按揭中的房子能贷款吗？

每家银行都有各自的规定，大部分的银行不会接受个人办理按揭房二次抵押贷款业务，只要少数小银行可以接受房屋二次抵押贷款。借款人如果想要拿按揭房做抵押贷款，Zi好将按揭房的贷款全部还清之后，再向银行申请抵押贷款。

按揭房贷款方式

1．赎楼转抵押

如果借款人已经还房贷很长时间，并且欠银行的贷款金额较少，亦或者是房产的价值不断地升高，那么房主就可以选择将房屋赎回，然后再向银行申请一笔抵押贷款。

在不卖房的情况下，就可以利用赎楼转抵押这种方式，再次获得一笔银行贷款。借款人可以选择在之前的银行申请贷款，或者是换一家银行再次办理抵押贷款。不过抵押贷款的利率要比按揭房的利率要高，在办理前也须提前确定利率问题。

2．信用贷款

借款人一直保持良好的还款记录，就可以利用还款记录

申请信用贷款。一般情况下，银行要求按揭房还款满半年以上，才可以向银行申请信用贷款。由于每家银行信用贷款产品的要求不同，所以可申请到的贷款额度也不同。除此之外，可申请到的信用贷款额度与借款人的个人资质有关，个人资质越好，可以申请到的贷款额度越高。

3．二次抵押贷款

当房主已经拿到按揭房的房产证之后，就可以向银行办理二次抵押贷款。

明日问答｜房贷7000，还想再贷款买个168㎡的房，合适吗？

最近，总是能听到不同的声音：

“行情不好，不要轻易出手，留着现金以防万一。”

“这种时候，就是出手买房的好时候啊，还等啥？”

