为什么不建议办理网贷，银行贷款和网贷有什么不同？

在当今这个年代，不少人都有缺钱的时候。那么缺钱了肯定会想到借钱！身边的亲朋好友又不是这么好借，或者是不想欠人情，大部分人都会选择贷款。那么接下来我跟大家聊一聊银行贷款跟网贷的区别！

1、银行贷款的过程一般都比网贷复杂：

借款人提交了申请表格和相关资料后，银行会根据资料进行审核，审核通过后再会通知客户签订合同，办理相关手续；待手续办完才会放款。

而网贷的话，大多数都是全程线上申请，客户在提交申请之后，系统进行审核，审核通过往往就会立马放贷。（部分人选择网贷的原因也是因为网贷简单，申请容易）

2.银行贷款和网贷的审核依据有所不同：

银行贷款衡量借款人的状况，主要是通过审核其征信，固定资产，工作，流水等方面来进行评估；而网贷的话，通常以大数据、自身风控为主（也有的接入了央行征信系统，会考查客户的征信）。

3.银行贷款所需时间一般比网贷要长：

银行贷款从借款人提出申请到放款到账，有不少都需要好几天，时间长的甚至一个月；而网贷从提出申请到放款到账，现在基本上当天就能完成放款，有些可能需要两到三天。（所以现在大部分人会选择网贷的其中一个原因是因为快）

4.银行贷款的利息和网贷的利息

银行利息：目前银行的贷款年利率在3%～8%左右不等

网贷利息：就拿现在用的最多的借呗和微粒贷来说，现在普遍的利息是万五，有少部分人会比这个低一点。但是在网贷来说，这个算是低的了，有的甚至更高。那么，万五他换算成月利息是多少呢？

可能很多人都不知道。（万五换算成月利息就是1.5分，贷10万来算，一个月就是1500的利息）可以对比一下这个相差有多大，而且万五的利息相对一些其他网贷还是算低的。各家网贷平台的贷款利率不同，这些网贷平台的利率主要集中在10%到36%之间。

5.贷款逾期

当借款人无法及时还清银行欠款，可以提前与银行进行协商，银行是有协商的余地的，比如借款人可以向银行申请分期还款，这样就不会产生罚息和违约费用。假如借款人在银行贷款逾期，银行在短时间内也不会对借款人进行电话轰炸，除非借款人一直不接银行催款电话，银行才会联系借款人的紧急联系人。

当借款人无法还清网贷借款，网贷平台不会为借款人提供任何的协商余地，从逾期当天就会产生贷款罚息，同时也会产生高额的违约费用，逾期记录也会体现在借款人的征信上。从借款人在网贷平台逾期之后，网贷平台就会轮番的进行电话轰炸，并且会联系借款人的紧急联系人，影响到借款人的正常生活。

6.贷款额度

在银行申请企业信用贷，额度最高可以办理500万

网络贷款平台主要为借款人提供的是小额借款，从1000元到20万元之间。

7.贷款期限

银行的贷款周期比较长，信贷一般1年～5年，少数针对优质客户的信贷产品可以做到8年～10年，银行房屋抵押贷款则期限更长，一般10年～20年不等。

在网贷平台借款，借款人可以选择的贷款期限的较短，最短可以申请几个月的时间，长的一般也不超过2年。

8.网贷对银行贷款的影响

若借款人的网贷次数非常的多，在银行申请贷款更容易被拒绝，因为银行信贷产品对网贷的次数有一定的要求，一般要求网贷不能够多于两笔，并且贷款的额度不能高于十万。

银行除了会查看借款人的征信之外，也会审查银行的大数据，如果借款人申请的网贷次数过多，就会影响借款人的大数据评分，最终会影响申请贷款的额度，甚至还会被银行直接拒绝贷款。

学生贷款管理不规范！马上消费金融七项违规被通报 雷人广告饱受吐槽

营销宣传存在夸大误导，产品定价管理不规范，学生贷款管理不规范……6月15日，中国银保监会官网发布关于马上消费金融股份有限公司（以下简称“马上消费金融”）侵害消费者合法权益的通报。通报指出，在检查中发现马上消费金融共计涉及七个方面的问题，将依法依规处理。

对此，马上消费金融回应称，已基本完成相关问题的整改工作，并将防止类似问题再次发生。

红星资本局发现，该公司涉及的金融借款合同纠纷众多，还有很多雷人广告早已被网友吐槽。

电话催收存在侮辱、攻击等情况

通报指出，马上消费金融存在营销宣传夸大误导、产品定价管理不规范、学生贷款管理不规范、合作商管控不严、联合贷款管理不到位、不合规催收、消费者权益保护体制机制不完善等七个方面的问题，违反了相关规定，侵害了消费者的知情权、自主选择权和公平交易权等权益。

银保监会截图

其中，在学生贷款管理方面，马上消费金融不同产品对“非学生承诺”的要求不一致。商品分期要求20至24周岁的申请人作出“非学生承诺”，现金分期、循环额度则要求18-22岁的申请人作出承诺。期间，某借款人的母亲通过客服电话要求注销账户，询问如果知悉借款人为学生，是否会停止向其贷款。该公司客服回复，即使是学生，如果是本人的真实意愿，且年龄在18周岁以上、60周岁以下，经系统审核通过可向其放款，最终以APP系统审核为准。

另外，该公司在催收方面，对委外催收机构审核不严，未建立委外催收机构评级、考核制度及实施细则。同时，该公司催收短信、催收电话、律师函存在向无关第三方催收的内容。电话催收存在向无关第三方透露借款人信息及侮辱、攻击等情况。

