重磅丨141个案例入围“中国普惠金融典型案例（2022）”名单

21世纪经济报道记者唐婧北京报道

2022年11月17日，“融普惠新金融——中国普惠金融创新发展峰会”于线上召开。峰会揭晓了“中国普惠金融典型案例(2022)”入围名单，并就将公开出版发行的《中国普惠金融典型案例集锦（2022）》进行了预发布。

党中央、国务院高度重视高质量发展普惠金融。发展普惠金融，是市场主体和人民群众共享金融发展成果和以人民为中心的发展思想在金融领域的具体体现。21世纪金融研究院长期关注普惠金融领域的新动态，聚焦金融机构如何在可持续发展的前提下为“中小微弱”人群提供低成本的金融服务。

为摸底当前我国普惠金融发展实践现状，深入研究、交流共享，推广宣传典型经验，疏通痛点堵点，启发和推动普惠金融高质量发展，今年5月以来，南方财经全媒体集团旗下21世纪金融研究院联合中国银行业协会、中国融资担保业协会、中国小额贷款公司协会、中国财务公司协会，以及上海金融与发展实验室等单位，联合开展“中国普惠金融典型案例（2022）征集”活动。

本次案例受到了行业机构的密切关注和热烈参与，共获得834家单位的1206个案例，主要来自各地政府部门与事业单位，银行、融资担保、小额贷款公司、企业集团财务公司、保险公司、金融租赁公司、汽车金融公司、消费金融公司、信托公司等持牌金融机构，以及数十家行业领先的金融科技公司。

今年的普惠金融案例征集活动组建了由15位专家组成的顾问团队，形成了专业、权威的评选组织形式，并严格遵循公开、公平、公正的工作流程，顺利完成了案例征集、参评资格初审、网络投票、各协会复审推荐和专家评委线上评审等环节，最终有141个案例从1206个参评案例脱颖而出，并入围“中国普惠金融典型案例（2022）”名单。

从行业看，141个入围案例包括银行业金融机构100个、融资担保公司18个、财务公司8个、小贷公司8个、其他机构7个。

从类别看，入围的141个案例包括42个普惠金融服务乡村振兴案例、17个普惠金融服务新市民案例、75个普惠金融产品和服务创新案例以及7个普惠金融消费权益保护案例。

值得一提的是，数字普惠金融领域的新突破在今年的案例征集活动中大放异彩。如贵州银行的“‘线上兴农贷’助力烟农经营”案例，实现了贷前调查的数字化管理，将线上的互联网合规数据与线下采集的现场数据相结合，进行现场加后台作业，同步开展智能化系统化的审查审批，将原本需要3-5天的办理流程缩短到1个小时，大大压缩了时间，提高了效率。

又如平安普惠陆慧融的“AI智能贷款解决方案——‘行云’系统”案例，借助拟人AI客服、无感人脸识别、OCR光学字符识别、ASR自动语音识别等技术实现了操作流程的数字化再造，让小微企业主们体会了“行云流水”般顺畅的借款体验。今年上半年，约26万小微企业主通过AI智能贷款解决方案“行云”获得借款656亿元。

乘“榜样”之风，燃“奋进”之火，接下来，21世纪经济报道将发挥媒体优势，多形式地对典型案例进行深度挖掘和宣传推广，组织专家、记者进行实地调研采访，撰写调研报告，并继续撰写和发布普惠金融主题系列轻报告。

附：“中国普惠金融典型案例（2022）”名单（141个）一、普惠金融服务乡村振兴案例（42个）

1.巩固首倡地脱贫成果推进城乡供水一体化

报送单位：国家开发银行湖南省分行

2.保障饮水安全助力乡村振兴

报送单位：中国农业发展银行潍坊市分行

3.兴农融智服千村伴万户

报送单位：中国工商银行股份有限公司

4.小托管实现大变革：金融支持土地流转探索与实践

报送单位：中国工商银行股份有限公司山东省分行

5.金融助力高标准农田建设

报送单位：中国银行股份有限公司内蒙古自治区分行

6.农村信用体系建设赋能乡村振兴

报送单位：中国邮政储蓄银行股份有限公司

7.“睡林权”换来“活资本”

