北京市贷款服务中心与中信银行北京分行共同破解小微企业首贷难

小微企业是发展的生力军、就业的主渠道、创新的重要载体，对于经济快速稳定发展起着至关重要的作用。为解决小微企业首贷难问题，2020年4月，在北京市委市政府大力推动下，北京银保监局联合北京市政务服务局成立了全国首家贷款服务中心—北京市贷款服务中心（下文简称“贷款服务中心”）。中信银行北京分行作为入驻银行，由普惠金融部牵头配合贷款服务中心建设工作，派驻有丰富经验的客户经理长期驻点服务，无缝对接有融资需求的小微企业。

贷款服务中心坚持以提升在京注册经营企业等市场主体获得感和满意度为出发点，贯彻“服务前移”理念，以综合窗口全景服务为特色，为有融资需求的小微企业和入驻银行提供直接对接平台。中信银行北京分行高度重视首贷企业金融对接服务，积极参加北京市地方金融监督管理局“畅融工程”活动，联合贷款服务中心多次举办“信贷易融”银企对接系列活动，向有融资需求的首贷企业推介我行产品。2022年前三季度，中信银行北京分行在贷款服务中心已累计受理贷款554笔，金额近15亿元。

根据北京市经信局等5部门联合下发的《北京市中小微企业首次贷款贴息及担保费用补助实施细则》，政府给予2022年首贷客户20%的利息补贴或贷款金额1%的担保费补贴，特别是对于餐饮、零售、旅游、民航、公路铁路运输等5个受疫情影响严重行业，贴息比例可达40%。中信银行北京分行积极贯彻首贷客户补贴政策，2022年上半年共为16户客户成功了申请了首贷贴息，为7户担保贷客户申请了担保费补贴。首贷客户通过享受贴息政策，大幅降低了融资成本，保证了企业在疫情期间的正常运转。

中信银行北京分行始终坚持“让财富有温度”的服务理念，持续扩大普惠小微企业信贷投放，打造“价值普惠”。并坚持完善“五专”机制建设，形成敢贷愿贷能贷会贷的良好氛围。接下来，中信银行北京分行将会坚决贯彻落实党中央、国务院决策部署，自觉提高政治站位，持续坚定地履行社会责任，以提升金融服务小微企业质效为己任，携手贷款中心共同成长，支持小微企业纾困发展、稳定宏观经济大盘，助力经济高质量发展。（李记）

来源：光明网

透视中信银行中期成绩单：净利超300亿，不良贷款“双降”

8月25日晚间，中信银行（601998.SH；00998.HK）发布2022半年报。上半年，该行实现营业收入1083.94亿元，同比增长2.65%；实现归属于该行股东的净利润325.24亿元，同比增长12.03%。

在资产规模方面，截至报告期末，该行资产总额82780.16亿元，比上年末增长2.92%。其中，发放贷款及垫款50112.44亿元，比上年末增长3.20%；客户存款总额51003.51亿元，比上年末增长7.68%。

在资产质量方面，上半年，中信银行不良贷款率和不良贷款额延续去年末继续保持“双降”。截至报告期末，本集团不良贷款余额655.20亿元，比上年末减少19.39亿元，下降2.87%；不良贷款率1.31%，比上年末下降0.08个百分点。

南都·湾财社记者留意到，据银保监会数据，今年二季度末，商业银行不良贷款率为1.67%，中信银行不良贷款率低于商业银行平均水平。不过，相较此前已经公布半年报的招商银行和平安银行的不良贷款率（分别为0.95%和1.02%），中信银行不良贷款率仍显略高。

在收入结构方面，中信银行非息收入占比提升。今年上半年，中信银行实现利息净收入738.48亿元，同比下降0.32%；实现非利息净收入345.46亿元，同比增长9.64%。其中，非利息收入占比升至31.87%。

非息收入的增长主要来自报告期内投资收益的增长。上半年，中信银行实现投资收益120.22亿元，同比增加63.99%。反正，上半年该行手续费及佣金净收入为188.35亿元，同比下降2.66%。

资本充足率方面，三大核心指标较年初微降。截至报告期末，中信银行资本充足率为13.05%，比上年末下降0.48个百分点；一级资本充足率10.49%，比上年末下降0.39个百分点；核心一级资本充足率8.56%，比上年末下降0.29个百分点。

中信银行称，将继续坚持“轻资产、轻资本、轻成本”的三轻发展战略，按照“资本约束资产”的理念，建立资本规划与业务安排的联动机制，合理安排资产增长，积极推动资产流转，不断优化资产结构。

随着半年报披露，中信银行财富管理和资产管理成绩单也随之揭晓。

财富管理业务方面，截至报告期末，中信银行个人客户管理资产余额(含市值)达3.70万亿元，较上年末增长6.49%；对公财富规模2030.54亿元，较上年末增加241亿元。

资产管理业务方面，截至6月末，中信银行及信银理财产品规模达16481.95亿元，其中符合资管新规要求的净值型产品规模15480.35亿元，占比达93.92%，较上年末提升3.65个百分点。

值得注意的是，上半年，中信银行持续加大对实体经济发展的支持力度，不断提升中小企业金融服务水平，发力“专精特新”新动能客群，深耕上市公司、拟上市公司高价值客群。数据显示，该行上半年重点客群中专精特新“小巨人”企业开户2032户，较上年末增加542户；上市公司、(拟)上市公司开户数4060户，较上年末增加178户。

采写：南都·湾财社见习记者王文妍

砥砺深耕 笃行致远 中信银行普惠型小微企业贷款实现跨越式发展

近日，从中信银行获悉，该行普惠型小微企业贷款业务3年来实现跨越式发展：贷款余额超过3800亿元，增长160%；贷款客户数近18万户，实现翻番。相比于2018年末，普惠型小微企业法人贷款余额增长10倍，突破1000亿元；贷款客户数增长13倍，逼近3万户；资产质量持续保持优良；主要核心指标均位居股份制银行前列。

