永定联社：“金融活水”赋能农村集体产权制度改革

永定联社：“金融活水”赋能农村集体产权制度改革

□陈琳

在全市首创农村集体资产股权质押贷款“福股贷”；健全农村集体三资监管系统合作服务体系，全面完成24个乡镇（街道）276个村（居）股份经济合作社账户开立；累计向股民发放“福股贷”367笔，金额1638万元……永定联社聚焦永定区农村集体产权制度改革，以盘活农村集体资产股权为出发点，先行先试，加快金融服务产品创新力度，为农村要素改革提供金融助力，为乡村振兴引入“金融活水”。

金融助理为客户办理“福股贷”

先行先试，让股金“可变现”

2018年，永定区被农业农村部确定为全国第三批农村集体产权制度改革试点单位。开展试点工作以来，永定区大胆探索，找准途径，围绕清产核资、成员确认、折股量化、成立组织等核心步骤，摸清家底，算明总账，实现“资源变资产、股权变股金、农民变股民”。

如何帮助农村集体成员把资源优势转化为经济优势？永定联社先行先试，积极创新金融产品和服务方式，拿出农信方案主动对接，在全市率先推出农村集体资产股权质押贷款“福股贷”，向持有农村集体资产股权的农民提供信贷支持，并在贷款利率、期限、额度等方面给予优惠。

永定区凤城街道大园社区股份经济合作社股民沈先生是第一个享受到政策红利的人。“没想到手里的‘小红本’还能贷到款，现在不用到处求人，太方便了。”原来他用股权证书向永定联社申请到了一笔5万元的农村集体资产股权质押贷款，解决了他资金短缺的燃眉之急。

为扎实推进试点工作，永定联社联合区农业农村局、区财政局、区金融办、龙岩银保监分局永定监管组、人民银行永定支行等部门成立农村集体资产股权质押贷款试点工作领导小组，并建立联席会议制度，共同研究制定了符合当地实际的工作流程、制度架构和具体措施。及时出台《龙岩市永定区农村集体资产股权质押贷款试点实施方案》《龙岩市永定区农村集体资产股权质押贷款管理办法》《龙岩市永定区农村集体资产股权质押登记管理办法》等指导性文件，明确农村集体资产价值评估、质押登记、贷款办理、风险防控等业务流程和操作规范，并由区财政出资设立永定区农村集体资产股权质押贷款风险补偿基金，为农村集体资产股权质押登记试点工作顺利推进夯实了制度基础。

金融助理用永定区资源资产信息管理平台进行质押登记

优化流程，让群众“少跑腿”

“以前听说拿着股权证能贷到款，但得跑好几个部门盖章、登记，太麻烦了。现在可以线上办理，我立刻就来了，真是太方便了。”城郊镇童先生在收到“福股贷”放款资金到账短信后，对线上办理的高效性和便捷性赞不绝口。

其实，“福股贷”在线下推行时，客户需要反复跑农业农村局、乡村振兴办、信用社等多个部门，提交十几份申请材料，整个业务办理流程较为复杂，从客户申请到乡村振兴办质押登记、信用社放款全流程下来需要10-15天，办理时间较长，效率低，大大降低了农户的申贷意愿。

永定联社以问题和需求为导向，重点围绕业务经办过程中的难点、堵点，聚焦产权管理、质押登记等重点环节，先后与区农业农村局、区财政局和经管站等部门进行深入交流，通过流程再造，推出“线下+线上”无缝衔接服务模式，大幅精简申请审批材料，制定出台《福农综合平台产权制度改革创新综合服务方案》，搭建“永定区资源资产信息管理平台”，运用平台对农村集体资产股权质押贷款申请、登记、审批、查询等环节实行网上办理，客户只需跑一趟，就可实现一个网点一个窗口一次性办结。在“一站式”办理模式下，业务全流程缩减至1-2天，大大提高授信审批效率，贷款放款速度大幅提升，客户体验大幅改善。

增量扩面，让政策“显成效”

随着农村集体产权制度改革的深入开展，永定联社坚持发挥优势，把更多金融资源配置到乡村建设、乡村发展、乡村治理的重点领域和薄弱环节，拿出农信方案，积极对接农户、新型农业经营主体等多元化融资需求，缓解农户“贷款难、担保难”问题。

金融助理实地了解金融需求

金融助理实地了解金融需求

永定联社以“党建+金融助理+多社融合”服务模式为纽带，推广金融助理驻村服务，从挖掘客户、优化服务着手，结合整村授信工作，通过相关部门及时掌握已确权颁证的农户名单，对符合贷款准入条件的农户进行定向摸排，由金融助理逐户上门对接，面对面推介“福股贷”，对有资金需求的村民应贷尽贷。并采取单列信贷规模、简化审批流程、实行优惠利率等方式，在贷款利率、期限、额度等方面给予优惠，优化股权质押贷款服务。目前，全区共发放农村集体资产股权质押贷款367笔，金额1638万元，推广范围实现全区24个乡镇（街道）全覆盖，有效促进增量扩面。

