贷款逾期江湖的一个“神秘组织”：靠收割“黑户”日赚上万元

来源：互联网金融新闻中心

他们的目标是，榨干黑户身上的“最后一分钱”。

“白天美团，晚上滴滴，日赚三五百元。”

29岁的网友“麦穗”，一天能同时打几份工。

在一个近200人的QQ群里，他正指点负债累累的群友们如何“上岸”。

他是逾期江湖的老人了，曾经欠了40来万的贷款，经过挣扎，现在已经看到了上岸的希望。

他们中大部分人，已经被列入行业共享的借款“黑名单”。成了黑户，不怕上征信，不怕打通讯录，他们对撸口子已经无所顾忌了，什么砍头息高费用都是浮云，撸到就是赚到了。

谁还能从贷款“黑户”身上赚到钱呢？

可是，麦穗和他那些聚集在一起想通过撸高炮“上岸”的盟友们并不知道，有一个神秘而庞大的地下组织，正在将他们引入另一个更深的陷阱。

他们打造了一条有着成套的产品的黑户流水线，他们的目标是，榨干黑户身上的“最后一分钱”。

逾期江湖，最有价值的是“黑户”

“收黑户，不黑不要来！”

“无前期费用，急用钱的可以找我，二十多分钟下款，真心帮忙，不下款不收费。”

“收一批躲债的，辛苦一个月，日入4位数，你都身无分文了，我还能骗你什么？”

中介徐文和很多同行一样，每天都在朋友圈乐此不疲地发广告。尽管他们看起来是那种整天发垃圾广告的划水网友，可他们是贷款圈子里的“隐形富豪”，月入几十万的大有人在。

在贴吧、微信朋友圈、各种社群中，一群中介在极力地营销获客，他们不要优质客户，不要还得起钱的客户，寻找那些负债累累的贷款黑户。

而“黑户”们是很难贷出款来的，一般的贷款中介根本不想接这类客户。在徐文这里，“黑户”却可能是逾期江湖里最有价值的客群。

和一般的中介不同，专收黑户的中介一概不收各种前期手续费，只求“精准获客”。

看起来，这比骗完贷款前期手续费就消失的中介，和搞砍头息的借条玩家们“良心”多了。如果中介圈也有鄙视链，在徐文眼里，他们这种靠实力赚钱的，是不屑于跟前两种“骗子”相提并论的。

他们向收集来的黑户主要营销三类产品，第一类就是专供黑户撸口子的高炮贷款。

高炮与高炮有别，黑户与黑户不同，总有放水的口子让他们捡漏。

徐文用到最重要的工具，是一个叫做“U享圈”的高炮返佣平台。跟一般的贷超一样，“U享圈”上线了大量的贷款产品，但专业度一点也不少。

它根据贷款口子进件条件、审核方式、关联系列把高炮口子进行精准分类，有的还放上了不少消金公司、互金、甚至银行的贷款产品。

▲图片来源：U享圈A截图

不同的是，这个平台不是给借款人用的，而是专供中介代理注册使用，形成一个专属中介推广二维码，中介根据黑户的情况匹配合适的贷款口子，将下载贷款口子的推广二维码发给借款人。

但“U享圈”并不是体验最好的返佣平台，很多中介还推荐了“天天学卡”、“派金花”、“金主邦”、“款爷邦”......

“这些平台的贷款产品更新更快，我一般都同时用6-7个返佣平台。”中介阿亮是徐文的同行，对他来说，口子更新越快，捡漏的机会就越多。“多关注才能快、准、狠地做好业务。”

一旦借款人下款成功，返佣平台结算一部分费用，CPS100-200元不等。

客户扫码下载高炮A申请后，阿亮说，这些返佣平台的贷款口子还会有订单信息反馈，比如“180xxx，成功下款xxx。”

