3年前借款30万贷款100万佛山买房，如今还不起房贷，应该怎么办？
李光明是广东肇庆人，他一直在佛山工厂打工，3年前27岁的他收获了爱情，他的女朋友张芬芳是他的老乡，也在同一个工厂打工。
两个人就这样好上了，要说他们的年纪也不小了，是时候结婚了。
但是张芬芳的家人提出来必须买房才能结婚，不然的话门都没有。
要说李光明还真的喜欢张芬芳的，这又是老乡又是同事的，好不容易两个人对眼，买房这个要求，李光明想想也正常，那就买房结婚吧。
不过两个人都在佛山打工，这佛山的经济条件比肇庆好上不少，张芬芳要求佛山买房，这工作在佛山，本来也是租房子住，这结婚了房子买到肇庆去算咋回事？
李光明觉得女朋友说的也有道理，肇庆的房子比佛山便宜不少，但是佛山的房子确实比肇庆更有涨价空间，这房子买了也算投资，将来这个房子涨价了，也算赚钱了。
李光明和张芬芳都是打螺蛳的，每个人的收入差不多，都是6000元左右。
李光明高中毕业就来打工，这么些年省吃俭用存了20万元，这要买房结婚，父母也没有多少存款，帮忙凑了10多万。
就选房子这个事情，张芬芳要求还比较高，这一年佛山的房子价格已经破万，这个房子130平方米，总价160万，这个房子好是好，张芬芳一家都很满意。
李光明觉得这人一辈子就是两件大事，那就是结婚和房子。
要说农村的话就是家里造个房子，现在李光明要娶老婆了，这买房和造房子是一样的道理。
佛山比肇庆更有发展前景，这里还是城市，在城市买房那也是非常光宗耀祖的事情。
至于房子的总价那么高，凭借自己的收入压根就买不起，那就借款买房吧。
这总价160万的的房子，正常首付最低三成的话，那需要48万元，但是这里还差18万元，这钱肯定要借吧。
这房子的首付和贷款年限上，李光明决定借钱付首付，两个人的收入有限，要尽可能的多付首付，那么贷款的金额就凑个整数100万。
这样缺口30万从亲戚朋友那里借。
这亲戚朋友那里借的钱先借来再说，那都是人情。
还有银行贷款的期限，银行贷款最长期限是30年，李光明觉得贷款期限太长，这利息太多了，就选择贷款20年。
要说李光明在佛山上班，现在在大城市买房结婚，他的亲戚朋友也是看着他长大的，还真的给他凑了几十万帮忙付首付。
就这样2019年李光明从亲戚朋友这里借款30万，自己凑了30万，合计首付60万在佛山买房，向银行贷款100万元，银行的利息是4.9%，这个利息是因为首套房才有这样的利息，不然的话房贷利息还要高。
这样每个月房贷6544元。
李光明觉得这个房贷刚好自己一个月的工资，老婆的工资6000元刚好家里日常开销，说不定还能存下一点。
他相信两夫妻将来的工资也会水涨船高的，至于亲戚的借款，这个到时候再说了，先把眼前的事情解决好。
不过这160万的房子李光明在办理房产证的时候又花了2.4万的契税，这笔钱也不少，不过这也是没有办法的事情。
李光明结婚的时候，也算风光了一回，农村人在大城市买了大房子，确实让人羡慕的。
对张芬芳一家来说，也不错，女儿在佛山有大房子，这以后的日子也会不错的。
李光明在2019年成了人生赢家，房子有了，老婆也有了，人生的两件大事在这一年去全部解决了。
要说这买了房以后，两夫妻生活在一起，这每个月房贷的支出还是有点压力的。
李光明的工资压根就不够付房贷，每个月还要张芬芳拿出几百元贴补房贷，所以就这个事情李光明在家里的地位不如张芬芳。
或者说这个家还是张芬芳说了算的。
确实也是如此，李光明自从和张芬芳谈恋爱，李光明都是听张芬芳的，不然的话李光明也没有这个实力买那么大的房子。
这结婚半年也相安无事，就是李光明的口袋永远是空空的，这日常的开销都是张芬芳支出的。
李光明才那么点工资也没有办法，这房子住起来是高大上，这做房奴的日子可真心不好过。
李光明不抽烟不喝酒，基本是没有一丝兴趣爱好，反正是连病也不敢生。
好在张芬芳也有一份6000元的工作养家糊口，李光明虽然在家庭的地位不如张芬芳，李光明觉得自己的老婆也不容易。
到了2020年，疫情开始了，各行各业都有影响，但是对李光明来讲，疫情的爆发对他不是致命的，他的工作还是稳定的，工资没涨也没有降，这时候他们的宝宝出生了。
没有错，结婚一年以后，张芬芳生娃了。
这张芬芳生娃也就算了，张芬芳还辞掉了工作做了全职太太，这一家子只有李光明一人赚钱养家了。
这李光明真的是苦哈哈了，这每个月6000多元的工资本月供都不够，现在一家子就靠他这点工资怎么养活？
这老婆辞职带小孩，李光明总不能说不可以，如果说不可以的话，会发生家庭矛盾。
