CBS：拜登政府为数千万美国人减免学生贷款遭遇搅局者 保守团体提起诉讼

中国小康网10月11日讯老马一个保守的倡导团体提起了一项新诉讼，试图阻止拜登政府为数千万美国人免除学生贷款债务的努力，这是对该计划的最新法律挑战。

美国哥伦比亚广播公司CBS报道，该诉讼由JCNwkFi周一提起，起诉书辩称拜登政府未就该计划征求公众意见，违反了联邦程序。诉讼发生之际，拜登政府预计将于本月开始申请债务减免。

这是最近几周保守派商业团体、律师和共和党立法者提起的少数诉讼之一，因为拜登政府试图在11月的中期选举之前推进其取消数十亿债务的计划。与此同时，预计一名联邦法官将在10月12日之前就来自共和党领导的六个州对拜登的学生债务计划提出的单独法律挑战作出裁决。

JCNwkFi主席伊莱恩·帕克(EiPk)抨击该计划是行政过度扩张，并抱怨它无助于解决债务上升的根本原因：“大学学费的惊人增长速度超过了每年的通货膨胀率”。

“由于该计划的规模庞大，这项救助计划将影响到这个国家的每个人，”她说。“每个人都应该有机会向政府发表意见。”

她补充说：“这些大学需要对这次学生债务危机负责。”

国会预算办公室估计，该计划将在未来三年内花费纳税人4000亿美元。根据宾夕法尼亚大学经济学家和数据科学家组成的宾州沃顿商学院预算模型，另一个估计表明成本要高得多，在10年内达到5190亿美元。

180期～遭遇朋友让我为其充当贷款担保人，我想办法巧妙拒绝

农村人对于过年的愿景也许更强烈一些吧，虽然才是腊月二十五日，一直平静的小村子已经开始热闹起来了。送完小刘返回到家乡，虽然已经是晚饭时间了，大街上“劈哩叭啦”的鞭炮声伴随着孩童的嬉闹声已经此起彼伏了。刚到达胡同口，昔日的发小抱着自己的孩子给我打招呼，并强烈要求聚在一起喝上一杯，盛情难却，此刻我看了一眼坐在副驾驶上的单老师，他虽然也不想我刚到家就出去玩，但是依旧笑着对我说“你们去玩吧，我把车开回家，记着少喝一点”，听到单老师这样说，我从车内取出两瓶我提前购买的白酒，又顺手装了几包香烟便下车了。我之所以喜欢农村生活，就是因为这里有真挚的同伴，大家坐在一起聊一聊今年的收获，吹一吹来年自己的计划，虽然没有美味的佳肴，但是那种发自内心轻松和喜悦是五星级酒店所不能媲美的。

看着发小抱的孩子，同样的岁数，这已经是他的二胎了，不禁让我感叹道“真羡慕你们呀！还是结婚早了好！年纪轻轻所有的人生大事都已经完成了，你看看我，现在还没有孩子呢，若干年之后，整整会相错一代人”！发小听完之后，脸上露出了自豪地表情，仍旧很客气地回答“你们都忙着上学干事业呢！哪像我们呀！农民工一个，我还羡慕你们呢”！说实话，听到发小这样说，我并没有感觉到任何的自豪，反倒有一丝自卑，其实人生就三万多天，怎么过都是过完，现在生活压力那么大，没有关系和背景想要出人头地真的太难了，倒不如在农村拥有一个自己的小家，吃着新鲜的蔬菜，没有房贷车贷的压力，守着老婆孩子和父母，过着静谧幸福的生活，也许我的物质生活比发小精彩，但是我的精神世界绝对不及发小那样洒脱。

