买房即使能拿出全款，也最好按揭买，这5大原因就够了
关于购房问题，我认为大多数人会选择使用抵押贷款，因为市场需求往往占大多数，有很多人只能付得起首付，并没有多少人可以拿出全款。关于全款买房和按揭贷款买房总是有各种各样的意见，有些人认为通过按揭贷款买房的压力太大，其他人认为，通过贷款买房是一个很好的方式，为什么能按揭买房尽量不要全款？今天，我们来谈谈这个话题，有5个理由告诉你为什么要这样做。
一、为什么能按揭买房尽量不要全款？
1、存在通货膨胀
10年前的100万与现在的100万，哪个更值钱？你肯定会说10年前的100万更值钱，这是为什么呢？其原因就在于存在通货膨胀！所以，在高通胀率时代，贷款买房可以更好地抵消通货膨胀，也许10年后你就会发现100万房贷根本就不值一提。
2、放大你的财富
一套房子价值200万，5年后升值一倍，即400万元，那么假如你全款买房，等于赚到了200万，但是，假如你贷款买房，首付40万，那就等于赚到了360万，哪个赚钱更快，答案显而易见，这就是杠杆原理。
3、合理配置资产
“鸡蛋不能放在一个篮子里”，这是众多投资者都知道的投资原则。如果你全款买房，那就等于把钱全部投在了房子上，一旦房价下跌了，你的资产也就会大幅缩水了。而贷款买房时，你就有了更多的资金来进行分配。
4、更好应对风险
在这个高房价时代，全款买房那可是一笔巨款，如果你全款买房掏空了家底，那么一旦遇到麻烦事，你该怎么办呢？就比如生意资金链断裂，急需一大笔资金来救急，此时就算你想要抵押房产，那也是一两天就可以批下来的！
5、减小购房风险
如果你全款买房，一旦房子存在问题，那么你很可能“钱房两失”！而通过贷款买房，银行就会对房子进行严格的审查，无形中就降低了购房风险。
二、贷款买房的好处
1、投入少收获大
这个投入少可不是房子的总价，是相对于全款买房首付款少，只要付了首付，剩下的准备好资料直接去银行借就行了，只要每个月有稳定的收入具备一定的还款能力，银行会借给你，这样你就有房子了！
2、贷款买房风险小有保障
贷款买房就等于银行出一大部分钱替你付钱，所以银行为了控制信贷风险，对于房贷的审查就相对严格，银行会对房子进行考察，保障房子的开发商及房屋结构等安全性，所以贷款买房有银行为你审查细节风险更小，财产更有保障。
3、降低买房者的压力
无论是首套刚需还是二套投资，通过银行贷款买房，买房者都不需要一次性付清全部房款，只需要按比例先付首付，随后在慢慢还贷。很明显，贷款买房能够有效的降低买房者的压力，同时也把偿还贷款的风险分摊给了银行。
三、装修房子可以贷款吗？
1、申请个人信用贷款来装修
这种方式的特点是对申请者的要求很高，也就是说门槛高筑，专为一些特殊行业、VIP客户、公司高级管理人员量身定做的，需要考察申请者工作性质、所处行业、收入状况等细节，一般不需要抵押，贷款额度是月收入的5—8倍，当然利率也会较高。
2、个人消费贷款之装修贷款
这种方式与前者不同，它需要带证件进行，比如房产、消费，给申请者的选择面更大，但是每个银行对申请人在房价、房龄、房产面积方面的要求各不相同，申请者可提前做好功课，若个人有一套或二套以上的房产，可尝试申请，贷款额度较多，期限也较长，但也要根据具体贷款额度、个人资质和房产状况的审核而定。
3、信用卡家装分期
由于申请人经济承受能力有限，很多银行新出了一款比较人性化的产品，就是信用卡分期业务，主要针对的是居住在大中型城市中，刚购房且无钱装修的人群，但要求申请者信用记录良好，通常额度上限为10万－20万。
以上便是关于为什么能按揭买房尽量不要全款这个问题的全部解读了，简而言之，不考虑支付多少利息，不考虑房价的走势，在几十年的贷款中，这些与通胀相比都是小事。相信如果你通过贷款购买房子来节省这部分钱，经过10年或20年或30年的运作，你将赚取的金钱数额要比你买房子的利息更高。