有的贷款口子返回的订单信息，甚至连客户电话号码都不脱敏。

下款成功的借款人，也会事后付给中介费用，一般是贷款金额的30%-50%。

中介和黑户之间最大的默契就是，都觉得这是捡漏，谁也没想过还钱。

他们齐心协力撸高炮，一个自诩拉人上岸，一个想着薅点羊毛。

“我们跟客户一般都是五五开，一单一结大部分都不会跑单。”阿亮透露，虽然中介不收前期费用，但他们丝毫不担心跳单。

因为捡漏的事情很容易上瘾。

有了第一次的成功下款，客户用完了钱，很快就会回头找他们要第二个口子。

“借款人现在自己很难找到高炮口子了。”阿亮说。

在贷款市场经过有关部门一系列的严厉打击下，地下高炮贷款产品以一种更分散、更隐秘、更低调的方式隐藏了起来。

实体办公室找不到，官方网站找不到，官方微信找不到，应用市场也找不到，连APK安装包都找不到。不像从前，现在高炮团伙们没有一点公开信息和广告的痕迹。

高炮返佣平台，设置几十元到几百元的代理费门槛，筛选出认真干活的中介发展下线，不问姓甚名谁，不问家在何方。

他们一传十，十传百，百传千千万，像一张巨大的暗网。传销式地，跟着中介们的足迹在各个社交圈快速铺开。

什么宁波系、小象钱包系、一号钱庄系、猕猴桃系......这些高利贷A，就这样通过他们手里一张张二维码，明目张胆地从这张庞大又隐秘的暗网毛细血管，送进了全国各地。

在这个见不得光的市场中，越是黑暗，就越有商机。

因为不收前期费用，带着虚假的救赎旗号，这种黑户生意容易受到信任。

如果运气好，日赚千元不是梦。

徐文主要就靠这种高炮推广吃饭，行情好的时候，一天能赚1000多快。

但阿亮很惭愧，他说自己没认真推广，一个月没做几个客户，加上四五线城市的客户质量差些，下款率低，所以一个月只能挣赚一万多元。

高炮羊毛要薅，银行的羊毛更要薅

在这场游戏中，如果获客不够精准，遇到优质一点的信用卡逾期客户，徐文就拿出他的第二款产品“九色优选”（以下简称“九色”）。

高炮的羊毛要薅，银行的羊毛就更要薅了。

九色这是一个火遍中介圈的信用卡代还平台，和贷款返佣平台一样，九色也可以发展多级代理推广。集申卡、养卡、套现、账单管理等功能于一身，还能当作智能机。同类的平台还有很多，比如优可生活、叮咚智卡。

▲图片来源：网络

实际上这是一个线上套现+引流的平台。跟线下机套现还信用卡和刷卡套现薅羊毛一个逻辑。只不过九色优选的方式更便捷，成本更低。

九色的绝技是“空卡代还”。

就是在客户信用卡完全没额度的时候，也能通过先还进去一部分，再反复套现还入，把已出账单，替换成未出账单来延长免息还款周期。

这项业务的费用大概在1%-1.25%左右。一万元的帐单，一般至少付出100元费用。

不过阿亮说，如果运气不好，也会碰到客户被银行高度管控，还进去第一次就刷不了卡套不出来了。

尽管比起高炮返佣平台收入差一点，中介们对这类平台的推荐热情依然很高。

九色不仅拥有铺天盖地的线上推广中介，线下地推团队更是无孔不入。

一家第三方支付公司的部门副总监梁斌，无意间在他的车窗上也发现了“九色优选”的小卡片。

他认为，这种平台大概率涉及拉人头的问题，而且平台系统安全性不高，很可能泄漏客户信用卡片上CVV2码等支付信息。

“闷声作大死。”梁斌评价。

但很多中介并不清楚套现是违法行为。

“这跟我有什么关系，有问题也是平台的问题。”一位九色的代理人员无所谓地说。

在众多中介推广信息中，这家炙手可热的线上信用卡套现平台九色，A别称也叫“软银支付”，运营主体叫做“深圳市浪涌信息科技有限公司”。

令人难以想象的是，企查查显示，该公司成立于2013年11月，已经在市面上稳稳当当存在了6年之久。

最后的收割：凭本事借来的钱，凭本事输出去

但是，这条产业链到这里并没有结束。毕竟中介专门收集黑户的目标是，榨干他们身上的“最后一分钱”。

不管信用卡还是网贷，如果黑户已经黑到没有任何口子可撸了，那么他们还有最后一道压榨机要过：赌博推广平台。

一样的分销推广，一样的多级中介代理。中介们埋伏在各个“上岸群”、逾期QQ群里，自己常常是这些社群的管理员或群主，盯准时机，选出黑户做最后一刀收割。

在很多逾期借贷者的世界里，赌博借贷常常不分家。

因为赌博输钱举债的人比比皆是，因为借贷想上岸又去赌运气的也不少。

此时就能看出来，这条黑户产业链，是一场多么精准的收割。

“老哥”们凭本事借来的钱，最后还得凭本事输出去。

这是中介们的黑户流水线上，最暴利的一环。

徐文主要推的是高炮，但偶尔也向走投无路的借贷“黑户”推荐网赌平台。

不论输赢，他们和平台一样，按照赌博资金流水提成，至少按照流水金额的1%收费。

网赌比网贷的失控更可怕。不管你有多少钱，都会不费吹灰之力地交代在这里，很多人还同时交代了他们人生。

在漫不经心的推广下，徐文只发展了四个下线。最近他的网赌业绩每天都有300多块的佣金收入，行情稍好的时候也能达到500-700元的日均收入。

▲来源：网友供图

但是他认识一个很厉害的上家，在最新一次更新的收入记录中，这位上家单日佣金是17104.17元，历史佣金累计超过243万元，发展直属下线161人，关联团队的总人数超是121590人。

