银行卡内未扣款 可能是因为“充还贷

家住梁园区的张先生，因为住房公积金贷款还款的问题8月15日向《晚报帮办》求助。他说，用住房公积金贷款买了房子，每个月的下旬就应该自动扣款的，但是不知道为何，7月下旬就应该扣去的还款至今都没有扣。

“扣款的银行卡里余额是够的，但是不知道为何上个月下旬就应该自动扣的款至今都没有扣。”张先生说，眼看着已经快要到8月下旬了，7月下旬就应该扣去的款项还是没有扣。担心会因为没有自动扣款，而影响到自己在银行的征信。

8月15日下午，记者就此咨询了商丘市住房公积金还款热线。工作人员表示，出现张先生求助的情况是由于7月份住房公积金更换新系统，外网和便民服务系统都在完善中，并且前后扣款方式不一样而造成的。

该工作人员表示，用住房公积金贷款买房后，之前是贷款人将钱打到还款的银行卡上，然后再从该银行卡内扣去应该还款的金额，这样户主可以收到银行卡扣款的手机短信提示。但现在没有出现扣款，可能是还款采用了公积金充还贷方式，即直接从公积金账户余额里扣除，不再经过银行卡进行扣款，所以还款本人不会收到银行卡捆绑手机号码的信息提示。“这种充还贷方式之前就存在，但需要经过本人同意才可以转变”。

随后，记者将了解到的情况告诉了张先生。他表示将查询自己的住房公积金账户余额，确认是否是从住房公积金余额内进行了还款。

个人住房贷款银行没通知还款也没催收贷款情况下逾期，谁的责任？

特别提示：给不给贷款是银行的权利，及时还款则是借款人的义务，银行有没有通知还款和逾期催还款的责任呢？

这个问题经常出现并已经成为一些人没有及时还款和贷款逾期的重要原因，那么，是不是银行真的没有必须通知借款人要求还款和逾期催收贷款的责任呢？

首先，欠债还钱，天经地义：银行到底对借款人还款有没有通知的责任和对逾期借款催收的义务呢？从法律上讲应该没有。

借款人从银行借款，签订了借贷合同，银行发放了贷款，根据借贷合同的规定借款人就具有了按约定还款的责任和义务，所以作为借款人必须严格执行合同约定的还款责任，并对可能出现的不能还款的结果承担经济和法律的责任。

从法律上，借款人必须自觉按照借贷合同的规定还款，不能把还款建立在贷款银行的通知上，更不能等待银行通知是不是已经逾期，是不是应该需要还款了？

借贷人将自己的自觉还款行为建立在银行的还款通知上，将自己贷款逾期还款的原因归结在银行的催收上，从法律上是完全没有依据的，也是不合理的。

借债还钱，天经地义，为什么将是不是还款、应该不应该还款、逾期不逾期的原因归结为贷款银行是不是通知借款人了呢？这实在是本末倒置的说法。

其次，习惯成自然、不重视还款是出现逾期的根本原因：为什么现实中经常出现很多贷款人的还款靠银行的通知和催收上呢？

现实中经常出现这样的问题，即贷款人认为贷款银行没有通知还款也没有催收，最后导致自己的贷款出现了逾期，并且影响了自己和个人信用：

网友问，家里人贷款期限到期没有还清，银行从来没有电话通知还款，也不知道有逾期欠款没还，十年后法院和银行没有任何通知，突然就起诉法院强行扣款为什么？

朋友问：银行贷款逾期，没有收到短信通知和电话通知，现在已经上了征信该怎么办？

网友求助，近期准备购房去查了征信，才发现在大学时的助学贷款出现了逾期，年纪轻轻莫名其妙的成了黑户，逾期金额才700元，当时贷款时候看了一下还款日期然后就没有在意还款。最想不通的是逾期了90多天了银行没有任何电话或信息。打电话给银行客服，回复说银行没有义务打电话或者发信息通知还款。网友承认自己粗心大意导致的结果，但也质疑贷款银行为什么不在欠款人借钱不还的时候打电话或者发信息告知呢？

网友问，借款人向银行贷款到期一年多没还，银行从来都没有通知担保人，现在担保人还有担保责任吗？

既然法律上贷款银行没有责任和义务告知借贷人还款、逾期后通知借款人还款，那么为什么还有那么多借贷人认为银行有责任通知贷款人还款呢？为什么还有一些人将自己的贷款逾期责任归结为银行没有及时通知呢？

一当然是习惯成自然，有的人把银行的通知和提示当成了需要还款的前提。

现实中银行为了加强贷款管理，同时也是为了减少贷款的逾期金额和不良贷款率，银行的客户经理对自己的贷款客户一般会进行催收，从而造成一些借贷人觉得什么时候还款、还款多少、逾期时的催收都应该是银行的责任，久而久之就养成了银行不通知就不还款、银行不催收就没有逾期的习惯认知。

