“洗钱”是什么？为什么要反洗钱？这些事原来离我们很近

“洗钱”这个词大家一定是既陌生又熟悉，那么洗钱到底是在干什么？而国家为什么要反洗钱呢？“洗钱和反洗钱”与我们普通老百姓又有什么关系呢？本期节目将彻底揭开其神秘的面纱！

日常生活中什么东西脏了，我们可以用水洗一下，那么洗钱是把脏了的钱用水洗一下吗？NONONO，这样理解就太肤浅了。这里说的洗钱是不法分子将犯罪所得及其收益，通过交易、转移、转换等各种方式加以合法化。通俗的说就是“把黑钱或脏钱”洗白，将非法所得变为“合法”的过程。

说到这里大家可能要问了，为什么要洗钱呢？直接花掉不行吗？一般来说小金额的完全可以，举个例子，你每月挣5000，突然有一天花10万买了一辆车，这个完全有可能，贷款花一百万买个房也没毛病，但是你天天花10万买车，或者天天消费10万，那么是不是就会有人要怀疑你呢？没准还得要被请去喝茶。

因为你的收入和支出严重不成正比，就有可能会被怀疑钱的来源是否有问题了。

当然如果是正常收入，我们凭本事挣的钱当然不怕了，怕就怕这些钱是非法所得，比如许多不法分子通过诈骗、抢劫、赌博、贩毒、敲诈勒索、涉黑、非法经营等违法犯罪活动取得的收益，这些钱要想使用或消费，很容易被监控或察觉出异样，最后被警方“顺藤摸瓜”查出他们的犯罪事实。

于是很多不法分子就通过一些手段，把非法的钱合法化，在神不知鬼不觉的过程中，让人们以为他的钱是通过合法渠道挣来的，这个过程就是“洗钱”，这也是为什么黑钱不能直接花的原因。

那了解完这些，咱们再看看目前不法分子都采取什么手段“洗钱”呢？一般来说，洗钱共分为三个阶段。

一是处置阶段，就是将非法资金通过地下钱庄或其他途径将钱存入金融机构，或转移到国外。

二是离析阶段，就是通过错综复杂的金融交易，模糊和掩盖非法资金的来源、性质及与犯罪主体之间的关系，使得非法资金和合法资金难以分辨。

三是融合阶段，就是将清洗后的非法资金融合到正常经济体系内，最终实现黑钱合法化。

上面的三个阶段在实际的操作过程中，洗钱分子往往会交叉运用，使得手法更加隐蔽，很难区分，增加了我们打击洗钱的难度。

通过上面的分析我们不难看出，很多违法犯罪活动的最后一步往往是通过洗钱来处置违法所得，因此洗钱的犯罪活动的危害性是巨大的，他可能会威胁国家安全、破坏社会稳定、扰乱经济和金融政策运行，已经成为了全世界经济血脉上的一颗毒瘤，因此打击洗钱活动意义重大。

所以我们通常将打击和预防各类洗钱活动的行为叫作“反洗钱”,通俗的讲，反洗钱是政府动用立法、司法力量、调动有关组织和商业机构对可能的洗钱活动予以识别，对有关款项予以处置，对相关机构和人员予以惩罚，从而达到阻止犯罪活动目的的一项系统工程。

而银行作为金融机构的重要组成部分，承担着重要的“反洗钱”职责，像我们日常交易过程中的大额资金往来、账户间的频繁转账、开立账户过程中的身份识别、账户资金短期内涌入和涌出、可疑交易报告、反洗钱知识的培训与宣传等都是银行反洗钱的日常工作范畴。

那么“反洗钱”和我我们普通老百姓有什么关系呢？有人说了，这些内容其实和我没什么关系，我也不做什么违法犯罪活动，也没有大额资金进出，但是很多人在日常生活中会无意间触碰反洗钱的红线，甚至会触犯法律，举几个例子：有人给你200元，让你去银行办张卡给他用，你去办了；或者有人每年花5000元租用你的对公账户，你没有经得起诱惑；多年的朋友有一笔大额资金想通过你的银行卡走一下账，碍于情面你帮忙了；这些看似很平常的操作，也许你已经走向协助犯罪的边缘，或者已经形成了犯罪。

所以“洗钱”看似离我们很远，实则很近，涉及洗钱的活动往往和犯罪活动联系在一起，因此我们在日常生活中也一定要多留个心眼，做到以下几点，不给犯罪分子提供洗钱的便利。

一是远离地下钱庄，选择正规的金融机构办理业务。

二是办理业务过程中，一定要主动出示真实有效的身份证件，遇到身份证件到期，一定要及时更换，并立即到金融机构更新信息。

三是千万不要出租出借自己的身份证和银行账户。

四是不要用自己的账户帮别人转账或提现。

总之“反洗钱”是一件关乎国家安全的头等大事，是有利打击违法犯罪的重要活动，需要全民共同参与一起努力才能起到良好的效果，让我们行动起来，为我国“反洗钱”事业贡献自己的力量吧！