银行按市场价放贷，广州、东莞等地二手房参考价“名存实亡”
记者黄昱
编辑
作为曾经抑制二手房价快速上涨的利器，“二手房参考价制度”在广州、东莞等城市正逐步失去效力。
虽然广州尚未正式官宣取消“二手房参考价制度”，但自去年11月开始，广州的银行已经按照实际成交价来发放房贷，近期房产信息平台贝壳找房、链家上原本只显示二手住房参考价的小区，也已恢复显示房源实际挂牌价。
一位广州贝壳找房员工对界面新闻表示，自银行发放二手房贷款不再参考二手房价后，广州的“二手房参考价制度”其实已名存实亡，目前平台上真实挂牌价和参考价都会有显示，算是进一步减少了二手房参考价对市场的负面影响。
自去年2月份，深圳在全国率先推出二手房参考价以来，至少有15个城市陆续发布该政策。但目前除了上海和深圳以外，大概已有13个城市的二手房指导价制度实质性取消。
对于严格执行二手房参考价制度的上海和深圳来说，该政策效果明显，对二手房市场的成交带来了不小影响。
二手房指导价名存实亡
为了抑制高房价，广州的“二手房参考价制度”发布于2021年8月31日，在此之前已有多个热点城市发布该制度，包括深圳、东莞、宁波、成都、西安、绍兴、上海等。
广州首批发布二手住房交易参考价的小区共有96个，其中天河区小区数量最多达到54个，黄埔区有23个，这也恰好是2020年至2021年上半年涨幅最大的两个区域，参考价比当时在贝壳的挂牌价普遍低大概3-5成。
和其它城市一样，政策发布后，各大房产信息平台上广州上述96个小区二手房只显示参考价，银行放贷在一段时间也都是按照参考价审批，如房源实际成交价高出参考价的话，购房者的首付成本就会高出很多。
据界面新闻了解，政策发布两三个月后，就陆续有广州银行开始不按二手参考价放贷，没过多久所有银行都放开了。
该政策要想真正发挥作用，需要银行按参考指导价来放款，通过变相提高首付款来抑制投资客炒房，如果银行不按照“二手房指导价”作为审批房贷的依据，则该政策的作用更多的在于平缓市场情绪，稳定预期，对二手房的实际市场成交价格影响较小。
房产信息平台将二手房真实挂牌价显示出来后，算是解除了“二手房参考价”对购房者选房带来的最后一个障碍，不用再去向中介询问一个个房源的真实价格了。
如今，除了贝壳找房、链家已开始显示真实挂牌价外，广州中原地产、房王网等二手房网站及安客居平台仍然只显示政府参考价。但贝壳找房和链家的市场占有率更高。
虽然去年不少城市都发布了二手房指导价相关政策，但实际的政策力度存在明显差异，大部分城市的实际交易和银行放贷基本不受到指导价影响，温州、合肥等4城更从来没出台过实施细则。
和广州一样，东莞的二手房指导价政策在刚发布的一段时间，银行还是按指导价来审批房贷，但没多久后就不受影响了。此前东莞在贝壳找房上的相关房源也曾不再显示参考价，但后来又恢复只显示参考价的情况，至今仍然如此。
在市场下行阶段，西安是第一个“官宣”取消二手房参考价机制的城市，时间是今年7月。
深圳是“二手房指导价制度”施行最严格的城市，且至今没有任何松动，银行仍然只能按参考价来放贷。
市场成交下滑
如果与银行贷款直接挂钩，“二手房参考制度”对二手房市场的冲击力不小。
以始终严格执行“二手房指导价制度”的深圳为例，其目前二手房低于或接近参考价成交已成常态。
据乐有家研究院统计数据，11月深圳超40%房源低于参考价成交，接近参考价（成交价与参考价差值10%以下）房源占比高达85%。
在此行情下，超过参考价10%以上房源很难成交，深圳二手房成交量也连连下跌。
自去年2月参考价发布以来，深圳二手房成交量不断创新低，已连续16个月成交量跌破2500套，今年9月更是跌破2000套，且无反弹迹象。在2019、2020年市场高点时，深圳的二手房月均成交量均超6000套。
