「警方提醒」谨防不法分子以小额贷款为名实施诈骗

原创：泰兴泰州网警

近期，一些个人和中小型企业出现了资金周转困难、资金短缺等问题，再加上银行加强监管，整个市场资金面偏紧，不法分子瞅准了部分人员急于寻找资金摆脱经营困境的心理，在互联网上注册虚假贷款网站，以“无抵押、低利息”等极具诱惑性的“贷款产品”，诱骗群众上当。

典型案例

泰州的周某通过网上找小额贷款公司办理贷款，后加对方QQ交流，对方以交保险、交流水金、交激活金的方式要求周某缴纳23000元，周某通过银行转给对方银行23000元，后发现被骗。

不法分子冒充北京市文化科技小额贷款股份有限公司的客服，联系泰兴的曹某，谎称帮曹办理贷款，与曹签订合同后，以办理贷款需交信用保险金等为由，骗曹某通过手机银行共转账20000元。

无锡的李某在百度上找到“北京拉卡拉”小额贷款公司，后通过QQ聊天向对方借款，对方以激活费、保险费等为由，骗李某通过微信给对方银行卡转账共计10000元，后李某发现被骗。

案件特点

不法分子通过制作虚假的“小额贷款公司”网站或采用木马技术挂靠正规公司网站，先让事主上网查询各种贷款条件，用貌似正规的网站、条文让人信任，然后再让事主缴纳先期的利息、保证金等实施诈骗。

蜀黍提醒

小编在此提醒急需贷款的朋友，需要特别注意以下几点：只需身份证就可办理小额贷款的都是诈骗；只通过网络就可异地办理小额贷款的都是诈骗；警惕诈骗团伙冒充正规贷款公司发布钓鱼广告，如有损失，立即报警；选择一家正规合法的小额贷款公司，不可贪图便宜。

