你的银行贷款额度，和这个息息相关
朋友们，大家好
“老王进货需要10万块钱，手里只有2万块，想和银行借8万，但银行只给老王审批通过5万。”
“小张的面馆刚有起色，想扩大店面，却发现一直用的贷款没有额度了。”
你有没有想过一个问题，银行是依据什么来评估你的贷款额度的？
本期的秒懂金融就和大家科普下，银行贷款风险评估最低门槛——五级分类，带你了解银行贷款审批额度背后的金融小知识。
1998年中国人民银行制订了《贷款分类指导原则》，依据借款人的还款能力，把贷款质量分成了五大类，即正常、关注、次级、可疑、损失。
正常就不用说了，证明你可以正常还款，没有违约风险。其他的情况发财哥帮大家梳理了一下。
关注：一般指借款人有能力还贷款本息，但是有一些不利因素。
次级：借款人的还款能力出了明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。
可疑：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。
损失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。
除了恶意逾期外，还有哪些情况，借款人会被认定有风险呢？通常逃不开下面几种情况。
第一种情况：有多头借贷、借旧还新的情况。
第二种情况：本金利息没有逾期，但是有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑。
第三种情况：存在其他银行不良债务的情况。
第四种情况：本息逾期90天至180天的贷款或表外业务垫款31-90天的贷款或资产，一般归为次级类。
除了以上常规的情况外，如果是经营性贷款，可能还和你的经营情况（经营流水）息息相关。
所以，你看，有时候贷款额度降低或者关闭很可能你的某种行为，命中了银行的风险防控系统，被标记为风险客户。
而影响额度的行为，除了以上的几种常见情况外，每家银行，不同形式的借款产品还有自己多维度的评估方式，作为经营风险的机构，各家银行都有自己的风险监测体系。
那么问题来了，既然如此，我们急需用钱的时候，怎么保证额度更高更稳定呢？
首先，也是小编经常和大家讲的第一重要的一定是你的个人征信，不花不黑是最基本要求，不要频繁查询个人征信，更不要出现逾期、呆账的情况。
除了征信外，还款能力也是核心因素，尽量避免多头借贷、拆东墙补西墙、高额负债等情况，保证经营正常。
当然，银行的风控系统可能也无法做到360度全流程监控，保证万无一失。
还款后没有额度怎么回事？分析五个可能的原因，积极应对
一般我们要借贷款，先要有可用的借款额度，如果已经发生了借款，额度是会被占用的，但是还款后额度也会随之恢复，但有不少网友反映还完款之后没有额度，这是怎么一回事呢？我们一起来看看。
1.个人信息过期
我们都知道身份证是有有效期的，如果用户在贷款时提交的身份证信息已经过期，那么贷款机构为了避免不必要的麻烦，会限制使用，因此还款后还是没有额度。
2.个人收入降低
经济收入是否稳定，有没有足够的能力偿还借款是贷款机构非常看重的一个问题。
用户之前成功申请了贷款，并且成功还款，但是目前的经济能力不足以满足此贷款的要求，还款能力下降。这种情况也会导致还款后没有额度。
（此处已添加小程序，请到今日头条客户端查看）3.个人负债率过高
用户自己名下借了很多其它的贷款，自身的负债率超过了70%，还贷的压力比较大，携带逾期风险。贷款机构为了规避风险，也会收回原有的额度。
4.有逾期行为
虽然借款人将钱还清了，但是没有在规定的时间内及时偿还，出现了逾期行为。
逾期后会上报征信，征信也会因此留下污点，众所周知，失信之人想要借款是有难度的，所以还款之后没有额度也属于正常现象。
（此处已添加小程序，请到今日头条客户端查看）5.违规使用贷款
很多贷款都是有指定用途的，不能随意滥用资金。比如说你申请的是消费贷款，但是你用在了买房、投资上面，这属于违规使用。
一经发现，贷款的额度会被收回，还会要求一次性还本付息。
不难看出，还款后没有额度的原因有很多，为了能更好的使用贷款，我们应该及时查找原因，积极解决，不要逃避。
提前还房贷没额度，你这么操作一般就有提前还贷款额度了
大部分人买房都是贷款买房的。经历过疫情后，很多网友心里在盘算着提前还掉房贷，哪怕是先还掉一部分也是好的。欠银行的不踏实，相信现在很多人都有这个体会了！
但是，现在当你真的要提前还部分贷款本金的时候，你可能面对的是提前还贷需要线上获取额度才能有资格提前还贷。
不晓得大家是不是有碰到过这个情况。
普通人面对这个情况，找银行工作人员，大概率银行工作人员回复是，本月额度已满，下次或者下月早点在手机上操作。普通人就会想着自己下次一定要早点在手机上操作，相信自己一定能抢到额度，然后在指定时间的某一天通宵等到0点或者某个时间点去抢额度，最后的结果大概率还是额度已满。一般人这个时候，会想着，第一次抢额度没经验，下次或者下个月再试。不说下次或者下个月能不能抢到，中间等候的利息是妥妥的付给银行了。辛苦上班赚钱给银行打工了！
有时候，太好说话，也是不对的。
碰到这个情况，直接联系银监会12378，就说自己提前还房贷没有额度，巴拉巴拉的，说明情况。
吃瓜群众在网上看到很多网友表示银监会12378确实相当有效果，电话联系银监会12378，提前还贷款没有额度的问题都能解决，至少目前吃瓜群众在网上没有看到说联系银监会12378过后，提前还贷款没有额度的问题没有解决的案例。
今后，碰到银行相关问题，可以找银行官方客服反映，解决不了的直接联系银监会12378反映。