据深圳中原研究中心监测，目前深圳整体二手房价较高位已经下跌近两成，尚未见止跌迹象，继续下行态势明显。
广东省城规院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉对界面新闻表示，“二手房指导价制度”在深圳确实发挥了很大作用。过去深圳二手房价是靠加杠杆炒作起来的，二手房指导价政策相当于不让加杠杆了，再加上大环境的变化，过去的高房价就难以支撑。
在当前的市场和政策环境下，李宇嘉认为，深圳之后也存在取消“二手房指导价制度”的可能，但深圳全国楼市中的风向标意义太强了，目前条件还不太成熟。
在广州“二手房参考制度”严格执行的那几个月，二手房成交量也很少。一位购房者告诉界面新闻，他当时几乎不再考虑受二手房参考价影响的小区，因为首付成本提高太多。
以番禺一小区房源为例，其参考价大概230万元、业主挂牌价263万元，如果一位首套房购买者在当时选择购入话，支付首付成本大概会比二手房参考价政策施行前多33万。
最近三个月，广州二手住房价格指数环比分别下跌0.6%、0.7%、0.6%。从跌幅来看，在一二线热点城市中排名靠前，一线城市中跌幅最大。部分楼盘的实际成交价格已经跌穿了指导价。
不过，由于广州二手房参考价很早就与银行贷款审批脱钩，其并非导致广州二手房价出现下跌的主因。它更大的作用是加剧了悲观预期。
李宇嘉指出，不管是出于稳预期、稳房价，还是稳定房地产销售的角度，或者是出于扭转价格下行和预期转弱的循环，退出二手房指导价，会有一定积极作用。
当楼市的重心转向稳定、扩内需、防风险并重时，二手房参考价制度退出也在情理之中。
最新二手房贷款利率 比比哪家银行利率最低
临近年底，目前超过1/2的银行将贷款利率重新回归“八五折”。在今年央行多次降息降准的宽松背景下，银行一方面为拓宽自身的房贷规模，在现金流较为充裕的情况下将更多重心放在二手房贷款方面。另一方面是随着抵押消费等贷款政策的收紧，在年底时审核条件也更为严格，因此也为房贷预留了更多空间。此外，尽管首套房利率折扣优惠尺度扩大，但是放款的情况却略显紧张。虽然大部分银行在年底都能正常接单，但是放款周期却普遍延长，在批贷后放款的时间在15—30个工作日左右。
2015年12月各大银行二手房贷款利率情况一览表如下：
什么是贷款利率，银行贷款利率怎么算？
我国的贷款利率由中国人民银行统一管理，中国人民银行确定的利率经国务院批准后执行。贷款利率的高低直接决定着利润在借款企业和银行之间的分配比例，因而影响着借贷双方的经济利益。贷款利率因贷款种类和期限的不同而不同，同时也与借贷资金的稀缺程度相联系。
（一）法定利率：
国务院批准和国务院授权中国人民银行制定的各种利率为法定利率。法定利率的公布、实施由中国人民银行总行负责。
（二）基准利率：
中国人民银行对商业银行和其他金融机构的存、贷款利率为基准利率。基准利率同中
国人民银行总行确定。
（三）合同利率：
贷款人根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动同谋范围，经与借款人共同商定，并在借款合同中载明的某一笔具体贷款的利率。
贷款利率怎么计算？
在我国，贷款利率以银行等金融机构为出借人的借款合同的利率的确定，当事人要在中国人民银行规定的利率上下限范围内进行协商。如果当事人约定的贷款利率高于中国人民银行规定利率的上限，那么超出部分无效；如果当事人约定的利率低于中国人民银行规定的利率下限，以中国人民银行规定的最低利率为准。
此外，如果贷款人违反了中国人民银行规定，在计收利息之外收取任何其他费用的，应当由中国人民银行进行处罚。
