四川阿坝：念好“四字诀”打造小微金融服务“四贷”长效机制
来源：【四川日报-川观新闻】
文/卢文
2022年以来，为认真贯彻落实关于稳经济大盘各项决策部署，四川阿坝金融机构极力优化内部资源配置，念好“四字诀”，加快推进金融服务小微企业“敢贷愿贷能贷会贷”的长效机制建设。
截至10月末，全州普惠小微贷款余额48.77亿元，同比增长6.55%，有贷款余额的户数为6692户，同比增长26.67%。普惠小微企业加权利率4.60，低于同期0.67个百分点。
念好“敢”字诀：强化机制+制度建设
要打破“不敢贷”的瓶颈，首先要聚焦“卸包袱”。在人民银行阿坝中支指导下，阿坝金融机构不断加强制度机制、风险处置、风险防控三方面建设。包括制定“四贷”长效机制实施细则，完善“授权、授信、尽职免责”三张清单，并细化要求、简化程序等。
在贷后风险处置方面，当地金融机构分别建立优质客群的正面清单和不良贷款客户的负面清单；综合运用现金清收、重组加固、司法诉讼、转让核销等手段，对失信小微企业和个体工商户贷款主体依法追偿或约束。
在乡村振兴、文旅、服务业等重点领域，阿坝的政银保担深入加强合作，对小微企业专项贷款提供增信和风险保障。
念好“愿”字诀：强化政策+考评引导
人行、财政、经信、人社多部门协作配合，持续推动财金互动，将小微企业信贷情况与财政奖补贴息政策挂钩，确保奖补激励政策及时兑现。
同时，州级金融机构将支持小微企业情况内嵌至综合考评，作为绩效考评、年度考核、优秀评选等的重要依据。人民银行按季度通报地方法人机构民营、小微企业信贷导向评估。如建行阿坝分行配置普惠金融专员并设置专项激励费用，按年评选优秀普惠金融专员，全行通报表彰。
此外，金融机构将LPR内嵌到内部定价和传导相关环节，加大内部资金转移定价优惠幅度，适当下放贷款定价权限，推动综合融资成本稳中有降。对于涉农、小微领域贷款给予内部转移资金定价优惠。如邮储银行阿坝州分行对普惠小微贷款FTP给予55BP（基点）减点支持，并对其中的普惠型涉农贷款FTP给予75BP（基点）减点支持。
念好“能”字诀：强化精准+精细服务
用好再贷款工具，提升机构资本实力。人民银行充分发挥再贷款和直达实体经济货币政策工具的激励带动作用，引导加大延期还本支持力度。10月末，阿坝州再贷款余额6.1亿元，延期还本付息工具支持资金19.04亿元。
运用科技手段，增加小微企业信贷供给。发挥科技赋能乘数效应，创新风险评估方式，提高贷款审批效率。如农行阿坝分行为小微企业提供在线测额、快速审贷、线上放款等服务，今年以来，通过线上产品为普惠小微企业发放贷款6.59亿元。
针对区域实际，推出专属金融产品。如农行九寨沟县支行推出旅游景区收益权支持贷款，以景区资产收益权所产生的持续稳定现金流作为直接还款来源，以满足相关企业在景区运行中产生的经营周转和固定资产投资的资金需求。
念好“会”字诀：强化促融+助融增信
阿坝金融业积极运用科技赋能，推广“扫码一键贷款”，创新视频、线上等远程服务方式。今年已通过小视频、直播等方式宣讲金融政策80余次，组织线上融资对接30场次，线上回应1123户企业融资需求。
为完善区域信用评定体系，人行、发改、乡村振兴局等部门联合推动信用户、信用村、信用乡（镇）评定。
强化政策宣传解读。组织开展覆盖阿坝州所有网点机构的政策培训会，确保基层银行网点人员吃透政策、会用政策，以便及时为市场主体纾困解难。
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盘活应收账款 点亮阿坝“阳光”产业
来源：【四川日报-川观新闻】
文/卢文
初冬的川西高原寒意渐深，但在阿坝州小金县海拔3800米的大坝口山顶阳光依然明媚，一排排太阳能光伏板遍布山脊，在阳光的照射下熠熠生辉、蔚为壮观。“我们大坝口是目前全州海拔最高的光伏发电项目，占地1400余亩，共建成3座光伏发电站、总装机12万千瓦。”电站负责人介绍，“在项目的建设、运营过程中，邮储银行的3.4亿元应收账款质押融资，为我们提供了很大支持！”
阿坝州平均海拔3000米以上，日照充足，属于全国太阳能资源“很丰富”的区域，具有很高的开发利用价值。“十四五”以来，人行阿坝中支贯彻落实人行成都分行工作要求，积极引导邮储银行阿坝分行，运用动产融资统一登记公示系统和中征应收账款融资服务平台，创新应收账款质押融资业务，全力满足阿坝州光伏发电项目融资需求，助推民族地区绿色资源优势加速转化为发展优势，持续助力国家级清洁能源基地建设。
