如何放贷才安全？客户经理三不贷！
银行客户经理有一些放贷小权利，但是如果放出去的贷款收不回，客户经理就要被扣工资、甚至问责，最严重会被刑事立案。
所以能顺利放出去贷款，再安全收回才是客户经理的立身之本。
所以行业内流传贷款“三不贷”，不仅对客户经理有参考意义，同样适用于想要到银行贷款的朋友。
关系贷款的不能贷
这里说的关系不是亲戚，或者朋友介绍的贷款。
而主要指地方或者上级机关介绍的贷款。
如果是亲戚朋友或者其他熟人介绍，因为行里产品在利率、条件上更具优势，当然是可以的。
银行最害怕的就是地方或者上级硬压过来的贷款，这些往往很多是不符合条件，或者不能贷很高的额度但是却托人硬要提额度。
这样一般风险都比较大，如果是正常申请，按照商业原则，能贷多少就多少。
但如果是关系户硬压着放贷款，自然就会风险比较大，贷款收回的概率也就比较小，这样客户经理实际充当了背锅侠的角色。
还有一种与此类似，是本行上级领导介绍的关系户。
因为客户跟行领导关系比较好，所以领导在审批时会格外照顾，放松内控要求。
有的会觉得，这样的贷款真的出问题，也是领导的责任。
但实际情况是，再贷款审批发放的每个环节都有相应的责任人，真的出问题，一串的责任人都会被追究责任。
所以即便是领导介绍的贷款，也要严格按照规章制度办理，不能为了讨好领导或者碍于面子而委曲求全。
当然实践中还是要区分情况，灵活掌握。
不谈利息的不能贷
这个比较好理解。
一般自己使用、冲着尽快还款去的客户，都会考虑自己生意能赚多少钱，大致能承受多少钱的利息成本。
换句话说，真正用钱的人会考虑资金成本，怎么还款的问题。
当然会对利率高低货比三家，再搞高价。
争取低一点的利率，可以留存更多的利润。
如果是对利率高低不管不问，只要能贷出来就行。
这种客户要当心了，因为他们可能没有对自己生意的成本收入有合理的预算，而只是太缺钱。
并且很有可能放出去的贷款会被挪作他用，贷款只要没有用于客户向银行提供的约定用途，首先会有贷款损失的风险，其次也存在骗贷的嫌疑，如果客户经理中间有帮助客户编造用途或者虚假资料，则可能会有内外勾结诈骗贷款的刑事犯罪的嫌疑。
没有担保的不能贷
这个是通用说法。
有的会说，银行有很多信用贷款怎么发放条件还很宽松。
其实银行信用贷款主要是针对优质客户，一般包括公务员、事业编、老师、医生等收入非常稳定的群体才会有的待遇。
当然近几年因为国家倡导支持力度比较大，也有很多是对纳税大户的发放的信用贷款。
这些无担保贷款的前提其实是银行已经获知客户其实有较好的收入来源，以及好的信用，所以才会有的优惠条件。
一般客户则都需要担保。
担保主要包括抵押、质押和保证三类。
抵押就是房产和地产抵押，质押一般包括存单质押、保单质押，保证就是自然人或者企业提供保证担保。
如果没有抵押物没有质押物，又没有自然人或者企业愿意为客户担保，那说明客户的信用是比较差的，银行当然不能向其发放贷款啦。
锦旗诠释客户心声 农商银行办贷高效
12月19日早7点30分，青岛旭弘咨询服务有限责任公司总经理王昌蕊与即将新婚的妻子，一同赶到青岛农商银行胶州胶州东路支行，将精心制作的金字锦旗送到了该网点客户经理金振波的手中，对他热情高效的办贷服务表示由衷的感谢。
（图：客户王昌蕊与银行客户经理金振波合影）
客户王先生对该支行行长丁永业和客户经理金振波三天发放贷款的高效表示赞赏，对青岛农商银行一切为客户着想、全力为客户排忧解难的优质服务表示高度认可。现场开心地说，这是自己第三次来到青岛农商银行网点，每一次都是身心愉悦而来、服务满意而归，就像专程来送的这面锦旗的字“热情服务暖人心，情系客户泌心田”。
