“先生，利率3.2%的贷款要吗？”这些电话竟是购房者的陷阱！丨小时调查

钱江晚报·小时新闻记者楼肖桑蒋敏华

“先生，利率最低3.2%的银行贷款需要吗？”

最近，推荐房屋抵押贷款、资金过桥的营销电话又多了起来，贷款中介极为活跃。前几年，这些贷款中介极力推荐房抵经营贷，怂恿购房者拿这笔资金去摇新房，去炒房，而如今，他们又怂恿人们将高利率的房贷替换为利率较低的经营贷。

顾名思义，经营贷是用来帮助企业的，用于买房或者还房贷都是违规操作。一通通推销电话的背后，究竟隐藏着哪些风险？钱江晚报·小时新闻记者进行了一番调查。

找中介违规代办经营贷

贷350万元要付20万元服务费和手续费

今年8月，钱江晚报·小时新闻曾报道过，选择提前还贷的购房者比往年多不少。这其中，不乏有人通过抵押房产，将房贷“替换”为经营贷。究其原因，是这些购房者买房时的利率较高，而如今经营贷的利率较低，购房者先将按揭还清，再将房屋抵押，从而实现高利率向低利率的转换。

事实上，名下没有公司的普通购房者即使对经营贷的低利率动心，也无法办理这类业务。而贷款中介却通过违规操作来包办这一切，并收取高额的服务费。

本周二，钱江晚报·小时新闻记者以想办经营贷为由，约见了一家金融中介机构。这家公司的办公地点位于钱江新城的一幢写字楼内，在将近一个小时的沟通中，记者了解到，不论购房者名下是否有公司，贷款中介都能代办经营贷款，一般抵押额度可以达到房屋总价的七成，全部流程下来要收取抵押额4%~5%的服务费。

“我们会带你去银行拉征信、做评估，再给你挂靠一个公司，这样就可以办经营贷了。并且这种挂靠是没有痕迹的，天眼查、企查查这些A都查不到。”这家公司的一位中介人员透露，所谓的“挂靠”就是他们会安排一家公司，让购房者和这家公司签订一份类似分红的协议，以“暗股”的形式将材料提供给银行，银行会认定购房者也是企业的经营者之一，就可以办理经营贷。

此外，因为办理经营贷需要提前将现有的按揭还清再进行抵押，如果购房者自有资金不够，这家公司还提供“资金过桥”的服务，按照每天千分之一利息收取。该中介表示，还贷到抵押再到放款，整个流程基本上要两周时间。

以一套总价500万元的房屋为例，如果贷款350万元，这家中介公司“过桥”再加上办理抵押业务，差不多要收取20万元的手续费和服务费。

中介表示，类似的业务他们已经办理过很多，并且服务费在经营贷放下来后再支付，相应条款也全部会在合同中写明。

诱人的低利率背后

潜藏着诸多风险

去年最高超过6%的房贷利率，通过贷款中介的违规操作，就能“替换”成3.5%左右的经营贷利率，节省不少利息，的确能让一些购房者动心。但是，这种做法其实潜藏着不少风险。

首先，因为不同银行的政策不同，中介往往会带着购房者跑好几家银行去拉取个人征信，而在银行眼中，这种行为是妥妥的减分项。“一个人一个月内查询贷款审批类征信超过3次，银行一般就不太愿意接他的业务了。”某城商行工作人员表示，这样的情况说明这个人可能资质存在问题，或者说想到处借钱，资金去向会有风险。

其次，在中介“帮助”购房者获取经营贷资格的过程中，大部分中介的做法是为购房者包装一个空壳公司，让其成为公司法人或股东。然而，这样的公司本就风险极大，甚至有可能已经存在巨大的债务风险，购房者或许能成功办理抵押，但却不知自己已经无形中背上了巨额债务。

此外，办理经营贷对公司流水也有要求，贷款中介为了包装好空壳公司，还要制作假的财务报表等。记者在暗访贷款中介时，对方表示如果想抵押500万元，需伪造1000万元的流水证明。

