贷款电话频骚扰 信贷中介猫腻多

“我是某某银行的信贷部工作人员，我们系统显示您有一笔信用贷款，授信给到您这边使用，您最近有资金需求吗……”

这些话术，相信大家一定不陌生。最近一段时间，类似的“贷款业务”电话越来越多，而且对方都自称是银行的工作人员，甚至声称贷款可以用于与房子有关的用途，但这当中到底又有多少猫腻？

信贷中介的生意不纯粹

“我们要不是这么介绍自己，一般就会被直接挂掉电话。”小林曾是一名金融公司的信贷中介经理，他的工作就是每天打电话给陌生客户推销各种贷款，“信贷中介进行推销其实很正常，但跟以前不同的是，现在我们接通电话后的自我介绍，都会说自己是某某银行的客户经理，还会随便编一个工号，这样才容易得到对方的信任。”

证券时报记者对几个号称是银行客户经理的来电进行调查，发现电话号码“五花八门”，既有座机号码也有网路电话，在其中一通显示连云港的来电中，对方表示自己是深圳建设银行某支行渠道部的陈经理，可以提供一笔年化利率低至3.55%的信用贷，如果额度不够用还可以用深圳的房子作为抵押，额度可以提升至200万元，当然还有经营贷和消费贷等其他贷款，利率视客户具体资质而定。随后，这位陈经理便开始询问记者关于贷款的用途、工作收入水平以及房产的具体情况。

不过，当记者质疑这些资料仅仅在线上处理会不会存在风险，提出能否到现场进行业务咨询和办理业务之时，对方却显得有些犹豫。“审核资料以及出方案一般前期会在线上处理，处理好之后回到银行柜台面签，这也是为了提高工作效率。”当记者再三要求前往现场递交资料，这位陈经理却不断推脱，而且声称客户的电话号码是通过“大数据”获得。记者随后向建设银行官方客服以及相关支行进行咨询，银行工作人员明确表示，这位陈经理并不是银行的员工，银行的信贷经理不会主动联系陌生的客户。

“这就是现在信贷中介的另一个套路，先用大行的名头拉拢客户、建立信任，然后再视客户信用情况确定到底哪家银行。实际上，他们并不是银行工作人员，而是信贷中介。”小林表示，“纯粹的信贷中介其实也无可厚非，但有些信贷中介的生意并不纯粹，他们有自己的名目来加收各种服务费。”一位曾接触信贷中介的受访者表示，一些信贷中介先用非常具有吸引力的条件吸引借款人签约，中途却会以借款人的条件不符合等为由更改方案，要求增加服务费，而且这些服务费都是用于覆盖“成本”，不能叫做“中介费”。

另一位自称是银行信贷经理的高经理，却告知记者办公地址位于深圳地王大厦的一家信息咨询公司。记者到达现场后，这位信贷经理告诉记者可以量身定制方案，然后再去银行申请相关的贷款。而且，这位经理再三强调，公司与银行有合作，可以规避很多风险。

记着调查发现，目前个体工商户、小微企业等小微市场主体较以前能以更低利率获得贷款。以个人经营抵押贷款为例，目前其利率在深圳已经挺进“3”时代。其实，客户可以直接银行办理贷款，何必再通过中介？这时，深圳一家金融公司的信贷中介告诉记者，如果想要取得低息的经营贷、信用贷等，但自己的资质条件不够，或者想拿到贷款后“另作他用”，例如将贷款违规流入房地产市场，他们都有办法可以帮助客户解决并制定方案。而且，中介人员一再向记者打包票，只是服务费会相对较高。对于如何运作，对方不愿意说明。“我们跟一些银行的客户经理都有私下的合作联系，所以成功贷款有保障。”这位信贷中介如是说。

或加剧市场恐慌

《证券时报》此前曾对房贷市场进行追踪报道，揭发了将房贷转换成经营贷、通过全款买房后套取消费抵押贷、信用抵押贷等贷款的乱象。在这当中，许多贷款人正是在信贷中介的帮助下“铤而走险”。正如消费抵押贷、信用抵押贷的出现，如今银行的各类贷款项目种类繁多，也给许多信贷中介留下操作空间，容易滋生新的金融乱象。

有熟悉此行业的人士在与记者交流时说：“传统银行以往主要服务中高端客户，随着互联网金融的发展，银行感受到了竞争压力，不排除一些人会跟外面的机构合作，加上一些客户与银行之间信息的不对称，信贷中介就有了生存的空间。不要随随便便听这些人的承诺，猫腻可能就在看不见的地方。”记者致电多家银行的官方客服电话，工作人员也明确表示，对于类似的陌生来电，打着银行的幌子询问是否需要贷款，请立即拨打银行官方电话进行投诉。即便是通过这样的方式得到银行贷款，一旦被查出问题或者被人向监管部门举报，银行会限期收回贷款，也就是抽贷。

