信用贷款最多能贷多少？申请信用贷款利率最低的机构是哪家？

在申请信用贷款的时候，借款人最关心的莫过于自己的额度以及利率了，我们先谈额度一项，由于信用贷款主要根据借款人的信用情况，不需要任何抵押，因此注定其额度不会太高，单个机构的单笔贷款通常不会超过50万元。如果你想要更高的额度，就必须申请多笔，而如果想要成功申请，满足自己巨大的资金需求，最重要的就是借贷顺序，现如今借贷的普遍顺序依次是，四大国有银行(中农工建)、其它商业银行、大型贷款公司、小贷公司、网贷机构，只要严格按照这个顺序来申请，你得到的资金的通过率就很高，如果你先用网贷，比如蚂蚁借呗、京东金条，而且额度比较大，那么你申请银行信贷的通过率就会大大降低!一般来说，单笔信用贷款的额度与借款凭证有关，例如保单贷款，根据你保单上的年费和缴款日次数，确定适合你的额度。再者大家最关心的利率问题，信用贷款的利率绝大多数是按月等额还本付息(就像房贷一样连本带息)，而且是按月等额还本付息，比如8厘的年利率，借10万元，平均每个月800元，由于是按月等额还本付息，因此年利率为17.3%。

又如蚂蚁借呗，假设日利率万5，换算成月息1.5分，即1分5厘，年息更高，比较而言，借呗和微粒贷有阿里巴巴、腾讯背书，是规模最大、最稳定的互联网借贷平台，其他网贷平台都是以此利率为基础，可想而知年息会有多高，难怪如今许多人将网贷列为“四大危害”之一!

在这里你不难发现，以上的借贷顺序也是一样，利率由高到低，于是乎很多人都会想，我能不能从四大行借到钱，答案是不能，通常利率越低，审核条件越高，四大行的条件一般在以下几个：名下有银行贷款，有银行信用卡，代发工资，银行的大额流水或存款理财!当然前提还是信誉好，负债低，同时最好是公务员、企事业单位的优秀员工等职业!假如你不符合四大行的条件，可以申请各大商业银行的信用贷款，因为是正规银行，月息基本上都在1分以下，年息20%以内，所以还是比较值得申请的!然后是大型贷款公司的信用贷款，月息一般在7厘至2分之间，但也有一部分会接近36%的年利率。必须小心。

上述就是信用贷款额度和利率的真实情况，至于哪一种信用贷款更适合您，也因人而异，在这里给您几点看法：

一、如果是初出茅庐的年轻人，最好有一两张信用卡，囊中羞涩的时候要当心，同时脱离白领阶层，对以后买车也有好处。

二、一定要保护好自己的征信，小额信贷，比如手机分期等尽量不要碰，不但利息高还会拉低你到银行申请贷款的分数!不一定要用到贷款，但要保有申请资格，因为谁也难免会有困难的时候。

三、资金紧张切忌以贷养贷，切勿陷入借贷的深渊，打开大门是摆脱债务的捷径。

负债并不可怕，只要在自己能承受的合理范围内，以上各种信用贷款自己考虑后就可以灵活选择，满足自己一时的消费或经营周转需求!

本文来源：易盛金服

重磅！商业银行联合放贷新规：个人信用贷额度不超30万，期限不超一年，不得循环授信

近日，《商业银行互联网贷款管理暂行办法》（下称《办法》）已有新版本，相较于2018年11月下发的征求意见稿内容有所调整更新。本次《办法》对于互联网贷款的概念、合作机构类型、银行业务规划、贷款营销与收费模式、风险管控机制等诸多方面，均做出详细规定。

《办法》指出，商业银行办理互联网贷款业务，应当遵循小额、短期的原则。单户个人信用贷款授信额度应当不超过人民币30万元。个人贷款期限不超过一年。对期限超过一年的流动资金贷款，至少每年对该笔贷款对应的授信进行重新评估和审批。这意味着，“一次授信、循环使用”的方式，将不复存在。

明确准入机制，实行名单制管理

《办法》明确，互联网贷款为“商业银行运用互联网和移动通信等信息通信技术，基于风险数据和风险模型进行交叉验证和风险管理，线上自动受理贷款申请及开展风险评估，并完成授信审批、合同签订、放款支付、贷后管理等核心业务环节操作，为符合条件的借款人提供的用于借款人消费、日常生产经营周转等的个人贷款和流动资金贷款。”

联合贷款是指商业银行与具有贷款资质的机构按约定比例出资共同发放的贷款。

对于开展互联网贷款的合作机构，《办法》指出，合作机构是指在互联网贷款业务中，与商业银行在营销获客、联合贷款、风险分担、信息科技、逾期催收等方面开展合作的各类机构，包括但不限于银行业金融机构、保险公司等金融机构和融资担保公司、电子商务公司、大数据公司、信息科技公司、贷款催收公司以及其他相关合作机构等非金融机构。

《办法》要求，商业银行对各类合作机构，应该建立明确的机构准入机制，实行名单制管理，主要从经营情况、管理能力、风控水平、技术实力、服务质量、业务合规和机构声誉等方面对合作机构进行准入评估。此外，还应重点关注合作方资本充足率水平、杠杆率、不良贷款率、贷款集中度及其变化。

互联网贷款业务模式涉及与外部机构合作的，应当在互联网贷款业务规划中明确在贷款调查、授信评估、贷后管理等环节的具体合作方式，核心风控环节应当由商业银行独立开展且有效，不得将授信审查、风险控制、贷款发放、支付管理、贷后管理等核心业务环节委托给第三方合作机构。