融资更“亲近”，光伏项目获贷门槛“降下来”
随着国家“双碳”战略实施，阿坝州加快打造国家级清洁能源基地，光伏资源开发踩在了发展的风口上。但受地理、气候、基础设施和市场环境等因素影响，阿坝州的光伏资源开发，也面临着项目建设一次性投入更大、投资回收账期较长等现实问题，需要强有力的金融支持。然而，以中小型为主的项目结构，可抵押资产有限、运营现金流收入和支出不完全匹配等现实，又增大了获得信贷支持的难度。
为有效破解这一难题，人行阿坝中支大力推广应收账款质押融资，指导邮储银行阿坝分行主动与光伏发电企业对接，结合其融资需求及行业、项目特点，盘活电费收费权、各类补贴等质押资源，弱化传统融资担保条件，通过中征应收账款融资服务平台，成功向小金县大坝口光伏发电项目发放3.4亿元贷款。
“十四五”以来，阿坝州以权益质押方式，积极破解光伏企业融资缺乏传统抵质押物难点，累计为全州4个光伏开发项目、发放7.35亿元贷款，民族地区光伏资源开发融资可获得门槛进一步“降下来”。
融资更“便捷”，光伏资源开发加速“动起来”
阿坝州光伏开发项目多分布于高山、草原深处，距离金融机构均有较长车程。在传统线下抵押融资方式下，获得一笔贷款需要多次往返项目、金融机构和评估登记机构之间，办理贷前调查、抵质押物评估登记和信贷手续，较高的时间、经济、人力等沉没成本，对光伏资源开发进度形成较大制约。
为切实提升光伏企业融资效率，人行阿坝中支指导邮储银行阿坝分行，充分发挥动产融资统一登记公示系统和中征平台“全线上、全流程”服务优势，建立光伏发电项目融资“绿色通道”。针对驻地偏远的光伏企业，引导运用动产融资统一登记公示系统，线上办理质押确权登记，极大减少客户质押物评估登记工作量；依托登记的质押权益，企业通过中征平台线上发起融资需求，邮储银行阿坝分行在线即时响应并开展融资对接，有效缓解传统信贷业务信息不对称难题，融资达成用时较过去线下方式平均缩短40个工作日。以大坝口项目为例，从发起融资申请到资金到账仅用20个工作日，企业跑银行的次数和工作量大大减少。
更加便捷的融资体验，有力助推全州光伏发电项目开发进展，促进光伏资源价值转化加速“动起来”。“十四五”以来，阿坝州在应收账款融资支持下，已建成的4个光伏发电项目，年发电量约1.6亿千瓦，实现年收入约1.2亿元，年减排二氧化碳约14.51万吨，还有效破解高山边远农户用电难题，带动实现持续稳定增收。
融资更“省钱”，光伏企业负担持续“轻起来”
光伏资源开发成本主要在于电站建设的初始投入资金，约占总成本的90%，高出传统能源行业初始投入3倍。因此，融资成本对于光伏企业的发展至关重要，企业的融资成本极易阻碍企业的稳健运营和可持续发展。
在支持阿坝州光伏开发企业过程中，人行阿坝中支引导邮储银行积极开展绿色信贷风险评估，叠加运用应收账款融资与人民银行碳减排支持工具的低成本优势，提供更加优惠的融资利率，每年节约企业财务费用约150余万元，融资负担进一步减轻。
在减费让利的同时，邮储银行阿坝分行还结合各光伏企业的现金流情况，量身定制金融服务方案，对有需求的企业延长还本周期，减轻每年还本压力、提高经营周转能力，为民族地区光伏企业“轻装上阵”持续、稳健发展，营造更有利环境。
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金融支持阿坝州九寨沟县社会经济高质量发展
来源：原创稿
2021年，人行九寨沟县支行在人行阿坝中心支行的坚强领导和九寨沟县委县政府的倾力支持下，带领九寨金融系统按照“稳字当头”要求，紧紧围绕“三地一典范”发展目标，持续转化党史学习教育成果，有力地支持了九寨沟县社会经济健康持续发展。
人行九寨沟县支行通过强化逆周期调节，引导金融机构盘活存量、用好增量、争取新量，全县存贷比达111%、贷款同比增长15.4%，金融已成为拉动县域经济增长的重要生力军。
紧扣“全域发展、绿色崛起”支持乡村振兴