▲来源：网友供图

惊人的团队规模和暴利，撑起了整个黑户产业链末端的网赌造血工厂。

只有赌徒们一秒上天堂，一秒下地狱。

他们在别人的游戏里心存侥幸想翻盘，却从来不明白，话语权永远掌握在在规则设计者的手中，自己早就是砧板上的鱼肉，任人宰割。

而中介也不过是这场游戏里的NPC，被游戏规则框起来，做着那些固定的任务和收益。

真正的既得利益者，隐藏在更深、更黑暗的地方，收走了这场游戏最大的一块蛋糕。天亮的时候，他们穿上光鲜的华服，站在阳光下生活。

被收割的“黑户”，则从此跌向深渊。

想上岸，却离岸更远了。

尾声

发广告的中介还是天天都活跃在群里，不是推销贷款口子，就是推荐网赚的路子，人数看起来比逾期的借款人还多。

作为逾期“老鸟”，麦穗很看不惯这些中介的套路。

他思路清晰，自认为自己把握的才是“上岸”的真正技术，就算是撸口子也绝不靠中介。

但他现在不撸高炮了，也不想走那些从贷款走向贷款中介的致富之路，“赚钱的路子网上没有，都是骗子！”

结果不一会儿，他就被群主踢出去了。

群主清理了这些头脑清醒的“老江湖”，和一堆插空发广告的中介后，自己维持着每小时一次的“借条”放款的图文直播广告，总不忘加一句，“借条，符合条件的赶紧来找群主做！”

“从负债人身上赚钱，越拉越深！还上什么岸，真缺德！”终于有人发现所谓的上岸群原来并不能上岸后，骂骂咧咧地退群了。

麦穗从上岸群消失了，去继续他白天跑美团，晚上跑滴滴的生活，也许终有一天能回到正常的生活。

但很多人没有麦穗这么清醒，他们泥足深陷，还没能离开这个浊浪滔天的江湖。

（以上部分人名为化名）

来源：新流财经

警惕中介贷款陷阱！黑户保单贷款

中介广告：黑户保单贷，不管多黑，只要保单缴费一年以上就来拿钱，年化利率5.5%

无视所有，当天到账，记者走开。

一般中介都是要收费的，3%-20%，不排除某些中介更黑，擦亮你的双眼！

其实说到底，哪有免费的午餐，这种贷款其实就是自己保单的现金价值，一般中国人寿的保险会有当天到账的，其他保险公司也有对应的保单现金价值贷款。

这就是对应保单APP里面的保单现金价值贷款

这个贷款就是个冷门，实际操作就是“取保单现金价值”，并且是有交保单贷的人群才有！中介为什么不提那个保险公司呢？提了你不就自己知道，自己去操作了嘛，这个就是个捡漏碰瓷，如果你有交保单，可以去对应保险公司的APP去查一下，这种保单的现金价值贷款都是不上征信，不查征信，借款金额不限制的，一般可以借先息后本，到期还本还息，借款时间一般都是半年，但是半年之后没有能力还款的情况下，可以滚存继续计算利息，借款年化率5.5%，借款金额一般根据自己保单的购买时间和金额，购买的时间越长金额越大，提现了一般当天到账的，个别保险公司1-3个工作日到账！但是有没有所谓的后遗症

申请资料：身份证认证，银行卡绑定，投保人手机号，保单密码，被保单超过18岁的话，也要提供身份证和人脸识别。

温馨提示：

1.无电审”，机审，当天到账

2.保单借款提现都需要投保人做人脸识别，所以代为操作肯定不行。

温馨提示：小编只提供信息与思路，不参与任何业务办理中的任何运营/放款/审核等操作，所以遇到问题请咨询产品方，所有涉及前期费用的都是骗子，切记，切记！

科普 | 承诺低息实为高利贷，谨防无抵押贷款诈骗套路！

来源：防骗大数据

无抵押贷款一向是借款人眼中的香饽饽，但也因为其便捷性，无抵押贷款又成为诈骗的重灾区。湖北省武汉市公安局日前对年底高发的电信网络诈骗案件进行通报，其中包括数起打着“网络贷款”旗号进行的诈骗案件。