一年的时间，大家都各奔东西的忙活着，难得的相聚时刻，本以为一切都是那么的纯真，可现实又给我出了一个难题，接下来又会发生什么事情呢？我继续讲述。发小简单地准备了几个菜，我们便开始了久违的聚餐时刻，朋友之间的聚会没有那么多的讲究，更没有太多的忌讳，给人的感觉特别的轻松。突然发小问我“你们港口那边怎么样呀？听说工资很高，还招人吗？能不能把我介绍过去”？因为我知道他在开玩喜，依旧笑着回答“你想去也行呀，我们拖轮上正缺水手呢？并且工资还可以，但是有一个很大的前提条件，就是你必须要有水手证书”！当听到这个要求时，只有初中文化的发小瞬间失去了激情，笑着对我说道“那我就吃不了这行饭了，我从小上学就不行，你也知道，让我去考证书比登天还难”！发小十七八岁就毕业了，刚开始在上海的工厂干了几年，进厂谈了对象结过婚时候，就一直跟着爸爸在工地打工了，一家人虽然不富裕，但是小日子过得还算红火。突然发小对我说“我明年不准备干工地了”！听到发小这样说，虽然我不感兴趣，依旧很认真地问道“你有什么打算呀”？

一边说着，发小一边拿出了自己的手机给我看，大概是一个“秸秆回收加工”的项目，毕竟我们是农村人，每年大量的农作物秸秆不让焚烧确实无处安放，于是我发小决定在农村老家建一个关于秸秆加工的小工厂，听完发小的想法，说实话我还是非常赞同的，年纪轻轻闯一份属于自己的事业也是好事，于是我连忙认可了他的想法。也就在这个时候，发小小心翼翼地对我说“这个项目大概需要投资45万元，前几年我结婚家里借钱了，在加上我们家建房子，这两年外债刚刚还完，所以我最近正在凑钱呢”，发小的意思已经很明显了，就是想要找我借钱，虽然关系很好，在农村因为借钱的问题闹掰的情况真的是屡见不鲜，我犹豫了几秒钟笑着说道“兄弟，我今年刚结婚，你也知道，媳妇一直催着我买房子，所以压力也很大，如果你真的有把握，咱们光屁股长大的朋友，我肯定会给你拿一点的，但是不会太多，你也别生气”！我之所以这样说，就是为了维护这层友谊的前提下，让发小知道我很难，如果他真的再次张口，那我就给他拿几千块钱，这样的话对我的影响也不是太大。

听完我这样说，发小果然没有再继续张口，反倒说出了让我特别意外的一句话，发小先是点燃了一支烟，然后认真地对我说道“我知道你刚结婚，压力很大，但是有你这些话，兄弟我心里知足了，其实我想去银行贷款，我已经询问过相关政策了，只需要两个担保人就行了，你也知道父母和兄弟姐妹不能当自己的担保人，你征信那么好，我想让你帮忙担保一下，两年后我就把钱还上了，不会影响你的”！毕竟我在大学里面选修过法律课，我知道担保人和借款人有同样的还款义务，发小第一次创业，说实话我内心真的没底，一旦他赔钱了，钱还不上，这笔钱也就相当于是我借的了，这是多么大的安全隐患呀！但是如果直接拒绝，这么多年的友谊瞬间会崩塌，突然感觉成年人的世界真的太难了，也就在此刻让我意识到，发小此次找我的最终目的就是让我做担保人，我脑子里仔细地想了一下，我完全可以拿父母和单老师当借口来拒绝，但是这无疑破坏了家人的形象，给家长带来心理负担。发小的这顿酒局似乎给我出了一个前后为难的命题。

从踏入社会的那一刻起，我的性格一直有一个缺陷，就是难以拒绝别人，总害怕得罪人，我觉得这种性格真的特别不好，如今又面对这样的难题，我先是冷静了一下，没有拒绝也没有答应，只是笑着继续喝酒，再趁机想办法找对策，总之我尽可能在不得罪他的前提下拒绝当他的担保人。那么接下来又会发生什么事情呢？我继续讲述。

