“青岛18条”政策解读三：加大金融支持，设立专项应急贷款

为全力支持中小企业保经营、稳发展，青岛市专门印发《关于应对新型冠状病毒感染的肺炎疫情支持中小企业保经营稳发展若干政策措施的通知》。《通知》包括稳定职工队伍、减轻企业负担、加大金融支持、完善政策执行等四大部分共18条政策（连夜发18条政策支持中小企业！青岛出台新措施稳岗减负）。青岛市民营经济（中小企业）发展工作领导小组办公室、青岛市民营经济发展局会同有关部门、单位，对《通知》涉及的具体政策进行解读，并分批公布相关政策的实施细则、具体责任部门、处室和联系方式，以便帮助广大民营和中小企业参阅、联系、申请和兑现。本次解读的是加大金融支持政策。

一、防疫物资生产专项应急贷款

设立总规模10亿元专项应急贷款，用于防疫相关重点医用物品和生活物资的生产、运输和销售等。额度可根据实际需求随时增加，最终以银行审批额度为准。

（一）享受政策主体范围

青岛市辖区注册，已纳入国家发展改革委和工信部提供全国性重点医用物品和重点生活物资的重点企业名单并具备疫情防控相关物资生产经营资质、具备相应生产条件的企业。后续还将及时根据有关政策适时调整应急贷款支持范围。

（二）额度利率和期限

贷款额度：可根据企业具体情况确定，最终以银行审批额度为准。

贷款利率：不高于最近一次公布的一年期LPR减100基点。

贷款期限：一年期流动资金贷款。

（三）办理具体流程

1.有资金需求的企业向市中小企业公共服务中心或区市民营经济（中小企业）主管部门提出申请

2.市中小企业公共服务中心负责向相关银行推荐，各相关银行审核并发放贷款，企业到期还款。

（四）相关部门及责任处室、联系电话

市民营经济局融资与合作处，联系电话：0532-51917612

市中小企业公共服务中心，0532-55583319，zzx@126.

国家开发银行青岛市分行，0532-83783134,15588623456

青岛银行股份有限公司，13407609288

青岛农村商业银行股份有限公司，0532-66957209

二、中小企业转贷款

对因受疫情影响无法正常经营、遇到暂时困难的中小企业，设立总规模20亿元的中小企业转贷款，用于企业日常生产经营。额度可根据实际需求随时增加，最终以银行审批额度为准。

（一）享受政策主体范围

青岛市受疫情影响较大、经营遇到暂时困难的中小企业。

（二）额度利率和期限

贷款额度：原则上不超过1000万元，对于根据项目实际情况确需提高额度的，最高不得超过3000万元，最终以银行审批额度为准。

贷款利率：不高于最近一次公布的一年期LPR利率。

1.有资金需求的企业向市中小企业公共服务中心或区市民营经济（中小企业）主管部门提出申请；

2.青岛市中小企业公共服务中心负责向相关银行推荐，各相关银行审核并发放贷款，企业到期还款。

三、确保中小微企业贷款量增价降

确保2020年普惠小微贷款增速不低于平均增速。推动2020年普惠小微贷款综合融资成本再降0.5个百分点。各银行机构在满足疫情防控领域各类企业信贷需求的基础上，积极争取信贷资源，加大对中小微企业的信贷支持。提高中小微企业首贷率、信用贷款占比、无还本续贷占比，增加制造业中小微企业中长期贷款投放。

（二）企业所需申报材料

营业执照、公司章程、法人身份证、财务报表、购销合同等（各商业银行续贷所需申报材料略有不同）。

（三）办理具体流程

企业向银行提出申请，授信部门尽职调查后，对企业发放贷款(首贷、续贷与扩大授信等不同业务种类的详细流程略有不同)。

（四）相关部门及责任处室、联系电话

人民银行青岛市中心支行货币信贷管理处，联系电话：0532-80896335

青岛银保监局统信处，联系电话：0532-83079360

市地方金融监管局市场配置促进处，联系电话：0532-85913283

市民营经济局融资与合作处，联系电话：0532-51917612

四、缓解企业资金流动性困难

各银行机构对因受疫情影响无法正常经营、遇到暂时困难、不能及时还款的中小企业，不得盲目抽贷、断贷、压贷，允许其适当延期还款，做好续贷服务。

（一）享受政策主体范围

青岛市受疫情影响较大、经营遇到暂时困难的，不能及时还款的中小企业。

企业向银行提出申请，授信部门尽职调查后，对企业发放贷款。

五、降低企业首贷门槛

对受疫情影响较大、有发展前景但暂时困难的中小企业，积极开展首贷培植推进工作。各银行机构要增强服务意识，根据企业需求,优化办理流程,为其恢复生产经营提供有力的信贷支持。