所以在办理经营贷时，购房者有可能“偷鸡不成蚀把米”，甚至要承担法律风险。

更大的风险在于，违规办理经营贷可能失败，此时购房者若已经向贷款中介借钱还掉了按揭，意味着变成欠贷款中介巨额债务。以500万元为例，每天千分之一的利息，一天就是5000元。根据法律法规，借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。贷款中介设置的千分之一日息，正好卡在36%的年利率。

银行称严禁和中介合作

有工作人员因此被开除

当记者质疑5%的服务费过高时，中介隐晦地表示“现在找人办事肯定要花钱”“我们也要向银行的人打点”，意为购房者缴纳的这笔服务费，有一些最终进了银行工作人员的口袋。

“一般来说银行都不允许跟贷款中介合作。那些自称和银行有合作的中介，多半只是与银行业务员个人之间存在某种合作关系，银行是不认的。”某银行人士告诉钱江晚报·小时新闻记者，购房者接到这类电话一定要谨慎。

“我们是严禁和贷款中介合作的，之前有一个同事就因为和中介合作被开除了。”一位银行的客户经理如此告诉记者。

在她看来，通过中介来办理房抵贷业务，存在诸多风险，“中介往往会夸大他们与银行的合作关系，声称可以拿到极低的利率，或者可以帮助‘包装’和‘洗白’以求顺利通过贷款审核。可问题是，中介做的是一锤子买卖，后期如果抽查发现有问题，比如贷款客户提供的流水造假或者名下并无真实经营平台，这时根本就找不到中介，即便找到了对方也不会认账，只能自己背锅。”

即使成功办理了经营贷，也并非放款之后就万事大吉，因为贷后往往还会有银行自查和银监抽查。就比如去年曾有一段时间，银监部门要求各地严查经营贷违规流入楼市，一些违规案例不断浮出水面。这些遭查处的违规贷款客户，都会被银行要求提前还贷。

“如果贷款客户虚构贷款用途，或者在中介的帮助下提供了虚假的贷款材料，显然涉嫌骗取贷款。在司法实践中，以欺骗手段取得100万元以上贷款，或者给金融机构造成20万元以上经济损失的，就有可能构成骗取银行贷款罪，刑期在3年以下。如果情节特别严重，骗取的贷款金额超过500万元或者造成的经济损失超过100万元的，刑期一般3年以上7年以下。”浙江君安世纪律师事务所肖琳律师提醒说，违规办理经营贷的法律风险很大，千万别踩过界。

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绵阳人警惕！警方提醒：这些网站别点，这些电话别接

目前，正值世界杯赛期一些不法分子趁机通过各种形式实施诈骗近日公安部刑侦局发布世界杯防骗指南提醒广大球迷在看球之余要注意防范

世界杯期间，一些不法分子会通过创建仿冒的世界杯钓鱼网站，骗取事主输入的账号密码，或者通过植入木马病毒的方式获取事主重要的个人信息，然后实施犯罪。

警方提醒：世界杯官方网站以及世界杯相关的正规网站链接相对简单，都能在网上搜索到，对于未知的网址链接一定要多方核实清楚后再打开。

还有不法分子会开发一些虚假的观赛直播软件，这些软件中大多带有木马病毒盗取事主个人信息，或者带着一些诱导博彩类的插件，欺骗事主参与投入钱财。

警方提醒：只有通过官方软件商店下载的应用软件才可能是正规应用软件，未知来源的应用软件不要安装，更不要通过扫码或者网址点击的方式下载应用软件。

随着世界杯的来临，各种打着售卖世界杯周边旗号的网店也开始增多，这些网店要么就是用盗版冒充正品，骗取高额收购款，要么就要求事主先转账付款，收到货款后拉黑买家。

警方提示：购买世界杯周边产品要登录官方网站或向授权的指定商家购买，如果在网上遇到有商家提出需要先行支付“预付款”“定金”“手续费”等，诈骗的可能性极大，千万不要轻信。