这样的说法，其实并没有对错之分，只是站的立场不一样而已。

如果想在房地产市场中搏利的，那必然是要谨慎。毕竟，房子最终是要回归到居住属性的，从现在到很长一段时间，嘉兴房地产市场快速获利的阶段已经过去了。

但是，对于想住进一套好房子的人来说，确实是一个好时机。

买方市场，无论开发商怎么吆喝，从容买房、精挑细选，甚至坐下来好好谈价格的时代，来了！

不过，买房考验眼光的时代，再次到来。

如果你真的想不好，留言问问常老师，或者直接在明晚7点来听常老师直播吧！

01

常老师，最近楼市真的那么差吗？以后会一直这样了吗？

得诚实地说，从8月初开始，行情一直在下滑，到九月势头也没有缓解的迹象。

你说的对，楼市真的很低迷，甚至比五六月份还要差。

虽然国家在房地产政策方面出了很多松动信号，但是我认为，最起码到年底，这行情不太会有反转的可能。

不过，如果分两面来看的话，现在开始到年底，对于想要买房的人来说，也许会是好时机，更划算的优惠或许会陆续出来，一定跟你意向楼盘的置业顾问保持联系。

02

想买别墅，最好是独栋，常老师有推荐吗？

在一手房市场，如果你对房龄没有要求，可以留意下秀湖南侧的云间绿大地，有46套现房，面积400来方，总价1300-1800w左右。

另一个思路就是，如果有好一点的双拼，甚至多拼产品，你可以考虑买两套，来组合成一个类似独栋的居住效果。

双拼买两套的性价比或许会比独栋更高，只不过要注意，两套的空间组合是不是合理。

03

如果不考虑学区的话，绿禾名邸适不适合买来自住，后面这个区域的配套会跟上吗？总预算在190万左右

目前来看，绿禾名邸所在的科技城北区域，配套确实比较落后了，周边那些商业用地什么时候会出让，也没有准确的消息。

唯一有的是新二院在建设，但毕竟只是医疗配套。所以总体来说，这个区域的生活配套还是偏落后的，预期也没有那么清晰。

绿禾名邸项目本身，性价比确实高，但是按你的预算，在四季度可能会有更多的楼盘可以选一选。

比如，嘉隐云庭，精装楼盘，最小建面约95㎡，均价18557元，周边配套十分完善，也是可以考虑一下的。

再比如国商区的鸿樾府，建面98㎡的也可以考虑，这个区域的预期比绿禾名邸好很多。

最近开发商给的优惠还是挺多的，你多去问问，也能在预算范围内，或者是稍微超一点预算就能拿下。

我感觉这些选择，都会优于你目前的考量。

04

想要把手里的璞悦湖畔出手，换套更大的，但是问的人很少，想问问常老师，二手房还有机会吗？

二手房今年四季度肯定是没有机会了，明年上半年也要再观察下，不好说。毕竟涉及到一些政策的变化，以及大家对于未来经济向好的预期。

但是你想把璞悦湖畔置换更大房子的思路，是没有问题的。

现在虽然二手房行情不好，但是新房市场同样有很多优惠。

现在卖璞悦湖畔，不会亏，想要卖高价，确实现在不是出手的机会，等到明年上半年的时再看看，也是可以的，应该不会错失置换的时间窗口。

最后还是想叮嘱一句，按璞悦湖畔的品质来说，值得再留一留。

05

把花语江南173平米的卖了，换成隽府，有意义吗？

有意义。

从未来发展来说，东望隽府所在的区位肯定是可以的。比如双溪湖公园、双溪湖板块的逐渐形成，只要给它时间，未来预期是比较强的。

所以，这样的置换，应该能给你想要的。

06

未来社区幸福里的位置还有发展潜力吗？

非常有。

幸福里的北侧是甪里街新腾挪出来的区域，未来沿着甪里街沿线会做有机更新，还是会有一些开发的。

幸福里是南湖新区的一部分，它跟南面的罗马都市二期也就是隔了一个街区，既然能认可罗马都市，那幸福里这个区位也没有大问题。

如果快速路环线全部建成，幸福里也会很大程度上受益，因为距离并不远。

只不过有一点，这个区域是不是能连片开发，形成更大规模的有机更新，是需要关注的。目前已经有一些控规图公布，我们也会持续关注。

07

把春风里卖了买国商区的房子怎么样？

像春风里这样的项目，现在卖和将来市场回暖了之后卖，价格不会相差太多，只不过卖的难易程度不同。

如果你舍得的话，我建议你可以出手卖掉，去热门的国商区买。现在国商区很多楼盘也有不错的优惠，是下手的好时机。

08

对象想趁着领证前利用首套名额再买一套大的，想买隽府168的，两人都是老师，现金有200万。目前住在泊樾湾，每月贷款要还7000元左右，后期考虑把泊樾湾卖掉，这样压力会太大吗？

选择的楼盘没问题，只是需要仔细算一下资金的流动性，提前考虑到一些极端情况。

比如，万一隽府买下来要开始还贷款了，泊樾湾的房子却还没有卖掉，这时候你们就要还两套房子的贷款，压力确实是不小的。

万一这样的情况要持续挺长一段时间，你们的经济能力是否能承受，这个要考虑好。

如果资金能盘过来，或者双方父母在关键时候可以帮一把的话，还是可以操作的。

09

想问常老师，云之湾这个产品好不好，我自己去看过很喜欢，就是不知道合院到时候会什么价格。

肯定好，我很少会用这样绝对的词来判断一个楼盘。

我自己现在周末经常会去理想大地，跟几年前相比，那里变化非常大，目前是一个加速发展的阶段。

青山周平的作品，是云之湾的核心配套，未来一定会成为网红地标，很多新的内容会呈现。

这些新的内容，在嘉兴市本级其他楼盘都没出现过，而且良渚文化村大屋顶的运营团队也会进驻操刀。

合院是云之湾比较好的产品，有很多创新点，可以说是万科集了很多经验的作品。

具体价格不好说，可以参考一下这几年周边的合院产品售价，差距不会特别大。

一句话，如果你总价能接受的话，可以考虑这个产品。

房贷可延期10天至三年，各地银行相继发力支持实体经济

华夏时报（www.hii..）记者刘佳北京报道

金融作为实体经济血脉，在推动经济高质量发展中肩负重要使命。

近日，央行营业管理部以现场与视频结合形式召开北京地区中资银行货币信贷和金融服务通报会，部署全力做好稳投资促消费保民生各项金融服务，加大对重点领域、薄弱环节以及受疫情影响行业和市场主体的信贷支持力度。辖内34家中资银行的主要负责同志、分管负责同志参加会议。

