购房知识｜商业贷款对年龄有限制吗？

一、贷款年龄限制

有些银行要求男性借款人小于６５岁，女性借款人小于６０岁；而有些银行要求借款人年龄小于７０岁。

贷款的流程大概如下：

１．买卖双方将贷款资料提交给银行

２．房产评估公司对房屋进行评估

３．银行看到评估报告后审批

４．银行批贷

５．办理房产过户、抵押登记手续

６．银行放款给卖方

（卖方需要提交的资料有：夫妻双方身份证、户口本、房产证、结婚证；买方需要提交的资料有：夫妻双方身份证、户口本、结婚证、学历证、收入证明、加盖公章的单位营业执照副本复印件）

二、主要内容

商业银行贷款政策的主要内容应包括：

（１）确定指导银行贷款活动的基本原则，即商业银行的经营目标和经营方针（安全性、流动性和盈利性）；

（２）明确信贷政策委员会或贷款委员会的组织形式和职责；

（３）建立贷款审批的权限责任制及批准贷款的程序；

（４）规定贷款限额，包括对每一位借款人的贷款最高限额、银行贷款额度占存款或资本的比率；

（５）贷款的抵押或担保；

（６）贷款的定价；

（７）贷款的种类及区域的限制。上述贷款政策的内容应当体现商业银行的经营目的与经营战略，决定商业银行的经营特点和业务方向。

三、主要依据

商业银行制定贷款政策的主要依据是：

（１）所在国的金融法律、法规、政策的财政政策和中央银行的货币政策；

（２）银行的资金来源及其结构，即资本状况及负债结构；

（３）本国经济发展的状况；

（４）银行工作人员的能力和经验。

四、目的

商业银行制定贷款政策的目的，首先是为了保证其业务经营活动的协调一致。贷款政策是指导每一项贷款决策的总原则。理想的贷款政策可以支持银行作出正确的贷款决策，对银行的经营作出贡献；其次，是为了保证银行贷款的质量。正确的信贷政策能够使银行的信贷管理保持理想的水平，避免风险过大，并能够恰当地选择业务机会。

此外，贷款政策是一种在全行建立的信用诺言。通过明确的政策建立的信用诺言是银行共同的信用文化发展的基础。计划经济向市场经济转轨的过程中，贷款政策主要来自于货币管理当局。但随着政府金融管制的放松，商业银行必须制定自己的内容贷款政策。贷款政策的科学性、合理性及实施状况，必然会影响到商业银行的经营绩效。

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文章来源:乐居买房

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2022最新贷款政策

出于经济条件、抗通胀等方面考虑，大部分购房者都会选择贷款买房。贷款买房流程复杂，不少购房者对贷款环节中的各种问题，比如公积金及商业贷款的贷款资格、还款方式、贷款利率等不是太清楚。本文将从这些维度出发，为各位奉上详细解答↓↓↓

（一）商业贷款资格

1、具有合法有效的身份证明。年满18周岁至65周岁的中国公民，最长贷款期限30年。

2、征信较好。一般出现“连三累六”——连续三个月逾期还款、累计六次逾期还款，就会被认定为征信差。逾期越多，征信越差，贷款被拒的可能性越大。

3、具备按时偿还贷款本息的能力。偿还住房贷款的月支出不得高于月收入的50%，且月所有债务支出不得高于月收入的50%。也就是说收入应至少达到总负债月供的2倍。

【例】客户A，名下车贷每月还款1300元，无其他负债记录，现欲通过商业贷款购买市北区一套商品房，月供6000元。请问，小A开具收入证明的最低金额是多少？

【解】收入证明最低金额为（1300+6000）*2=14600元。

（二）公积金贷款资格

根据《青岛市个人住房公积金贷款管理办法》规定，青岛市公积金贷款资格主要如下：

1、是所购住房的产权人；

2、具有青岛市行政区域内的常住户口或有效居留身份

3、符合申请贷款的住房公积金缴存条件

4、具有购房合同或协议及相关证明材料，且购房首付款比例符合规定要求

5、有稳定的职业和收入，信用良好，有按规定偿还贷款本息的能力

6、同意办理公积金中心认可的贷款担保及相关手续

7、借款申请人所购买的住房须为家庭（包括借款申请人、配偶及未成年子女）首套自住住房或第二套改善型普通自住住房；购买第三套及以上住房或者已经两次使用过公积金贷款的缴存职工家庭不得申请公积金贷款；

