按揭流水如何操作 看完之后就全懂了
文章来源：启星懂懂懂
我们的用户经常会问，我的按揭贷款被xx银行拒贷了，流水不够如何解决，针对这一系列的问题，启星进行了详细分析，便于让大家更全面的了解如何养一份优质的按揭流水。
启星小伙伴历经60多天的日夜潜伏调查，结果表明，中信是最合适的养按揭流水银行。中信银行备注可以100%隐藏对方信息，打完的流水以A4纸体现，符合各大银行流水要求。（如下图）
“中信银行流水单”
招商银行自助机打流水是不隐藏转账对方信息的，所以不可以用来做流水（如下图）。去柜台要求银行工作人员帮忙去掉转账方，结果连备注也没有了，再次请求银行工作人员只隐藏交易对方信息，不隐藏备注，结果银行工作人员说无法操作。招商银行不可以操作养流水了。
“招商银行机打流水单”
测流水银行结果汇总
*注：招商银行已经无法操作按揭养流水
银行对于流水，一般要求：半年或1年的平均月流水满足（负债月供加上您贷款月供的两倍），这个解释比较枯燥，我给大家举个例子：吴彦祖，在重庆买了一套房，按揭每月还1万元，信用贷每月还款2000元，信用卡负债10万，即将贷款的月供为8000元。为了更直观我做了张图。
负债月供很好理解，需要解释的是对于信用卡负债，他的月供是按使用额度的10%来进行计算的。通过上面这个例子，大家就可以判断自己的贷款需要多少流水了。计算出我们需要的流水是多少，我们还要知道银行认什么样的流水。这里我主要说对似流水就是个人流水：公积金、打卡工资、劳务派遣、奖金、补贴、分红、租金、期权，以上说的这些种类的流水只要持续半年以上，银行计入流水。很多朋友就是每月固定时间有一笔固定金额的转账并且没有备注，这种银行流水怎么看，需要持续满一年以上才能算作流水。
如果负债较高，或者工作不稳定就会面临着一个问题，流水不够，那么看完这篇文章基本就了解具体的操作方法和里面的核心逻辑了。
客户：我想做一份银行看起来不错的流水，该怎么做？
答：银行对于按揭流水的认定，主要看你是否有稳定的收入来源，什么收入比较稳定呢？
1.打卡工资、兼职工资、奖金、分红、租金等—这类收入满6个月以上银行就认可。
2.有的朋友每个月固定日期会有一笔转账，这种流水银行也是认可的但是需要满一年以上。
答：那么怎么去养一份银行认可的流水呢？
1.准备一张中信银行的储蓄卡作为收款卡
2.让您的朋友每个月固定日期给您一笔或几笔，分别备注（工资、奖金、租金等）
PS：
：用中信银行卡是因为，可以隐藏打款人信息
：打款时间最好是每个月固定日期，碰到节假日提前或延后，上班时间为佳。
：银行喜好多存少取，切记当天转账当天转走，最好分几天转走，并且保证余额不为零。
：打款人不要是夫妻或父母，最好不用同姓。
：工资不要是整数，带小数点。租金三个月一打。
如何养一份银行认可的优质流水呢？
养银行流水案例：杜甫因流水被拒贷后，决定自己养流水
负债情况：贷款月供是2万，加上之前的贷款，月供9000块，一共29000
完美的月流水：58000
月流水由来：大部分银行要求月流水要覆盖全部负债的2倍
计算出每月需要多少流水，杜甫参照下面的表定期存入
“杜甫养银行流水实操”
现在北京按揭贷款三百万以下还是比较宽松的，有的银行甚至不需要流水，比如建设银行、北京银行、光大银行，甚至浦发银行有的支行，500万以下就都可以不提供流水。300万以下的假流水更多的是走一个过场。所以如果你负债很少，贷款额度不多，那对于按揭批贷不用太过担心。
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为什么银行贷款需要看流水，银行流水有什么用，这回总算明白了