突出工作机制的搭建和完善，九寨沟县政府出台《九寨沟县金融支持乡村振兴工作方案》，建立乡村振兴、财政、科农、金融等部门参与的金融支持乡村振兴工作联席制度。突出财政、产业和金融政策有机互动，协调科农、乡村振兴部门将部分农业奖补资金转换为涉农贷款分险基金和贴息，发挥奖补资金撬动作用，推动县政府建立每年50-100万元资金用于乡村振兴领域有示范带头作用的贷款贴息和补贴，探索建立“再贷款+信用+担保+分险基金+贴息+保险”的金融支持模式。突出龙头企业和示范基地的带动作用，探索“龙头企业+村集体经济+信用村+N产业+农户”方式，建立了13个金融支持乡村振兴产业基地，带动脱贫户254户和一般农户5608户，累计运用扶贫再贷款1.8亿元、引导银行投放信贷资金5.8亿元、运用风险补偿金撬动贷款投放3746万元、运用“政担银企户”“政银担”等模式发放贷款2866万元。突出对村集体经济和优势产业的支持，创新“分片包干、整乡整村推进”机制，已对全县100个行政村村集体经济账户完成开立。按照全县5个中心镇、34个中心村的产业规划，开展村集体经济“一对一”融资对接和新换届的村两委人员金融政策培训全覆盖。信用社推出的“蜀青振兴贷”，建行推出的“第一书记贷”“冷链贷”均为阿坝州首笔。
支持民族文化旅游业发展
运用再贷款等货币政策工具引导信贷资源投向民族文化旅游产业，累计投放再贷款4.86亿元，投放涉旅贷款32.82亿元，同比增长17.09%，占贷款总额的50.06%。全县涉旅贷款加权平均利率4.66%，实现旅游经济综合融资成本稳中有降。统筹推进稳企抒困政策落地见效，对29.34亿元贷款开展“延期还本付息”，减、免、缓交利息1.04亿元，惠及1489户经营困难的企业和个体工商户。
落实信用贷款支持计划政策，新增信用贷款0.26亿元惠及200余户涉旅企业和个体工商户。按照“一场景一方案一特色”，以金融支持九寨沟景区为核心辐射带动漳扎镇的11个村整体发展；以金融支持神仙池(嫩恩桑措)、爱情海、甲勿池、柴门关、罗依生态园等12个全域旅游景点带动周边的47个村逐步发展，形成了“信贷+信用+景点+农户”的支持新模式。
办好三件事践行金融为民理念
人行九寨沟县支行以信用建设为基石，以民营小微和个体工商户为重点，以基础金融服务为半径，抓好为民办实事专项活动，解决其急难愁盼，切实提升金融服务的获得感和满意度。
持续推动“诚信九寨”建设，提升信用“惠民”。切实发挥信用体系“双牵头”优势，强化部门联动，建立九寨沟县信用体系建设联席机制，推动县委政府打造“诚信九寨”品牌，与县武装部建立常态化入伍新兵和现役士兵“经济信用体检”。大力推进诚信旅游文化产业信用体系建设，培育诚信旅游文化经营示范户340余户、诚信新型农村经营主体30余户，全覆盖开展100个行政村信用ABCD等级评定和星级信用农户评定，创建信用示范村14个。借助金融科技赋能，创新推出“九寨信用贷”让农户足不出户就可获得低成本的贷款，累计建档1450笔，评级授信1.63亿元。运用“天府信用通”和应收账款融资服务平台，累计实现融资6.98亿元、7.77亿元。通过派出“诚信顾问”，开展信用救助1498笔，29.34亿元。
持续推动“贷动小生意，服务大民生”专项行动，提升信贷“惠企”。深入开展“中小微企业金融服务提升工程”为抓手，开创“搭建两个机制、注重三个重点、实现四个100%”的工作方法，与发改、经信、市场监管等建立信息共享“部门协作”机制和金融机构主办行“分片包干”机制；通过“大带小”的商圈、商会、上下游服务产业链三个重点，开展“三访三送三问”活动。目前，该县普惠小微企业贷款余额8.12亿元，惠及3000余户民营小微企业。各机构大力推广可随借随还的线上贷款产品库。同时，积极利用商会集群优势，结合核心景区特点，形成了“金融+商圈+商会+商户”的金融支持新模式，成效明显并在全省推广。
持续推动普惠金融建设，提升基础金融“惠民”。切实推进“暖心惠民”系列专项行动，着力提升“全域旅游”的支付服务支撑。督促金融机构全力布放聚合二维码，拓宽移动支付使用场景。目前，发展收单服务3227户，已布设POS机具879台，实现商户移动支付受理100%。协调省银联公司投入80万元资金，开展“推广云闪付消费返利”活动，带动旅游消费增长约1100万元。全面推动助农取款服务点提质增效，累计为群众节约成本70余万元。推动县政府在全省率先出台《关于进一步做好整治拒收人民币现金工作的通知》，建立整治拒收人民币现金多方联动、常态整治机制。在漳扎镇推进省级现金服务示范区创建工作，推广“同城易兑”系统提供取现预约、小面额人民币兑换等便民现金服务。建成“裕农通”国库惠民服务平台样板间3个，提供代缴社保医保、国债购买指导等金融服务和“乡村振兴保险”等保障。(龙映铖任国宏孟成琪)