这张芬芳辞职带娃其实也是丈母娘那边的意思，这小孩子那么小，这带小孩本来就辛苦，现在还要上班，这哪里吃的消，让张芬芳把工作辞了，因为那工作就是普通的螺丝工，没有技术含量，到时候要再上班的话，找这样的工作还不是容易的事情。
这2020年，李光明的日子不好过，这赚的钱少，花的钱多，也只能让父母一起帮衬。
这张芬芳不上班了，收入没有了，钱不够用，张芬芳的父母也帮衬了一点，总不能让女儿饿着肚子吧。
但是这样以后李光明的地位是更低了，这日子过得也真的有点累。
这2020年就这样熬过去了，到了2021年，也不知道张芬芳怎么想的，又生了一个小孩，李光明当然也是喜欢孩子的，但是这家里的钱压根就没有。
要说李芬芳再生小孩这个事情，李光明自己也有责任，这张芬芳说一个小孩是养，两个小孩也是养，反正自己全职在家，孩子现在不生，将来就难生了。
李光明什么话都没有说，所以这个二娃就这样着地了。
这2021年的日子真的不好过，不过结了婚之后，李光明和张芬芳也没少吵架。
吵架的话题还是说李光明没有用，赚的钱连老婆孩子都养不活。
这让李光明也非常憋屈，两个人谈恋爱的时候自己就那样，现在说自己没用了，这话听多了李光明也是来气的。
而如今只有李光明这6000多元的工资，连房贷也还不起，现在家里多了新宝宝。
虽然说双方父母在帮衬，李光明也是非常非常累的。
工作累，心更累。
现在已经是2022年，李光明还活着，张芬芳的怨气是更大了。
家里有了两个娃，张芬芳虽然没有工作没赚钱，但是做家庭主妇也是很累的，一点也不轻松，现在家里要钱没钱，还欠一屁股债，她也是烦死了。
应该说她对李光明是越来越鄙视和看不起了。
两个人现在关系也紧张，张芬芳经常骂李光明是个废物，不会赚钱，不会赚钱娶什么老婆。
张芬芳还动不动说要离婚，不想再遭罪过这种穷苦的日子。
李光明以前的话还会让着张芬芳，觉得张芬芳不容易，平常遭白眼也就算了。
但是现在这张芬芳老把离婚挂嘴边，他也受不了，这婚姻还真的要持续下去吗？
现在对李光明来讲，离婚这事也无所谓了，这结婚以后说真的也没有一天是安稳的日子，这两夫妻也不在一个频道上，有点三观不合。
到了现在李光明为了不断供，他这两年来一直靠网贷过日子。
他亲戚朋友的钱一分钱没有还，但是赚的钱少，花的钱多，这钱不够花，只能把手伸向网贷了，这网贷的窟窿也越来越大。
之前的话还有额度，现在额度也没有了，这房子的按揭也还不来了。
要说自己的父母也是被自己榨干了，他要做出选择了，那就是房子的贷款还不出来了，是断供还是卖房。
这断供的结果到最后也是房子收走，然后被法拍，然后欠的钱更多，自己成了失信人，上征信黑名单，那样的话这辈子算彻底完蛋了。
那还有一种办法就是现在还没有断供，现在把这个房子给卖了，这样及时止损。
照现在这样的情形，这个房子迟早保不住，还不如断臂求生。
现在李光明30岁，工资6000多，还着6544元的房贷，身上没有一分钱。
亲戚那里借的30万一分没还。
现在网贷的又欠了10多万，这个房贷已经还不起了，随时会断供。
要说这房子买了就是赚的，当时的这个想法真的是天真了。
如果没有疫情，这房子可能是会涨，但是现在房子哪里是涨了，就李光明花160万的房子，现在市场价130万左右，这房子在3年时间下跌了20%。
照现在的情形这房子将来是上涨还是下跌已经和李光明无关了，因为他等不到那一天了。
李光明这些天也看了不少房子断供法拍的案例。
这断供法拍太可怕了，就李光明这个房子，市场价130万，评估价就是市场价的8折，那是104万，法拍价又是评估价的7折，那是73万。
这拍卖的房子买家要全额付款的，所以法拍的房子那怕是打折卖，还经常流拍，还会第二次第三次打折卖。
所以他的房子如果法拍能拍卖80万算不错了。
但是房子拍卖所得不是这个房子最后的价格，因为银行起诉了你，这里还有诉讼费，律师费，罚息，滞纳金，房子保全费等所有的费用要贷款人承担，这费用又是10万左右。
所以这个房子拍卖以后只有70万元可以还银行贷款。
这个房子买了3年，合计还款23.2万元，还欠银行90.5万元，本金还了9.5万，利息还了13万多。
这还好是贷款20年的，如果贷款30年，利息还的还要多。
如果这个房子最后断供法拍，那么这房子没了还不算，还要倒欠银行20万元。
然后自己成老赖，上征信黑名单，这辈子算是完了。
那如果自己主动把房子卖了，这130万的房子直接125万出手，这样还掉银行的90万欠款，还多出35万，这35万先把网贷的10多万给还了，剩下的钱就租个房子，一家人先度过难关再说。
