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贷款有哪些还款方式？

上篇文章简单地介绍了一下还款方式，今天单独专题详细地介绍一下。现在市场上主流的还款方式主要有四种：

第一种、等额本息：每个月还款金额一样；本金利息一起还，到期本金利息都还完，贷款结束；适合固定收入人群，比如上班族。第二种、等额本金：每个月还相同的本金，利息递减；本金利息一起还，到期本金利息都还完，贷款结束；适合固定收入人群，比如上班族。第三种、先息后本：前期只需要还利息，最后一个月还所有本金；适合现在有投资项目，想要前期还款压力小的，但到期有能力一次性归还本金的人群，这种还款方式比较受企业欢迎。第四种、随借随还：在授信时间内可以随借随用、灵活还款，不用不产生利息；随借随还里可再分等额本息的随借随还和先息后本的随借随还；适合不定期使用资金的人群，例如企业，此种方式也非常受企业的青睐。以上四种中，同等期限的等额本金还款方式比等额本息还款方式支付的利息要少，只是等额本金每个月的还款金额不一样，需要每个月查看还款金额才知道需要还款多少，而等额本息每个月的还款金额是恒定的，比较好记；先息后本方式是资金使用率最高的一种方式，而且前期每个月只需还利息，还款压力非常小，但是缺点是到期一次性归还本金的压力大；随借随还是一种特殊的还款方式，它不是单独使用的，需要结合其他还款方式来计算利息，随借随还一般也要求每个月都需要还款的。

这个图可以非常直观看到不同还款方式的特点和区别

除了以上主流的还款方式外，还有一些特别的还款方式，这里只介绍三种：

自主月供：是贷款到期前借款人可选择按月偿还部分贷款本息与期末一次性偿还剩余贷款本息相结合的还款方式。气球贷：前小后大，形似气球。其贷款利息和部分本金分期偿还，剩余本金到期一次偿还。其提供了一个较短的贷款期限，又以一个较长的期限来计算月供，减轻前期还款压力。超期月供，意思为分期还款时间大于授信时间，比如授信10年按30年的月供来还款，也是为了减轻月供压力而设计的。

房贷还款方式怎么选择

大多数买房人都会选择房屋按揭贷款。房屋按揭贷款，大家最关心的是要付出多少利息。那么，房屋按揭贷款还款方式怎么选择更好呢？

我国银行按揭贷款的还款方式主要有两种：等额本金和等额本息。

等额本金：利息低，越还越轻松

等额本金方式：每月还款本金相同。贷款总额按还款期限平均分配到每个月。每月利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清，每月还款本金、每月利息两者之和为每月还款金额。

等额本金计算公式：1.每月还款额=每月还款本金+每月还款利息；2.每月还款本金=贷款总额/贷款月数；3.每月还款利息=贷款本金余额*贷款月利率（贷款月利率=年利率/12）；4.贷款本金余额=贷款总额-已还款月数*每月还款本金。

等额本金还款方式的特点：1.本金保持相同，利息逐月递减，月还款数递减；2.前期还款金额中，本金多、利息少；3.首月还款金额最高，以后逐月减少；4.相同贷款期限借款人承担利息相对较少。

等额本息：更多人的选择

等额本息方式：每月还款金额相同，每月本金与利息之和不变，本金与利息在每月还款金额中所占的比例是不一样的。

等额本息计算公式：1.每月应还款额＝借款本金×月利率×（1＋月利率）^还款月数/[（1＋月利率）^还款月数－1]；2.总还款额=每期还款额*还款月数。

等额本息还款方式的特点：1.每月还款金额相同，本金逐月递增，利息逐月递减；2.前期还款金额中，本金少，利息多；3.相同贷款期限借款人承担利息相对较多。

在贷款期限、贷款金额、贷款利率都相同的条件下，早期还款，等额本金还款方式的每月还款金额要大于等额本息还款方式。

小结：选还款方式，需量力而行

通过上面的介绍，大家对按揭贷款的还款方式有了一定的了解。具体每个人在办理银行按揭贷款时是选择等额本金方式还是等额本息方式，要根据自己的经济情况来确定。有一定经济基础能承受前期较大还款压力的适合等额本金还款方式。经济收入较稳定的借款人更适合等额本息还款方式。

无论我们在选择哪种还款方式，我们都要先确定自己贷款的时间有多长。比如希望在短时间就把贷款还清，选择的还款期限可以短一些，承担的利息就会少一些。如果自己刚走入社会，收入不高，还款能力不强，生活压力较大，我们应该选择贷款期限尽量长一些，20年到30年，虽然总的利息高，但因为时间长，分摊到每月的还款金额少，还款压力要轻些。再者，我国为满足老百姓的住房需求，银行按揭贷款利率都比较低，带有一定的福利性质，所以我们在办理银行按揭贷款应当尽量选择贷款金额高、期限长，充分享受国家给予的优惠政策。