（本文转自防骗大数据：FPD）

题图：网络配图

根据警方统计，在近期高发的电信网络诈骗案件中，受害人以16岁至35岁的青年人居多，占比超过了七成。青年人由于网络知识丰富，但社会经验较为欠缺，加之大多处于创业初期，需要资金周转，因此往往成为电信网络诈骗的“猎物”。

警方提醒，年轻人不管是网络购物还是网络交友，一定提高警惕，不要轻易对人转账汇款，发现被骗后，要第一时间拨打110报警。

骗局一：未放款却先收费

放款之前先收费是无抵押贷款最常见的伎俩，贷款被骗受害人中，十有八九就是掉进了这个坑里。骗子抓住借款人急于求成，而常识缺乏的心理。

第一步，先取得信任，号称只需要提供“身份证”之类的信息就可以拿到借款；

第二步，编织各种理由，提前收取借款人的费用，通常以材料费、保证金等由头忽悠借款人上钩；

第三步，当借款人将钱打入对方账户以后，骗子完成一轮骗局，消失。

据武汉警方通报，1月24日，家住武汉白沙洲的市民小刘接到“网贷”推销电话。电话中，对方自称是一个专门办理无抵押贷款的网络平台，“安全可信”。小刘正好需要资金周转，便与男子互加微信。随后，男子向小刘发送了一个微信二维码，要求小刘扫描后进入网贷页面。小刘照做。页面显示，小刘“可贷款额度”为2万元，但是要想最终成功贷到款，必须先支付一定的手续费。

见小刘心存疑虑，男子称他们的网贷平台与知名电商合作，信誉非常高。小刘信以为真，按照对方发来的付款二维码，先后分四次累计转款3700余元至男子。转款成功后，小刘满心喜悦等待着“无抵押低息贷款”放款，不料却被对方迅速“拉黑”，对方随后“消失”。意识到被骗后，小刘报警。

提醒：武汉市反电信网络诈骗中心负责人介绍，小刘遭遇的网络诈骗“手法”，在近段时间以来较为多发。犯罪嫌疑人往往抓住人们急于用钱的心理，以先收手续费再放款为理由骗取钱财。无论是在哪一个金融平台上进行贷款申请，所有正规的单位都不会在放贷之前，提前收取任何费用，牢记这一点，可以避免90%的骗局。

骗局二：承诺低息实为高利贷

很多无抵押贷款骗局打着“日息低至××”的幌子，将借款人骗过来，最后以高息放款，比如本报曾报道过一起借款人被骗的案例，市民王先生贷款3万元，结果日息高达3000元，这直接让王先生高呼吃不消；再比如之前闹得沸沸扬扬的“祼条贷款”，女大学生借钱周息高达30%，这也是高利贷无疑，而且这种高利贷通常还伴随着暴力催收，一旦上钩，就很难走出这个恶性循环。

据央视报道，2016年6月初，家住上海的关先生有一笔4万元的信用卡债务即将到期，急于还债的他发现了一家可以提供无抵押贷款的公司。来到该公司，业务员核实完关先生的房产信息后，告诉他马上就可以借款给他。关先生打算借款6万元，业务员告诉他，借款6万，一共要还款10万元。

关先生答应后，双方在签订书面借款协议时，他却发现，借款金额写的竟然是17万元，而不是先前说好的10万元。到这一步，关先生已经进入了犯罪嫌疑人事先设好的“圈套”：也就是通过诱骗受害人订立与实际借款金额不一致的“阴阳合同”。（本文转自防骗大数据：FPD）

6月底，放贷公司威胁称，如果还不出，他们公司就会拿着借条告上法院。于是，关先生掉进了对方设计好的更大的圈套。原本只借了6万元，最后却欠下了46万元。关先生无奈之下选择了报警。

提醒：当你碰到声称利息比银行还要低的金融机构，一定要谨记这段话：天上不会掉馅饼，骗局多始于贪念，同时在签订贷款合同时，一定要对高利贷有一个基本概念。警方调查发现，这样的“贷款”被犯罪嫌疑人称为“物业贷”，其前提是受害人要有房产。虽然号称是“无抵押贷款”，但犯罪嫌疑人会诱骗受害人签订房屋租赁合同给团伙成员，再利用受害人提供的房产信息，勾结一些不法中介，擅自将受害人的房产进行网签，使其不能再进行买卖，从而为后期上门索债提供了筹码。

