“利率3.2%的贷款要吗？”杭州多位购房者接到电话，套路太深了

“先生，利率最低3.2%的银行贷款需要吗？”

最近，推荐房屋抵押贷款、资金过桥的营销电话又多了起来，贷款中介极为活跃。前几年，这些贷款中介极力推荐房抵经营贷，怂恿购房者拿这笔资金去摇新房，去炒房，而如今，他们又怂恿人们将高利率的房贷替换为利率较低的经营贷。

顾名思义，经营贷是用来帮助企业的，用于买房或者还房贷都是违规操作。一通通推销电话的背后，究竟隐藏着哪些风险？钱江晚报·小时新闻记者进行了一番调查。

找中介违规代办经营贷

贷350万元要付20万元服务费和手续费

今年8月，钱江晚报·小时新闻曾报道过，选择提前还贷的购房者比往年多不少。这其中，不乏有人通过抵押房产，将房贷“替换”为经营贷。究其原因，是这些购房者买房时的利率较高，而如今经营贷的利率较低，购房者先将按揭还清，再将房屋抵押，从而实现高利率向低利率的转换。事实上，名下没有公司的普通购房者即使对经营贷的低利率动心，也无法办理这类业务。而贷款中介却通过违规操作来包办这一切，并收取高额的服务费。

办理经营贷的中介机构正大力招人本周二，钱江晚报·小时新闻记者以想办经营贷为由，约见了一家金融中介机构。这家公司的办公地点位于钱江新城的一幢写字楼内，在将近一个小时的沟通中，记者了解到，不论购房者名下是否有公司，贷款中介都能代办经营贷款，一般抵押额度可以达到房屋总价的七成，全部流程下来要收取抵押额4%~5%的服务费。“我们会带你去银行拉征信、做评估，再给你挂靠一个公司，这样就可以办经营贷了。并且这种挂靠是没有痕迹的，天眼查、企查查这些A都查不到。”这家公司的一位中介人员透露，所谓的“挂靠”就是他们会安排一家公司，让购房者和这家公司签订一份类似分红的协议，以“暗股”的形式将材料提供给银行，银行会认定购房者也是企业的经营者之一，就可以办理经营贷。此外，因为办理经营贷需要提前将现有的按揭还清再进行抵押，如果购房者自有资金不够，这家公司还提供“资金过桥”的服务，按照每天千分之一利息收取。该中介表示，还贷到抵押再到放款，整个流程基本上要两周时间。以一套总价500万元的房屋为例，如果贷款350万元，这家中介公司“过桥”再加上办理抵押业务，差不多要收取20万元的手续费和服务费。中介表示，类似的业务他们已经办理过很多，并且服务费在经营贷放下来后再支付，相应条款也全部会在合同中写明。

诱人的低利率背后

潜藏着诸多风险

去年最高超过6%的房贷利率，通过贷款中介的违规操作，就能“替换”成3.5%左右的经营贷利率，节省不少利息，的确能让一些购房者动心。但是，这种做法其实潜藏着不少风险。首先，因为不同银行的政策不同，中介往往会带着购房者跑好几家银行去拉取个人征信，而在银行眼中，这种行为是妥妥的减分项。“一个人一个月内查询贷款审批类征信超过3次，银行一般就不太愿意接他的业务了。”某城商行工作人员表示，这样的情况说明这个人可能资质存在问题，或者说想到处借钱，资金去向会有风险。其次，在中介“帮助”购房者获取经营贷资格的过程中，大部分中介的做法是为购房者包装一个空壳公司，让其成为公司法人或股东。然而，这样的公司本就风险极大，甚至有可能已经存在巨大的债务风险，购房者或许能成功办理抵押，但却不知自己已经无形中背上了巨额债务。此外，办理经营贷对公司流水也有要求，贷款中介为了包装好空壳公司，还要制作假的财务报表等。记者在暗访贷款中介时，对方表示如果想抵押500万元，需伪造1000万元的流水证明。所以在办理经营贷时，购房者有可能“偷鸡不成蚀把米”，甚至要承担法律风险。

