去银行贷款，这条你平时不注意，那你一定拿不到授信
当下因为疫情影响，很多企业都举步维艰，更多的是大量企业发生了破产，但是却有很多小微企业在这个时候，顺利的拿到了银行“复工复产贷”，而有的小微企业老板，却眼睁睁看着自己的企业被迫关门，这到底是为什么呢？
以身边的案例说明，我们公司对面一家企业，19年的时候，日子还过得去，这家公司的老板，简称老，老人也比较豪爽，他们知道我们公司主要是做银行渠道业务的，有时候就帮他叫银行的经理来帮他申请张信用卡啥的。
今年突然爆发的疫情，还在封城阶段，老就给我发信息说，解封了能不能去帮忙找找银行的人，给他在办几张信用卡，我说你几张了？他说现在已经5张卡了，我说可以，解封了，我安排他们来给你在办张信用卡，3月底解封了，就算是正常复工了。
我叫来了某银行的信贷经理，在老办公室给他填写申请资料，拍照，又查询他的社保和公积金，我问银行的兄弟，你大概有几成把握，他说：按照老的标准，授信应该没有问题，就是看最终结果。我说哪你就操个心，这个老人还不错。说完就分开了，老自然又是一顿感谢。
过了三天，老来找我，说银行那边说我的授信可能过不去，我说：那你问问，具体不过的原因是什么，银行不给你授信，一定是哪个环节有问题，你看看哪里有问题，调整一下就好了。老说好的知道了，我们就分开了。
大概又过了两天，老说银行来短信了，被拒了，让我打电话问问银行的哥们，具体是什么原因。我就打电话过去问了问。银行的哥们正在开会，我到下午才接到他的电话，我说：兄弟，老被拒是什么原因，银行的哥们说：这个老，征信那块就没有过去，我说：有逾期？负债率过高？还是什么？银行的哥们说：都不是，不是逾期的原因，他没有逾期，也不是负债率过高的问题，我说那是什么原因；
银行的哥们缓缓说到：申请记录过多，一个月申请了8次，封城期间的申请记录达到了20多次，而且全部都是网贷，在申请银行贷款之前的这一周里，申请记录就达到了4次。他这样一说，我就明白什么意思了。
现在全民都在负债，全名都在融资，我们经常可以收到各类金融网贷平台公司的信息，说申请几十万贷款，申请金额大，审批速度快等等诱惑性的广告营销之词，我们就点进去开始申请，其实恰恰就是这些看着无所畏的动作，让自己多了很多申请记录；
在这里，希望告诫所有的朋友，缺资金的时候，考虑进行贷款的时候，首先是考虑和银行搞好关系，因为银行资金有很多优势，金额大、利息低、周期长等特点，而网贷却不具备这样的条件，除非。。。。
所以在这里告诉各位，6个月之后准备进行贷款的人，一定在这半年内不要随意申请个类型的信用卡、贷款、网贷、保单贷等等各类贷款，因未你申请记录过多，一定会影响你的银行综合授信的，正确的申请记录是：6个月内，申请记录不超过3次以上，这样在你缺钱向银行借钱的时候，银行就不会以申请记录过多拒绝你的贷款请求了，申请信用卡也是这个道理！
我是智汇星，一个只讲银行金融干货的导师，欢饮大家关注我、点赞、评论！
call米：银行授信和贷款的区别你知道吗？
在银行的金融活动中，我们除了听到贷款之外，还能听到一个最多的词是授信。同样是银行和申请人之间的金钱关系，授信和贷款有什么区别呢?银行向借款人贷款前是否都要走授信环节?
