年金保险的收益怎么看

1.普通家庭对于大多数普通家庭而言，年金险最大的价值就是能锁定利率，并且和其他理财项目例如股票基金相比，更加安全灵活。有保民说年金保险的收益不算高，但其实在所有的投资中，真正无风险的收益率只存在银行，国债和年金，国债虽然不错，但想买到却是件难事，年金保险的收益一般是4%，其实也算高保险年金收益了。

2.中产家庭当家庭经济收入达到中产这个标准，需要考虑的问题就是构建资产模型，保证能有一个较为稳定的被动收入，而这正是年金保险的最大功能。中产阶层的家庭收入一般处于20万至100万中间，而这收入绝大部分的来源是工资，但是若只能依靠工资其实是有很大风险的，万一身体出保险年金收益了问题，无法工作，将会面临莫大的恐慌。而合适的年金保险可以在相对较短的时间内构建可靠的年金资产，足以应对可能出现的危机。

3.高净值人群对高净值人群来说，更重要的事就是资产的传承和保留，赚钱是件不容易的事，当然希望能被子孙后代继承发展，而年金保险在传承这方面有着不可代替的作用。当把巨额资金投入保险之中，资金的性质也就发生了改变，资产的传承也变得简单了，作为受益人即可自动获得约定的保险金，省去了很多不必要的麻烦。还有一个重要的好处，当家庭面临风险需要一大笔资金时，可以用年金保险贷款，获得资金进行投资，一方面沉淀了家庭资金，另一方面也创造了足额的现金流。

4.基础保障不全面的家庭有适合购买年金险的家庭，对应的也有不适合购买的人群，说到这个问题，连基础保障都没有配置齐全的人就不适合买年金保险。年金保险与其说是保险，不如说是投资理财的方式，在没有配置重疾险，意外险，定期寿险的情况下，年金保险的意义不大，若风险发生，没有足额保障是行不通的，先保障后理财，这是需要遵循的准则。

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年金险的优点和缺点

年金险保险年金收益的优点是收益稳定，因为年金险的收益什么时候领取，以及可以领取多少钱，都是清清楚楚写在合同里的，会受到法律的保护，并且收益也不会受到未来经济变化，或者利率下行的影响，可以给保险年金收益我们提供长期稳定的现金流。其实除了年金险，增额终身寿险的收益也是很稳定的，详情可戳：既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？

年金险的另一个优点是具有强制储蓄的功能，现在的人花钱比较大手大脚，还喜欢超前消费，经常用花呗、刷信用卡等等，存不了什么钱，而年金险是一次性或者每年交一笔钱给保险公司，从而达到了强制储蓄的目的。

我从市面上众多的年金险产品中，筛选出了这十款优秀的产品，大家可以从中挑选挑选：十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了保险年金收益！

而年金险的缺点则是保障功能比较弱，年金险属于理财型保险，通常只有身故保障，要是被保人不幸发生重大疾病等这些情况，年金险是不会进行赔偿的，因此我们在购买年金险之前，最好先配置好重疾险、医疗险、意外险这些人身保障，有多余的闲钱再去购买年金险。

其中重疾险保障和条款是比较复杂的，为了节省大家的时间，我整理出了这十款值得买的重疾险：十大值得买的热门重疾险大盘点！

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年金保险有什么优势

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年金险是以一种以被保险人生存为目的的商业保险，当被保者活到了保险合同规定的时间，会按年或者隔年给被保者返还生存保险金的人身保险。那么，这种保险有何优势呢？年金保险产品资料

图片来源：摄图网

1、用途广，多种多样：这种保险具有强制储蓄的功能，可以和投资一样达到财富累积增值的效果，可以作为专项资金进行使用；

2、收益稳定：年金险的收益是可以预见的，也能计算出来，与虚无缥缈的股票、贵金属等投资不同；

3、能满足于生活所需：可用于孩子的教育储备、婚嫁金；自己未来的养老支持；未来旅游的资金保证；企业资产和家庭资产的隔离等。

5.年金保险的收益怎么算？

很多普通老百姓保险年金收益，做投资，选择做保险理财，最最关心的就是收益。保险的收益率到底能有多高呢？这个利率到底是怎么决定呢？很多人搞不清楚，也无法把年金保险的收益和其保险年金收益他的投资工具相比较，年金保险的收益到底怎么计算的？

在传统理财产品，比如银行储蓄，银行理财的收益率就容易算，本金乘以利率就可以算出一年的收益率，但如果用这种思维方法去计算保险收益那就大错特错。保险收益怎么计算呢？保险不是单利，保险是复利计算，这个客户就算不明白保险年金收益了。单利和复利到底有多大区别呢？