此外，《办法》指出，商业银行办理互联网贷款业务，应当遵循小额、短期的原则。单户个人信用贷款授信额度应当不超过人民币30万元。个人贷款期限不超过一年。对期限超过一年的流动资金贷款，至少每年对该笔贷款对应的授信进行重新评估和审批。这意味着，“一次授信、循环使用”方式，将不复存在。

地方法人银行跨区域经营存发展空间

2019年1月，浙江银保监局发布《关于加强互联网助贷和联合贷款风险防控监管提示的函》，其中指出城商行、民营银行法人原则上只能经营本行有分支机构的地域的客户。不过，此次《办法》并未对此完全限定，而是给出较为灵活的“豁免”原则。

《办法》指出，地方法人银行开展互联网贷款业务，应主要服务于当地客户，审慎开展跨注册地辖区业务，识别和监测跨注册地辖区互联网贷款业务开展情况。无实体经营网点，业务主要在线上开展，且符合中国银行保险监督管理委员会规定其他条件的除外。在外省（自治区、直辖市）设立分支机构的，对分支机构所在地行政区域内客户开展的业务，不属于前款所称跨注册地辖区业务。

柒财智库高级研究员、金融科技专栏作家毕研广认为，“事实上，地方法人银行能否跨地区开展互联网贷款业务，需要银行有相匹配的能力。《办法》第七条中也提及，确保互联网贷款业务发展规划、实际发展速度、业务规模与银行的风险偏好、风险管理体系、风险管理能力相适应。”

明示贷款利率，不得捆绑营销

贷款用途方面，《办法》要求，商业银行应当与借款人约定明确、合法的贷款用途。贷款资金不得用于以下事项：（一）购房及偿还住房抵押贷款；（二）股票、债券、期货、金融衍生产品和资产管理产品等投资；（三）固定资产、股本权益性投资；（四）法律法规禁止的其他用途。

《办法》强调，“除联合贷款的合作出资方以外，商业银行不得将贷款发放、本息回收、止付等关键环节操作交由其他合作机构执行，应当要求合作机构不得以任何形式向借款人收取息费，并在书面合作协议中明确。”

在贷款营销方面，《办法》指出，商业银行自身或通过合作机构向目标客户推介互联网贷款产品时，应当充分披露贷款主体、贷款条件、实际年利率、年化综合资金成本、还本付息安排、逾期催收和咨询投诉渠道等基本信息，保证客户的知情权和自主选择权，不得采取默认勾选、捆绑销售等方式剥夺消费者意思表示的权利。

关于《办法》对助贷行业的影响，毕研广指出，第一，《办法》对助贷、未来联合放贷模式给出了明确的定义；第二，《办法》界定了银行和其他合作机构的责任及业务范围；第三，目前助贷尚处初级阶段，在政策支持下，传统金融机构也在布局互联网贷款业务，2020年或将是个人信贷最黄金的一年。

文/北京青年报记者范辉樊梦迪

8月1日起受理生源地信用助学贷款！预科生每人每年申请贷款额度上限为12000元

2022年高校录取工作正在进行中。昨天，记者从万州区资助中心了解到，为帮助家庭经济困难的准大学生们解决后顾之忧，2022年度万州区生源地信用助学贷款从8月1日起开始全面受理。

据了解，从8月1日-9月10日的每个工作日9:00-11:30和14:00-17:30都可以办理，集中办理点为：万州区教委大厦3楼贷款大厅(万州区白岩路256号建行旁边)。咨询电话：023-58245136；龙驹下沉点：龙驹中学图书馆咨询电话：13896988122（咨询时间：工作日9:00-12:00，14:00-17:30）。

据介绍，所申请学生为家庭经济困难，所能获得的收入不足以支付在校期间完成学业所需的基本费用。学生本人入学前户籍和共同借款人户籍均为万州户籍。国家承认的全日制普通本专科学生（含第二学士学位、高职学生）、预科生每人每年申请贷款额度上限为12000元，不低于1000元；全日制研究生（含硕士研究生、博士研究生）申请贷款额度上限为16000元，其他规定与全日制普通本专科学生相同。

贷款办理时需带齐这些材料：首贷办理所需材料为办理时，需按新型冠状病毒肺炎疫情防疫要求戴好口罩和出示渝康码。需借款学生和共同借款人同时到区资助中心办理。共同借款人原则上为借款学生父母其中一方或者法定监护人，户籍必须与借款学生本人入学前户籍一致(即都是万州户籍)；共同借款人非父母时，年龄必须在25-60周岁之间且为万州户籍。借款学生及共同借款人的身份证原件（身份证必须在有效期内）。大学新生持录取通知书原件，在校大学生持学生证原件。

续贷办理所需材料为：现场办理：只需借款学生或共同借款人其中一人到区资助中心办理即可，不受理其他人代办。来现场办理的人的身份证原件(身份证必须在有效期内)。专升本、本升研续贷需携带录取通知书和本人身份证在本中心进行信息变更后，方可再申请续贷。

在线办理：请登录学生在线服务系统远程办理。

据悉，贷款学生持区资助中心出据的受理证明和贷款合同到高校资助中心办理电子回执,回执录入截止时间统一为2022年10月10日前。10月10日后高校未在系统内录入回执的，视为借款学生撤销当年生源地信用助学贷款的申请，成功办理了电子回执后贷款合同生效，否则签订的贷款合同无效。

高校资助中心成功办理了电子回执的贷款学生请于2022年11月30日后登陆学生在线服务系统(查看到账情况。

区资助中心相关人士特别提醒：应疫情防控要求，请前来办理助学贷款的学生、家长自觉佩戴好口罩进入业务大厅，有发热、咳嗽、腹泻等症状者请及时就诊，待身体恢复后再来办理。

记者吴雅娇

实习生邓诗源