（一）享受政策主体范围

青岛市受疫情影响较大、经营遇到暂时困难的中小企业，为疫情防控提供产品和技术的中小微企业，有潜力、有市场、有发展前景，尚未获得过贷款支持的青岛市中小微企业，均可向银行业金融机构提出贷款申请。

（二）企业所需申领材料

营业执照、公司章程、法人身份证、财务报表、购销合同等。

（三）办理具体流程

企业提出申请，银行主动受理，信贷部门进行审查，开通绿色通道，对企业进行放贷（各银行的具体流程略有不同）。

（四）相关部门及责任处室、联系电话

人民银行青岛市中心支行货币信贷处，联系电话：0532-80896856

六、加大中小企业融资增信力度

充分发挥小微企业贷款风险补偿、制造业企业贷款风险补偿、融资担保补助等政策效应，支持金融机构加大对中小企业贷款投放。支持中小企业用足用好转贷引导资金、外贸政策性优惠利率贷款、投保出口信用险等政策，降低融资成本、缓解资金压力。

（一）小微企业贷款风险补偿

鼓励青岛市银行业金融机构加大对本市小微企业贷款，按上年度对小微企业贷款净增量的1%核算贷款风险补偿金总额度，并在小微企业贷款实现正增长的风险补偿对象中进行分配。

1.享受政策主体范围

在青岛行政区域内设立，及时向青岛市受疫情影响较大、经营遇到暂时困难的小微企业发放贷款的各银行业金融机构。

2.办理具体流程

银行业金融机构提出不良贷款置换申请，市民营经济发展局会同相关部门核算、确认后，由市财政局办理手续。

3.所需申报材料

银行业金融机构需提供代偿企业营业执照、贷款合同、放款和还款凭单及流水、担保合同、内部责任认定材料等材料。

4.相关部门及责任处室、联系电话

市民营经济发展局融资与合作处，联系电话：0532-51917612

（二）制造业企业贷款风险补偿

鼓励青岛市银行业金融机构加大对本市工业企业特别是制造业企业的贷款，具体为按照不超过金融机构上年度本市大中型制造业企业贷款净增量的2%核算贷款风险补偿金总额度，并在大中型制造业贷款额实现正增长的各金融机构进行分配。

1.享受政策主体范围

在青岛行政区域内设立，向青岛市受疫情影响较大、经营遇到暂时困难的制造业中小企业发放贷款的各银行业金融机构。

2.所需申报材料

银行业金融机构提报代偿企业营业执照、贷款合同、放款和还款凭单及流水、金融机构贷款管理系统截图、担保合同、内部责任认定材料等材料。

3.办理具体流程

核算确定各金融机构风险补偿金额度后，符合政策条件的金融机构向青岛银保监局提报申请，由相关部门审查合格后，按程序兑现有关奖励。

4.相关部门及责任处室、联系电话

市工业和信息化局企业服务处，联系电话：0532-85911068

（三）融资担保补助

1.享受政策主体范围

在青岛行政区域内设立，及时向青岛市受疫情影响较大、经营遇到暂时困难的中小企业提供担保贷款的各担保机构。

2.支持范围及标准

对符合条件的担保机构开展的单笔担保金额1000万元（含）以下的中小企业融资担保业务，按照不超过年担保额的1.5%给予补助，重点向小额、低费率融资担保业务倾斜。

对符合条件的担保机构开展的中小企业融资再担保业务，按照不超过年再担保额的0.5%给予补助。

对发行中小企业集合债券、集合票据、集合信托和私募债提供担保的机构，按担保额的1%（不超过100万元）给予补助。对发行上述票据、债券提供免费反担保的国有控股担保机构，每年按反担保额的1%（单户企业不超过100万元）注入国有资本金。