的确，这些信贷中介之所以明知故犯，因为这就是他们的盈利方式。除此之外，记者还发现市场中也存在一些信贷中介利用银行信贷的幌子进行民间借贷，这其中的潜在风险更大。有业内律师表示，信贷公司也可能就是将自己的钱贷给借款人，那就不是金融贷款而是民间借贷。

易居研究院智库中心研究总监严跃进表示，“现在‘银行’的各种推销电话非常多。不过，这个‘银行’需要谨慎鉴别，不排除是银行的工作人员跟外包的合作机构，也可能是一些信贷中介打着各种银行的名义来进行推销，给普通市民带来很多骚扰。其实，他们的行为也是在变相推销贷款，甚至可以帮助借款人将借贷款流入楼市。我认为，如果不遏制这些违规的贷款渠道，对一些普通购房者来说也不公平。普通购房者想要申请贷款依旧要经过严格的审批，这些违法违规的资金带来乱象，也影响了大家对房地产金融市场的判断，甚至影响大家对楼市调控的预期走向，反而加剧市场的恐慌。”（记者浩林）

作者：浩林

来源：证券时报

以案释法｜陌生电话勿轻信！谨防“贷款类”电信网络诈骗

半岛全媒体记者尹彦鑫通讯员万昕安睿

近年来，电信网络诈骗犯罪及关联犯罪案件数量总体呈逐年增长趋势，犯罪手段层出不穷，涉案金额较大，追赃挽损难，社会影响恶劣。即墨法院以审理的连某某帮助信息网络犯罪活动罪一案为例，分析电信网络诈骗的常见手段，希望对社会公众产生警示教育作用，切实提高群众识骗、防骗的意识和能力，让反诈知识深入人心，形成“人人参与反诈、人人都会反诈”的良好氛围，推动更高水平平安即墨建设。

案情回顾

2020年6月，青岛的赵女士、北京的韩先生分别在家中接到一通自称某贷款平台客服推销网贷的陌生电话，二人因急需用钱，便放松警惕按照对方要求下载APP，根据对方指示操作贷款。期间赵女士多次被告知要支付“手续费”才能顺利办理，韩先生则被对方以贷款金额被冻结为由要求其支付“保证金”，二人一步步掉入骗子设置的陷阱，先后向对方提供的多个银行账户支付了10万余元。同年7月，福建的黄先生接到一通自称某购物网站平台工作人员的电话，对方称国家正在打击非法网贷行为，需要其配合调查，否则会影响个人征信。黄先生因担心个人征信出问题，便在对方一步步的诱骗下填写个人信息、操作“走账”流程、开通支付宝“借呗”，先后向对方提供的多个银行账户转账6万余元。

后公安机关根据资金流入账户锁定连某某并将其抓获归案。经查，连某某在2020年5月通过朋友圈看到有人以1000元/张的高价收购银行卡，便办理2张银行卡对外出售。短短几天所售出银行卡资金流水就达60万余元，其中包括赵女士在内的9名被害人被诈骗钱款共计18万余元。

裁判要旨

即墨法院经审理认为，连某某明知他人利用信息网络实施犯罪，仍为其犯罪提供支付结算帮助，该行为构成帮助信息网络犯罪活动罪。鉴于连某某犯罪情节较轻，在案件审理过程中经法官释法明理，自愿退缴被害人损失4.8万元，为被害人挽回部分损失，遂以帮助信息网络犯罪活动罪，判处连某某拘役三个月，缓刑一年，并处罚金2000元。

法官说法

当前，非法出售、出租电话卡、银行卡（简称“两卡”）问题较为突出。不少犯罪分子将收购的“两卡”作为犯罪工具，用于骗取被害人资金或转移赃款，掩盖犯罪事实，逃避司法机关追查。有的人将出售、出租“两卡”视作一种生财之道，殊不知自己已经充当了犯罪分子的帮凶。本案中，被告人连某某有正当职业，因一时贪念而犯罪，认罪悔罪态度诚恳，涉卡数量及支付结算金额均不大，在积极退赃的同时能够尽己所能赔偿被害人部分损失，且被告人连某某处于诈骗链条的最底层，适用缓刑不致再危害社会，法院因此作出如上判决，充分体现了宽严相济刑事政策。