报送单位：中国光大银行股份有限公司

8.筑牢脱贫成果助推乡民振兴之路

报送单位：招商银行股份有限公司昆明分行

9.科技赋能普惠金融助力乡村振兴

报送单位：平安银行股份有限公司

10.线上农户信用经营贷款——惠农E贷

报送单位：广发银行股份有限公司

11.深耕共同富裕普惠助力山区

报送单位：浙商银行股份有限公司

12.好粮快贷——粮食规模种植贷

报送单位：恒丰银行股份有限公司济南分行

13.吉农贷

报送单位：吉林银行股份有限公司

14.高标准农田建设融资支持乡村产业振兴

报送单位：长沙银行股份有限公司

15.“线上兴农贷”助力烟农经营

报送单位：贵州银行股份有限公司

16.服务乡村振兴助力产业兴旺——“云农贷”

报送单位：富滇银行股份有限公司

17.订单农业支持乡村振兴

报送单位：西安银行股份有限公司

18.新举措深耕“三农”服务新模式“贷”动乡村振兴

报送单位：兰州银行股份有限公司

19.卫星遥感和人工智能技术在智能化农村金融的创新应用

报送单位：浙江网商银行股份有限公司

20.“金融造血”助力乡村振兴探索“互联网+金融“扶贫新样板

报送单位：深圳前海微众银行股份有限公司

21.用金融科技赋能白羽肉鸡产业链为农村养殖插上普惠金融翅膀

报送单位：上海农村商业银行股份有限公司

22.“整村授信”拓宽致富路浇灌乡村金融“活水”

报送单位：天津滨海农村商业银行股份有限公司

23.“渝快乡村贷”普惠万千筑梦共富

报送单位：重庆农村商业银行股份有限公司

24.“党建+金融”支持农民合作社高质量发展整县推进试点

报送单位：宁夏黄河农村商业银行股份有限公司

25.党建引领火车头乡村振兴阔步走

报送单位：河北正定农村商业银行股份有限公司

26.丰富担保措施助力乡村振兴

报送单位：包头农村商业银行股份有限公司

27.金融科技助力乡村振兴

报送单位：陕西秦农农村商业银行股份有限公司

28.金融助力“播”希望疫情特办“贷”真情

报送单位：哈尔滨农村商业银行股份有限公司

29.创新金融支牧服务助力吉林省肉牛产业发展

报送单位：吉林九台农村商业银行股份有限公司

30.实施“整村授信”助力乡村振兴

报送单位：青海西宁农村商业银行股份有限公司

31.党建引领普惠金融整村授信助力乡村振兴

报送单位：赣州农村商业银行股份有限公司

32.新垵村“正顺公寓”集体项目特色金融服务专案

报送单位：厦门农村商业银行股份有限公司

33.打造新型情缘化便民驿站

报送单位：浙江农商联合银行股份有限公司

34.打造“政务+金融”服务平台构建乡村金融服务格局

报送单位：广东省农村信用社联合社

35.蜀信·小额农贷助力乡村振兴

报送单位：四川省农村信用社联合社

36.“光萤”惠农光伏项目助力打造美丽乡村

报送单位：中国投融资担保股份有限公司

37.惠农担保体系倾情助农绘就乡村振兴新画卷

报送单位：台州市信保基金融资担保有限责任公司

38.普惠金融——农户担保整县推进案例

报送单位：宁夏融资再担保集团有限公司

39.创新支持新型经营主体担保服务农资经营网点

报送单位：新疆维吾尔自治区融资担保有限责任公司

40.免息贷款精准滴灌美丽乡村加速腾飞

报送单位：重庆度小满小额贷款有限公司

41.金融助力“高标准农田”建设共筑美好乡村梦

报送单位：山东富源小额贷款有限公司

42.深耕农村普惠金融创新数字人民币应用

报送单位：中储粮集团财务有限公司

二、普惠金融服务“新市民”案例（17个）

1.“新金融”为沙县小吃“新市民”解难

报送单位：福建三明银保监局

2.个人创业担保贷款服务新市民取得实效

报送单位：中国农业银行股份有限公司甘肃省分行

3.创新住房租赁长租模式解决新市民住房需求难题

报送单位：中国建设银行股份有限公司山西省分行

4.银团携手创新服务模式助力“新市民”异地创业

报送单位：中国邮政储蓄银行股份有限公司三明市分行

5.数字普惠产品“抗疫银税通”助力电子商户恢复经营

报送单位：华夏银行股份有限公司

6.“云按揭”助力新市民乐业“安居”

