锦程消金股权变更后拟增资扩股 贷款综合年化利率超24%遭投诉

近期，锦程消金股权变更频繁，其注册资本长期处于同业垫底

《中国科技投资》张婷龙秋月

近日，四川锦程消费金融有限责任公司（以下简称“锦程消金”）工商登记信息发生变更，浩泽净水国际控股有限公司（以下简称“浩泽净水”，原股票代码：02014.HK）持有锦程消金的1491万元股份已转让给重庆市宏广信息科技有限公司（以下简称“宏广科技”）。股权变更后，锦程消金或将增资扩股，自2010年成立以来，公司仅进行过一次增资。

另据黑猫投诉平台显示，不少用户对锦程消金的贷款业务进行投诉，投诉内容主要为贷款利率较高、收取服务费等。此外，据企查查数据显示，目前锦程消金涉及的司法案件达8012件，其中金融借款合同纠纷占比达71.74%。近年来，锦程消金的司法案件数量大幅上升。2019-2021年，其司法案件数量分别达到1061件、2291件、2418件。

股权变更后拟增资扩股

近日，浩泽净水发布公告称，公司于2022年12月5日退市。目前，浩泽净水已被法院列为被执行人、失信被执行人，相应的执行金额分别为5931.08万元、2331.07万元。据国家企业信用信息公示系统官网显示，12月8日，浩泽净水对锦程消金的出资金额由2160万元变更为669万元，持股比例下降至1.59%，系将1491万元股份转让给宏广科技。

12月16日，浩泽净水持有锦程消金1.59%的股份在京东司法拍卖平台上进行首次拍卖，起拍价为1572.5万元，较评估价下降三成，但因无人报名导致流拍。若该笔股份拍卖成功，浩泽净水将不再持有锦程消金的股份。

据了解，宏广科技受让浩泽净水1491万元股份后，成为锦程消金第五大股东，持股比例为3.55%。经股权穿透，宏广科技全资控股重庆市黔江区沣和小额贷款有限公司；宏广科技为源石云（北京）科技集团有限公司（以下简称“北京源石云”）全资子公司。另外，电商分期平台小象优品亦隶属于北京源石云。在场景金融的线上获客方面，锦程消金的新增股东或能提供一定的帮助。

博通咨询金融行业首席分析师王蓬博向《中国科技投资》记者表示，若电商分期平台入股锦程消金，与消金公司发力场景金融的重合性非常高。电商分期平台能够为消金公司导流，消金公司能够为其提供资金支持。

公开资料显示，锦程消金成立于2010年，母公司为成都银行(601838.SH)，持股比例为38.86%。日前，成都银行召开董事会会议审议通过《关于锦程消金增资扩股相关事项立项的议案》，但具体增资额度尚未明确。自2010年成立以来，锦程消金仅进行过一次增资。目前，锦程消金的注册资本为4.2亿元，其注册资本在全国30家消金公司中处于尾部位置。

据成都银行财报披露，截至今年上半年，锦程消金营业收入、净利润分别为4.98亿元、1.3亿元，分别同比增长2.05%、-12.75%。同业对比，锦程消金的总资产规模、营业收入、净利润与头部消金机构尚有一定差距。

锦程消金依托成都银行，在资金获取方面具有一定的优势。据年报披露，2021年10月，成都银行同意以不优于对非关联方同类交易的条件，向锦程消金办理金额为35亿元的同业授信业务。2019-2020年，成都银行对锦程消金的授信额度均为25亿元。

王蓬博进一步分析道，按照杠杆率相关规定，锦程消金注册资本较低，则反映出其业务量、业务覆盖场景、交易规模均相对较小。锦程消金连续多年注册资本处于行业尾部位置，亦反映出公司内部的经营管理有待发力。成都银行作为锦程消金的母公司，一方面能够通过消金公司促进银行的零售业务数字化转型与改革；另一方面可以通过消金牌照去进一步开拓消费贷业务，用更多的资金去支撑银行的表外业务从而获得利润。

贷款业务遭投诉

据官网显示，锦程消金旗下主要的贷款产品包括锦囊贷、锦易贷、锦享贷。其中，锦囊贷、锦易贷的贷款额度分别为3万元、20万元，IRR（单利）年化利率分别不超过24%、21.3%。锦享贷则是房产抵押贷，支持借款人全款房抵押以及按揭房二次抵押，IRR（单利）年化利率不超过18.8%。

据黑猫投诉平台显示，不少用户均投诉锦程消金的贷款业务。齐同学向《中国科技投资》记者表示，2019年1月，其因培训课程通过锦囊贷APP申请借款5000元，分12期还。据还款账单明细，经IRR计算，该笔贷款的年化利率达到35.2%。