3.申请条件

（1）青岛市开展融资性担保业务的担保机构；

（2）当年新发生中小企业融资担保业务额占新发生融资担保业务总额的70%以上；

（3）对单个企业提供的担保责任金额不超过担保机构年初净资产的10%；

（4）平均年化担保费率不超过3%；

4.办理具体流程

符合政策条件的企业向所在区（市）民营经济（中小企业）主管部门提报申请，由相关部门审查合格后，按程序兑现有关奖励。

5.相关部门及责任处室、联系电话

市民营经济局融资与合作处，联系电话：0532-51917612

（四）用足用好中小微企业转贷引导基金

青岛市中小微企业转贷引导基金主要用于帮助青岛市发展前景好、有信贷需求的企业提供低费率、快节奏银行贷款“过桥”资金支持。

2.企业所需申报材料

营业执照副本复印件；借款企业法定代表人、实际控制人，大股东提供身份证复印件；原贷款相关合同复印件（借款合同、抵押合同等）；公司章程复印件；转贷引导基金申请表；

3.申请条件

（1）原流动资金贷款为正常类且符合新发放流动资金贷款条件和标准；

（2）依法合规经营，具有持续经营能力。

4.使用额度、期限和费用

单笔额度：不超过3000万元。

使用期限：一般不超过10个工作日。

使用收费标准：企业使用费率不高于0.05%/日。

5.办理具体流程

借款人提出申请后，转贷合作机构对借款人进行尽职调查；由贷款银行出具《银行贷款转贷承诺函》；转贷合作机构办理与借款人借款手续；转贷合作机构为借款人偿还到期银行贷款；贷款银行为借款人新发放的贷款归还转贷资金。

6.相关部门及责任处室、联系电话

市民营经济局融资与合作处，联系电话：0532-51917612

市中小企业公共服务中心，联系电话：0532-55583319

（五）外贸政策性优惠利率贷款

用好外贸政策性优惠利率贷款，促进青岛市银行金融机构更好地服务外经贸企业。对为青岛市外经贸企业提供政策性优惠利率人民币贷款的驻青有关银行金融机构，在贷款余额较上年增长的前提下，按照不高于当年新放款额1%的标准给予财政扶持。

1.享受政策主体范围

青岛市受疫情影响较大、经营遇到暂时困难的外贸中小企业。

2.企业所需申报材料

各商业银行按照《关于落实支持新旧动能转换重大工程财政政策的实施意见》规定,提交外贸政策性优惠利率贷款有关证明材料。

3.办理具体流程

符合政策条件的企业向商务部门提报申请，审查合格后按程序兑现有关奖励。

4.相关部门及责任处室、联系电话

市商务局外贸处，联系电话：0532-85918136

（六）投保出口信用险

（1）对外贸企业在保险机构投保非小微企业短期出口信用保险产品的保费支出，给予不高于实际保费支出60%的扶持。其中，扶持年度出口额在1亿美元以内的企业，每个企业最高扶持金额不超过100万元；扶持年度出口额超过1亿美元（含1亿美元）的企业，每个企业最高扶持金额不超过200万元。

（2）对外贸企业在保险机构投保小微企业短期出口信用保险产品实际发生的保费支出，在保险机构承保费率优惠（费率不高于0.03%）基础上，给予保费100%的支持（投保时直接免收保费）。

3.企业所需申报材料

《青岛市短期出口信用保险支持政策资金申请表》、《项目申报单位承诺书》、法人营业执照或个体工商户营业执照副本复印件对外贸易经营者备案登记表复印件、海关进出口货物收发货人报关注册登记证书复印件或书面备案登记信息、有效保险合同复印件、保费发票复印件、其他需要提供的材料。

4.办理具体流程

符合政策条件的企业向所在区（市）商务主管部门提报申请，由相关部门审查合格后，按程序兑现有关奖励。

七、鼓励地方金融机构为中小微企业提供差异化的金融优惠服务

对受疫情影响暂时困难的中小微企业，国有融资担保机构可减收或免收融资担保费和再担保费。鼓励融资租赁公司根据企业受疫情影响情况，适当增加租赁额度，缓收或减免租金，帮助企业降低成本。

（二）企业申领材料

企业补助申报表，营业执照复印件、法人代表身份证复印件、财务报表、担保合同和担保费收据复印件、国有融资担保公司要求提供的其他材料等。

（三）办理具体流程

受疫情影响的中小微企业，向提供担保的国有融资担保机构提报申领材料，国有融资担保机构经审核后按流程给予企业减收或免收担保费。

鼓励融资租赁公司参照融资担保公司和再担保公司做法适当增加租赁额度，缓收或减免租金，帮助企业降低融资成本。

（四）相关部门及责任处室、联系电话

市地方金融监管局监管三处，联系电话：0532-85912158

市地方金融监管局监管四处，联系电话：0532-85913725

（齐鲁晚报•齐鲁壹点记者尚青龙）

青岛创业担保贷款新政：企业最高可贷300万，个人20万

日前，青岛市人力资源和社会保障局

正式发布了《青岛市创业担保贷款实施办法》

根据《办法》

小微企业创业担保贷款最高限额300万元

个人创业担保贷款最高限额20万元

具体内容，一起来看看

↓↓↓

青岛市创业担保贷款实施办法

（节选）

贷款范围、条件

个人借款人范围。指法定劳动年龄内的登记失业人员、就业困难人员、大中专毕业生、技工院校毕业生、在青高校在校生、建档立卡贫困劳动力、化解过剩产能企业职工、返乡创业农民工、复员转业退役军人、农村自主创业农民、刑满释放人员、符合条件的离岗或在职创业的乡镇事业单位专业技术人员、港澳台来青创业青年、网络商户；根据国家、省、市有关规定的其他符合条件创业人员。其中，妇女及残疾人纳入重点服务范围。个人借款条件。上述范围人员同时符合下列条件的，可申请创业担保贷款及贴息。