报送单位：廊坊银行股份有限公司

7.美好生活在您身边公益助老跨越“数字鸿沟”

报送单位：上海银行股份有限公司

8.齐鲁温度温暖“新市民”走好普惠金融发展路

报送单位：齐鲁银行股份有限公司

9.“三化升级”新市民服务创新打造“城市新邻里”品牌

报送单位：日照银行股份有限公司

10.个人创业贷款助力新市民扎根东莞

报送单位：东莞银行股份有限公司

11.“众商贷”普惠金融服务“新市民”案例

报送单位：武汉众邦银行股份有限公司

12.服务“新市民”助力“新经济”

报送单位：北京农村商业银行股份有限公司

13.支持新市民实现轻松教育、成长无忧

报送单位：广东顺德农村商业银行股份有限公司

14.完善新市民金融服务及产品覆盖

报送单位：珠海农村商业银行股份有限公司

15.山西省级创业担保贷款基金案例

报送单位：山西省融资再担保集团有限公司

16.“鑫抗疫”：专项纾困惠至货运

报送单位：北京汽车集团财务有限公司

17.立业计划助力新市民安居乐业

报送单位：兴业消费金融股份公司

三、普惠金融产品和服务创新案例（75个）

1.多措并举创新实施“蓉易贷”普惠信贷工程

报送单位：成都市地方金融监督管理局

2."衢州打造医疗费用“一站式”结算平台

实现医疗费用零跑腿、零垫付、零等待、零材料报销"

报送单位：衢州市医疗保障局

3.“小微外贸企业风险共担转贷款”助力外贸保稳提质

报送单位：中国进出口银行

4.创新驱动线上信贷模式助力普惠金融提质增效

报送单位：中国农业发展银行

5.供应链、共赢链——“数字供应链金融”推动产业链加速发展

报送单位：中国工商银行股份有限公司长沙分行

6.推进供应链融资跨越式发展支持产业链供应链稳定提升

报送单位：中国农业银行股份有限公司

7.知识产权质押融资让“知产”变“资产”

报送单位：中国农业银行股份有限公司海南省分行

8.“惠如愿•知惠贷”小微企业知识产权质押融资产品创新

报送单位：中国银行股份有限公司

9.促千岗就业、保万家民生——坚守普惠为民情怀

报送单位：中国银行股份有限公司

10.助力减碳成金成就绿色未来

报送单位：中国银行股份有限公司浙江省分行

11.创新数字普惠新模式解决小微融资痛难点

报送单位：中国建设银行股份有限公司

12.“政采贷”——小微政府采购供应商融资解决方案

报送单位：交通银行股份有限公司湖北省分行

13.让绿色金融更加普惠让普惠金融更加绿色

报送单位：交通银行股份有限公司宁波分行

14.搭建政银平台金融活水支持文化企业

报送单位：中国邮政储蓄银行股份有限公司四川省分行

15.打造数字普惠新模式探索支持小微新路径

报送单位：中信银行股份有限公司

16.“阳光餐贷”让企业吃上“定心丸”