发小给我讲述着这个项目的可行性，说实话我真的一句都听不进去，脑子里快速的旋转着该如何拒绝，也就在这个时候，我的手机微信响了起来，是船东代表发来的消息，问我安全到家了没有？也就是这条消息让我想到了解决事情的关键。于是我连忙起身笑着对发小说道“我去趟厕所，你先喝着”！就这样，我拿着手机出门了，发小家的房子虽然是新建的两层小楼，但是卫生间却是独立在院子角落里面的土厕，因为找不到灯的开关在哪，加上酒精的麻醉，还差点让我掉进土厕里。借助微弱的手机屏幕灯光，我站在发小家狭窄的土厕里面，闻着刺鼻的味道，拨通了船东代表的电话。电话接通后，只听见对方笑着问我“弟儿，平安到家了吧”？我连忙笑着应答并急切地问道“姐，你现在有空吗？我想请你帮个忙”！听到我的语气不对，船东代表立马回答道“怎么了？我现在没事在港口宿舍待着呢”！于是我便把刚刚的事情简单地给船东代表说了一遍。

当船东代表听到这样的事情后，表现的特别激动，立马关照我“你一定不能同意，当年我和咱们船东老板就是因为类似的这种事情闹掰的”！说完之后船东代表问我“你想我怎么帮你”？此刻的我来不及思考，立马说道“等一会儿我当着发小的面开免提给你打电话，你作为我的公司领导，有决定我工作的权利，你就以公司不允许为理由直接拒绝就行了”！听完我的讲述，船东代表笑着说道“弟儿，学精啦，你是想让我陪你演出戏对吧！你放心吧，保证让你满意”！简单地表示了感谢，我便走了出去。回到酒桌上，发小还一直强调贷款这件事，而我的心里已经有解决问题的方案了，立马笑着说道“朋友创业，我肯定支持，我同意当你的担保人，不过我得给公司简单汇报一下，别到时候因为担保人我再丢掉工作了”！听完我这样说，发小立马开心地举起酒杯敬了我一杯。

放下酒杯之后，我假装看了一眼时间，然后自言自语地说道“领导现在应该没有休息呢，为了你，我现在就打电话汇报”！看到我的举动，发小一脸感激的表情。接通电话后，我刻意打开免提，很严肃地说道“领导好，我是小陈，老家一个兄弟需要贷款创业，我要成为他的担保人，现在给你报备一下”！此刻的船东代表自然明白我的意思，立马严肃地回答道“你作为公司拖轮方面的负责人，公司明年就要上市了，你的征信问题公司法务部一直都在使用，如果你当了这个担保人，就留在老家一起创业吧，你被辞退了”，说完直接挂掉了电话。我立马装着很难受的样子，嘴里骂骂咧咧地吐槽公司的不人道，此刻的发小特别愧疚地对我说“兄弟，你的好意我心领了，我再想想办法，你赶快给领导打电话道歉，我知道现在大学生找工作也困难，我不能为了我的创业让你丢掉工作呀”！就在此刻，我的微信又响了，是船东代表发过来的一张图片，我点开一看，就是一份公司员工禁止借贷和担保人的声明，右下角还盖有公司的公章，不用想我就知道这是船东代表为了配合我演戏，刚刚打印出来的，我连忙把声明拿给我发小看，如果说刚刚打电话发小还存在怀疑的话，现在是彻底信了。

看着发小愧疚的表情，我连忙气呼呼地说道“不管公司了，咱们喝酒，就算被辞退，我也要帮你担保，这破公司连我的私事都管，辞退就辞退吧！我还不想干了呢”！此刻的发小可能觉得我喝多了，立马语重心长地对我说“兄弟，别冲动，你现在在公司都混到领导了，并且你们公司还准备上市了，你一定好好干，不能被辞退，咱们兄弟几个就数你有出息了，不能为我贷款的事让你丢掉工作”！就这样，我顺利地在不破坏友情的前提下摆脱了担保人的麻烦事。酒场结束之后，我打电话对船东代表表示了感谢，回到家之久并没有给单老师讲述这件事便上床睡觉了。（未完待续）