这个是一个单利和复利的比较表，我把这个表解释清楚，大家就明白单利和复利的区别。我告诉大家一个秘密，你把秘密武器掌握了之后，就很容易理解单利和复利，而且可以自由的切换。

例子保险年金收益：100的本金投入，经过相同5%的单利和复利同时间之后的结果。单利计算5%，第一年末都是105，这个很容易理解，第二年开始就会不同。那什么是复利呢？每年产生的利息，计算在本金里去重新再滚存利息，到20年的时候看两者的差距，20年的时候复利的本利和变成多少呢？变成的是265.232。单利经过20年的利率计算为200，因为他20年刚好100%，20年刚好翻倍。到50年，单利也很容易算350，复利就变成了1146。

单利和复利的差距就非常大，单利和复利的计算方法肯定不一样，我们平时在购买保险的时候怎么去换算这个问题呢？

告诉大家一个基本原则，七二法则。七二法则，就是在复利的条件下，用72去除以它的收益率，或者除以它的年份，就能够得到另外一个金一个值。比如，20年翻了一倍，72÷20=3.6。说明在20年当中复利的利率就是3.6，3.6%的复利滚存20年就翻一倍。

实际上3.6%复利和5%单利，5%的单利经过20年翻一倍，而复利只要3.6%就可以翻一倍。所以你说找一个5%的项目容易，还是找一个3.6%的项目容易呢?把时间再拉长些到50年，到50年复利变成1146。本利和（1146-100）=1046÷50=20.92也就是，如果用单利的方法通过50年的时间，100要成长到1146，每一年的收益率要达到20.92%，才能够做到，明白这意思吗？这容易吗？比登天都还难，几乎不可能，且年年都要有20.2%，在金融行业投资超过10%，那是高风险投资，8%以上都属于高风险的投资，更别说20%。

为什么说做生意的人容易赚钱呢？因为它的毛利率通常能达到20%或30%，甚至会更多，但没有那么长的连续性，长达50年的时间，这就是单利和复利的区别。

【复利的威力】

通过这个表5%的复利，看第50年的时候，相当于单利20.9%，就这么看。

保险的收益率到底有多高？这是由时间来决定。投资者能够决定的事情，在投资方面只有两件事：1.投入本金多少，有多少钱来做投资？2.你的投资到底能持有多长时间?投资什么样的项目？安全性你能决定吗？流动性你能决定吗?有些是强制的，比如像信托，银行理财不到期，拿不出来。房子拿回钱，还要等待审批，贷款对不对？所以作为普通投资者唯一能够决定的，就只有投入的本金和持有时间。

我们去探究保险理财到底有多少收益?其实应该还是要思考，你到底想持有多长时间?你持有的时间越长，收益就越多，你持有的时间越短，你的收益就越少。这是一种等待的概念，还需要有耐心的去等待。保险理财的投资，实际上也是一种长期的安排和规划，对人性的一种考验。为什么有人愿意去接受每年这么少的回报率?还要去做这方面的安排?那是因为长期的等待会给他们更多的回报。你想一想，如果我们选择一个20.9%的项目去做投资，你愿意还是不愿意呢？50年之后100变成1146，单利的项目收益就可达到20.9%，但是我告诉你，它的复利只有5%，你愿意不愿意呢？

这时候你可能不愿意，因为你觉得太低是不是?实际上是对单利和复利两个概念的混淆，就是总搞不清到底要的是单利还是复利？这个项目单利计算还是复利计算?我们现实投资过程中什么样的投资类型是复利呢？比如银行滚存，储蓄钱到期之后，本利和继续滚存再进入下一期，也叫复利。股市里股票赚到或者利息不拿出，再投资，也叫复利。基金，初始资金进去赚了10%，不拿出，本利合再进行10%的增长也是复利。

这些相比较保险理财最大的问题是什么？当你想要持续进行下一次时，未必有机会，未必能把握得住，比如像银行理财产品，能够保证50年，20年每年都有吗？股票投资，年年都有20.9%的正向收益吗？或者不用20.9%就5%，连续50年，每一年都不低于5%的正增长，能不能做得到呢，这个股票可以吗？其他所有理财工具都可以实现复利，但它的难点在连续性，不是持续性，它都是阶段性的，未来都会有一定的机会风险。