报送单位：中国光大银行股份有限公司昆明分行

17.“1+N”线上整体解决方案赋能小微供应链金融

报送单位：上海浦东发展银行股份有限公司

18.打造普惠金融新模式数字化促进服务质效再提升

报送单位：中国民生银行股份有限公司

19.引“普惠”金融活水畅通政企银沟通渠道

报送单位：中国民生银行股份有限公司沈阳分行

20.“数保贷”助推浙江“专精特新”中小企业发展

报送单位：平安银行股份有限公司杭州分行

21.“技术流”+“人才贷”助力高层次人才创新创业

报送单位：兴业银行股份有限公司

22.创新绿色金融产品、助力普惠金融发展——北京市首笔CCER质押贷款

报送单位：北京银行股份有限公司

23.践行普惠金融——“智慧小二”金融服务平台建设项目

报送单位：天津银行股份有限公司

24.全面发展广义普惠金融

报送单位：邯郸银行股份有限公司

25.晋薪管家——智慧薪酬数字化服务平台

报送单位：晋商银行股份有限公司

26.聚力数字化服务升级推动小微金融高质量发展

报送单位：江苏银行股份有限公司

27.聚焦绿色低碳金融助力双碳目标

报送单位：苏州银行股份有限公司

28.生活圈平台为小微企业和农户赋能

报送单位：台州银行股份有限公司

29.云押贷助力小生意“贷”动大未来

报送单位：徽商银行股份有限公司

30.“超抵贷”为小微企业发展增添新动力

报送单位：江西银行股份有限公司

31.粮食收储贷款产品的创新和实践

报送单位：中原银行股份有限公司

32.数字金融产品创新

报送单位：珠海华润银行股份有限公司

33.践行普惠金融助力茶企点绿成金

报送单位：桂林银行股份有限公司

34.数字化驱动为梦想加码

报送单位：厦门国际银行股份有限公司

35.科技成果转化贷款风险补偿业务

报送单位：青岛银行股份有限公司

36.普惠金融产品“惠才计划”让人才“近悦远来”

报送单位：北京中关村银行股份有限公司

37.供应链装运前融资保障小微企业跨境贸易

报送单位：汇丰银行（中国）有限公司

38.南商聚惠达——开启数字普惠金融新体验

报送单位：南洋商业银行（中国）有限公司

39.“关贸E贷”助企抒困

报送单位：浙江萧山农村商业银行股份有限公司

40.商易贷让“路边店”“夫妻店”活起来

报送单位：新疆阿克苏农村商业银行股份有限公司

41.“公积金增信贷”助力企业社会信用“变现”

报送单位：武汉农村商业银行股份有限公司

42.践行“三真”理念发挥金融“稳链、补链、强链”作用

报送单位：天津农村商业银行股份有限公司

43.“衡阳快贷”助力普惠金融腾飞

报送单位：衡阳农村商业银行股份有限公司

44.创新供应链融资业务赋能乡村振兴

报送单位：杭州联合农村商业银行股份有限公司

45.“富农易贷”提升农村信贷服务质效

报送单位：江苏省农村信用社联合社

46.以全产业链金融服务促进“一县一业”发展大格局

报送单位：云南省农村信用社联合社

47.“秦V贷”数字普惠贷款

报送单位：陕西省农村信用社联合社

48.“京绿通Ⅱ”绿色金融专项再贴现产品

报送单位：中信百信银行股份有限公司

49.全国政府性融资担保数字化平台助力普惠金融发展

报送单位：国家融资担保基金有限责任公司

50.专精特新小巨人主动授信服务方案

报送单位：北京中关村科技融资担保有限公司

51.基于物流和订单数据的供应链担保融资

报送单位：中合中小企业融资担保股份有限公司

52.知识产权“担保+回购”天津模式

报送单位：天津市中小企业信用融资担保中心

53.“粮贷保”普惠业务

报送单位：东北中小企业融资再担保股份有限公司

54.省级中小企业稳企稳岗基金专项贷款担保

报送单位：黑龙江省鑫正融资担保集团有限公司

55.新能源出租车置换“绿色担”

报送单位：四川发展融资担保股份有限公司

56.“千企万户”支持计划

报送单位：中原再担保集团股份有限公司

57.更智慧的担保、更专业的服务——“银担普惠信用贷”

报送单位：湖南省融资担保集团有限公司

58.创新开发批量担保产品开启“融资+融智”服务模式

报送单位：亳州市融资担保有限责任公司

59.“融担云”普惠融资服务

报送单位：中证信用融资担保有限公司

60.全区首创“担保+银行+糖企+蔗农”糖业融资新模式

报送单位：广西农业信贷融资担保有限公司

61.数字化转型助力农村金融担保服务

报送单位：甘肃省农业融资担保有限责任公司

62.“兴泰科创通”打通服务科技小微最后一公里

报送单位：合肥兴泰科技小额贷款有限公司

63.以普惠金融和司法协同理念和谐处置金融不良资产

报送单位：厦门诚泰小额贷款股份有限公司

64.“1+N”债股联动新模式赋能科创型中小微企业成长

报送单位：广东省粤普小额再贷款股份有限公司

65.“油服贷”金融产品

报送单位：甘肃公航旅小额贷款股份有限公司

66.以创新引领、以科技赋能走绿色+数字的可持续发展信贷道路

报送单位：佐力科创小额贷款股份有限公司

67.以产业链金融服务助力中小微企业纾困解难

报送单位：中国石化财务有限责任公司

68.构建综合服务能力打通绿色金融“最后一公里”