更大的风险在于，违规办理经营贷可能失败，此时购房者若已经向贷款中介借钱还掉了按揭，意味着变成欠贷款中介巨额债务。以500万元为例，每天千分之一的利息，一天就是5000元。

银行称严禁和中介合作

有工作人员因此被开除

当记者质疑5%的服务费过高时，中介隐晦地表示“现在找人办事肯定要花钱”“我们也要向银行的人打点”，意为购房者缴纳的这笔服务费，有一些最终进了银行工作人员的口袋。“一般来说银行都不允许跟贷款中介合作。那些自称和银行有合作的中介，多半只是与银行业务员个人之间存在某种合作关系，银行是不认的。”某银行人士告诉钱江晚报·小时新闻记者，购房者接到这类电话一定要谨慎。“我们是严禁和贷款中介合作的，之前有一个同事就因为和中介合作被开除了。”一位银行的客户经理如此告诉记者。在她看来，通过中介来办理房抵贷业务，存在诸多风险，“中介往往会夸大他们与银行的合作关系，声称可以拿到极低的利率，或者可以帮助‘包装’和‘洗白’以求顺利通过贷款审核。可问题是，中介做的是一锤子买卖，后期如果抽查发现有问题，比如贷款客户提供的流水造假或者名下并无真实经营平台，这时根本就找不到中介，即便找到了对方也不会认账，只能自己背锅。”即使成功办理了经营贷，也并非放款之后就万事大吉，因为贷后往往还会有银行自查和银监抽查。就比如去年曾有一段时间，银监部门要求各地严查经营贷违规流入楼市，一些违规案例不断浮出水面。这些遭查处的违规贷款客户，都会被银行要求提前还贷。“如果贷款客户虚构贷款用途，或者在中介的帮助下提供了虚假的贷款材料，显然涉嫌骗取贷款。在司法实践中，以欺骗手段取得100万元以上贷款，或者给金融机构造成20万元以上经济损失的，就有可能构成骗取银行贷款罪，刑期在3年以下。如果情节特别严重，骗取的贷款金额超过500万元或者造成的经济损失超过100万元的，刑期一般3年以上7年以下。”浙江君安世纪律师事务所肖琳律师提醒说，违规办理经营贷的法律风险很大，千万别踩过界

钱江晚报·小时新闻记者楼肖桑蒋敏华

常常受到境外来电骚扰 如何拦截境外涉诈电话 您学会了吗？

您是否接到过这种电话，号码是一串长得很奇怪的数字，往往是以“00”或“+”开头——其实这些都是境外号码。最近，骗子们又开始用这些号码骗人了，他们打过来自称是国家机关部门、电商客服、你的熟人或领导，千万不要相信！沈阳公安反电信网络犯罪查控中心提示市民，根据工信部有关规定，境外电话进入我国通信网络时，必须在主叫号码前添加国际冠字“00”（部分手机将“00”显示为“+”），且严禁在传送过程中删除该冠字。

典型案例

1.冒充公检法诈骗

陈女士接到“+85320923402”来电，对方自称北京市公安局民警，称因陈女士涉嫌洗钱犯罪，需即刻抓捕其归案，但因路途较为遥远，只需陈女士下载一个名为“会议宝”的软件通过屏幕共享的形式，让对方清查银行账户即可免受牢狱之灾。陈女士受到惊吓，便遵照对方指引操作，最终银行卡内存款被转走，共计损失27万余元。

2.冒充客服诈骗

李女士接到“0026253612”来电，对方自称淘宝客服，因为工作失误，错把李女士的淘宝账户开通为代理商，将会每月扣款500元，若要办理取消代理商手续，就要听从对方指引操作。李女士轻信，遵照指引将银行卡内的存款转到对方指定的账户之后，对方就拒不退还，更将李女士拉黑，李女士方才发现被骗，共计损失33万余元。