会议提出四点要求，在做好稳大盘和助企纾困金融服务工作的同时，加大对实体经济的支持力度，全力推动经济进一步回稳向上。

在光大银行金融市场部宏观研究员周茂华看来，这与“金融16条”遥相呼应。他对《华夏时报》记者分析称，“从具体政策看，重点要求银行抓住稳增长关键节点，落实好此前出台金融政策，进一步加大小微企业等薄弱环节纾困、让利、支持力度。”

金融服务实体经济提质增效

今年以来，金融持续发力支持实体经济。

这其中就包括，12月5日，央行正式降低金融机构存款准备金率0.25个百分点，共计释放银行资金约5000亿元，引导金融机构实施好结构性工具，提升政策精准质效。

在保持流动性合理充裕的同时，一系列支持实体经济的政策措施也逐一落地施行。

具体而言，允许用符合条件的交通运输工具、农副产品、水产品等担保融资，进一步提高企业融资的可得性。

设立设备更新改造专项再贷款，专项支持金融机构以不高于3.2%的利率向制造业、社会服务领域和中小微企业等提供贷款。

同时，对今年四季度到期的、因新冠肺炎疫情影响暂时遇困的小微企业贷款，再次延长还本付息日期，最长可延到明年6月30日。

作为首都实体经济主阵地，《华夏时报》记者从中国人民银行营业管理部获悉，今年以来，北京市信贷总量增长保持稳定，前三季度，全市人民币各项贷款增加7950.7亿元，比上年同期多增2912.8亿元，创历史同期新高，9月末，各项贷款余额同比增长9.2%，保持上半年较高增速水平。前三季度，社会融资规模增加10350.9亿元，比上年同期多增664.4亿元。

据人民银行营业管理部相关负责人介绍，9月企业贷款加权平均利率降至3.24%，同比下降71个基点，创历史新低；普惠小微企业贷款加权平均利率为4.30%，比6月低22个基点，比上年同期低29个基点。

“今年前三季度，北京地区信贷结构持续优化，企业综合融资成本继续稳中有降，金融服务实体经济的质量和效率进一步提升。”上述人士表示。

在银企对接上，截至2022年10月，辖内银行依托北京市银企对接系统共走访企业2323次，覆盖首访企业1295户，其中有融资需求的企业320户，已放款250户，总金额23亿元。

其中，光大银行北京分行当月走访企业数量最多，农业银行北京市分行贷款落地户数最多。

此外，在北京地区中资银行货币信贷和金融服务通报会上也提出，各银行要切实负起主体责任，抓住四季度时间窗口，加强政策宣传，主动下沉服务，不折不扣落实好普惠小微贷款阶段性减息和小微企业贷款延期还本付息政策。继续执行好对小微企业和个体工商户的支付手续费减免政策。积极支持文化和旅游企业抵御疫情影响，不盲目限贷、抽贷、断贷。加强外汇政策宣传，帮助企业用好用足有关便利化政策。

可以看出，对商业银行在四季度这个时间范围上有较多要求。

东方金诚首席宏观分析师王青认为，这主要是受疫情扰动影响，四季度宏观经济再度面临一定下行压力，小微企业和个体工商户等国民经济薄弱环节遇到的困难增大。

“由此，着眼于稳住宏观经济大盘，稳定年末就业市场，加码宽信用，特别是针对受疫情影响较大市场主体定向发力的迫切性上升。这是监管层引导金融机构抓住四季度时间窗口期，做好金融服务的主要原因。”王青对《华夏时报》记者表示。

王青预计，10月人民币贷款同比少增属于短期内波动，11月和12月会恢复同比多增势头，四季度整体也将实现同比多增。其中，支小再贷款等结构性货币政策工具将发挥重要作用。