1.借款人在青岛行政区域内创办个体工商户、企业、民办非企业单位、社会团体、事务所等各类创业实体，取得营业执照等有效资质。2.借款人在创业实体或其非法人分支机构办理就业登记，按规定缴纳城镇职工社会保险。其中，无雇工的个体工商户应缴纳灵活就业人员城镇职工社会保险；在青高校在校生不需办理就业登记和缴纳社会保险。3.借款人须为创业实体的法定代表人或个体工商户负责人（合伙企业为执行合伙人,个人独资企业为投资人）。

小微企业借款人范围。申请创业担保贷款的小微企业应为在青岛行政区域内依法注册登记，按照《工业和信息化部、国家统计局、国家发展和改革委员会、财政部关于印发中小企业划型标准规定的通知》（工信部联企业〔2011〕300号）有关规定划型标准确定的小微企业（不含个体工商户）。小微企业借款人需具有法人资格。小微企业借款条件。符合条件的小微企业申请借款前12个月内（以借款申请日为准）新招用符合条件人员（见附件，下同）数量达到企业现有在职职工人数15%（超过100人的企业达到8%）以上，与招用人员签订1年及以上劳动合同，并按规定办理就业登记、缴纳城镇职工社会保险，无拖欠职工工资等严重违法违规信用记录的，可按规定申请小微企业创业担保贷款。

贷款用途、额度和期限

贷款用途。创业担保贷款应当用于借款人创业的开办经费或经营所需资金，不得转借他人使用，不得用于购买股票、期货等有价证券和从事股本权益性投资，不得用于违反国家有关法律、法规的用途。贷款额度。

（一）个人贷款额度。从事个体经营的，可申请最高20万元的创业担保贷款。合伙创业或组织起来共同创业，且合伙人、组织成员符合借款人条件的，按照每名符合条件人员最高不超过20万元的标准，可申请最高60万元的创业担保贷款。创办其他各类创业实体的，根据吸纳就业情况可申请最高60万元的创业担保贷款。其中，贷款额度在20万元以上的，至少吸纳1名符合条件人员就业，在创业实体内办理就业登记并缴纳城镇职工社会保险3个月及以上；贷款额度在40万元以上的，至少吸纳2名符合条件人员就业，在创业实体内办理就业登记并缴纳城镇职工社会保险6个月及以上。（二）小微企业贷款额度。小微企业创业担保贷款，根据小微企业申请贷款前12个月内新招用符合条件人员数量，按每人30万元的标准核定，最高不超过300万元。

贷款期限。对按期还本付息的借款个人和企业，还款后可继续提供贷款担保和贴息。

（一）个人贷款期限。个人贷款期限一次最长不超过3年，累计不超过3次。距法定退休年龄不足3年的，贷款期限不得超过剩余法定劳动年限。（二）小微企业贷款期限。小微企业贷款期限一次最长不超过2年，累计不超过3次。

同一法人的借款人在同一贷款期限内，不能同时申请个人和小微企业创业担保贷款；合伙创业或组织起来共同创业并已取得创业担保贷款的，合伙人在贷款期限内不得再申请创业担保贷款；个人借款申请人除助学贷款、扶贫贷款、住房贷款、购车贷款、5万元以下小额消费贷款（含信用卡消费）以外，申请人提交创业担保贷款申请时，本人及其配偶应没有其他贷款。

贷款利率、贴息

贷款利率。自本办法实施之日起，新发放的个人或小微企业创业担保贷款利率可在贷款合同签订日贷款市场报价利率（LPR）的基础上最高加50个基点。实际贷款利率由经办银行根据借款人或借款企业的经营状况、信用情况等与借款人或借款企业协商确定。其中，低于一年期（含一年）的贷款利率由借贷双方参照一年期LPR确定；超过一年期的贷款，由借贷双方选择参照一年期或五年期LPR，并在贷款合同中明确约定。贷款贴息。