原创编辑：泰兴

虚假网贷App调查：号称“低息贷款”，仿冒名企金融平台

近日，山东李先生接到一通陌生来电，询问他是否需要低息贷款。正为资金短缺发愁的李先生，按照对方指引下载了一款网贷A。一番操作后，对方以验资、认证为由4次骗取李先生共计10余万元。国家网信办反诈中心近期监测发现多起仿冒投资平台进行诈骗的事件。“新华视点”记者调查发现，不少虚假网贷A仿冒银行、金融平台，诈骗分子多方引流、大量分发。暗访：留下手机号当天接到多个网贷诈骗电话“我们已经为你准备了40万贷款的额度，请注意查收”“无抵押，低利率，快放款”……瞄准一些人“用钱心切”的心理，诈骗分子在网络上大量发布“黑户可贷”“无审核”等广告信息，吸引用户上钩。记者随机进入一个名为“黑户贷”的网站。该网站声称，“1分钟提交、3分钟到账。不用房车作抵押贷款、从25岁到50岁都适用。无视黑白，百分百放款”。在网站引导下，记者留下电话号码，随即该网站弹出一款贷款A，无需经应用商店即可点击链接下载。记者又随机登录了十几个类似网站，也接到了境外电话，要求下载指定贷款A。“这些号码均是诈骗电话，切记不要下载软件，不要相信任何先支付后打款的承诺。”在记者暗访涉诈网贷A的过程中，民警通过电话多次发出预警，提醒记者存在被骗风险。据公安部统计，2021年以来，60%以上的诈骗都是通过虚假手机A实施。其中，虚假网络贷款A诈骗是主要类型之一。中国人民公安大学治安学院副教授李小波介绍，虚假网贷诈骗中，犯罪嫌疑人一般通过网络、电话、短信等方式发布办理贷款的广告信息，在被害人下载安装网贷A后，冒充银行、贷款公司工作人员联系被害人，以收取手续费、缴纳年息、保证金、税款、代办费等为由，诱骗被害人转账汇款。“李鬼”式A迭代更新，多种渠道引流推广记者调查发现，近年来，诈骗犯罪分子升级变换作案手法，网贷诈骗A打擦边球、迭代更新，欺骗性更强。——假借知名企业名头行骗。诈骗分子仿冒京东金融、马上金融、360借条等平台，推出大量“李鬼”式A，以相似标志和产品介绍以假乱真，以“小额返利”等诱导网民访问下载，进而实施诈骗。平安银行曾发布声明，不法分子利用仿冒A、网站进行贷款诈骗。家住福建福州的林先生就曾在自称“宜人财富有限公司郑州分公司”开发的宜人财富A上被骗4000元解冻金。当他向“宜人财富”投诉，该公司回应称，其官方工作人员不会以任何名义收取费用，林先生遭遇了假冒网贷A诈骗。值得注意的是，目前，涉诈金融类A改头换面频繁。同一团伙往往通过更换涉诈A名称、域名等方式快速更新换代，有的可能仅存活几天就关闭，过段时间换个名字卷土重来。——通过网站封装躲避审核。记者调查发现，不少受害者根据“指引”下载的涉诈金融类A都是由黑灰产技术人员按照诈骗分子要求封装的。所谓封装，是将网址、应用名、LOGO、启动图打包形成一个A应用包，使网站以A形式呈现。业内人士介绍，涉诈贷款网站经过封装，摇身一变成为涉诈贷款A，成本极低，令人防不胜防。此前，一款名为“众安”的虚假贷款类诈骗A，就是由一个租用境外服务器的虚假贷款网站封装而来。中国信通院安全研究所防范治理电信网络诈骗中心副主任常雯说，通过A封装分发平台，开发者只需简单点击操作，即可实现A自动生成与快速分发。涉诈A不上架手机系统内的应用商城，由诈骗者向被害人发送安装包或者链接进行下载，躲避应用风险审核及开发者信息登记制度。——多方引流大量分发。虚假网贷A的引流方式，既有搭建虚假贷款网站等待被害人上钩，也有通过电话、短信、微信群、QQ群等多种渠道进行推广；既有面对不特定群体进行广撒网的，也有通过黑灰产业链条非法购买需贷款人员信息精准诈骗的。山东警方介绍，诈骗分子还通过冒充快递员推广、在“宝妈群”发兼职广告、贴吧发广告等方式引流，渠道更多、频率更高、活跃度更强。管住涉诈A制作、传播等关键环节今年以来，山东、江西、河南、广东等多地警方加强对虚假网贷A类诈骗的治理工作。今年上半年，山东警方破获网贷诈骗类案件同比上升约101%。山东省公安厅有关负责人介绍：“针对虚假贷款诈骗等涉A较多的诈骗类型，开展‘扫楼’‘断卡’等专项行动，打掉了一批在境内从事涉诈A开发、引流推广等为诈骗团伙提供技术支撑的窝点。”中国人民大学法学院教授刘俊海说，针对虚假网络贷款类诈骗，加强通信、金融、互联网三方的综合治理仍是关键，各个行业主管部门应严格落实监管主体责任。业内人士认为，打击虚假网贷A制作，要重点关注参与其中的小微技术公司和个人。“这些小微制作公司，通常都是搭建A的小作坊，认为自己只是在做技术模块，有打擦边球思想。”对于虚假网贷A推广引流环节，业内建议加强对电信运营商、大型互联网搜索平台、大型社交软件公司的监管要求，切实加强对广告客户、流量购买者的金融资质审核，杜绝传播虚假信息。国家网信办有关负责同志指出，诈骗分子仿冒投资平台诱导欺诈网民，让网民遭受严重的财产损失，还可能带来个人信息泄露，应引起足够关注。广大群众需通过官方正规渠道下载A；出现非官方客服联系的情况，要注意核查对方身份，切勿进行转账操作。A商店等平台应加强对可供下载A的安全性审核，防止虚假A浑水摸鱼，坑害广大网民。

澎湃新闻

借70万需还140万赔上一套房，“小额贷款”公司的真面目究竟是什么？

先后向4家“小额贷款”公司实际借款70万元，没想到虚高借条的欠款竟高达140万元，还遭软暴力手段催债。为偿还账务，被害人唯一一套房子也因“小额贷款”发起虚假诉讼，而被拍卖。近日，闵行公安分局经过缜密侦查，成功侦破这起“套路贷”案件，抓获陶某等5名犯罪嫌疑人。

