到银行贷款20万元，一年利息居然只要这些！有什么条件吗？

在很多人印象中，银行贷款很麻烦，利率很高，贷款也一定需要抵押物，需要资产才可以。其实这完全是一个错误的观念，现在大部分银行都推出了信用贷款，大部分人都可以申请，甚至申请的额度也比较低，如果你是公务员，或者事业单位或者国企之类的员工，那么更是银行的优质用户，利率相比其他个人来申请，将会更低。

当然，今年的大环境形势不好，国家对于企业和个人的扶持会更加多，许多人申请银行的贷款会更加容易。

那么，对于一个普通人来说，在银行贷款20万，一年的利息是多少呢？每一万的利率是多少呢？今天就带大家来探讨一下这方面。

除了本金之外，利息的多少，取决于利率，而利率又取决于三个方面：贷款发放行、贷款对象以及担保方式。三个因素综合决定了你利率的高低。

贷款发放行现行贷款基准利率一年以内为4.35%，一年至五年为4.75%，五年以上为4.90%。贷款20万一年利息多少?如果是按照一年期，贷款基准利率计算来计算，则贷款20万一年利息为8700元。目前来说央行虽然对贷款基准利率进行了规定，但是，国内商业银行的实际贷款利率在基准利率的基础上会上下浮动，这就是各个商业银行执行的贷款利率。不同的商业银行，那么根据自身银行的情况，也会在基准利率上下进行一定的浮动。

目前，根据银保监会发布的数据显示，目前我国商业银行机构数量超过4000家，不同的规模的银行，揽储的成本不一，因此放贷的利率不一样。从统计来看，中小银行的成本较高，所以贷款利率也比较高，不过此类银行，对于客户的准入要求，相比其他银行也会低一些，所以若是你的信用不是很好，其他银行都通不过，可又急用钱，那么一些中小银行，虽然利率相对而言高一些，但也有可能符合他们的门槛。

担保方式目前银行贷款的担保方式主要分为四种：质押（比如存单质押或者动产质押）、抵押（如车、房）、保证（企业担保及个人担保）、信用（无任何担保措施），总体来说，担保的方式越强，措施越有力，那么对于银行来说，你的可信任度也就越高，银行放款给你的资金，也就会越多，让你享受到的利率，可能也就会越低。

贷款对象商业银行的贷款对象分为个人及企业，贷款的对象的资质也是决定利率的一个关键因素，简单来说，你是公务员和你是普通私企的员工，你是大企业和你是小企业，对于银行来说，存在的资质肯定是不一样的，那么能够享受的贷款利率也是不同的，资质越好的用户，能够享受的贷款利率，肯定越低。

总结对于缺乏资金的用户来说，若是信用不错的情况下，银行能够办理下相关贷款，那么贷款利率一般不会超过12%，相比于网贷和民间借贷，这可以说是最低成本的获得资金的方式了，所以若是你需要资金，建议一定要找一个靠谱的中介，先先尝试走银行渠道，不要轻易去涉及网贷，说真的，一入网贷深似海啊。

为什么不建议办理网贷，银行贷款和网贷有什么不同？

在当今这个年代，不少人都有缺钱的时候。那么缺钱了肯定会想到借钱!身边的亲朋好友又不是这么好借，或者是不想欠人情，大部分人都会选择贷款。那么接下来我跟大家聊一聊银行贷款跟网贷的区别!

1、银行贷款的过程一般都比网贷流程要多一些:

借款人提交了申请表格和相关资料后，银行会根据资料进行审核，审核通过后再会通知客户签订合同，办理相关手续待手续办完才会放款。而网贷的话，大多数都是全程线上申请，客户在提交申请之后，系统进行宙核，宙核通过往往就会立马放贷。(部分人选择网贷的原因也是因为网贷简单，申请容易)

2.银行贷款和网贷的审核依据有所不同:

银行贷款衡量借款人的状况，主要是通过审核其征信，固定资产，工作，流水等方面来进行评估而网贷的话，通常以大数据、自身风控为主(也有的接入了央行征信系统，会考查客户的征信)。

3.银行贷款所需时间一般比网贷要长:

银行贷款从借款人提出申请到放款到账，有不少都需要好几天，时间长的甚至一个月而网贷从提出申请。到放款到账，现在基本上当天就能完成放款，有些可能需要两到三天。(所以现在大部分人会选择网贷的其中一个原因是因为快)

4.银行贷款的利息和网贷的利息

银行利息:目前银行的贷款年利率在3%~8%左右不

网贷利息:就拿现在用的最多的借呗和微粒贷来说，现在普遍的利息是万五，有少部分人会比这个低一点。但是在网贷来说，这个算是低的了，有的甚至更高。那么，万五他换算成月利息是多少呢?可能很多人都不知道。(万五换算成月利息就是1.5分，贷10万来算，一个月就是1500的利息)可以对比一下这个相差有多大，而且万五的利息相对一些其他网贷还是算低的。各家网贷平台的贷款利率不同，这些网贷平台的利率主要集中在10%到36%之间。

5.贷款逾期

当借款人无法及时还清银行欠款，可以提前与银行进行协商，银行是有协商的余地的，比如借款人可以向银行申请分期还款，这样就不会产生罚息和违约费用。假如借款人在银行贷款逾期，银行在短时间内也不会对借款人进行电话轰炸，除非借款人一直不接银行催款电话，银行才会联系借款人的紧急联系人。网贷利息:就拿现在用的最多的借呗和微粒贷来说，现在普遍的利息是万五，有少部分人会比这个低一点。但是在网贷来说，这个算是低的了，有的甚至更高。那么，万五他换算成月利息是多少呢?

