贷款短信都有哪些套路和骗局呢

日常生活中，大家经常会收到各类关于贷款的短信，到底这些贷款短信内容是不是真的呢？

在这里我很肯定的告诉大家，这些贷款短信内容都是假的，里面还藏着许多骗人的套路与骗局，已经有不少人中招了。随着科技技术的发展，骗术也是随着各种技术发展与时俱进，防不胜防！特别是第四种，有可能会让中招的人倾家荡产。现在我就目前比较多的套路和骗局为大家解说一下：

第一种相对来说危害是最小的，这些信息只是银行、贷款公司的第三方合作公司或者贷款中介的推广引流短信，一旦你回复信息、填写申请信息，就会有无数电话骚扰你，说可以帮你申请贷款或者说你的贷款已经获批，还需要提供一些资料就可以放款，这些客服客服、经办经理会加你的微信让你发资料过去，或者发二维码、链接给你引导你操作，其实这个过程只是为了骗取你的资料、让你下载APP完成推广任务、给你在线上申请高利息低额度的网贷。这里郑重提醒一下，下载APP很容易会泄露你的通讯录、通话记录等个人隐私，这些信息和资料有可能会被卖给一些网贷公司甚至是电诈公司，给你和熟悉的亲朋好友留下很大的安全隐患！就算你幸运获批额度，也是少得可怜的几万、几千，甚至几百，与短信里的额度相差巨大，年利率通常都要15%以上，最高的要去到50%，甚至更高。而你的大数据和征信则会被查得非常混乱，留下很不好的记录，令你以后申请银行贷款很容易被拒贷，真是害人害己啊！

贷款短信诈骗的第二种新式是这样的：

诈骗团伙通过设置链接、二维码、APP等程序与第三方平台相连，通过客服线上或者电话指导你申请平台上的网贷，放款后找借口或者通过技术手段把本来属于你的贷款转走，结果你钱没拿到还要偿还巨额债务。

贷款短信诈骗的第三种形式你一定要认真看完，不少人人已经中招损失惨重！

诈骗团伙通过制作假网站假网页让你看到你已获批N万的贷款额度，可是你就是提不出来，你按照上面的提示联系所谓的客服，结果客服会告诉你因为你操作失误（或者其他原因），导致账户被锁住了，需要转几百元的费用（或者保证金）才能提款。这时候一般人会想已经批了额度，交几百元也无所谓了。等你交了几百元后还是不能提款，新的问题又来了，客服会告诉你因为另外一个原因你还需要交1千多元才能解锁账户。这时候你有些纠结了，但还是会觉得客服说得有道理，就又继续转钱。结果交了第2次钱还是提不了款，客服的理由还是冠冕堂皇你不得不信，最后就是从1千多到几千，接着是1万多，再到2万多、几万，就算你转的钱已经比批款额度还要多了还是提不了款，而客服每次给出的理由都能击中你的痛处，若中途你清醒了或者最后方然醒悟，客服就把你拉黑了......

贷款短信诈骗的第四种形式危害是最大的，诈骗团伙把贷款短信通过链接来转接二维码、虚假APP、盗版知名金融公司APP、虚假银行网银等方式诱导你提供各类信息，比如手机号码、银行卡账号、身份证信息、支付密码、人脸识别信息等等，再通过爬虫技术和木马程序等黑科技破解盗取你银行卡、支付宝、微信等各类账户，再把你账户里面的钱转走,让你损失惨重，有可能会让中招的人倾家荡产。

大家日常生活中还有听过或者遇到过其他贷款短信骗局吗？欢迎评论区留言讨论，感谢分享！帮助别人就是帮自己！

风控人怎么不知！银行卡数据标签及其应用

银行卡，是我们生活中的必备品，在很多日常活动中扮演着重要角色，例如现金提取、转账扣款、工资发放等，这些都和银行卡密切相关。对于从事信贷风控的小伙伴来讲，银行卡信息的应用可能更熟悉的是客户信息核验，也就是针对信贷客户审批额度发放之前，必然要对客户的银行卡信息进行三要素或四要素核验，其中银行卡三要素是指银行卡、姓名、身份证号，银行卡四要素是指银行卡、姓名、身份证号、手机号。

除了银行卡信息核验，其实银行卡数据在信贷风控的应用非常广泛，无论是策略开发，还是数据建模，或者是客户画像，银行卡数据都可以发挥出非常重要的作用，这对信贷风控的内容丰富与效果提升，是具有特殊贡献价值的。本文就为大家介绍下银行卡交易数据有哪些重要维度以及相应特征标签，并描述下在风控策略、模型、画像等维度的应用。同时，我们结合实际的样本数据，从实战角度带大家进行风控策略的开发，以全面熟悉掌握银行卡交易数据的应用。