8、借款申请人及配偶均无尚未还清的公积金贷款。

在异地缴存住房公积金的本市户籍职工（胶东四市缴存职工不受户籍限制），符合上述申贷条件，可以持相关证明，按照规定要求向公积金中心申请公积金贷款。

在当前青岛限购政策下，购房者买房前除了要了解自己是否具有购房资格外，还要关注的就是首付，这直接关系到购房预算是否充裕。有房无房，有贷无贷，有几套房子都会影响到首付。

小贴士：首套房、二套房认定标准

以下三点同时满足，以贷款年限短的为准：

（1）房龄：多数银行要求房龄≤30年。

（2）借款人年龄：借款年限+借款人年龄≤70。

（3）最长贷款年限：银行贷款年限≤30年。

注：以上为多数银行普遍标准，具体执行以银行实际为准。

【例】客户B，青岛户籍，今年53周岁，现欲通过中国建设银行的商业贷款购买一套市北区的二手住宅，建成年代为2010年，请计算B的最长贷款年限。

【解】①根据房龄，建成年代为2010年，房龄为2022-2010=12（年），50-12=38（年）（注：建设银行要求银行贷款年限+房龄≤50年）；②根据客户年龄和银行贷款政策，建设银行最大贷款年龄为70岁，70-53=17（年）；因此，根据青岛市贷款政策，小B的最长贷款年限取最短为17年。

根据贝壳找房交易中心提供的青岛14家重点银行利率数据来看，目前主流执行利率首套房基本维持在5.10%左右，二套房维持在5.40%左右。

其中，汇丰银行房贷利率最低，首套房贷款利率可做到5.05%，二套房贷款利率可做到5.30%。

注：以上银行利率采集时间为2022年4月21日，仅供参考，具体以银行当前执行利率为准。

1、等额本息

把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中。因此，还款人每月还款金额固定，但每月还款额当中的本金比重逐月递增，利息比重逐月递减。

【适合人群】由于每月的还款额固定，可以有计划地控制家庭收入的支出，也便于每个家庭根据自己的收入情况，确定还贷能力。所以，比较适宜有正常开支计划的家庭，特别是年青人经济条件不允许前期投入过大，可以选择这种方式，公务员、教师等收入和工作机会相对稳定的群体也适合这种还款方式。

2、等额本金

将本金分摊到每个月内，同时付清上一个交易日至本还款日之间的利息。因此还款人前期支付的利息较多，还款负担逐月递减。

【适合人群】由于每月的还款本金额固定，而所还利息越来越少，贷款人起初还款压力较大，随着时间的推移每月还款额越来越少。因此，比较适合前期还款能力强的贷款人，比如经济实力较好的中年人。

以贷款100万，计划还款20年为例对两者进行区分：

（图片源自网络，侵删）

以上即为2022年青岛最新贷款政策，不同银行对贷款房屋、房屋可贷款年限、借款人年龄等方面有不同规定，购房者如果想要了解更加具体的细则，可以咨询贝壳找房交易中心负责人员或直接拨打银行电话咨询。

贝壳找房青岛站感谢您的观看。

多大年龄可以贷款？有没有限制

多大年龄可以贷款

贷款要求最低年纪不能低于18周岁，--些贷款机构为了把控风险，会要求最低年纪不能低于21、22周岁左右。

个人贷款的年龄限制是多少？

(1)银行为借款人评估房贷还款的年限时,是以其年龄作为基础的。在符合贷款条件的前提下,年龄越小，其贷款的年限越长,反之,贷款年限就较短。-般情况下34贷款人年龄+贷款年限不超过65年”,就是银行能够为其办理的贷款期限准则。

(2)现在向银行申请房贷,不仅要求申请人要具备完全民事行为能力，而且还需要借款人具有-定的还款能力，其中必须要具有一定的工资收入和银行流水才行。但是未成年人并无工作亦无收入,因此是没有资格申请贷款的,银行不会为其办理任何贷款。

而其中的老年人，年纪较大一些的,一般也难以还清贷款。公积金贷款就对年龄有明确的年龄限制:如果购房的人按时缴存了公积金贷款,并且有公积金贷款的资格的情况下，按规定,公积金贷款的最长年限不超过借款人退休后5年。比如男性是60岁退休的,那么最长年限只能贷到借款人65岁女性是55岁退休,那么最长年限只能贷款到借款人60岁时为止。但是商贷不同,而且每个银行对于贷款人的年龄限制要求不同，随着银行的额度情况来不断变化调整多数情况下会比公积金贷款人年限稍短。可见贷款购房是有一定的年龄限制的，个人在办理贷款之前需要充分了解贷款购房的年龄要求，以便更好的使用贷款购房。