“0”利息贷款1000万？邮储银行聊城市分行破解企业、特色产业发展难题

大众网·海报新闻记者常明清聊城报道

滔滔大河，蜿蜒九曲。聊城是黄河下游的重要节点城市，从特色产业发展到经济转型升级，从基础设施建设到城乡饮水安全工程，从农村安居工程到龙头企业发展……在聊城市黄河流域生态保护和高质量发展的各个领域，都离不开金融战线的支持与努力。

9月23日，省级媒体调研组相继来到聊城高唐县与东阿县，实地调研邮储银行金融产品带给当地产业和人民发展生活的新变化，聆听企业和群众最真实的声音。

“专精特新”信用贷款助力企业发展谋新高

金秋送爽，丹桂飘香。9月23日上午，省级媒体调研组来到位于高唐的山东奥博生物科技有限公司，实地感受邮储银行贷款政策带给企业的新变化。据了解，该公司于2022年5月16日成功申领到专精特新贷款1000万元，这也是邮储银行聊城分行首笔专精特新贷款。

山东奥博生物科技有限公司成立于2014年05月06日，是一家专注生物酶制剂生产销售的高新技术企业，列入了省级“专精特新”企业，目前该公司拥有6项发明专利、9项实用新型专利。

在山东奥博生物科技有限公司，阿洛酮糖项目的规划书屹立在公司入口处。随着国家生物健康行业的发展，生物酶制剂、医药中间体已经成为奥博生物的发展新中心，而阿洛酮糖更是该企业向生物医药大健康板块转型发展的重要的项目。

阿洛酮糖项目上新后，企业的高质量发展更离不开资金的支持。“目前是企业转型升级的时机，资金投入量较大，资金周转需要金融机构的支持，同时在当前的经营形势下，融资成本的高低对企业的经营利润有一定的影响。”奥克特集团行政副总裁王扬说，了解到公司面对的困境，邮储银行高唐支行的同志主动联系公司，为公司办理专精特新贷款的有关手续，这1000万元的流动资金对公司新项目的实施推进起到了很大的作用。

王扬与邮储银行高唐支行同志在交流

不仅贷款额度大，山东奥博生物科技有限公司的这笔1000万元的贷款更是享受到了惊人的“0利息”。邮储银行高唐支行行长许鹏介绍，“专精特新”信用贷款是邮储银行针对各级“专精特新”企业设立的贷款品种，最高贷款金额为1500万元，实行优惠利率，可享受贷款利率的贴息政策，经过国家政策贴息后，奥博生物的利息接近为0。”

今年以来，邮储银行聊城市分行全力做好对新型小微企业的金融支持力度，特别是加大制造业贷款投放力度，通过优化信贷结构，鼓励发放制造业信用贷款、中长期贷款，不断提高中长期贷款比重，增加制造业贷款户数。截至2022年8月末，邮储银行聊城市分行已向通用设备制造、化工原料化学制品制造、金属制品、汽车制造、专用设备制造等制造行业提供约7亿元资金支持，全助力新型活力小微企业发展。

一县一品，草莓秧上谱写乡村致富经

东阿县牛角店镇位于东阿县城东北部，南临黄河，是聊城优质的水源地，而其中黄启元村更是远近闻名的草莓致富村。黄启元村有2000余亩的采摘基地，连续三年举办草莓文化节，2019年被评为山东省休闲农业精品园区，并通过了乡村振兴“十百千”示范工程的认定。

成功的背后，黄启元村也有自己充满泥泞的“发家史”。这一切还要从村委书记尹承荣说起。1967年，尹承荣出生在黄起元村一个普通的农民家庭。“那时候村里特别穷，我从小就有一个梦想，就是让乡亲们吃饱，让家乡变得更好，努力改变家乡面貌，这个愿望从未动摇。”尹承荣说，1985年高中毕业后他就开始外出打工，在北京期间，他发现做水果批发生意比较赚钱，经过考察市场行情，做起了水果批发生意，当年每年至少有十几万元的收入。