那么大家遇到过或听说过哪些与“洗钱”有关的实例吗？

或者还有哪些在金融理财方面不懂的知识或疑问，欢迎大家留言评论，如果可能的话，我会做成文章或视频，给大家做出详细的讲解。

“小银哥说金融”是一档面向普通百姓，分享金融知识的科普类节目，请大家关注我，带你了解更多的金融知识。

退休会计为谋工作提供账户帮老板“骗贷”两人分别获刑

扬子晚报网10月28日讯（通讯员李喜莲沈啸天记者刘浏）配合签订虚假合同从银行骗取贷款，提供银行账户作为转账渠道并转移资金，2021年10月27日，经江苏省南通市如东县人民检察院提起公诉，张某被以涉嫌洗钱罪判处有期徒刑九个月缓刑一年六个月，并处罚金3万。

2018年初，张某听说王老板经营的公司需要一名会计，刚好自己从事会计多年且退休在家，就托人向王老板自荐。王老板一听立刻就同意了，但是提出一个条件：需要张某提供自己的银行账户。

原来王老板的企业因经营不善出现亏空，需要大量的资金作为流动资金。但他本身已无可抵押资产，其他人也不愿意借钱给他了，就想签订一个假合同从银行骗贷款，之前找过多人都被拒绝了。作为资深会计，张某一听就明白了王老板借用银行账户的用途，但是想着钱不用自己还，自己也就是提供一个账户作为转账渠道，还能顺利去王老板公司当会计，何乐而不为呢？想到这里，张某同意了王老板的要求，不仅配合王老板签了虚假的合同，还提供了自己的银行账户帮助王老板接受骗取的贷款，在贷款到账后第一时间便按照王老板的指示，通过取现和转账的方式将200万元贷款全部转移一空。

王老板在骗取200万元银行贷款后填补了其他的债务“窟窿”，无力偿还银行的贷款，最终造成银行200万元的损失。2020年，王老板因破坏金融管理秩序，被以骗取贷款罪判处刑罚。而张某明知其行为是骗取贷款，还帮助掩饰、隐瞒骗取的200万元资金的性质，并提供账户帮助转移资金，已构成洗钱罪，最终也被提起公诉。到案后，张某十分后悔：“原本就是为了去他公司工作才愿意帮忙的，想着就提供一个账户，我又没有拿钱，就算出了事也不关我的事，哪知道会触犯刑法。”

来源：紫牛新闻

违法洗钱你了解多少？

现代意义上的洗钱是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，通过金融机构以各种手段掩饰、隐瞒资金的来源和性质，使其在形式上合法化的行为。简明扼要来说，洗钱指“通过合法的活动或建设将违法获得的收入隐藏、伪装或投资的过程”。洗钱的意义很明了，就是将不合理转变为合理。

如果某官员贪污巨额资金，他是不敢将巨额资金存入银行的，因为一旦存入银行，他的不合理收入就相当于公诸于世了，想必纪检委哥哥就会闻风赶到。他这个来自贿赂的钱显然是不合法的，也是百姓口中的灰色收入。而洗钱就是将此不合法的贿赂款转变为合法收入，并光明正大的据为己有。

狭义的洗钱是指为了掩盖犯罪收入的真实来源和存在，通过各种手段使其合法化的过程。这些犯罪活动主要包括：贩毒、走私、诈骗、贪污、贿赂、逃税等。

广义的洗钱除了狭义的洗钱含义外，不法分子一般用三种手段洗钱。

第一，把合法资金洗成黑钱用于非法用途，即把白钱洗黑，如把银行贷款通过洗钱而用于走私；

第二，把一种合法的资金洗成另一种表面也合法的资金，以达到占用的目的，即把白钱洗白，如把国有资产通过洗钱转移到个人帐户；

第三，把合法收入通过洗钱逃避监管，如外资企业把合法收入通过洗钱转移到境外。

例如，热播剧《人名的名义》居中，贪官丁义珍收了一亿贿赂，为了将数额巨大的不合法收入洗白，丁义珍有几个方面要做。先去澳门赌场洗钱，准备洗一千万。于是，丁义珍就给赌场两百万，然后赌场找一个人。一下子输给丁义珍八百万。这样，丁义珍就有八百万正当来源的财产了。当然了，官员是不许赌博的，这样丁义珍就只能想其他办法了。一天，丁义珍老妈从乡下捡了一破碗回来。结果遇见个凯子说这是宋朝的。要出一千万买了于是，丁义珍得到合法的一千万。这就是典型的洗钱行为。

据《新闻晨报》报道，新型“洗钱”方式现身：犯罪嫌疑人将利用银行信用卡的延期偿还功能，协助他人刷银行信用卡进行套现，再倒卖IC加油卡副卡，从中收取点数差额的手续费进行牟利。从静安区法院获悉，福建来上海的无业人员利用上述方式，非法套现金额高达190万元。最终，法院一审以非法经营罪，判处涉案人员有期徒刑9个月，缓刑1年，并处罚金2万元。

法院认为，上述涉案人员利用信用卡通过“POS”机，往加油站IC卡充值，再通过副卡形式变现，从中套取现金，属于“洗钱”行为，此行为破坏并侵犯了国家金融政策、严重扰乱国家金融市场秩序的同时，还严重违反了国家对使用销售点终端机具（POS机）的规定，为信用卡持卡提供套现支持，该行为情节已严重触犯了我国刑法制定的非法经营罪。