至于张芬芳要离婚，那离婚就离婚吧，这样的婚姻走到这一步，李光明也没有办法。
其实李光明也很累，真的很累，他曾经也想过从自己的窗台上跳下去，这样一了百了。
但是现在他想清楚了，活着还是很美好的。
人只有活下去才有未来。
这是李光明的故事，希望李光明的故事能给你带来一个不一样的人生体验。
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经营贷：年息3.35%，最长30年等额本息政策讲解
错过了2020年3.85%经营贷，今年这款经营贷产品就别错过了.....
现在北京市场经营贷已经越来越内卷了，如果说北京市场经营贷有没有从利率，还款方式，额度等等，都能满足中小微企业需求完美产品，那么我想这款2023年开门红经营贷产品一定非常值得拥有，不仅北京企业可以申请，外地企业北京有房也可以申请，本篇我们从：产品PK，政策大纲，企业要求，产品优势，不支持客群，五个方面详细聊聊：一见钟情年息3.35%房屋抵押经营贷产品，如果您想转贷降低成本可以抓紧时间咨询。
1、产品PK
同样是年息3.35%经营贷款，GS银行和ZS银行产品有哪些相同点和不同点，我们先进行一轮产品大PK，让大家一目了然。
年息3.35%经营贷PK对比
项目
ZS银行
GS银行
申请额度1000万
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年息3.35%
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支持随借随还
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支持二次抵押贷款
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支持外地企业
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还款30年等额本息
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新购房本可申请
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材料简单
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还款3年先息后本
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从这个PK图来看，GS银行小微企业经营贷，除了能办理新购房产外，从支持房屋二次抵押贷款，支持外地企业，支持中长期贷款方面都不如ZS银行...
2、政策大纲
下面我们讲解下2023年开门红政策大纲：
利率：3.35%-3.65%-3.85%-4.95%.还款：30年等额本息额度：1000万期限：循环20年，年龄+年限不超70岁。企业：需要北京持股满6个月，外地需要满1年。房产：北京持有满6个月住宅，别墅，70年公寓，房改房，经济使用房等。抵押人：可接受父母，子女，兄弟姐妹之间抵贷不一。二抵：他行按揭贷款还款满18个月可二次抵押贷款。征信：5年内征信信用卡，贷款逾期不超过连2累15.禁入行业：地产开发、房产经纪、钢铁，娱乐，小贷公司等。从本次降息后政策更新来看：相比2020年开门红政策，对于企业注册时间要求提升到6个月，其他政策和2020年基本没有太大变化。目前对于申请500万以内依然要求宽松。
3、企业要求
既然说到企业出现了变化，那么我们重点说说什么样的企业客群能准入：
一、企业注册在北京持股满半年以上，有3次纳税记录，或者能提供对公经营流水和办公场所。
二、企业如果是做淘宝、京东交易有相关材料，比如网点交易记录和订单合同。
三、特殊行业，比如律师事务所，会计事务所，能提供对应企业材料和社保等证明也可以申请。
四、支持创业者和应急客群，如果您企业注册时间只有3个月，需要能佐证经营场地和对应的合同，以及还款能力等等。
以上就是企业基本要求，此外虽然企业注册和持有时间够，如果你企业股东有诉讼、企业地址异常、企业对外担保等情况，可能在申请ZS银行经营贷时候也有一定限制，需要咨询建议提前说明情况。
4、产品优势