2009年，水果生意做得红红火火的尹承荣回乡探望老人，看着辛勤劳作的父老乡亲，带领家乡致富的责任感油然而生，经过多方考察，决定“趁新鲜”发展草莓大棚种植产业。就这样，他不顾家人的反对，毅然放弃了赚钱的北京生意，回到黄起元村带领乡亲们种植草莓。但由于对草莓种植行业的不了解，黄启元村的草莓产业屡屡碰壁，甚至于好几年都处于亏损状态。

后来，尹承荣带着村民去到烟台学习先进种植经验，经过多方努力，黄启元村的草莓产业终于赚到第一桶金。村民们看到草莓产业有起色，能赚到钱，纷纷想加入到草莓种植中来。

但问题接踵而至，黄启元村当时被称为牛角店镇的“三大难”之一，村民普遍并不富裕，盖大棚的钱从哪儿来？尹承荣说，“这多亏了邮储银行东阿支行的好政策，从2011年起，邮储银行的农贷通就致力于帮助村民解决草莓大棚的成本投入问题，现在我们村已经是邮储银行评定的信用村，每个村民用自己的信用贷款，不用抵押物品，在线上填报申请后，10分钟就能放款，最高能贷30万！”

邮储银行工作人员与高庆峰看草莓苗的长势

跟随村干部的步伐，记者们来到了黄启元村村民高庆峰的草莓种植大棚，大棚内，高庆峰和三位工人正在仔细的完成草莓苗的培育工作。“这就是我用咱的信贷资金建设的草莓大棚，每年能让我增收15万元”。看到邮储银行东阿支行的工作人员来了，高庆峰脸上满是笑容，因为最近高庆峰的儿子高达还申请了退役军人贷款专项资金用于扩大种植规模，不仅利率优惠，还能享用政策贴息。

近年来，邮储银行结合东阿县独特优势和特色产业，认真研究金融扶持与县生态农业、特色产业的结合点，通过一县一品、一镇一品，探索生态农业、特色产业金融扶持的新路子，助推东阿特色产业发展。

2008年以来，邮储银行立足东阿县特色农业、特色产业，已累计投放贷款超50亿元，年均增速达到50%以上，其中涉农、小微等普惠贷款远超各类贷款平均增速，今年以来普惠贷款净增居东阿县金融机构第2位。这一项项成果无疑展现出邮储银行在发展特色产业的坚定信心。

涉农、小微是邮储银行的战略核心业务，同时也是邮储银行践行社会责任、扶持地方发展的重要抓手和依托。邮储银行聊城分行党委书记、行长仇洪建表示，下一步，邮储银行聊城分行将以聊城发展新形势为依托，努力打造普惠金融“生态版图”，为创建“六个新聊城”贡献邮储力量！

“0息”美容贷，带来的或是陷阱

□叶梦娇（重庆大学）

近期，广东省佛山市消委会收到不少美容纠纷的投诉，主要为诱导高额贷款、虚假宣传产品功效、办理美容预付卡后退款难等。其中，一名大四女学生，因为“0息”美容贷与上海某小贷公司签订贷款合同，背上了近6000元的贷款及高额利息。（11月7日《广州日报》）

什么叫“美容贷”呢？美容贷指用户办理医美项目，由于资金不足，通过申请贷款来支付医美费用，美容与贷款捆绑在了一起，这种贷款就称为美容贷。“0利息0首付变美丽”，在这些充满诱惑的广告宣传下陷阱重重，学生是主要目标人群。对于一部分爱美的大学生群体，贷款的用途并非学费和生活费，而是基本花在了美容和整容上。有一些大学生本身没有美容需求，出于资金短缺等问题想要贷款，结果听信贷款中介“免费美容还能贷款”的蛊惑，也借了美容贷。

“0息0首付”的广告宣传很容易让许多缺乏社会经验的大学生掉入美容贷的陷阱。“美容贷”和“校园贷”有不少相似之处，比如都是第三方提供贷款，利息是之前明确约定好的，受害方到期需要连本带利还款。一方面，不管是“美容贷”还是“校园贷”都会提前扣除一些利息，贷款者实际到手的并没有多少；另一方面，一些医美机构在宣传分期付款时，往往以低息吸引消费者，实际上利息远远高于国家规定贷款利率，即使有的平台甚至宣称0利息，但实际操作中，医美机构和金融平台往往以各种名目收取额外费用。