“福股贷”是推进农村改革、助力乡村振兴的重要举措。下阶段，永定联社将扎实推进“提高效率、提升效能、提增效益”行动，坚持为农服务宗旨，持续推动金融资源要素向农村“产改”聚集，增加“三农”领域有效信贷供给，让农民得到更多看得见、摸得着的实惠。

“惠集贷”贷动集体经济！仁寿农商银行让“沉睡”资产“活”起来

为进一步助力乡村振兴，推动壮大村集体经济，促进共同富裕，经多方联动，仁寿农商银行成功发放首笔村集体经济组织贷款300万元，用于仁寿县方家镇建国村生猪养殖项目，高效快速地解决了村集体经济的融资需求，率先探索出一条盘活农村集体经济沉睡资产、助力乡村振兴的金融助农之路。

目前，该行已对接全县20个村集体经济组织，累计授信1706万元。其中，授信3个集体经济组织养猪项目900万元，用信753万元；授信17个集体经济组织购买农业农机具项目806万元，用信397万元，得到了县委副书记的肯定性批示。

仁寿农商银行信贷支持集体经济购买农业机具开展联合收割

撬动资源，换来“第一桶金”2022年是仁寿县村集体经济发展的机遇年，县委出台了《仁寿县村级集体经济攻坚三年提升行动实施方案》，明确提出到2022年底，要实现村级集体经济全部“消薄”（收入超1万元），25%的村集体经济年收入突破10万元的目标。方家镇建国村作为传统种养农业经济的代表，在发展壮大村集体经济的路上不断摸索。

资源变现，探索发展路子。建国村以争创村集体经济重点扶持村和乡村振兴示范村为目标，按照“资源变资产”的发展思路，计划与因资金链短缺而倒闭的卓阳农牧有限公司合作，积极整合废弃养猪场，立足村情特色，重新发展生猪养殖，预计增加村集体年收入30万元左右，这一蓝图巧思不仅有利于解决农业发展用地紧用地难的问题，还将闲置资源高效利用，同步带动当地群众就业增收。

仁寿农商银行信贷支持仁寿县方家镇建国村集体经济生猪养殖项目

融资困难，求变迫在眉睫。建国村的项目遇到“卡脖子”的难题——缺资金，缺乏启动资金不是个例，一部分村集体经济组织在发展初期也同样面临着这样的困境。仁寿县共有363个村集体经济组织，最近四年重点扶持了58个，平均每个集体经济组织不足100万元，仅仅够启动项目，但是完全靠政策的倾斜或者政府的扶持也是杯水车薪。同时由于疫情影响、农业投资周期长等因素，导致招引业主信心不足，不愿投不敢投，加之群众自筹能力弱等，探寻村集体经济组织的发展出路，破解融资难瓶颈，已经迫在眉睫。

金融助农，注入源头活水。仁寿农商银行了解到这一情况后，在县农业农村局的支持指导下，短时间内量身打造出信贷产品“惠集贷”，制定相关贷款管理办法，成立融资融智专项小组，制定切实可行的贷款方案，及时向建国村发放了首笔扶持村集体发展的“惠集贷”300万元，成功解了建国村集体经济发展的燃眉之急，解决了银行愿贷不敢贷，村集体想贷没法贷的融资难题，有效激活了村集体生产要素，进一步增强了村集体资源吸附力和党组织凝聚力，成了打开村集体经济发展“金钥匙”。目前建国村在该笔资金注入下存栏的3000头生猪即将出栏，因抓住了市场机遇，预期毛利300万元。

放大效应，引入“资本活水”“惠集贷”是为集体经济组织量身打造的，支持发展村级集体经济专项信贷资金，对符合条件的村级集体经济项目在信贷支持上实行计划优先、利率优惠的金融产品和服务，贷款金额最高达300万元，贷款期限最长3年，具有聚焦集体、专款专用、手续简便等特点。

仁寿农商银行信贷支持村集体经济购买农业机具

聚焦集体。凡是经国家规定的登记机关，设立登记并颁发登记证书的各级农村集体经济组织及其所属经营主体（农业公司、专合社、村级供销社等），涵盖镇村社三级集体经济组织，都在申请的范围内。

专款专用。资金定向用于解决集体经济组织面临的流动资金短缺，以及与发展集体经济相关的技术改造，厂房、设备等固定资产购置、新建等，一切资金使用行为均围绕集体经济的具体经营行为展开。

手续简便。农商行成立专班，积极开展逐户上门走访对接，农业农村局同步开通绿色通道为集体经济各类组织融资行为提供推荐和各种便利，最快一个星期即可放款。

完善制度，构筑“风险屏障”为鼓励更多村级集体经济组织敢用能用“惠集贷”，仁寿农商银行继续深入实施风险共担的合作机制，建立健全乡村振兴农业产业发展贷款风险补偿金制度，完善涉农贴息贷款政策，降低村集体经济组织的融资成本。