很多人在申请银行贷款时，往往会被要求提交各种材料，而其中很重要的一份材料就是银行流水。本质上是银行交易的明细，将存款及消费支出一一记录，是证明还款能力的重要凭证。那么为什么银行贷款需要看流水，流水究竟有什么用呢？
如果你对这些问题不太明白，可以一起向下看！
对于普通的上班族来说，工资收入是主要的银行流水。比如申请房贷时，很多银行会调取申请人近半年的银行流水，详细查看在近六个月期限内，所有的收支明细记录。工作收入的流水，能直接证明申请人是收入稳定，是由稳定还款能力的人，在银行看来是可以加分的。
除此之外，还有一些类似存款、存续甚至是其他劳务收入等，也可以计做银行流水。
在拥有了稳定流水的前提下，银行通常会参照银行流水的金额，以及整体上的负债比，来决定最终房贷的额度。目前各家银行对于负债金额/总收入的占比不同，有的银行要求不得超过50%，有的银行要求不得超过70%。
在2020年对于这样的银行负债比，或许会更为看重，以防因为不良负债、共债等问题，影响正常的银行还贷，让自己的利益受损。
除此之外，还有一些银行会设置基本的月流水，比如低于4000元的会慎重考虑。通过设置金额门槛，来加大对不良贷款的管理。在这种情况下，有很多人想要贷款，却发现自己的银行流水不够，便想要递交假的银行流水。以此来达成自己的贷款需要。
伪造银行流水，这样做的后果其实很严重，也很容易被甄别，如果银行致电核实或调查一番就能将谎言不攻而破，到时候申请人需要承担的后果，可不只是贷款没能审批下来这一种，严重的甚至涉及到刑事犯罪。
综上，银行流水的重要性不言而喻，不论是房贷还是车贷，都是必要的证明材料。如果个人流水不达标，可以用其他一些材料来辅助证明还款能力，比如三方平台的存款、理财产品、固定资产等等，只要能将财务收入和银行流水两相结合。
甚至一些银行已经认可了支付宝的存款及流水，这些都可以用作证明，只要能给银行一个较为全面的认知，能够帮助申请人申请贷款。
银行流水是贷款必不可少的参考之一，如何具备好的银行流水？
我们都知道想要去银行贷款，除了工作收入证明，银行流水是评估贷款人持续还款能力必不可少的参考资料之一，其重要性对于银行是不言而喻的，银行会综合考虑借款人的月均偿付额情况和年收入流水账，并以此评估你的贷款额度，要求借款人月债务支出与收入偿债比不超过50%。不过对这个比例处于临界点的要具体对待，不能一概而论。例如，工薪供职和自雇人士的要求都是不一样的。
就是这样一份银行流水，很多人还是不符合要求，但还是想要贷款怎么办？
不妨来看看好的流水是如何的：
要说如何做一份有效的银行流水，其实万变不离其宗，说白了就是模拟一个高收入的人的流水（含收入，以及支出）。或者说将你的收入，支出合理的放大，就是一份合理的流水了。
比如你的月收入是5000，你想做一份月收入5万的流水，毫无疑问，首先是你要收入5万，然后模拟一个月收入5万的人适当的消费，花钱。
有流水还需要有一个合理性的解释
一份好的流水，真正有效的流水其实还是有很多注意事项的。我们在做流水的时候，也务必要注意，光有流水其实也是难以申请到贷款的，比如一个刚毕业的年轻人月收入5万你信吗？或者一个老人家也收入很高，你信吗？银行每天接触很多人提供的收入流水，对于各个行业不同层次的人的收入其实是大致心里有数的，如果月收入5000，你做成6000，银行可能没有感觉，可是做成5万，银行可能觉得不太合理。
所以做一份有效流水，还需要同时提供一个合理的解释，为何这个人收入可以那么高。
其实真正难处还是还款
做一份好的流水，目的是为了申请贷款，如果贷款成功了，由于虚假包装，月供能力不足可能会导致贷款逾期，那么后续的事情可能会恶化
所以如果还款能力强，仅仅流水不够，其实还是有很多解决方法的，如果还款能力不够，光做一份流水，其实有可能反而害了人
说实话，这些讲解也很含糊，如果想要详细了解，可以扫下方二维码咨询我们。