遭“小额贷款”公司套路，借款翻倍

2018年8月，被害人屠先生通过朋友结识了邱某，关系热络后，有不良征信记录的邱某希望屠先生能够出面帮她借点钱。他们第一次在一家小额贷款公司借款20万，借款人签的是屠先生的名字。邱某信誓旦旦地保证，一定会把钱按时还上，让屠先生不用担心。

几天后，邱某又来找屠先生帮忙借钱。屠先生以为邱某已经把上次的钱还上了，便答应陪她去另一家“小额贷款”公司借钱。此后，邱某时不时就来找屠先生帮忙，屠先生共出面向4家“小额贷款”公司借款70万元。

几个月之后，屠先生家中突然来了“小额贷款”公司的人，说是借款到期，要求他还款。而欠款金额竟翻了一番，高达140万元。今年初，由于无力偿还贷款，屠先生家里唯一一套房产就被“小额贷款”公司通过虚假诉讼的方式进行了拍卖。

直到这时，屠先生才意识到自己可能被骗了，便向闵行警方报案。接报后，闵行警方迅即成立专案组展开侦查。警方调查发现，这是一起典型的“套路贷”诈骗案件：犯罪嫌疑人以“小额贷款”公司作幌子，诱骗被害人多次签订虚高的翻倍借条，制造资金走账流水虚假给付事实，并伴有暴力讨债的情节，最后提起虚假诉讼骗得被害人房产。

经过缜密侦查，专案组锁定了陶某等人开设的4家小额贷款公司以及相关犯罪嫌疑人的踪迹。6月21日，警方分别在闵行、松江、青浦等地抓获陶某等5名涉嫌“套路贷”犯罪嫌疑人。目前，5名犯罪嫌疑人已被闵行警方依法刑事拘留，案件正在进一步调查中。

详解“套路贷”作案手法

本案中，犯罪团伙是是如何“套路”被害人的？

一是签订“虚高借款合同”。本案中的屠先生和邱某看到所谓民间（非法）小额贷款公司可以“无抵押贷款”、“低息贷款”、“快速放款”的介绍，就去借款，然后被诱骗签订了虚高的借款合同，掉入了犯罪嫌疑人精心设计的圈套。

二是制造银行流水痕迹。犯罪嫌疑人将虚高后的借款金额转入了被害人屠先生的银行账户后，还陪他到银行柜面将借款提现，留下了资金流水痕迹，保持“银行流水与借款合同一致”。而屠先生和邱某实际拿到手的借款已大大缩水，虚高的款额作为“保证金”给了犯罪嫌疑人。

三是制造违约陷阱。犯罪嫌疑人陶某等人随后以屠先生“逾期未还款”为由，单方面认定其违约，并要求偿还虚增债务。而逾期后的违约金却是按小时计算，致使违约金翻倍激增，导致屠先生无力偿还。

四是恶意垒高借款金额。在被害人无力偿还的情况下，犯罪嫌疑人陶某介绍所谓的其他“小额贷款公司”（实则都是陶某同伙）与被害人签订新的更高数额的“虚高借款合同”予以“平账”，偿还他公司的债务。如此数次层层转单平账，如“滚雪球”般垒高了被害人屠先生的借款金额。

五是软硬兼施恶意讨债。最终，犯罪嫌疑人陶某等人组织人员采取上门索债、电话轰炸、言语威胁等手段滋扰被害人屠先生的正常生活，催促其还钱。

“套路贷”隐蔽性强，该如何防范？民警提醒广大市民：要理性借贷，谨慎选择金融机构。千万不要像本案中被害人屠某那样轻信非正规公司所谓“无利息、无担保、无抵押”的虚假宣传。谨慎签订贷款合同，谨防入套。被害人屠某为借到钱款，在犯罪嫌疑人的诱导下随意签订了虚高合同并轻易将房产作为抵押，导致房产被拍卖，造成重大损失。一旦发现被“套路”应当立即报警或寻求法律帮助。（邬林桦）