报送单位：中信财务有限公司

69.“通用技术-机床票”服务制造强国

报送单位：通用技术集团财务有限责任公司

70.普惠小微助发展产融协同促共富

报送单位：浙江省交通投资集团财务有限责任公司

71.普惠金融促进供应链稳定助力企业“减包袱添活力”

报送单位：珠海格力集团财务有限责任公司

72.心系农民工解决农民工烦“薪”事

报送单位：广东省广晟财务有限公司

73.创新“融资+融物”商用车租赁模式助力乡村产业就业发展

报送单位：民生金融租赁股份有限公司

74.AI智能贷款解决方案——“行云”系统

报送单位：陆金所控股平安普惠陆慧融

75.毕昇小微数字赋能平台助力小微金融数字化新基建

报送单位：东方微银科技股份有限公司

四、普惠金融消费权益保护案例（7个）

1.提升听障人士金融素养让爱听得见

报送单位：中国农业银行股份有限公司

2.金融知识普及与消费者教育新媒体品牌“招小宝”

报送单位：招商银行股份有限公司

3.守好群众“钱袋子”筑牢反诈“防火墙”

报送单位：延边农村商业银行股份有限公司

4.海南自由贸易港特色“大金融”教育基地

报送单位：海口农村商业银行股份有限公司

5.提升适老化服务能力守护金融消费者“钱袋子”

报送单位：新疆石河子交银村镇银行股份有限公司

6.打造金融消费者权益保护“新高地”

报送单位：恩施兴福村镇银行股份有限公司

7.坚持普及金融反诈知识守护老百姓的“钱袋子”

报送单位：重庆小雨点小额贷款有限公司

更多内容请下载21财经APP

中行发放海南省首笔植物新品种专利权质押贷款 探索种业企业融资新模式

11月2日，中国银行海南省分行（以下简称“海南中行”）向新锐恒丰（海南）农业科技有限公司（以下简称“新锐恒丰”）成功发放植物新品种专利权质押贷款50万元。经办理质押手续的政府部门确认，这是海南省首笔植物新品种专利权质押贷款。这成为海南中行创新金融服务模式主动落实国家领导人对国家粮食安全指示的又一创举。

（恒丰新锐公司玉米新品种，图源：新锐恒丰（海南）农业科技有限公司）

海南中行分管行领导组织专门会议部署种业金融创新工作，主动找种业园区、找种业客户争取突破。会后，海南中行普惠部立即行动，组织相关业务人员主动对接政府管理部门、主要种业园区开展调研，紧密跟进政府、种业园区、种企落实国家领导人指示步伐，以金融服务助推“南繁硅谷”建设。在调研过程中，海南中行从省农业农村厅了解到，省政府对获得国家业务主管部门授予的植物新品种权，可给予每件10万元资助；但从三亚崖州湾科技城管理局又获悉，入园种企从递交申请到取得植物新品种专利权至少需要3年，其中伴有严格的专业认证条件要求，一个植物新品种投资强度较大且研发周期较长，企业对资金的需求极大。为了形成合力共同破局服务好实体经济，三亚崖州湾科技城主动发挥平台作用，积极进行银企撮合，向海南中行推荐了专注于玉米种质资源创新、开发的新型科技公司新锐恒丰。该司是首批在园区取得植物新品种专利权的种企，短短三年申请专利数量超100个。

随着对种企了解的深入，海南中行支持种企的决心不断得以增强。除了决定将植物新品种纳入正常的银行抵质押范畴，同时针对企业提出的刚取得证书尚未量产、尚未取得经营收入能否提供贷款支持组织了研讨。按照商业银行一般经营逻辑，主要对拥有已经商业化投产或可以直接预测到商业化推广收益的企业发放贷款，而植物新品种既没有量产历史,同时对其量产后的收益又不好精准预测，支持与否及在哪个阶段支持都成了两难的抉择。海南中行为此专门请教了相关农业专家，在专家支持下认真评价了相关植物新品种的价值，最终决定给予支持且将资金投放前置到开始商业化阶段，采取类似于风险投资的思路来充分展示金融创新支持种企的决心。