（一）个人贷款贴息。2020年12月31日前受理的个人创业担保贷款，由财政部门按贷款期限给予全额贴息；2021年1月1日起，受理的个人创业担保贷款，由财政部门按贷款利率的200个基点给予贴息。（二）小微企业贷款贴息。根据小微企业创业带动就业岗位稳定度，2020年12月31日前受理的小微企业贷款，由财政部门按照本办法规定的贷款利率50%给予贴息；2021年1月1日起，受理的小微企业创业担保贷款，由财政部门按贷款利率的200个基点给予贴息。（三）创业担保贷款逾期息、罚息及小微企业创业带动就业岗位稳定度低于50%的，不予贴息。贷款期内个人借款人终止创业或到其他单位就业，剩余期限内不予贴息。

由于篇幅限制

详细的政策解读

请大家点击文末“阅读原文”查看

另外需要注意的是

2020年6月1日至本办法实施前

已生效的创业担保贷款合同，

仍按原创业担保贷款政策执行。

本办法自2020年8月16日起施行，

有效期至2023年8月15日。

创业担保贷款提报材料

1.个人借款人或小微企业法定代表人身份证。2.复员转业退役军人提供《自主择业军转干部证》、《转业证》或《退伍证》。3.刑满释放人员提供《释放证明书》、《假释证明书》或《刑满释放通知书》。4.高校毕业生及在校生提供《毕业证》或《学生证》。5.返乡创业农民工、农村自主创业农民提供户口薄。6.网络商户提供网络平台实名注册截图。7.建档立卡贫困人口提供扶贫部门出具的精准识别卡。8.事业单位专业技术人员提供职称证书及所在单位的意见。

来源：青岛创客

让“德”者有“得”青岛平度市“好人贷”无需抵押担保最高可贷20万元

中国山东网8月8日讯“合作社急需扩大业务，但是苦于没有资金，只能一拖再拖，多亏了‘好人贷’解决了我们的燃眉之急。”近日，“平度好人”李春香通过平度市推出的“好人贷”，仅用两天时间就拿到了20万元贷款。

“道德模范和‘好人’荣誉称号就是最好的担保。”近期，平度市文明办、平度市信用办与青岛平度惠民村镇银行针对获得“平度好人”“青岛文明市民”“山东好人”“全国好人”等称号的群体联合推出“好人贷”，进一步满足道德模范群体现实需求，扩大“好人”效应。

“好人贷”推出一个多月来，通过对接联系、上门服务，已为平度市4名有需要的“好人”发放贷款42万元。据介绍，获得平度市级及以上道德模范荣誉称号且信用良好的群体，无需抵押和担保，即可获得最高20万元的贷款额度，最快2天就能放款，而且申请人可以灵活采用“按月付息，到期还本”“等额还本”或“等额本息”等多种方式还款，能够在满足他们的小额信贷需求，有效解决其就业创业“融资难、融资贵”等问题的同时，进一步弘扬社会正能量，实现社会效益、经济效益双丰收。

让银行信任的，不仅是好人，还有好人背后的“含金量”。“‘平度好人’评选标准严格，公示程序严谨，这为我们推广‘好人贷’提供了便利。让道德增‘值’，让德者有‘得’，能够为全市培养社会文明新风尚贡献一份力量，我们深感自豪和荣幸，接下来，我行将继续加大该业务品种的投放力度，更好提高上门服务水平，让更多的‘好人’享受到我行的信贷政策。”平度惠民银行分管行长徐艳龙说。

“道德模范身体力行地传递正能量、弘扬文明新风，他们是活跃在我们身边的典型代表，推出‘好人贷’是对道德模范的一种认可，也是精神表彰之外的‘额外福利’，真正实现了让有德者亦有‘得’的目的。”平度市委宣传部常务副部长、市文明办主任吕强表示，“好人贷”不仅能帮助好人解决实际困难，激励他们继续发扬优秀道德品质，发挥榜样引领作用，更能进一步激励更多人向“好人”看齐，见贤思齐，争当“好人”，不断提升公民道德水平。

近年来，平度市积极开展“平度好人”选树工作，“月评好人”已成为平度市选树道德典型的长效机制。今年以来，共评选出“平度好人”68人，其中入选“青岛市文明市民”10人、“山东好人”6人，“寻找平度榜样”“美丽鲜花送雷锋”“奖牌送好人”“道德模范巡讲”等大型主题活动广泛开展，在全社会营造了崇尚好人、学做好人、争当好人的良好氛围，有效促进了重品行、讲文明、促和谐的良好社会风尚的形成，不断为打造青烟潍城市群“会客厅”注入更多文明元素。