没有收入证明和银行账户的工资流水，银行真的会给我们放贷款吗？

这几天有很多朋友问我同一个问题，就是如果我们没有收入证明和银行账户的工资流水，银行会不会给我们个人发放贷款，比如个人住房按揭贷款和个人综合消费贷款等等。今天我就向大家做一个详细的解答。

首先我们要知道银行为什么会向我们要这两个证明，其实无非是想判断我们的还款能力和还款的风险大小。

1.收入证明和银行流水是证明我们具备正常还款能力的重要证明，只有这两个证明才会让银行放心

我们大家在向银行申请贷款时，一方面银行都会要求我们提供收入证明和银行账户工资流水，这样做的目的是为了证明我们有稳定的收入来源，可以按时偿还银行的贷款。另一方面银行也会根据我们的工资收入为我们测算合理的贷款额度，并不是我们想贷多少钱，银行就会给我们贷多少钱。这2个证明是银行判断我们还款能力和收入水平的重要证明。

2.其实除了收入证明和银行账户流程之外还有一个证明需要提供

在实际的贷款审批和审核操作中，个人贷款除了需要提供收入证明和银行流水外，还需要提供一个重要的证明，就是工作单位证明。证明你是在这个单位真实的工作，我们是一个有工作单位的人，是有正式工作单位的人，不是这个城市里面的流动人口，贷完款后不会轻易跑路。

工作证明+收入证明+银行流水，根据这3个条件银行就可以基本判定出我们的还款能力和贷款风险的大小了。所以这3个证明很重要。

3.我给大家大建议是千万不要想着在收入证明和工作证明上面造假，有可能要承担刑事责任的

作为一个在银行工作的人，我给大家的建议是，如果我们不具备在一个银行贷款的条件，我们可以到别的银行再去尝试，千万别在收入证明和银行流水以及工作证明上面造假，造假其实很容，在网上或者打印店就可以做出假的收入证明和工资流水，甚至很多房屋的置业顾问帮助客户造假，但是这是要负法律责任的，这其实是贷款诈骗罪。在这方面造假，即使银行审查时没有发现，后期贷后检查发现后轻则提前收回贷款，重则移交公安机关，问题很严重。

以我所在的银行网点为例，有的客户不具备房贷资格，为了买房，办理了虚假的工作证明和收入证明，后期被发现后，要求提前归还贷款，否则将会被移送公安机关，客户一下子没有能力偿还贷款很被动，最后东拼西凑把贷款还了。

4.只有一种贷款不需要收入证明和银行流水，就是小额农户贷款

银行在发放农户贷款的时候不需要这几个证明，只需要去农户家中看一下农户具体的家庭情况，主要看一下家里的种植和养殖情况，包括家庭牲畜的多少，家庭种了多少地等情况，这种贷款住主要是为了支持农户扩大在生产，而不是消费，对贷款用途有明确的规定。

什么贷款竟然不需要收入证明、银行流水？

去年贷款买房的人，你们的贷款下来了么？

听说年前贷款的还没下来，但利率却又要上浮了…

不久前有传闻东莞有银行房贷利率最高上浮至40%!