骗局三：包装资质承诺成功

央视2017年1月曾报道，北京的顾先生的女儿因患病需要手术，但是顾先生资金周转不开，正着急时，微信里弹出了一则消息称，“凭一张身份证，不管你是黑户还是白户，当天就能下款20万到50万。”几天后，顾先生按照对方提供的地址来到了这家名为钱道公司的地方，交纳手续费之后，按照对方的要求办理了贷款。然而一个下午过去了，他不仅没有拿到贷款，反而连自己的手续费都没能要回来。意识到上当受骗的顾先生赶忙报了警。

西城公安分局调查发现，一家名为华禹鑫诚的公司将业务员散布在月坛南街，以追逐拦截发放卡片为手段对过往的客户进行宣传，然后把客户带到公司后，与客户经理签订委托贷款协议，收取5%左右的手续费，承诺5到17个工作日成功办理银行贷款。通过调查，民警掌握了这两个诈骗嫌疑团伙具体的诈骗流程。

他们先通过诱人的条件以网络途径或者发放卡片的形式吸引受害人的注意力，声称专业办理无抵押信用贷款，黑户白户都能办，当天下款，20万到50万元不等。为了迷惑受害人，他们会给受害人一份所谓的话述单，对受害人进行包装，并以此为由，向受害人索要几千元不等的包装费。

最后也是最重要的一步，就是假冒银行或者放贷机构对受害人进行面审。当假冒的审核人员向受害人提问时，如果受害人答不上来，对方就以“骗贷”为由吓唬受害人。就是这样一个威胁，让很多受害人不敢回去讨要已经交纳的包装费。

提醒：北京市公安局西城分局经侦支队副支队长何轶表示，在正常办无抵押贷款的过程中，银行和金融机构一般要求贷款人提供信用担保。这并不意味着可以在完全没有任何条件的情况下凭空获得贷款，它要求贷款人具备相当多的条件，对于贷款人的资质也有很高的要求。民警表示，确实有提供小额贷款的公司可以提供无抵押贷款的服务，但是因为这些公司没有巨额的资金支持，所以他们在审核贷款人资质的时候，反而比银行更为严格。何轶提醒，按照刑法规定，采用这种虚假的包装贷到款，可能触犯刑法，涉嫌骗取贷款罪或者贷款诈骗罪。

骗局四：花钱消除信用污点

2017年，深圳某债务公司做了一项调查，让其调查人员拨打了街头电线杆某“无抵押贷款”的电话，接电话的放贷人员声称只要提供身份证或户口本信息，当天就能贷到1万-50万的小额资产，并且秒到账，还声称自己银行里有人。（本文转自防骗大数据：FPD）

调查人员说先贷款20万元时，对方打包票说没问题，但是要交一笔5000元的手续费。当调查人员询问：“20万那么庞大的贷款数额，手续费直接在里面扣不就行了吗？”放贷人员却称：“万事都得讲规矩办事。”

其实，由于不少借款人申贷被拒是个人信用产生污点导致，于是骗子也做起了这种买卖：号称银行里有熟人，或以花钱消除征信污点，一旦你上套，大笔的好处费就进了骗子的腰包，而你的个人征信却并不会因此好看半点。

提醒：个人征信系统又称消费者信用信息系统，主要为消费信贷机构提供个人信用分析产品。具体来说，个人征信信息分为三个组成部分：第一部分是个人基本信息，第二部分是信贷信息，第三部分是非银行信息。这些信息确实潜在地影响到个人在银行的借贷行为。事实上，个人征信由中国人民银行征信中心统一管理，没有人或者机构可以帮你洗白个人征信。如果征信中有逾期记录，自逾期还清之日起记录保存5年，5年后自动消除，在此期间，任何人或者机构，都无权删除或者修改。所以那些告诉你有办法洗白征信的，基本都是骗子。

骗局特点解析

1、公司名头比较大，所谓的“诚信集团”“××贷款集团”“××贷款集团公司”等，这类公司根本不可能存在，工商部门也不可能允许此类公司名称注册；

2、没有办公地址，也无法提供真实的公司营业执照和个人身份证；

3、广告信息中一般只提供手机号及联系人，通过手机号码查询可看出发布者集中位于国内少数几个省份；

4、放贷条件容易，不需抵押也不需查看收入情况，基本上是一个身份证就可以贷款；

5、当求贷者动心后，骗子们会利用各位理由要求先收取费用，比如“利息、律师费、核实费、保险费、手续费、保证金”等；

6、当求贷者先付费后，发现骗子的手机再也拨打不通，甚至某些求贷者不知道对方的公司、个人姓名，身份证，甚至连对方身处何地都不知道就已经上当受骗。