ZS银行经营贷3.35%对比其他国有、股份银行有哪些优势呢？主要表现为以下几点：
外地真是经营企业，北京有住宅可以申请。不仅利率低而且支持30年等额本息，在中长期贷款中推荐指数：★★★★★，不信大家可以看看，一般年息3.7%以下产品都可以1年期先息后本（10年授信）第二年需要审核签字，至于明年涨价不涨价看行情。支持房屋二次抵押贷款。支持随借随还，利率低能支持随借随还，对于精打细算客户来说是特别好选择。爱人在国外，能支持远程公证和签约。支持上游企业法人和股东收款。支持东西城学区房，房龄最宽到50年以内。贷后管理方面，无需提供纳税发票以上ZS银行小微企业房抵贷优势，我们随便选一条都可以和同业银行竞争，对于希望还款压力小，希望产品稳定客户来说都是不错的选择。
5、不支持客群
虽然说ZS银行经营贷款利率比较低，而且还款方式也特别灵活，但是并不是覆盖所有的客群，从最近3年服务过的客群来看，我们重点整理以下几类客群ZS银行不支持，还希望熟知：
不支持征信特别差客群（评级D以下客群）不支持商业办公房产客群。不支持有借贷诉讼客群。不支持网贷和征信查询比较多客群。不支持负债和信用贷款超额客群。不支持民间正在抵押贷款客群。不支持公司名下住宅和限制行业企业。..........看到以上对年息3.35%经营贷政策描述，现在明白自己持有企业的重要性吧，如果您想申请低利率经营贷，借款人名下企业成立6个月是您通往各大银行入场券。从本次2023年开门红降息政策活动来看，目前ZS银行经营贷主要针对已经有企业满6个月以上，北京有住宅客群，比如在2020年之前申请其他银行经营贷和房屋按揭贷款利率比较高，年息4.5%-7%以上有企业有房客群，想转贷降低企业融资成本，或者因为买房着急用钱在平台机构做短期周转客群...
一辈子还房贷？40年贷款与30年的“差距”
生活中我们离不开一所合心意的房子。很多年轻人在买房能力上还差点所以选择了贷款方式，不过在近日“专家建议还房贷时间延长至40年”这样的建议你接受吗？到底合不合算目前房屋按揭的贷款年限最长为30年市面上大部分房贷计算器也只支持最高30年贷款期限计算。如果30年和40年让你选择你会如何做决定呢？不同贷款期限下房屋按揭的本息会呈现出哪些变化？以5年期以上LPR4.3%作为房贷利率来计算，100万元商业贷款贷款期限为30年按照等额本息来计算，总支付利息为781537.19元还款总额为1781537.19元每个月还款4948.71元。我们再来看看40年总支付利息为1096583.00元，还款总额为2096583.00元每个月还款4367.88元，贷款年限增加了10年支付利息也在增加而每个月的还款金额仅仅是减少了580.83元。
还款时间你如何选择与30年贷款相比40年贷款的总支付利息已经超过了原本100万元的贷款本金。大源按揭总经理郑大源表示：“贷款年限从30年延长到40年应该说初衷是希望减轻月供压力仿佛忽悠效果，不过实际上会有问题存在。”第一就是年龄问题。即便是一位24岁大学本科刚毕业的学生买房申请40年贷款64岁的他早已经到了退休年龄。不得不说他的一生都在还房贷！
还款压力也会增加第二就是借款年限太长也会因为借款人及其家庭的工作、生活变化，给还款带来风险导致金融风险可能会大幅提高。大源按揭总经理郑大源还说，“在过去的房贷历史中很多借款人都希望申请较长的年限，而30年的贷款年限大家都已经接受了。很多人借款5~8年都会陆续提前还款、结清或许是收入增加不想继续支付利息；或许是房子卖掉需要提前结清；还有一部分人是因为房价升值想要结清后重新申请一笔贷款。所以40年的贷款年限实质意义不大。”第三就是利息的问题在当前房贷利率几乎是史上最低的时候，40年的按揭利息都已超过本金这样就会增加借款人的还款利息加大还款压力。
弊端大于益处大源按揭总经理郑大源说：“如果要降低借款人的负担方法很多比如进一步降低5年期以上LPR，也可以考虑允许借款人先息后本这样可以更有效地降低借款人还款压力也不会过大增加金融风险。”今年6月，温州市住建局联合华夏银行温州分行发布了一款名为“安居贷”的创新型住房消费金融服务产品。这个产品面向贷款期限在10年（含）以上的首套住房按揭客户对“等额本金、等额本息”两种传统个人购房按揭贷款还款方式进行创新“灵活还、自由还”值得选择。
如果你申请“安居贷”可选择“先息后本”或“少量本金加利息”等灵活还款方式，不仅可以降低你的还贷压力还可以满足刚需购房的需求。不知道你对于这个产品作何敢想呢？