包括广州、成都、南京等多个城市传出房贷收紧，首套房购房贷款利率上浮的消息，多个重点城市的首套房贷款利率最低上浮10%以上。

消息一出可是让不少购房者瑟瑟发抖呢，完全不敢说话。

而现在广州的公积金贷款是什么情况呢？

在广州你是首套房，公积金是最优惠的：

1.无房无贷，最高可以贷款70%；

2.无房已经结清贷款，最高可以贷款60%；

3.个人最高贷款60万元，两人及以上最高贷款100万元。

如果你是二套房，公积金是这样的情况：

1.有房无贷款，最高贷款50%；

2.如果有一笔住房贷款未结清，最高贷款30%；

3.同样，个人最高贷款60万元，两人及以上最高贷款100万元。

当然南房叔要告诉你们，申请公积金的好处就是不需要收入证明，银行流水，外地户口也不需要提供社保个税。

但是限制的条件也不少哦：

1.具有广州户口或者满五年连续的社保个税；

2.只有参加住房公积金制度的职工才有资格申请住房公积金贷款；

3.在申请贷款前，连续足额缴存住房公积金的时间不得少于12个月（外地户口需要连续缴存2年）；

4.贷款人具有完全民事行为能力，具有稳定的职业和收入，有偿还贷款本息的能力；

5.申请了住房公积金贷款，在其未还清贷款本息之前，不能再获得住房公积金贷款。

6.二手房公积金贷款期限不能超过20年，办理组合贷款的，公积金贷款和商业性住房贷款的贷款期限可以不一致。

7.公积金账户缴存不正常，或者在申请公积金贷款时已经离职，则不符合申请条件。

你以为符合上面的情况就可以申请公积金贷款无压力么？

不不不，以下这两种情况，你是无法申请公积金贷款的，要注意：

1.首套房的公积金贷款未结清，第二套房不可以使用公积金贷款；

2.假如你购买的是车库、别墅、商铺、商用公寓，都不能使用公积金贷款。

公积金贷款了解了么？一定要转发收藏，南房叔知道你们以后用的到！

贷款为什么要看银行流水？

众所周知，申请银行贷款最重要的是看个人征信记录，但是除了个人征信记录外，银行还会看另外一项指标，那就是银行流水。申请贷款，收入再高，如果没有银行工资流水做证明，恐怕也无济于事。换言之，借款人必须按照贷款机构的规定，提供3-6个月的银行工资流水才有获贷资格。由此可见，银行流水的重要性非同一斑。那么，什么是银行流水？为什么要看银行流水？

下面小编带大家了解一下，关于银行流水的那些事儿！

什么是银行流水？

银行流水是银行活期账户的存取款交易记录，主要包括活期存折和银行卡。

为什么要看银行流水？

银行流水主要指的工资流水，它能反应借款人的月收入、单位性质及一定范围内的消费记录，放款机构根据这部分记录推算借款人的财力及还款能力，进而决定是否放款。由此可见，银行流水对于借款人而言，是一个比较重要的砝码，当谨慎看待与使用。看银行流水主要有以下作用：

1、看收入是否达标

为了防止出现借款人无力还贷的局面，放款机构会对借款人收入的下限做明确要求，比如有的贷款产品，要求打卡工资在4000元以上，如果你的银行流水显示，最近一段时间平均收入水平只有3000元左右，那么极有可能遭到拒贷。

2、看时间是否合规

一般来说，银行流水主要看最近3个月或者6个月的。如果你的银行流水显示最近6个月的代发工资流水，那么放款机构可推测你的工作尚算稳定，还款来源较为明确及可持续，说到底是为了确保借款人有足够的资金还贷。

3、看流水是否造假

很多情况不能提供银行流水，有些人就会选择递交假银行流水。但是这种做法不可取，主要是造价银行流水太容易被识破，只要放款机构向银行打电话确认，就会发现其中有假，结果因资料虚假被拒贷。

使用银行流水申请贷款的注意事项有哪些？

首先，自己的账户转入自己的账户，不能算作银行流水。

其次，通常银行流水需要形成3--6个月的时间后，才能申请贷款。

最后，使用银行流水申请贷款，还需提供其他资料，包括个人身份证明、住址证明、工作证明等。若是能提供3个月左右的水电气缴费清单等辅助证明，可有利于申请贷款。

工资是现金怎么开流水?

如果工资是以现金形式发放，您每个月给自己的银行卡充值，银行也是认可的，不过要注意每次存款的连续性和金额的稳定性。需要提醒的是，并非所有银行都认可这种方式，具体可以咨询申请贷款银行的信贷员。

工资是网银转账算工资流水么?

可以的，也算工资流水。所谓工资流水是指企业将员工工资直接打到工资卡(借记卡)。由于是每月打一次工资，因此把工资账目全部打出来就是工资流水。

一般而言，标准的工资流水单有如下三大特征：

(1)实际到账资金为代扣代缴社保及个税后的金额，即常说的税后工资

(2)打印的工资流水单或交易流水单在摘要科目中的标注为“工资”

(3)发放时间的规律性和金额的相对稳定性，如每月20号或者5号等，数额基本一致。

通常，向银行申请无抵押贷款，借款人都需要有可观的收入，证明自己有足够的还款能力才行。但是，如果收入达不到银行的要求，也就意味着贷款被拒的可能性较大。不过，不必过分担心，还有其他方法等着你来采取。

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