1、银行卡数据维度

银行卡数据体系从业务属性进行区分，可以划分为4大维度，分别为持卡人、银行、商户、机构，基本涵盖了银行卡各方面的数据信息，对于每个维度的子级类型，具体如下：

（1）持卡人：

交易时间、交易地点、交易商户类别、交易金额、交易渠道；

（2）银行卡：

银行卡性质、银行卡品牌、银行卡来源、银行卡介质；

（3）商户机构：

商户代码、商户名称、商户交易金额、商户交易笔数、商户客户来源；

（4）银行机构：

发卡银行信息、收单银行信息、受理银行信息、清算类型。

在实际场景中，主要是持卡人、商户机构这两个维度数据的应用，下面我们对其常见特征标签进行描述。首先，我们了解下持卡人维度的部分字段，具体如图1所示。

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图1持卡人字段（部分）

由上图可知，持卡人维度围绕金额、笔数、时间、地点、渠道等角度，可以细分很多类型，这些特征可以直接体现出客户的资产能力或消费能力，例如月消费金额、月取现金额、月交易金额等，而某些字段可以反映出客户的风险信息，例如资金不足、失败交易等。同时，以上样例特征主要列出了“金额”维度的字段，此外还有“笔数”、“天数”等类型，可以复制出与“金额”相近数量的字段。现列出“笔数”维度的部分相关字段，如图2所示。

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图2笔数相关字段样例

而且，图1样例在时间维度上仅列出了“近1个月”的分布，同理可以得到其他常见时间窗口，例如“近3个月”、“近6个月”、“近12个月”、“历史”等，而且在此基础上进一步可加工出更多占比、差比等衍生字段。我们以特征“近1个月交易金额”为例，列出部分相关字段，具体如图3所示。

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图3时窗衍生字段样例

此外，银行卡交易数据还有一类贷款交易数据，这些特征信息在评估客户的多头借贷、交易风险方面具有极高的价值，可以用于策略规则、模型变量等方面，现给出部分字段样例如图4所示。

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图4多头借贷字段样例

以上内容是关于银行卡“持卡人”相关维度字段的简要介绍，接下来我们了解下以“商户机构”维度展开的特征分布，部分样例如图4所示。

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图5商户机构字段（部分）

由上图可知，“商户机构”维度的特征字段主要是以“持卡人”交易对象进行区分，例如百货商店、彩票销售、KTV交易、休闲饮品、化妆品商店、地产开发商等，这里同样可以进一步区分“金额”、“笔数”、“天数”等二级维度。同时，根据近1/3/6/12个月、历史等时间窗，又可以得到更多子级维度字段，其加工逻辑与前边持卡人维度的相关介绍类似（图2~3）。

2、银行卡数据应用

银行卡数据在信贷业务中发挥着重要作用，应用场景包括风险管理（信用风险、欺诈风险）、市场营销（精准营销、客群管理）、产品设计（定价策略、额度管理）等。从银行卡数据产品的落地应用角度进行区分，可以分为评分类产品、反欺诈产品、营销类产品等。

（1）评分类产品

评分产品是通过数据建模方式，最终以模型分数的形式展现，具体模型字段来源主要是持卡人维度的相关信息（图1），从交易时间、类型、渠道、行业等多个维度进行综合分析，可以较大程度地刻画出持卡人的风险水平、消费习惯、财富能力、社会地位等画像信息，具体评分应用类型如下：

.风险水平：逾期评分（预测持卡人信用风险）

套现评分（预测持卡人套现风险）

.财富能力：消费能力（衡量持卡人的相对购买能力）

消费趋势（反映消费能力的成长性）

.社会地位：消费自由度（反映持卡人收入的可支配能力）

持卡人价值（衡量持卡人在社会中的地位）

.消费习惯：卡使用状态（判断银行卡的使用趋势）

消费偏好（总结持卡人的消费偏好）

以上不同应用场景类型的模型评分，对于数据建模流程来讲基本是一致的，最大的区别是各类模型的加工变量范围不同。举个例子，逾期评分模型、消费能力模型的建模选取字段分别如图6~7所示。

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图6逾期评分模型字段（部分）

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图7消费能力模型字段（部分）

（2）反欺诈产品

反欺诈类应用主要包括实名认证、套现侦测、交易流水认证，现简要描述下各类实际场景的特点。

.实名认证：支持三要素（姓名、身份证号、银行卡号）、四要素（姓名、身份证号、银行卡号、手机号）身份信息的实时验证；

.套现侦测：根据套现规则模型监测异常交易，例如单笔接近信用额度的消费、卡的日常消费频次、短时间内消费总额等；

.流水认证：采用银联跨行交易数据，帮助金融机构对信贷申请者提供的银行交易信息进行验证，可以有效控制恶意欺诈风险，保障金融机构的自身利益。

（3）营销类产品

营销类产品主要以标签字段形式应用，不仅可以用于客户群体分类，细化各类客户的分布特点，而且有助于了解持卡人的消费信息及消费习惯，精准锁定价值目标客群，实现客群的优化管理。