除了预防涉及世界杯的骗局

近期也是部分网络诈骗案件高发期

近日

江油警方发出紧急预警

提醒广大市民提高警惕

谨防上当受骗

冒充客服、物流人员等实施诈骗的紧急预警

近期是冒充电商客服、冒充物流人员等诈骗案件的高发期，广大居民朋友们要加强自我防范意识，提高识骗防骗能力，防范电信网络诈骗！

诈骗套路揭示：

1、信用提额、征信诈骗网购期间，不法分子会冒充京东白条、蚂蚁花呗或银行客服，谎称可以提升信用额度或称将影响个人征信，继而以支付“服务费”为由，诱导消费者扫其二维码支付，从而实施诈骗。

2、冒充快递人员主动理赔不法分子会从非法渠道获得客户购物信息，然后冒充快递员，以消费者的快递丢失、损坏等为由，承诺向受害者退款赔偿，引导消费者点击陌生链接，从而实施诈骗。

3、刷单返现诈骗不法分子冒充电商，以提高店铺销量、信誉度、好评度为由，称需要雇人兼职刷单刷信誉。骗子为了骗取人们的信任，开始会在约定时间连本带利返还，待受害人刷的金额越来越多，骗子将以各种借口拒绝返款，诱导继续刷单。

4、中奖诈骗网购后，很多人会收到一些商家的中奖信息。当点击这些信息发来的网站链接后，很可能会让手机或电脑感染上木马病毒，也可能进入诈骗网站。

5、虚假退款诈骗骗子通过非法途径获取当事人在网络购物平台上的个人购物信息，然后假冒该网站的“客服”主动致电给当事人，谎称网点的交易出现问题，以退换货、重新确认、补偿等为由，要求当事人打开第三方平台进行操作，并引导当事人填写个人信息及银行卡账号等，进而实施诈骗。

江油市反诈中心提醒：

1、不要直接给所谓“商家”的私人账户打款，不点击和扫描来路不明的网址链接和二维码图片。

2、谨慎对待自称网店客服的电话或短信，切莫泄露银行卡账号、户名、动态验证码等信息。

3、一切刷单都是诈骗！

4、天上不会掉馅饼，收到中奖信息不要轻易相信，一定要仔细甄别，详细了解活动规则，向正规客服求证，不轻易点击陌生链接、转账汇款。5、个人征信由中国人民银行统一管理，任何人无权删除或修改，如对个人征信存疑可登录中国人民银行征信中心查询。

江油市反诈中心值班预警电话0816-3196110

江油市反诈中心紧急预警

近期，我市虚假贷款类诈骗案件频发，诈骗分子冒充各种平台客服，用专业术语，如“影响个人征信”“注销贷款”“消除不良征信”等为由，引导受害人下载视频会议APP进行屏幕共享，诱骗其向指定账户转账汇款。请广大市民提高警惕，谨防上当受骗！诈骗手法分析：第一步:诈骗分子多以冒充金融机构、互联网金融平台工作人员、贷款平台客服等身份实施诈骗，有时还会向受害人出示伪造的证件、营业执照或通过事先获取的受害人身份信息，击破受害人心理防线，让受害人放下戒备心理。第二步:诈骗分子往往利用受害人担心留下征信污点以及害怕被司法机关处理的心理，以国家政策、个人信息被盗等借口为由，要求受害人配合，用各种方式套取受害人银行卡密码、短信验证码等个人隐私信息。第三步：当受害人对其完全卸下防备，诈骗分子就会进一步提出要求，引导受害人向指定账户转账汇款，甚至进一步诱导受害人在正规网贷、金融APP上贷款后转账汇款至诈骗分子提供的银行账户中。