仁寿农商银行信贷支持仁寿县方家镇稻椒鱼现代农业园区

设立“惠集贷”子项目分险金账户。以县乡村振兴农业产业发展贷款风险补偿金下设子项目分险金作为增信措施，由县农业农村局出具推荐函，以信用方式为主发放，首期分险金规模为1000万元，银行按照分险金规模的10倍发放贷款，单户贷款额度10万元至300万元，贷款期限最长不超过3年，贷款原则上全部实行最优惠利率。

建立还款风险共担模式。对按期还本付息的借款主体，县财政按1.5%给予贴息。如贷款造成损失，由县政府与农商行按5：5比例分险。约定在本金或利息逾期90天后，启动分险金代偿自动扣款程序，极大减轻了村集体组织的还款和分险压力，让村集体经济“轻装上阵”。

村级集体经济组织贷款的成功发放，标志着仁寿农商银行在服务“三农”、支持乡村振兴工作上又有了新突破，进一步扩充了产品体系。该行将以此为契机，在省市县三级党委坚强领导下，把助力产业兴旺作为服务乡村振兴的“牛鼻子”，更加主动支持县域特色产业发展，引金融“活水”精准灌溉，在支持集体经济发展壮大上取得更加明显的进步。

文/贾佩图片由仁寿农商银行提供编审／陈天航

农行济南分行成功破题济南市首笔农村集体经营性建设用地抵押贷款

农行济南分行坚持把服务乡村振兴做为全行工作的重中之重，聚集金融服务农村产权制度改革等重点领域，积极创新产品和业务模式支持济南市乡村振兴战略实施。继2019年全国系统内率先创新落地农村集体经济组织贷款产品，助力济南市成功完成全省村集体股权质押融资试点任务之后，2022年9月30日，农行济南分行通过向济南市市级重点项目——历城区云台山田园综合体项目投放贷款2100万元，实现了济南市首笔农村集体经营性建设用地抵押贷款和全省农行系统首笔乡村人居环境贷。这一突破为激活入市后的农村集体经营性建设用地金融价值，推进农村集体经营性建设用地入市改革全面铺开和向纵深发展，加强农村人居环境整治的金融支持均提供了典型经验。

2021年12月27日，济南市区内首宗集体经营性建设用地在历城区港沟街道芦南村成功出让。该地块为商业用地，由济南诗酒田园科技有限公司竞得，拟用于云台山田园综合体项目建设。芦南村位于济南市2022年内重点突破的美丽乡村先行样板区——历城港九片区核心区域。云台山田园综合体项目正是打造该样板的重要载体。该项目依托当地山水自然环境和山楂、小米等特色农业资源，建设内容包括林果示范园、生态观光园、农业双创孵化中心等农业、旅游设施，致力于打造集生态涵养、文化传承、休闲观光等功能于一体的有机综合体。项目建成后预计能够为当地提供就业岗位近1000个，实现人均收入约2万元/年，有效提高当地农民生活水平。

农行济南分行在获悉该项目信息后，第一时间组建工作专班，高层对接区政府及项目业主，了解融资需求及项目进展。由于该项目属于一、二、三产业融合类项目，经营建设内容涉及农业、加工业、旅游业等多个行业，面临的内外部市场环境较为复杂，受疫情等因素影响近两年相关行业经营数据波动较大，项目未来经营收入不确定性较强，缺乏有效担保，项目调查评估难度较大。针对上述情况，项目专班团队在全面收集掌握相关行业政策和数据信息的基础上，先后5次赴企业及项目现场调查了解项目建设内容、进度和未来经营计划；从项目规划前期介入，制定专属金融服务方案，合理设定贷款金额、利率和还款期限；创新担保方式，以集体经营性建设用地使用权抵押担保，有效解决项目融资担保难题；高效完成项目方案设计、融资可行性研究、项目评估测算等“一站式”金融服务。在前期深入跟踪调查的基础上，从正式发起业务流程仅用不到一个月的时间即成功投放项目贷款2100万元。同时，农行还利用开展项目合作的机遇，多次组织党员干部赴芦南村学习交流党建和乡村振兴先进经验，组织业务人员进村走访，积极推荐强村贷、齐鲁富民贷、惠农贷等乡村振兴系列贷款产品，为村集体和村民上门提供金融服务，获得地方党政、项目业主及当地群众的一致好评。

通过该项目的落地，农行济南分行履行了金融服务乡村振兴的重要使命，助力济南市乡村振兴重点项目落地，有效促进当地一二三产业融合发展；从金融方面有效助推了农村产权制度改革，有利于促进济南市农村集体经营性建设用地加快入市，盘活农村土地资源，同时有利于缓解核心城区土地资源短缺的紧张局面；有利于改善当地农村人居环境，提升村民就业和收入，协助济南市完成打造美丽乡村先行样板区的年度目标；将业务经营与党建有机结合，开启了“党、政、银、企、村、民”共同打造乡村振兴齐鲁样板的新模式。（大众报业·大众日报客户端记者段婷婷报道）