近年来，中信银行认真落实国家部署和监管要求，坚持“以客户为中心”，打造标准化产品、特色化运营、综合化服务“三位一体”的“价值普惠”发展模式，为小微企业提供“放心、省心、舒心”金融服务，树立“中信易贷”良好品牌形象，赢得社会各界广泛赞誉，荣获“年度卓越普惠金融银行”“普惠金融服务创新奖”等近20项殊荣。

一、搭建标准化产品体系让客户办得放心

“中信易贷，小微企业轻松贷”日益成为小微企业间口口相传的一句话。近年来，中信银行坚持因客而变，持续优化“房抵贷”等抵质押类产品功能、简化业务流程，发挥产品创新“试验田”和“信贷工厂”机制，聚焦小微企业经营重点环节和关键场景，打造涵盖“供应链类、场景大数据类”的“中信易贷”标准化产品体系，以特色创新“支持每一个奋斗的你”。

在“链”上延伸，完善供应链金融产品。中信银行依托大行业、大客户和大项目优势，秉持“以大带小、以小促大”发展思路，沿着供应链上下游延伸，创新供应链金融产品体系。一方面，向供应链上游延伸，有效盘活核心企业上游小微企业的订单、应收账款、票据等流动资产，构建以“订单贷、政采贷、信链、商票贷、银票贷”为代表的上游供应商类产品体系；另一方面，向供应链下游延伸，充分挖掘核心企业下游信息流、资金流、物流等核心数据，形成以“经销贷、信销、保兑仓”为代表的下游经销商类产品体系。目前，中信银行普惠供应链金融累计服务小微企业超过2.6万户。

在“数”上深耕，丰富场景大数据产品。中信银行深耕科创、外贸、物流等特色场景，聚焦小微企业经营、缴税、保险、运输等需求，挖掘经营场景大数据价值，创新“科创贷、关税贷、物流贷、银税贷”等纯信用、线上化场景类产品体系，实现小微企业“大数据”向“好信用”的有效转化。例如，中信银行积极响应国家“双创”战略，整合“专精特新”企业技术优势、经营情况等数据，定制全线上、纯信用、随借随还“科创贷”产品，缓解科创企业因缺少抵质押导致的融资“不平衡、不充分”问题。目前，中信银行金融服务已覆盖20%的专精特新“小巨人”企业。

二、搭建特色化运营体系让客户贷得省心

“中信易贷，小微企业省心贷”正被越来越多的小微企业认可。近年来，中信银行坚持“真小微、真经营”经营导向，以便捷实惠“助力每一个奋斗的你”。

立足专业，完善专业化体制机制。中信银行创新搭建“总行顶层设计、分行集中运营、支行获客服务”专业化体制机制。董事会负责制定发展规划，监事会将普惠金融纳入高管评价，高管层成立普惠金融领导小组。在总行和全部一级、二级分行成立普惠金融部，组建直营团队和专职客户经理队伍，专业的人干专业的事，让每一个小微企业都能享受到专业服务。

立足精准，完善智能化风控体系。中信银行推动内嵌式风险体制改革，“把指挥所建在听得见炮声的地方”。总行普惠金融部内嵌风险管理，分行普惠金融部搭建审查、审批、放款、贷后“四集中”的运营管理平台，组建专业审批人队伍。同时，依托大数据、人脸识别等技术，创新开发全流程智能风控平台，精准支持“真小微、真经营”。

立足便捷，完善移动化服务渠道。中信银行以移动化为中心，加快金融服务从“线下”向“掌上”跨越，构建手机银行、网银、微信银行、7×24小时云端营业厅等线上化渠道，让客户享受“一键申请、一键授信、一键放款、一键还款”的便捷服务。

立足实惠，完善差异化收费策略。中信银行积极将各类政策红利反哺业务发展。引导小微企业贷款利率逐年下降；推出随借随还、无还本续贷业务，有效解决客户到期“倒贷”难题。同时，主动减免服务收费，将监管规定的“两禁两限”升级为“四禁”，主动承担贷款房屋抵押登记费、评估费，减免开户费、工本费等20余项费用。以房地产押品评估费为例，单户小微企业平均减免收费近1000元。

三、搭建综合化服务体系让客户用得舒心

“中信易贷，不止于信贷”逐渐成为小微企业的普遍共识。尽管“融资难、融资贵”仍是小微企业面临的迫切问题，但小微企业需要的不仅是融资。近年来，中信银行坚持“让小微企业生意容易点儿”宗旨，在对内开放、对外开放两个方向发力，为客户提供一站式综合服务，以温暖周到“关爱每一个奋斗的你”。

依托对内开放，提供综合金融服务。中信银行充分发挥中信集团金融和实业并举优势，加强集团内融融协同和产融协同，与集团内子公司组成“中信联合舰队”，为小微企业提供涵盖贷款、结算、理财、保险、投资、投行等在内“全周期、全方位、全产品”综合金融服务，助力小微企业成长壮大。

依托对外开放，搭建跨界合作平台。中信银行已与30余家地方政府、数十家科技公司和超过1万家企业，在场景对接、数据共享和风险分担等方面开展“开放、共享、联结”跨界合作，将普惠金融服务深度嵌入，广泛链接合作伙伴、跨界赋能小微企业。

中信银行表示，未来将继续不折不扣贯彻落实国家战略和监管要求，坚持“以客为尊”服务理念，把小微企业需求作为出发点，把提升服务质效作为落脚点，持续提升综合服务能力和水平，更好支持更多小微企业创新发展。