防范提醒

办案法官张豪杰提醒，“贷款类”电信网络诈骗分子往往以无抵押、无担保、低利息、秒到账等为噱头，通过打电话或添加被害人微信、QQ好友等方式，引诱被害人下载虚假贷款APP或登录虚假贷款网站，然后仿冒正规贷款平台流程，要求被害人填写相关个人信息，再以缴纳“手续费”“保证金”“解冻费”等理由诱骗被害人转账汇款。广大群众要警惕涉及钱款的陌生电话，不随意提供个人信息，不轻易转账，到正规金融机构办理贷款；在面对不法分子提出收购、租赁“两卡”的要求时，一定要保持清醒，明辨是非，切莫因贪图蝇头小利而以身试法，付出沉痛代价。

贷款电话频骚扰 警惕不法中介设陷阱

银行电话推荐“免抵押”“利息低”“额度高”的贷款产品，是真的吗？近日，市民陈先生收到一个自称是“某银行广州贷款部”的员工电话，结果致电该银行客服热线查询，发现并非该银行的员工。中国银保监会消费者权益保护局近日也发布风险提示，提醒有借款需求的广大消费者要选择正规机构办理贷款，警惕非法中介或不法行为侵害权益。

文/广州日报全媒体记者林晓丽图/视觉中国

近日，市民陈先生收到一个陌生贷款电话，对方自称是“某银行广州贷款部”的员工，但来电号码却是陌生的个人手机号。这让陈先生警惕起来，而更让陈先生感到奇怪的是，他并没有在该行办理过业务，这家银行的“员工”是怎么知道自己有贷款需求的呢？对于陈先生的质疑，这位“员工”却称是互联网平台向其推送了个人信息。

个人信息怎么泄露呢？这所谓的“银行员工”是不是真的？为此，陈先生立刻拨打该行官方客服电话，咨询核查该“员工”真伪，不出意料，客服回复该银行查无此员工。

近年来，自称银行工作人员的贷款推销电话骚扰着不少消费者。“天天都有，每天会接上一两个，短信也经常收到。但我没有贷款需求，所以直接就挂了，也懒得去追究是不是真的，只是很烦这些骚扰电话。”黄小姐如此表示。

记者从多家银行了解到，贷款市场上，有一些非法中介假冒银行名义，打着正规机构、无抵押、无担保、低息免费、洗白征信等虚假宣传的旗号诱导消费者办理贷款，其实这些诱人条件的背后是高额收费、贷款骗局等套路陷阱。

“其实目前银行贷款额度充足，利率也很低，企业和个人贷款，直接到银行网点咨询或者上银行官方APP，只要征信等条件通过，就能轻松办理贷款。”某银行人士告诉记者。

广州日报全媒体记者注意到，中国银保监会消费者权益保护局近日发布的风险提示也指出，非法中介会冒充“XX银行”“XX银行贷款中心”等名义发布贷款广告信息，或是向消费者推送贷款额度，声称“在银行内部有关系”“可走内部流程办贷款”等，诱骗消费者通过其办理贷款。其实，此类中介机构与银行并无关联，是为诱骗借款人进行的虚假宣传。

该风险提示还指出，非法中介往往瞄准对贷款业务、流程不熟悉，或征信有问题的消费者群体下手，提供所谓的“优惠贷款”“迅速放款”服务，从中抽取极高的费用。事实上，消费者完全可以通过银行等正规机构官方渠道自行办理贷款业务。

有些不法中介甚至会不顾消费者偿还能力，怂恿消费者从各类网络借款平台申请贷款，有的贷款产品本身就有很高利息，不法中介仍要再骗取一笔高额费用，其目的就是快速敛财而不是提供服务。

提示：从正规机构获取融资服务

为了防范贷款中介不法行为的侵害，银保监会消费者权益保护局提醒有借款需求的消费者，要树立合理的消费观念，理性借贷，从正规机构、正规渠道办理贷款业务。如确需中介服务，不要轻信间接的贷款服务要约，要注意核实中介机构资质，详细了解中介服务与合同内容，警惕贷款营销宣传中降低贷款门槛、隐瞒实际息费标准等虚假宣传行为。

同时，向银行或小额贷款公司等机构办理贷款时，要注意看清贷款条件、综合息费成本、还款要求等重要信息。坚持诚信理念，向正规机构提供真实贷款申请资料，珍惜个人征信，理性借贷，及时还款。

此外，要增强法律意识，提高风险防范能力，对于超出贷款合同约定的转账要求要注意，警惕以“刷流水”“走账”为由的打款要求，不随意向无关账户转账打款，防范被骗取资金风险。如发现自己陷入不法中介陷阱，应保存好相关证据，及时通过报警、诉讼等法律途径维护自身权益。