*还款明细情况，图片由齐同学提供

除此之外，在黑猫投诉平台，仍有不少用户投诉锦程消金综合贷款成本过高、收取服务费等。其中，一位用户投诉称，今年3月，其在锦程消金上借款15000元，分24期还清，合同上显示每期需还款688.72元，实际上每期需还款793元。

*其他用户投诉，截图自黑猫投诉网

2017年，《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》提出，人民法院应严格依法规制高利贷，对金融机构的利率上限给出了年化24%的规定。若借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持。

此外，近年来，锦程消金的司法案件数量大幅上升。企查查数据显示，目前锦程消金涉及的司法案件达8012件，其中金融借款合同纠纷占比达71.74%。2019-2021年，该公司的司法案件数量分别达到1061件、2292件、2418件。目前锦程消金涉及的裁判文书达5897件，涉诉金额达2.47亿元，主要案由亦为金融借款合同纠纷。从案件判决结果来看，一般法院判决借款人向锦程消金偿还的利息、罚息、复利、违约金总计不超过年利率24%。

针对锦程消金股权变更及贷款业务等相关问题，记者致函锦程消金，截至发稿，尚未获得回复。

永诚财险股东变更 国华能源拟无偿转出全部持股

央广网北京12月9日消息据中国保险行业协会网站消息，12月9日，永诚财产保险股份有限公司（下称“永诚财险”）披露公告称，公司股东国华能源投资有限公司（下称“国华能源”）拟无偿转出对公司持有的全部3.99%股份。

（截图自中国保险行业协会网站）

公告显示，国华能源向永诚财险发函，提议因其整合金融资源，拟将其对永诚财险持有的全部股份，无偿划转至永诚财险股东国家能源集团资本控股有限公司（下称“国家能源资本”）。上述股份共计8685.6万股，在永诚财险全部股份中占比为3.99%。

永诚财险成立于2004年9月，注册资本为21.78亿元，公司法定代表人为许坚。据永诚财险公告披露，国华能源和国家能源资本均为国家能源投资集团有限责任公司的全资子公司。国家能源资本表示，对永诚财险投资的资金源于合法的自由资金，并非使用任何形式的金融机构贷款或其他融资渠道资金。

本次股东变更后，国华能源将退出永诚财险股东行列，国家能源资本对永诚财险持股比例将增至10.56%，成为公司第三大股东。另外，永诚财险第一大股东仍为华能资本服务有限公司，持股20%；第二大股东为枫信金融控股责任有限公司，持股14.95%。上述变更股东事项待监管部门批准后生效。

中信消费金融股权变更 实际控制人仍为中信集团

2022年11月4日，中国银保监会北京监管局官网发布《关于中信消费金融有限公司变更股权的批复》，同意中信消费金融有限公司（以下简称中信消费金融）股权变更申请。中信消费金融股东将由中国中信有限公司变更为中国中信金融控股有限公司（以下简称中信金控），实际控制人仍为中信集团。

股权变更完成后，中信金控将直接持有中信消费金融35.1％的股权，中信信托有限责任公司持有34.9％的股权、金蝶软件（中国）有限公司持有30％的股权。

中信金控是首批获中国人民银行颁发牌照的金融控股公司，隶属于中信集团，致力于成为具有国际竞争力和全球影响力的金融控股公司。据媒体此前报道，中信金控将纳入中信银行、中信证券、中信保诚、中信信托、中信消费金融等金融子公司，打造一流金控平台。

作为持有金融行业牌照齐全、业务范围广泛的综合金融服务企业，中信金控拥有强劲的综合金融服务和风险防控能力。有分析认为，与中信金控其他子公司相比，中信消费金融成立时间最短，在发展前景广阔的消费金融领域，“纳入金控”将为中信消费金融稳健发展提供强有力的支撑，成为其跨越发展的重要契机。

中信消费金融于2019年6月正式获批开业，注册资本金7亿元，是银保监会批准成立的全国第24家持牌消费金融机构。中信消费金融成立之初，就因强大的股东背景颇受关注，三年来依托股东生态场景及协同发展战略，中信消费金融稳健发展，逐步形成具有差异化特色的业务模式。截至2021年年底，中信消费金融累计发放贷款484亿元，服务客户近830万人，经营成果亮眼。2022年6月，中信消费金融于成立三周年之际发布年度《环境、社会及公司治理（ESG）报告》，展现其在环境、社会与公司治理等领域的实践，为行业内第三家发布ESG报告的持牌消费金融公司，展现其可持续发展理念。

本文源自金融界