银保监指出，该公司行为侵害了消费者的知情权、自主选择权和公平交易权等权益，将严格依法依规对其进行处理。同时要求各银行保险机构，依法合规开展经营活动，切实保护金融消费者合法权益。

重庆银行、小商品城等现身股东名单

针对银保监会的通报，马上消费金融在接受媒体采访时称，该公司诚恳接受监管部门的批评和意见，第一时间成立了专项整改工作小组。整改工作坚持立查立改原则，举一反三，同时深入开展内部反思与优化提升。

该公司相关负责人称，截至目前，已基本完成相关问题的整改工作，并继续在监管部门的指导下持续优化完善消费者权益保护工作，防止类似问题再次发生。目前公司经营一切正常，业务稳定，发展状况良好。

据了解，安逸花APP是马上消费金融旗下产品。

官网显示，马上消费金融于2015年6月正式开业，是持有消费金融牌照的科技驱动型金融机构，注册资本金40亿元，法人代表为赵国庆。其股东包括重庆百货大楼股份有限公司（600729.SH）、北京中关村科金技术有限公司、物美科技集团有限公司、重庆银行股份有限公司（601963.SH；01963.HK）、阳光财产保险股份有限公司、浙江中国小商品城集团股份有限公司（600415.SH）等。

官网指出，截至2020年末，该公司注册用户已突破1.2亿，累计发放贷款超过5400亿元。

今年1月8日，证监会重庆监管局披露称，马上消费金融已与保荐机构签订辅导协议，拟公开发行股票并上市。

金融借款纠纷不断，奇葩广告被吐槽

天眼查APP显示，在马上消费金融的司法风险中，金融借款合同纠纷达到了477起，占所有案件的73.95%。另外，还包括小额借款合同纠纷、名誉权纠纷、申请支付令、民间借贷纠纷、合同纠纷等。

与此同时，该公司推出的一系列奇葩广告遭到了网友们的吐槽。

红星资本局发现，其中一则广告中，一位老人站在办公桌上，高呼“孙子，贷款额度提不提？利息降不降？”随后，两位工作人员唯唯诺诺称“爷爷，提！提！提！利息降！降！降！”对此，有网友称，“这类侮辱智商的广告太多了，广告说得像不用还似的，应该把这类广告给禁了！”

雷人广告截图

针对这些“土味”“奇葩”广告，银保监会其实曾点名批评过，并提醒广大消费者，警惕过度借贷营销背后隐藏的风险或陷阱。

红星新闻记者李伟铭李晨

马上消费金融首获5.3亿元银团贷款，为非银行系持牌消金第二家

记者胡颖君

6月9日，界面新闻记者获悉，马上消费金融股份有限公司（以下简称“马上消金”）完成募集首单银团贷款并完成提款，贷额总额度达5.3亿元人民币。

该笔银团由多家外资银行担任共同牵头安排行及贷款行，自三月中旬推出，超额认贷额近两倍，四月上旬完成份额承诺，最终获得总额度5.3亿元，并于2021年6月9日提款全部落地。

据了解，此次银团贷款是马上消金的历史首笔银团贷款。在此之前，马上消金主要通过股东增资、同业市场拆借、ABS及金融债来获取资金。

所谓“银团贷款”，又称为辛迪加贷款，是由一家或数家银行牵头，多家银行与非银行金融机构参加而组成的银行集团采用同一贷款协议，按商定的期限和条件向同一借款人提供融资的贷款方式。

一位持牌消金机构内部人士告诉界面新闻记者，与传统的银行贷款相比，银团贷款融资成本更低，也有利于分散信贷风险，可以有效缓解消费金融公司融资难的困境。

“由于依托银行股东背景，银行系消费金融公司在风控、线下网络协同方面具有明显的优势，因此往往更容易获得大额银团贷款。”上述人士指出。

从现实情况来看，目前获得银团贷款的消费金融公司的确大多具有银行系背景。2017年10月11日，中银消费金融牵头的首单国际银团贷款业务也在上海成团，该笔银团贷款由中国信托银行牵头，总共9家银行参贷，总金额10亿。

2017年11月，招联消费金融完成了国内持牌消费金融的首笔外资银团贷款，由富邦华一银行、国泰世华银行牵头，总共13家外资行参贷，总额度11.5亿元。

今年4月，兴业消费金融完成募集首单两年期银团贷款，募集总额高达13亿元，这也是兴业消费金融成立以来成功募集的第二笔银团贷款。

此外，除中银、招联、兴业消金外，还有中邮消费金融、中原消费金融等银行系消费金融公司也获得过银团贷款，而非银行系持牌消费金融公司截止目前仅有捷信消费金融以及马上消金两家。

马上消费金融负责人对界面新闻记者表示，“本次银团贷款业务的落地，标志着马上消费建立了更广泛的展示渠道，各家银行通过银团全方位、多角度的尽职调查，加深了对公司的了解，为后续深化合作奠定了坚实基础。此外也积累了银团贷款业务经验，为推动项目的常态化开展奠定了基础。”

公开资料显示，马上消金于2015年6月正式开业，是重庆第一家由银保监会批准的持牌消费金融公司，于2016、2017、2018年分别完成三次增资扩股，注册资本金达40亿元。

2020年，马上消金实现营业收入76.04亿元，净利润7.12亿元，同比分别下滑15.5%、16.5%，盈利能力仅次于招联消金和兴业消金，在已披露业绩的22家持牌消金中位居第三位。