当借款人无法还清网贷借款，网贷平台不会为借款人提供任何的协商余地，从逾期当天就会产生贷款罚息，同时也会产生高额的违约费用，逾期记录也会体现在借款人的征信上。从借款人在网贷平台逾期之后，网贷平台就会轮番的进行电话轰炸，并且会联系借款人的紧急联系人，影响到借款人的正常生活。

6.贷款额度

在银行申请企业信用贷，额度最高可以办理500万

网络贷款平台主要为借款人提供的是小额借款，从1000元到10万元之间。

7.贷款期限

银行的贷款周期比较长，信贷一般3年~5年，少数针对优质客户的信贷产品可以做到8年~10年，银行房屋抵押贷款则期限更长，一般10年~20年不等。

在网贷平台借款，借款人可以选择的贷款期限的较短，最短可以申请几个月的时间，长的一般也不超过2年。

8.网贷对银行贷款的影响

若借款人的网贷次数非常的多，在银行由请贷款更容

易被拒绝，因为银行信贷产品对网贷的次数有一定的要求，一般要求网贷不能够多于两笔，并且贷款的额度不能高于十万。

银行除了会查看借款人的征信之外，也会审查银行的大数据，如果借款人申请的网贷次数过多，就会影响借款人的大数据评分，最终会影响申请贷款的额度，其至还会被银行直接拒绝贷款。

银行手续费没有发票到底行不行？一次说明白，马上转给会计

对于银行手续费，大家一定不陌生，尤其是公司的财会人员，但是你去翻翻凭证，与其他的费用不同，很多时候银行手续费，后面根本就没有发票，就是在回单上注明手续费是多少钱。

就算是去开户收取的手续费，也就是一张类似收据的单子，根本就不是我们平时看到的那种正规发票。

这种现象已经存在多年，有些人也见怪不怪，觉得没什么，但是从全面营改增之后，这种无发票的银行类支出带来的风险，正在与日俱增，下面先看一个案例。

一、银行手续费没有取得发票，被加收滞纳金，处罚款

具体案例情形可以看下面截图中的《行政处罚决定书》，内蒙古某房开够公司倍税务稽查发现，公司2X16年的财务费用中列支了刷卡手续费，金额为24667.36元。

该公司这些费用的入账依据是刷卡小票，稽查人员认为按规定应当有发票，故而认定该行为是：

以其他凭证代替发票，并在企业所得税前列支

对该公司处罚款1000元，并按日加收万分之五的滞纳金！

二、银行手续费要开发票，早已经有明文规定

不管是税务机关的规定，还是银行监管机构的规定，都已经下文明确银行要对手续费开具发票。比如在纳税服务平台上，就有明确的答复，企业向银行支付利息或手续费，应当向银行取得发票。

那么我们作为企业来说，就应当要向银行索要相应的发票，银行则需要为企业开具对应发票。

其实这个很好理解，银行也是企业的一种，银行提供的服务也属于增值税的应税范围，自然应当开增值税发票，而企业则必须凭发票在税前扣除。

那银行为什么不主动给企业客户开发票呢？

并不是他们不具备开发票的条件，而是嫌麻烦，因为一些银行网点自身是无法开具发票的，需要汇总到分行才能开，而且手续费有时候比较零散，金额也不大，就更没动力去做这件事了。

但是据我了解，有部分银行已经对此进行改进，可以在网上申请开具发票，这个请大家自行咨询一下银行，只有你主动，才有可能会获得发票。

三、关于手续费，还有这4个问题你要清楚

问题1：微信和支付宝的取现手续费，要不要获得发票？

答案是：同样需要发票，因为移动支付的便捷性，不少企业都开通了自己的收款码，而从收款码提现到银行卡，是需要支付手续费的，这些手续费，也属于财税【2016】36号文中的直接收费金融服务，是增值税的应税范围，同样需要取得发票。

问题2：银行贷款利息要取得发票吗？

答案是：肯定的，银行贷款服务属于增值税应税服务，作为税前扣除凭证，也需要取得发票才能扣除。

问题3：从银行取得的发票，可以抵扣进项税吗？

答案是：如果是手续费这种直接收费金融服务，你取得的是专票，那么是可以抵扣进项税的。

但是如果是贷款服务，那么就算取得了专票，也无法抵扣进项，当然，银行也不会开专票给你。

问题4：公司从银行取得的利息收入，要开发票给银行吗？

答案是：不需要。前面我们一直说银行要给企业开发票，那企业取得的存款利息，要不要给银行开发票呢？

要不要开发票，首先要看是不是增值税的应税范围，财税【2016】36号文中规定，存款利息属于不征税收入，所以不需要开票。