据悉，客户一直在黄岛经营公司，今年与女朋友在上合示范区看好一套住房作为婚房，因为手中流动资金不足，面临全款购房的资金压力，考虑到自己也符合按揭贷款的条件，对银行利率政策比较满意，便与女朋友商量办理按揭贷款。他第一次来网点，是想咨询办理按揭贷款的业务，没想到接待他的金经理在咨询他相关情况后，当场打印准备好贷款材料，现场签字、整理材料，而他第二次来网点，就是直接发放贷款的“惊喜”，这种高效办贷是他没万万没想到的“意外”，购买的房子作为婚房及时交付了，还比婚前计划提前了一大步，所以特别感谢农商银行的资金支持。
（图：客户经理金振波在信贷办公室服务客户）
作为从农信挎包精神干起的信贷员，金振波已在信贷岗位上跑出了36年的风风雨雨，因为永恒的热爱与无悔的坚守，他将本职变成了自己终生奋斗的事业，岁月更迭的是他脸上的皱纹、耳鬓的白发，但他留给岁月的是，自己用热情、汗水浇灌出的“信仰之树”，把工作做到精细、不留遗憾，宁可自己多加班，绝不让客户多跑腿，他始终秉持“一次办好、最优办理”的服务理念，多次获评“先进工作者”的荣誉。
客户的夸赞，太多了；同事的点赞，接受了。在服务客户的路上，他正迈着坚实的步伐一路前行。青岛农商银行胶州支行扎根本土、用心服务的初心不变，为客户解难题、办实事的立场不变，全辖各岗位职工用实际行动展现作为百姓银行的责任与担当，为支持地方经济建设贡献源源不断的农商伟力。（周鑫）
沂水中行提醒：高额度、低利息、秒到账 需谨慎考虑
鲁网11月24日讯近日，一客户王女士来到中国银行沂水支行营业部咨询汇款如何追回，支行大堂经理立刻警觉起来。经询问得知，客户通过网络偶然结识一位“好友”，交谈中该“好友”在得知王女士有贷款需求后，便告知客户某借款平台有优惠活动，针对优质客户发放贷款利率低于银行的存款利率。王女士在“高额度、低利息”的引诱下在借款平台上评估出了二十万的贷款额度，但平台要求客户需先将二十万现金全部汇至某银行专用账户以证明客户为优质客户，在平台核验完成后便会将款项立即返还，并同时发放低利息、高额度的“信用贷”。
信以为真的王女士通过“好友”发送的链接下载了APP与“专家”取得视频联系。此时的“专业老师”已经通过APP控制了客户的手机，在“专家”的诱导下，客户告知了自己的银行卡号和手机银行登录密码。“专家”随即便登录了客户的手机银行，引导其将十五万元贷款额度直接提出。然后告知客户还差五万元可以到某软件中申请小额贷，后因未申请成功，“专家”向客户卡里转入5万元，并且提示客户，交易明细中红字部分都是虚拟的，不是真实的，只是在向她做演示。在做完所有的铺垫后，“专家”便将客户卡中二十万元全部转走。视频联系期间有电话打入时，“专家”多次提醒王女士不要接电话以免造成申请中断。汇款几个小时后，王女士意识到情况不对，结识的“好友”此时再也联系不上，于是便急匆匆地赶到中国银行沂水支行咨询情况。
至此，支行大堂经理确定客户遭到了电信诈骗，立刻为王女士打印了当日的银行卡交易流水并协助客户完成了电话报警，同时提醒其尽快携相关证据材料去就近派出所完成笔录。王女士焦急之余对支行大堂经理认真负责的态度表示了由衷的感谢。
疫情期间，电商网络平台诈骗案件时有发生，不法分子假借“高额度、低利率、实时批、秒到账”的幌子，诱导客户下载专门APP，从而达到操控客户账户、盗取资金或冒用客户银行账户的目的。中国银行沂水支行将继续强化日常宣传，积极营造学习金融知识、掌握反诈能力氛围，切实提高金融消费者的防范意识和识别能力，进一步履行金融机构的社会责任和义务，守住客户“钱袋子”。(通讯员李欣颖肖舒文)
责任编辑：王军
来源：:58鲁网