●授信和贷款区别？●
授信：一般是银行给企业/个人核定一个额度，在这个额度内有相应业务品种，额度可以在一定的时间内循环使用。就是指一定期限可以循环使用。
你有张信用卡，额度3万，叫做授信。你用不用，什么时候用，随你，只要在卡还能用的时间点内。
贷款：一般是一次性的行为，有狭义广义之分。一般银行指的是狭义的，即：流动资金贷款、固定资产贷款等实有资产业务。
贷款就是，你这次贷了2万元，下个月还了，针对2万元的这笔业务就没有了。
●综合授信额度介绍●
很多人都听说过这个词,这里是指通过抵押、质押、保证、信用等多种方式,银行给予的一定额度,在期限内可以任意使用,同一个金融机构的信贷产品共享一个总授信度。
假设王女士的授信额度是5万元,申请了抵押贷款3万元,那么其他信贷产品最多只能提取2万元,贷款还款后,额度又会恢复提醒:只要信用良好,后续授信额度会逐步提升。
●授信额度怎么提升?●
综合授信额度=抵押授信额度+质押授信额度+保证授信额度+信用授信额度。
这四个额度之间并没有直接的关系,全凭用户提供的资质而定。
假设王女士第一次办理贷款,只提供了征信报告,那么凭信用获得5000元额度,后续提供了抵押或质押、保证等证明,又会获得其他相应的额度,从而使得总授信额度迅速提升。
总之,授信额度是随着使用情况、信用记录、财力状况而定,只要个人信誉良好,提供更有价值的资产,授信额度也会不断增加,在授信额度范围内,可以提取使用,按期归还就可以了。
银保监会新规：个人信用贷款授信额度不超20万元
近日，银保监会对外公布了《商业银行互联网贷款管理暂行办法（征求意见稿）》（以下称《办法》），明确要求互联网贷款应遵循小额、短期、高效和风险可控原则，单户用于消费的个人信用贷款授信额度应当不超过人民币20万元，到期一次性还本的，授信期限不超过一年。
《办法》将互联网贷款定义为“商业银行运用互联网和移动通信等信息通信技术，基于风险数据和风险模型进行交叉验证和风险管理，线上自动受理贷款申请及开展风险评估，并完成授信审批、合同签订、放款支付、贷后管理等核心业务环节操作，为符合条件的借款人提供的用于借款人消费、日常生产经营周转等的个人贷款和流动资金贷款。”
据了解，近年来，商业银行互联网贷款业务快速发展，与传统线下贷款模式相比，互联网贷款具有依托大数据和模型进行风险评估、全流程线上自动运作、无人工或极少人工干预、极速审批放贷等特点，在提高贷款效率、创新风险评估手段、拓宽金融客户覆盖面等方面发挥了积极作用。
在授信额度方面，记者调查发现，招商银行、交通银行等多家银行，以及一些新兴互联网银行的线上贷款额度超过20万元。
以招商银行“闪电贷”为例，据招商银行官网介绍，“闪电贷”是招商银行向个人客户发放的个人互联网贷款业务，用于借款人经营实体流动资金周转或者借款人的综合消费。客户通过我行手机银行、微信公众号等自主渠道可在线申请。具有“全线上、0资料，极速60秒到账”、“额度最高30万”等四大特点。
随着互联网贷款业务快速发展，也暴露出风险管理不审慎、金融消费者保护不充分、资金用途监测不到位等问题和风险隐患。
此前有媒体报道称，部分客户使用“经营贷”资金买房，造成深圳等地楼市大幅波动。4月20日下午，深圳银保监局联合深圳人行召开辖内银行座谈会，要求对房产交易完成后短期内申请抵押贷款的业务要重点审查融资需求的合理性；要加强对房产抵押经营贷的资金用途监控，不得违规流入房地产领域；要求各行迅速开展全面排查，对于排查发现信贷资金违规挪用于房地产领域的贷款要限期收回。
此次《办法》要求，银行加强贷款支付和资金用途管理，对符合相应条件的贷款应采取受托支付方式，并精细化受托支付限额管理。贷款资金用途应当明确、合法，不得用于购房、股票、债券、期货、金融衍生品和资产管理产品投资，不得用于固定资产和股本权益性投资等。如发现贷款用途违法违规或未按照约定用途使用的，应当采取措施提前收回贷款。
不过，为尽可能地保证现有互联网贷款业务的连续性和保护客户权益，《办法》按照“新老划断”的原则，设置2年过渡期。
（燕都融媒体记者姚慧霞）