当获悉海南中行的支持方案后，新锐恒丰老板非常激动，马上提交了申请，海南中行普惠金融部与三亚分行平行作业，仅一周就完成贷款审批。但在提款阶段海南疫情爆发，三亚全面静态管理，无法办理后续的签约、抵押、放款手续，而新锐恒丰迫切需要贷款支付日常开支，但老板本人身在北京，无法回来海南办理。为了尽快满足借款人需要，帮助企业抗击疫情，海南中行建立特殊绿色办理通道，主动与北京中行联动，由借款人在北京中行进行面签，线上作业全流程与客户不见面，最终高效完成了首单专利权质押合作。

新锐恒丰公司负责人车小平说道，“植物新品种质押融资贷款的案例在全国范围内都是少数，这应该是全国首单“玉米自交系”植物新品种专利权质押融资，感谢中国银行对我们的支持！”

（海南中行在三亚崖州湾开展种业种企金融服务调研。图片来源：中国银行海南省分行）

党的二十大对加快实施创新驱动发展战略作出部署,要求“加快实现高水平科技自立自强”。科技是第一生产力,人才是第一资源,创新是第一动力。海南中行向新锐恒丰发放植物新品种权质押贷款，为国家种业振兴提供了可复制推广的金融服务模式，以实际行动贯彻落实了党的二十大精神。未来海南中行还将继续担当国有大行责任，助力海南自贸港建设，为海南不断塑造发展新动能新优势贡献中国银行力量。

项目分享 | 浙江某器材公司一次通过宝马审核咨询项目案例

文思特管理咨询为您整理一个客户化咨询项目案例，分享给各位伙伴们！

1、客户简介

本项目客户是全球云母制品市场领导者之一，是中国大型绝缘材料企业浙江荣泰科技企业下属企业，公司位于浙江省嘉兴市。该公司专注于耐高温绝缘材料的研究、开发、生产与销售，主要产品包括耐火云母带、云母板、云母管、云母电热膜、云母发热件、云母冲件与深加工件、云母绝缘子等。产销能力居行业前列。

2、项目背景

本项目客户在入围了宝马汽车供应商名录后，为了能够一次就通过客户宝马中国采用VDA6.3过程审核方法的量化评价，快速高效的进入批量供货阶段，客户决定聘请文思特进行过程审核的咨询。

3、客户需求

一次通过客户宝马中国的VDA6.3过程审核量化评价，成功进入批量供货阶段。

4、文思特咨询解决方案

文思特公司VDA6.3过程审核咨询路线依照德国汽车行业协会编制并发布的VDA6.3:2016标准，结合了多年咨询指导的实践经验形成如下咨询线路：

5、项目过程

5.1采用VDA6.3过程审核评分表进行初始评估并进行量化评分，识别出现状与目标及要求的差距，确定改进方向；

5.2对生产现场进行标准化操作的诊断，从人、机、料、法、环五个方面进行检查，并编制生产现场检查表进行循环式的检查，重点是要求控制计划与作业指导书的一致性，现场操作与作业指导书的一致性，现场5S的保持性；

5.3识别P2项目管理、P3产品和过程开发的策划、P4产品和过程设计开发实现、P5供方管理、P6过程分析/生产、P7顾客关怀，客户满意度，服务、P1潜在供方分析过程要素及子要素的具体问题点，并辅导改进。重点辅导项目计划的完整性、资源的充分性、DVPV验证、产能、质量控制措施的有效性等；

5.4每次咨询辅导重点关注项目计划的落实情况和生产现场的保持状态；

5.5项目总结并持续改进，同时要求举一反三到其它新产品的开发过程中。

6、实施成效/咨询效果

一次通过客户宝马中国的量产评估审核，按期实现批量供货。

文章原创：文思特（北京）管理咨询有限公司高级咨询师团队，欢迎关注文思特的客户化咨询项目！