.消费行为类：消费行业、消费金额、交易地区；

.价值财富类：消费强度、消费自由度、是否有房有车、是否有证券交易；

.个人属性类：交易活跃度、营销活动响应度、是否有孩子。

以上内容便是关于银行卡数据的特征标签分类，以及在实际业务中的应用场景。对于每个类别的具体标签，由于字段较多且展示篇幅较大，我们为大家额外准备了一份详细的银行卡数据特征标签材料《银行卡数据常用特征字典》，特征类别数量600+，供各位小伙伴参考学习，详情请大家移步至知识星球查看相关内容：

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~原创文章

小心！贷款时看到这张图，请立马停止操作

最近，珠海有不少市民在贷款过程中都收到了一份“中国银行保险监督管理委员会”的文件，有人因为一时大意，不仅钱没借到，还倒亏了不少。这到底是怎么回事？

7月底，陈先生在家接到一个自称是某贷款平台的客服电话。对方称，现在有个贷款活动，利率低、无抵押、当天就能放贷。

陈先生一听，这贷款平台毕竟也是大公司，而且他确实也着急用钱，于是就按对方提供的链接下载了一个A。

陈先生在上面填写了姓名、手机、职业、住址等个人信息，上传身份证，然后就等待审批通过。

很快，审批下来了，陈先生得到了一笔128000元的贷款，接下来就是提现到银行卡。

他以为十拿九稳，没想到，到提现的时候页面显示出错，说他填写的银行卡信息不符，导致账户异常。

陈先生觉得很奇怪，这绝不可能啊，填写银行卡的时候他都反复核对了好几次，为什么会出错了呢。

正当陈先生打算放弃贷款时，客服又发来了一张“中国银行保险监督管理委员会”的文件，需要陈先生交贷款金额10%，也就是12800元，完成认证，才可以解冻这笔贷款，下放到银行卡里。

客服还提醒他看最后几行红字，如果不配合完成认证，就不只是影响征信的问题了，还会被公安机关以“骗取贷款罪”刑拘，要坐牢的。

陈先生顿时慌了，这可咋办。他看着这份文件，上面确实是自己名字、身份证号，还有贷款的信息，看来这回不想贷都不行了，搞不好还把自己送牢里。

于是，陈先生吓得赶紧配合完成认证，按对方的要求把12800元转到指定账户，完成认证对接。

操作完成之后，还是提现失败，而且还变成了高风险账户。

客服解释说，是因为陈先生操作超时了，需要再交贷款金额的20%，也就是25600元才能完成认证。

陈先生跟客服说，手头上已经拿不出那么多钱了，但客服仍要他向朋友借钱，完成认证。

陈先生立马觉得不对劲，这本来就是在贷款，怎么到最后还是得求朋友借钱。

犹豫之下，他决定先到派出所问民警，如果不继续完成认证，会不会真的被抓起来。结果民警告诉他，这是诈骗，千万不要再相信对方继续转账了。

除了陈先生，最近有不少市民在贷款过程中，也被这张假冒的“中国银行保险监督管理委员会”的文件吓到了，为了不让自己背负“骗取贷款罪”的罪名，一时糊涂掉进了骗子的圈套。

我们再来回顾一下，这些被骗的受害者为什么会收到这份假的红头文件呢，因为他们都填错了银行卡号。

为什么这么多人会把自己的卡号填错呢？难道他们都那么粗心大意吗？

真相并不是这样的。这是因为，骗子让你下载的A是虚假的，他们可以在后台设置特殊的修改程序，在点击“提交”按钮后，骗子可以随意修改受害者填写的卡号，所以大家的卡号都会莫名其妙地“填错了”。

无论受害者如何再三核实，都会出现输错的情况。接下来，骗子就会借着法务部门的介入调查，对贷款人进行恐吓，让受害者在极度恐慌的情况下完成转账。

这张图片做得十分逼真，连小编看第一眼时都差点信以为真了。

不过，只要大家记住，贷款前需要交任何费用的都是诈骗，不管骗术如何升级，骗子都拿我们没办法。

另外，大家一定要通过正规渠道贷款，正规的应用商店下载软件，不是所有的同名A都是正规A，特别是通过二维码或点击陌生链接下载的，一定要多加辨别哦。

转自：珠海刑侦

来源：珠海交警