爱美之心人皆有之，但是，爱美一定得在自己的承受范围内。对于一部分年轻人，自身经济条件不支持，但仍然热衷于美容项目，最终掉入“美容贷”的陷阱。无论是什么“贷”，年轻人在消费时应考虑个人和家庭的承受能力，需要保持清醒，理性贷款，避免让自己、家人和朋友陷入“美容贷”的危机。

现如今，一些“美容贷”广告以低息甚至无息吸引青年，诱导超前消费、超高消费，涉嫌虚假宣传、欺骗和误导消费者，造成非常严重的不良影响。相关部门应当加大“校园贷”“美容贷”等业务监管整治力度，对不法商家追求法律责任，同时，相关企业应该遵守法律，诚信经营，学校等相关部门也应该采取一些必要的措施，培养大学生健康的审美观，树立正确的消费观，提高安全防范意识。

民生“光伏贷”农户“绿色”致富快

“在房顶上安装光伏电站，不占地还挣钱。收益还不错，还是用民生光伏贷买电站划算。”河南省安阳县铜冶镇西积善村杨先生高兴地说。

民生“光伏贷”是民生银行进一步践行碳达峰、碳中和目标，聚焦国家普惠金融、乡村振兴，与国内龙头光伏厂商合作，面向广大农村客户创新推出的绿色金融惠农产品。

今年8月，杨先生通过民生光伏贷成功贷款17万元，以0首付、全额贷款购入设备，在自家屋顶安装了84块光伏电板。按当地电费情况，电费收益不仅可完全覆盖还款金额，在剔除贷款利息后，在第一年还可获得5300余元的额外收入。据悉，杨先生家的电站首年预计将实现太阳能发电57444度，相当于减排18.84吨二氧化碳。

“民生银行的光伏贷比我想象方便很多，不用跑银行，我在手机上就贷了款，在家里把所有手续都办完了。”杨先生说，他在银行及光伏设备经销商工作人员的指导下，在手机上办理了民生“光伏贷”，不仅无需跑银行网点，业务办理流程也更加简单高效。

为高效触达广大农村地区，民生银行通过利用大数据、云计算等科技手段，充分发挥科技金融在“光伏贷”业务开发和管理方面的作用，实现了全线上模式，广大用户可实现远程申请、校验、审核，业务流程简便快捷。

“在系统对接升级中，通过优化贷款资料线上传输等功能，改变了以往通过线下人工传递资料的传统模式，真正实现业务从申请到放款的全流程线上化，极大提升了业务办理效率。”民生银行相关负责人介绍说，该行通过与核心光伏厂商系统对接、实现系统互联与数据交换，实时获得用户分布式光伏设备的发电数据与运营维护情况，动态把握资产运行状况，从而实现了从申请到放款、从发电收益监测到自动还款、从数字化贷后管理到核心企业批量代偿的全流程线上数字化新模式，大大提升了风控能力。

与此同时，民生“光伏贷”充分考虑了农户现实需求，以多种方式保障农户合法权益，实现了一系列的服务创新。

对于农户最为看重的光伏设备质量和后期维护服务，民生银行通过与国内龙头企业合作，确保设备质量和后期维护服务。同时，添加远程见证功能，通过人工客服视频的形式确认客户真实贷款意愿。

今年6月，针对推广过程中农户对资金额度扩大、期限延长等需求，该行对“光伏贷”进行全新升级，具备了额度高、零首付、期限长、效率高、利率优、服务好六大亮点：将产品贷款期限延长至15年，贷款额度上限调至25万元，有效降低农户还款压力；同时考虑到农村区域老年客户占比较多，将授信到期年龄提升至70岁，最大程度覆盖农村客群。

截至目前，民生“光伏贷”面向河南、河北、山东等地区广大农户进行全面推广，授信金额超2.7亿元。民生银行相关负责人介绍，该行还将进一步推进与国内光伏核心企业的战略合作，着力构建规范、健康、可持续的光伏贷市场生态，助力农户走上绿色致富路。

每日经济新闻