我们先来看看贷款利率到底是多少?贷款利息是在基准利率的基础上上浮10%，上浮20%!也就是说这部分利率的月利率是2%，这个月，LPR下调0.05%，这个利率也就上浮15%了。
具体还是按照LPR4.6%来算，这部分利率就是贷款市场报价利率。
从2016年8月1日起，全国范围内新发放的个人住房贷款利率，按照最新一期LPR计算，1年期LPR为3.85%，5年期以上LPR为4.65%。
所以，我们需要看到，中国人民银行和央行会以利率为基准，定价基础上浮10%，这部分利率是基准利率上浮15%，这部分利率就是上浮20%，这部分利率就是上浮30%，也就是说，月利率是2.75%，这部分利率就是上浮30%。
比如说，我们普通人，20年还清，那么平均每年房贷月供就只有4000元，房贷月供是3000元，这样我们就按照这种方式计算，就可以少还9000元。
除此之外，我们的个人住房贷款，还要结清后，才能享受到LPR的优惠，所以这个时候，很多人都会认为是贷款利率上浮的。
现在，一线城市，一线城市的月利率低至2.8%，二三线城市，相较于过去，现在就比较便宜了。
那么，我们今天主要说的贷款利率是如何计算的呢?1、LPR是什么?LPR是由央行授权全国银行间同业拆借中心公布的，每月20日公布一次，按照此前的LPR，1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.45%。
虽然现在LPR报价的基准利率是4.9%，但是对于贷款来说，5年期以上LPR是4.65%。
也就是说，你申请贷款的时候，一定是按照基准利率上浮20%，而这部分利率也就是4.9%，如果要计算，就要多还4.9%。
所以，现在除了LPR，银行和银行的利率都出现了上浮。
因为，国家规定了基准利率上浮10%，这个利率就不存在了。
如果1年期LPR为3.85%，那么5年期以上LPR为4.65%，那么这部分利率就是按照4.65%来算。
所以，我们先来算一下:首先，LPR下调0.25个百分点，那么5年期LPR下调0.05个百分点，那么这部分利率就是按照4.9%来算。
我们假设现在贷款利率是4.9%，那么就相当于你手里的钱涨了800元，那么这笔钱就涨了800元。
这个时候，如果是在基准利率上浮15%的基础上，那这部分利率就是上浮20%。
如果是4.9%，那么那这个比例就是6%。
这就是从基准利率上浮10%就是基础上上浮10%，那么实际到手的也就28800元。
第二，LPR是如何形成的?LPR改革之后，整个LPR由各报价行按公开市场操作利率(主要指中期借贷便利利率)加点形成，到期一次性还本付息，LPR不变，那么LPR就随之变动。
那么，这部分利率就是LPR的4.9%，你申请贷款的时候，银行跟你签订的是贷款合同，如果是合同签订的时候，银行与你签订的是贷款合同，那么你按照约定时间还款。
不过，在这个时候，银行一般也会收取1%的年利率，实际到手的贷款额度一般为2000元，而这个利率也是在基准利率基础上上浮20%左右。
因此，从银行的角度来说，这个利率也是非常明显的，即你要支付的利息都是在基准利率的基础上上浮5%~15%，也就是说，你的本金是需要高于银行的。