二是一些借贷人缺乏合同意识和法律意识，认为你不求我还款我就不还款

有人觉得你也没有让我还款啊？甚至有的人还认为申请贷款时你是大爷、要求还款时我是大爷的想法，贷款银行只要不还款就不需要还款的错误认识。

三是一些借款人平时不重视还款，必须等到贷款银行的三番五次通知和催款才还款

平时就不重视还款，只有在已经造成了严重的结果时就开始怨天尤人，实际上是想不承担已经造成的后果。

其三，亡羊补牢、及时处理：出现了逾期、出现了影响征信的情况如何处理？应该怎么解决才能将自己的损失减少到最低？

纠结和纠缠贷款逾期忘还银行有没有责任通知当事人已经没有意义，并且在法律没有任何法律依据可以支持。为今之计，只有尽快解决：

第一是尽快还款是最核心的要务，只有尽快还款才能掌握主动

有的人觉得反正已经逾期了，而且反正已经上征信，早一点晚一点还款已经不重要了。

实际上这是错误的。因为即使已经上征信，尽快还款可以减少你的逾期时间，同时如果改变不了征信状况，尽快还款也可以尽快在五年以后可以自行消除征信的不良记录，所以，无论从哪个方面讲尽快还款都是你必须做的。

第二是在方式方法上，尽快与银行协商还款，并在主动表达具有还款意愿时，提出一些可以争取的条件

告诉银行自己非常愿意还款，而且自己也没有逾期的故意，希望银行能够给以一些理解，比如可以减少一些罚息，比如可以让银行争取将自己的征信记录进行消除等。

最后也可能实现不了，但是梦想还是应该有，否则一旦成功了呢？

第三可以向银行明确表示自己没有得到通知和短信，并以此理由要求银行在罚息或者消除征信记录上进行让步

虽然从法律上来讲，贷款银行并没有责任和义务通知借贷人还款以及催收，但是毕竟在大家的认知中银行应该通知借款人，所以，你可以用此理由向贷款银行要求减少借款的罚息，同时也可以要求银行给消除个人信用不良记录。

最后要说明的是，如果只有一笔银行借款短期逾期，那么在新的借款申请时可以做一些解释，对你的影响也是有限的，银行在贷款审批时会酌情考虑，在必要时可以要求原来的贷款银行给你出一个说明或者证明，对你当然会有帮助。但是如果你的逾期是长期的、经常性的行为，那么对你的未来经济生活的影响是巨大的。（作者：麒鉴，资深银行人士）

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注册贷款App，贷不了钱，银行卡却莫名被扣款！当心，19万人因这一操作被坑→

（央视财经《第一时间》）上个月（11月），上海松江警方接到多起报案，被害人称，自己在网上或者手机上看到一款贷款A，点击下载后，不但没有贷到款，反而自己注册时关联的银行卡，被莫名扣了款。

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被害人孙某：手机登录注册就要验证码，就登录，登录完了，贷不了钱，然后我就删了（A），删了以后（关联的银行卡里）钱就没了。

警方成立专案组，经调查发现，涉案的贷款A共有15款，都属于同一家公司旗下，要想从这些A上贷款，首先要完成身份信息、银行卡号、手机号以及验证码等内容的填写，问题就出在短信验证码上。

上海市公安局松江分局刑侦支队民警陈捷：被害人往往认为该短信验证码是验证自己银行卡的真实性，实际上是授权了该软件对自己银行卡小额免密的代扣授权。

不仅如此，警方发现，被害人按规定填写好相关信息后，点击进入申请贷款页面，但看到的并不是贷款流程相关内容，页面下方，会出现三个授权协议书，绝大多数被害人因为急于贷款，并不会打开这些授权协议书，而是直接勾选同意，然后进入下一页，但下一页的页面，却是其它贷款平台的首页。

上海市公安局松江分局刑侦支队民警陈捷：这三个折叠的授权协议书中就包含他们实施先代扣，后声明的真实目的。以及为了逃脱法律责任，而实施的一些所谓的免责声明。

察觉上当受骗的被害人跟客服沟通时，对方会告知被害人点击同意的协议书内容，不少被害人只能选择接受。在充分掌握相关证据后，专案组一举将隐藏在上海闵行区某大楼内的11名犯罪嫌疑人抓获。

上海市公安局松江分局刑侦支队副支队长夏关平：经查，涉案的被害人大都在征信记录上有问题，所以在正规的网贷平台上无法贷款。经初步统计本案被害人遍布全国多地，涉案的被害人人数高达19万余人，涉案金额5千余万元。

目前，这个犯罪团伙中，7人因涉嫌诈骗罪被警方依法刑事拘留，4人被依法采取刑事强制措施，案件仍在进一步审理中。

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