保险理财最大的好处，让你不空租，让你不踏空。让你的钱时时刻刻都在成长，看上去3.6%，5%比较低，但别忘了你睡觉的时候它还在涨。而且没有风险，年年涨，年年涨，复利递增，很安心的一种投资方法。一个经济学家讲，去衡量投资通常有个睡觉安稳系数法，一笔钱放在投资里能不能够睡觉，睡得安稳睡得香?如果一笔钱进行投资，天天睡不着觉，天天担心还不如不投，风险太大了。我们讲不做亏心事，不怕鬼敲门，如果你做了一些风险大的事情，心神不宁，那这样投资也是一样失败，看上去很大的收益，但实际面临很大的风险。

不踏空，这是保险理财能够给我们带来真正有价值有意义的一种配置，所以家庭理财在年金管理这方面。比如说，未来的养老，孩子的教育安排，都是长期的规划，越长期越能体现出时间的价值，等待的价值。期限短就没有价值，长期的安排和规划，就是一定要通过长期复利的效果，能够保证不踏空的方式机制来去做安排，我们才能够以小博大才能够轻松。而不是精选一个高收益的项目，那你永远都无法去期待它能够长长久久的持续，这是一个实际的问题，也是机会成本的问题。

总结：人人都想成为巴菲特，他们说的价值投资理念，核心就是长期持有。投资一个项目，长期持有，让本利和的翻滚和复利的递增，获得高收益。而不是择机进入，择机逃出，这种波段性的操作，投机性的操作，那肯定是赚不到大钱。其实万物互联，道理都是相通的，只有耐心去等待，足够长的时间的等待，才能够有非常好的结果。

普通的投资者是不可能抵御通货膨胀，普通的工具是不可能抵御通货膨胀，这句话说的非常的绝对，事实也是这样。

下期预告：买了年金保险，钱就变成死钱拿不出来了吗？

年金险是怎么回事

年金险是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费。

保险人以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。

那么年金险有什么作用呢？

年金保险属于理财险之一，通过配置这一险种，可以获得稳稳的收益。

说到这里，年金保险的作用之一也体现出来了——带来理财收益。

而这个收益相比起股市和基金，更为稳定一些。

因为年金险一般都是约定好给付年金的数额。

当然这里主要指的是纯年金险，而有一些可以附加万能账户的，则可以实现财富的二次增值。

年金险因为收益稳定，可以更好地规划未来的现金流。

比如目前大家比较关心的养老问题。

随着人均寿命的提升，社会的老龄人口占比也逐渐提升，而面对巨大的养老压力，我们应该如何应对呢？

除了社保外，有条件的话，配置一份商业养老保险，可以更好的为将来的养老生活提供经济保障。

很多人在有社保之后，对于配置年金保险总是觉得没有必要。

其实社保只能满足我们基本生活需求，想要更全面有力的保障，商业储蓄险就是比较不错的选择。

而年金险除了可以满足养老需求外，其实也可以作为教育金。

因为年金险是在约定的年龄或者某个阶段提供年金保障的。

而孩子上学过了九年义务教育阶段，需要更多的资金支撑，尤其是有出国或者更进一步进行学历提升的。

关于孩子的教育金该如何配置的问题，可以看看这里《小孩的教育金有必要买吗？儿童教育金保险哪个保险公司好？》。

通过上面的分析，大家是不是觉得年金保险只有养老和教育两种功能呢？

其实并不是，如果有闲余资金，而自己又没有时间理财，也可以考虑投保年金保险。

因为年金保险的现金价值会随着时间的推移而增长。

即使所投保的年金保险没有到期，也可以通过退保或者减保等方式获取一笔资金。

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有关年金险收益方面需要注意什么？

过去在保险销售过程中保险年金收益，可能存在一些不专业保险年金收益的销售行为。例如年金险收益被吹嘘过高，一般这种情况会发生在分红型年金险和可以附带万能账户的年金险里。

保险公司在给保险年金收益我们推销产品的时候，会给我们拟定一份计划书，里面会有关于收益的预期演算表。一般来说都有“保证利率”、“中档利率”、“高档利率”，这三个利率，我们唯一能保证获取的是保证利率的收益，其他利率收益都是保险公司自己假定的一个未来可能会达到的利率。而分红型的收益则较不稳定，因为分红型是没有保证利率的，所有的收益都是看该公司的人寿保险业务分红如何来决定。

所以我们在选择年金产品时不要被一些话术所误导，避免在以后出现争议。当然随着保险行业越来越规范，从业人员水平逐渐提升，“保险骗局”的情况越来越少。不过我们在投保时还是要看清合同条款，确定预期收益是否明晰，这样才能更好的保证自身收益。

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保险年金收益的介绍就聊到这里吧，感谢你花时间阅读本站内容，更多关于保险年金收益率怎么算、保险年金收益的信息别忘了在本站进行查找喔。