3.代办贷款诈骗

梁先生接到“00852521896”来电，对方自称贷款客服，称因梁先生信用良好可以获得一笔30万元的贷款，但需要下载一个“海印金服”的A填写资料才能到账。梁先生轻信，便下载该软件填写了个人资料，随后对方称因为梁先生操作失误，需要提交保证金才能放款。梁先生便向对方转账7.5万元，后经朋友提醒方才发现被骗，共计损失7.5万元。

警方提醒市民，骗子通过非法渠道大量购买个人信息后，在境外利用网络虚拟号码、伪造号码对国内的用户拨打诈骗电话，实施冒充客服、冒充公检法、代办贷款等类型的诈骗。此类号码特征明显，全部带有“00”或“+”开头的境外来电。若无固定的海外关系需要经常联系的，可联系运营商屏蔽境外号码。凡是来电自称“公安机关、政府部门、社保局”要求通话保密，配合调查接受资金审查，需要转账或填写支付密码的，都是诈骗！接到自称“客服”或“商家”的电话称可以退款或理赔的，十有九骗！一定要登录官方购物网站查询相关信息。

沈阳晚报、沈报全媒体主任记者杨硕

来源：沈阳晚报

防范电信诈骗丨小心网络贷款让你“越贷越穷”！

对于急需用钱的人而言

贷款无疑是一个好办法

但向银行申请贷款步骤繁琐

还需要等待漫长的审核...

网络贷款反而更加方便快捷

但这往往是骗局的开始

很容易掉入骗子的陷阱！

真实案例一

因贷款需求被骗

今年10月份，我市居民刘女士因为生意资金周转，想在网上贷点款，解燃眉之急，于是就在手机应用商店里和手机网页里搜索各种贷款软件和贷款网站，找到一个名为“顺意贷”的APP，刘女士欲把贷款提现时，APP显示贷款资金被冻结，需要联系客服处理。于是刘女士就联系APP上的在线客服，在线客服称刘女士在提现的时候把银行卡卡号输入错误了一位数，导致提现失败，系统认为刘女士存有骗贷的风险，需要刘女士交纳贷款金额的30%作为解冻资金才可以解冻，否则要承担相应法律后果，由于刘女士急于用钱，没想太多就给在线客服指定的银行账户开始转钱，转过一笔后，对方称转的太快，需要等5-10分钟才能提现。由于操作过快原因，导致贷款再次冻结，对方以这种理由先后让刘女士给对方转了5笔，共计4.5万元。刘女士手头没钱便向亲友借钱给对方，亲友提醒刘女士可能上当，刘女士才发现自己被骗，遂报警。

真实案例二

因贷款电话或短信被骗

今年8月，我市居民王女士在家中接到一陌生电话，电话中一男子自称是上海汇丰银行工作人员，询问王女士是否需要办理银行的网络贷款业务，如果需要可留下微信号添加好友进一步了解贷款业务。王女士老家盖房子需要用钱，便添加对方微信好友，添加后对方给王女士发了一个客服微信二维码让扫码联系客服。王女士便通过扫码联系上客服后，对方要求其通过一网址链接下载名为“汇丰”的APP，王女士下载后，便在该APP上申请5万元贷款，在签署电子贷款合同时，客服以贷款合同要求核实王女士还款能力为由，让王女士通过自己支付宝借呗向自己名下银行卡提现2万元，客服称王女士具备还款能力，但是还需要验证王女士还款资质，需要王女士把提现的2万元转入验资账户，并声称2万元可随贷款一同发放。于是王女士按照对方的要求把2万元转入客服提供的验资账户。客服称验资过程需要8-10分钟，请王女士10分钟后与客服联系。10分钟后王女士再次联系客服时，发现对方已将王女士微信好友拉黑，王女士在APP上也无法实现贷款提现操作，感觉被骗的王女士迅速拨打110报警。