江油市反诈中心提醒：

1、如接到称能“消除不良征信”“注销贷款”的客服电话，一定要提高警惕，遇陌生人要求添加私人社交账号或至各类视频会议软件进行屏幕共享等协助操作的，一定要果断拒绝！

2、提高信息安全意识，身份证号、银行卡号、验证码等个人信息不随意泄露，不点击或扫描陌生人发送的链接或二维码。

3、如果有贷款经历，只要按时还清贷款，就不会影响到个人征信，个人征信无法人为修改，如果对个人征信有疑问，可登入中国人民银行征信中心查询。

江油市反诈中心值班预警电话0816-3196110

此外

小绵再次提醒：

当遇到“00+”“85”“95”等电话

如果在境外没有亲戚或朋友

千万不要接听！

1.“00”开头的电话不接“00+”开头的都是境外电话，如果你没有固定的境外关系，且频繁收到境外来电，一定是诈骗分子打入，请不要接听。

“00”开头的诈骗电话

2.“400”开头的电话不接很多正规企业的电话都是以“400”开头的，大家也很熟知，但大家不知道的是，以“400”开头的电话只是用来接听的，正规企业是不会用这个号码打给别人的，如果你有接到这类型的电话，建议尽量不要接听，很有可能是推销或者诈骗电话。

“400”开头的诈骗电话

3.“85”“95”开头的电话不接以“85”“95”开头的电话很多都是恶劣的骚扰电话，广告的、诈骗的、推销的，也有一些正规企业，不过这些企业会有相关提示，如果打来的电话一点提示都没有，就尽量不要接。

“95”开头的骚扰及诈骗电话

请注意

如果生活中遇到96110来电

请一定要接听

这个号码和以上号码不一样

96110是反电信网络诈骗专用号码

专门用于对群众的预警劝阻

警方提醒1、陌生电话需警惕，来电信息勿轻信；2、**21*加电话号码为设置所有来电至设定的电话号码，千万不要设置；3、提到网络转账的一律是诈骗；4、保护好个人信息，不透露，不输入；5、发现被骗请及时拨打110报警。

最后小绵提醒大家：

如遇疑似诈骗电话，请做到：

不听！不信！不转账！

转发扩散！

提醒更多人！

来源：绵阳日报社

来源：江油公安、央视财经、熊猫反诈、公安部刑侦局

生意不好急贷款？“交费”可别太草率

某日下午，一客户在朋友陪伴下来到我行天津西青华苑支行办理储蓄卡。大堂经理询问客户办卡用途，客户一开始称用于投资,后又改称办理银行收款二维码用。

大堂经理在向客户介绍办理收款二维码所需手续时，客户朋友称客户是少数民族人士，汉语表达能力不太好且认识的汉字有限，让客户联系要求客户办卡的公司与大堂经理沟通。电话拨通后，对方要求大堂经理打印客户的个人征信报告，当被问及公司全称及征信报告用途时，对方态度强硬拒不回答，并称银行无权干涉。见状，大堂经理意识到客户开户行为存在隐患，经进一步了解得知：客户在附近的大学城里经营小吃店，由于生意不好需要贷款缓解压力，恰巧接到了自称贷款公司的电话，称可为客户提供借款，双方沟通协商后签订了一份贷款合同，客户需先向对方支付8,000元（其中4,000元给贷款公司，4,000元为咨询费，如贷款未获批准，只退回4,000元），业务办结后还需向对方支付2,994元服务费，贷款利率为7.2%。大堂经理立即通过“企查查”查询，发现该公司今年刚刚成立，经营范围不包括贷款类业务，判断该公司疑似非法中介机构，利用融资手段从事非法经营活动，而客户在不了解对方真实背景的情况下极易上当受骗，轻者损失所谓的“中介费用”，重者则会陷入“高利贷”陷阱。鉴于此，大堂经理向客户提示风险，客户逐渐意识到自己轻信陌生电话、轻易交纳费用的行为过于草率，大堂经理表示感谢。

编者按当前，“贷款类”诈骗是高发的违法犯罪活动类型之一，线上有虚假贷款网站、平台、APP，线下有非法中介机构、小贷公司甚至地下钱庄，令人防不胜防。上述案例，不法分子以向客户提供贷款为由，诱骗客户签订贷款合同、支付贷款手续费、咨询费、服务费，从而诈骗客户资金，甚至对客户实施“高利贷”诈骗。在此提醒广大客户，办理贷款业务务必通过正规金融机构，凡是贷款前以任何理由要求交纳费用的都涉嫌诈骗，警惕超过金融机构同期、同档次贷款利率的情况，谨防诈骗！