外界关注给加盟商放贷合规性，百果园2亿有息贷款仍未收回

南都湾财社讯记者陈盈珊日前，百果园在港交所更新招股书，这也是公司近两年内第四次冲击IPO。相较于5月2日的申请书，百果园更新了2022年上半年的业绩及门店数。截至今年6月30日，百果园实现营业收入59.15亿元，净利润为1.9亿，净利率仅3.2%。

值得注意的是，在百果园招股书的开篇部分也特别提及对加盟商、区域代理及供应商提供的财务支持。其中，给加盟商的财务支持为开放贷款，对区域代理、供应商则以保理方式提供融资支持。截至2022上半年，百果园给加盟商发放的有息贷款中，有约1.91亿仍未收回。这些财务支持，也导致了应收账金额增高，外界除了对“坏账”风险提出关注，也对百果园是否能合规开展相关金融业务提出疑问。

2019年后给加盟商放贷收息，目前利率约4.75%

百果园靠加盟跑出了全国布局的加速度，目前由加盟店创造的营收占到全盘的8成以上。百果园的金融供应链也延伸至了加盟商。招股书显示，给加盟商的贷款在2019年之前并无利息。但2019年之后，百果园给加盟商的财务支持，开始收取利息费用。

百果园向加盟商提供无息贷款，以支持加盟商最初的门店开业及门店的后续运营及扩张。2019年之后，百果园这种贷款类的财务支持开始收取利息费用。目前百果园该项贷款利率约为每年4.75%。对于贷款用途，招股书明确仅限于相关加盟门店日常经营，主要包括与门店员工薪酬、门店租金、门店装修和购买设备有关的费用和成本。

那这些发放给加盟商的贷款是否已经全部结清？根据招股书，2019年及之前放出的无息贷款，在2020年末已全部还清。而有息贷款则仍有近2亿元未能收回，超过今年上半年的净利润。

2019年至2022年6月末，百果园于其他应收款项下入账的有息贷款的未偿还结余分别为5020万元、1.32亿元、1.79亿元、1.91亿元，该等贷款分别提供给196名、200名、309名、421名加盟商，以分别支持彼等512家、621家、815家、971家加盟门店。

招股书中，百果园给加盟商贷款的未偿还结余。

可以看到，2020年开始百果园对于加盟商提供的有息贷款大幅增加。百果园解释，这是因为门店网络扩张以及疫情下商业环境不明朗所致。

以保理方式向供应商提供融资支持

外界关注财务支持合规性

对于区域代理及供应商，百果园则以保理方式提供财务支持。保理相关融资业务，也会收取一定的费用。其中，百果园与区域代理订立的保理安排的利率经过多次下调，从12%逐步下调至4.75%，而通常这样的保理融资安排期限为六个月。而与供应商订立的保理安排上，其年利率则为6%至18%，其期限通常介乎1至13个月。

值得注意的是，今年上半年，区域代理通过保理借走、但未还清的金额，占到了百果园水果及其他食品销售总收入的9.5%。换句话，相当于百果园近1成的营收，实际上是由百果园借出的钱贡献。如果算上加盟店及供应商，这个比例更大。

招股书显示，截至2019-2022年6月各期末，百果园的贸易应收款项总额分别为14.49亿元、13.21亿元、11.91亿元及11.19亿元，逐渐递减；同时段内减值准备却在上升，分别为481.3万元、2991.1万元、3507.1万元以及3540.5万元。

那这些保理业务是通过哪家公司来完成呢？分别是，百果园全资附属公司深圳亿通及百果园初加工、百果园供应链及上海百果园等附属公司。前者为供应商提供保理服务，后者为区域代理商提供保理服务。在招股书中，特别提及深圳亿通目前的业务许可范围已涵盖保理业务。

那直接面向加盟商提供的有息贷款业务又由哪个主体完成，是否具有相关资质？根据央行规定，只有金融机构可以依法从事贷款业务，非金融机构企业间禁止相互借贷。招股书中，百果园强调拥有向各方提供财务支持及进行相关会计处理特点的特许经营模式在其他行业中并不少见。不过，外界在企高的应收账比例外，仍旧对相关财务支持的业务合规性提出关注。