“这也是12月6日政治局会议要求‘稳健的货币政策要精准有力’的一个具体体现。”王青表示。

金融支持房地产复苏

近期，金融支持房地产十六条、允许保函置换部分预售监管资金等措施陆续出台，政策面在支持房地产行业供给端发力明显。

而在北京地区中资银行货币信贷和金融服务通报会上也提出，积极支持个人住房贷款合理需求，持续优化住房租赁信贷服务。

“允许居民房贷展期、支持个人住房贷款合理需求等措施则主要指向需求端。”王青表示，当前政策面在支持房地产行业方面正在全面加码，旨在引导行业尽快实现软着陆。这也是今年底明年初稳增长、控风险的一个重要发力点。”

“需要强调的是，改善供给端是引导房地产行业企稳回暖的必要条件，而提振需求端是解决问题的根本所在。”王青补充到，考虑到销售回款在房企资金来源中的占比超过50%，销售额下降是当前房企面临的主要压力。从这个角度上看，未来房地产销售端走向将决定本轮房地产支持政策的效果。其中，适度放宽居民购房条件，下调首付成数，特别是引导居民房贷利率下行等的政策空间都很大。

与之相对应的，在个人住房贷款方面，北京地区的多家银行也已推出房贷延期偿还的政策。

六大行中，工商银行西城区个贷中心经理告诉《华夏时报》记者，针对因感染新型肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员、参加疫情防控工作人员和受疫情影响暂时失去收入来源人员，在工行办理的个人贷款，可根据个人申请灵活调整还款安排，合理延后还款期限。

不过，该个贷经理提醒到，对于前三类人员，将减免疫情期间贷款罚息、恢复征信记录等。“对于第四类人员，将依调整后的还款安排报送信用记录，但对于调整还款安排前的逾期记录，原则上是报送的。”

农业银行相关业务经理在接受《华夏时报》记者采访时表示，农行对于因疫情原因提出延后还款时间、减免罚息、消除逾期征信记录等诉求的客户，可直接与贷款经办行或客户经理联系，农行根据当地疫情影响程度和客户具体情况，提供个人住房贷款客户关怀政策。

建设银行则是针对五类人群调整还款安排，包括因感染新冠肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员、参加疫情防控工作人员、受疫情影响暂时失去收入来源的人、其他因封城封路等还款不便人员。

建设银行相关业务经理对《华夏时报》记者表示，“房贷客户还可通过‘建行智慧个贷’微信小程序，选择‘延后还款个人贷款绿色通道’在线申请个人贷款延期，可选延期还款方案请以申请页面展示为准或向贷款经办行咨询处理。”

交通银行方面，对于受疫情影响客户（包括受新冠肺炎影响的住院治疗或隔离人员、需隔离观察但未住院隔离人员、参加防控工作人员、暂时失去收入来源人员等），经核实相关情况后，可给予一定的还款宽限期。

交行业务经理对《华夏时报》记者称，贷款客户向交行申请并提供相关材料，具体材料可详询客户经理或贷款网点。交行收到客户提供的材料后，会进行核实，并根据实际情况审核能否给予宽限期、以及具体的宽限期天数。

与此同时，该经理还提醒到，贷款客户务必与交行明确后续每月宽限期到期日，并在到日期前及时还款，宽限期内不免息，交行将按照实际占用的宽限期天数计收利息。

此外，包括北京地区的招商银行、兴业银行、浦发银行等在内的股份制银行，均可申请延期还房贷。但不同银行申请还房贷的时间周期不同，有的银行允许申请10天延期，有的银行最长延期限可达12个月。但总体看，各家银行都有针对性的采取延后还款时间、延长还款期限等措施。

值得注意的是，目前除了北京，广州、重庆、兰州、郑州等地银行也纷纷出台了延期还房贷的相关政策。以广州为例，房贷延长期限从1个月到36个月不等。

周茂华表示，国内针对部分在现实中困难的群体，出台阶段性纾困帮扶措施，对业主或购房者来说短期有助于缓解现金流压力。同时，在特殊时期，银行对符合条件的客户出台延期还本付息措施，也充分体现了银行服务的温度，还是值得鼓励的。

在谈及是否有更多银行加入时，周茂华认为，如果各家银行协同帮扶，有助于稳定市场对房地产复苏信心，支持房地产复苏。对于降低个别银行潜在不良和资产质量改善有利。