贷款诈骗常见诈骗手法

1、受害人有贷款需求，在网页中搜索“贷款”等关键字或看到有关“贷款广告”，查询到贷款网站并注册申请贷款或下载贷款类APP软件注册登记，事后接到冒充网络贷款平台工作人员的电话，称其申请的贷款通过审核。在互加社交软件后，犯罪嫌疑人称申请贷款的条件尚不够，编造“需核实还款能力”、先要缴纳“保证金”、提供“银行交易流水明细”，诱骗受害人向犯罪嫌疑人的银行卡转款、扫描二维码支付、点击链接消费等方式骗取钱款，或要求受害人提供收款银行卡号并在内存入资金作为“贷款保证金”，以放款需“进账验证码或出账验证码”为由，骗取受害人银行卡动态验证码，将受害人卡内资金转走。

2、犯罪嫌疑人假冒贷款公司致电或发送短信给受害人，推销贷款业务。当受害人需贷款时，犯罪嫌疑人通过社交软件发送给受害人“借款合同”填写，并编造贷款需先支付所谓的“贷款包装费”、“核实还款能力”需先支付首月还款的本金及利息等为由，诱骗受害人向犯罪嫌疑人账户转款或通过第三方软件扫码支付骗取钱款。

3、犯罪嫌疑人假冒贷款公司致电或发送短信给受害人，推销贷款业务。当受害人需贷款时，互加社交软件，并发送二维码或链接，要求受害人扫码、点击链接下载贷款类APP软件操作，并编造需要支付“贷款保证金”、提供“银行交易流水明细”等，核实还款能力后才能通过审核，诱骗受害人转款给犯罪嫌疑人。

贷款诈骗犯罪嫌疑人作案实施要素分析

1、犯罪嫌疑人利用了一部分人征信低、无法在银行办理无抵押贷款又急需用钱的心理，释放低利息或无息贷款、资金快速到账等诱饵来吸引急需用钱的受害人。

2、犯罪嫌疑人会在网络上制作虚假贷款公司页面，或在社交软件群中投放大量“无抵押、无担保，正规公司，快速放款”的广告，并预留联系方式，等待受害人上钩。

3、犯罪嫌疑人诱骗受害人登陆事先伪造的贷款公司页面，或登陆正规贷款公司页面，并伪造“贷款合同”、“法人资质”、“公司执照”等，制造正规贷款公司的假象。

4、犯罪嫌疑人编造贷款流程，要求受害人签订“借款合同”，以此搜集个人身份信息、银行卡号、手机号码等。

5、犯罪嫌疑人以“收取保险费、保证金、激活费、服务费、包装费”或以“审核还款能力”等借口，诱骗受害人通过银行卡、第三方软件转款。

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警方提醒

1、切勿轻信各类电话、短信、社交软件群等形式的贷款广告。

2、申请贷款时，需到国家正规金融机构申请贷款，降低贷款的风险。正规的贷款机构都具有营业执照，在进行信用贷款时需要相关的身份证明和资产证明手续。最直接最有效的方法就是直接打电话到当地的市场监管部门，看这家公司是否注册过。

3、即使贷款人在网上看到了贷款广告，也需要到线下的门店进行证实。在申请之前可以旁敲侧击的询问是否有固定的联系方式、固定的办公场所。

4、银行、正规的贷款公司不会要求借款人在申请贷款前就提前支付“保证金”、“手续费”、“保险费”、“服务费”等各种费用。因此要去了解金融贷款知识，提高对贷款诈骗的防范意识，谨防落入诈骗陷阱。

5、强化自我的保护意识，维护自身权益。要提高警惕，谨慎使用个人的信息，不随意泄露个人信息和银行卡信息给贷款平台。

文/徐猛翔

来源：平安平顶山