保险多大年龄投保？

内容作者：随身保名誉顾问-黄园园-(执业证书号： ****BJO****)-(个人资历：英语专业八级；10年航空/汽车领域技术翻译；外企政府事务经理；曾任职于庞巴迪、西门子等世界500强企业；明亚高级经纪人；已为300+家庭提供保险咨询服务)，更多保险问题可在线答疑

不同保险产品的投保年龄会略有不同。

比如重疾险，一遍的投保年龄是出生满28天-55周岁，也有少数产品的年龄范围更广，比如出生满2周或者到60周岁。

医疗险的投保年龄大多是满28天-60周岁，有少数产品是28天-65周岁。

意外险的年龄范围更广，一般是30天-65周岁的产品选择更多，但是70-80岁也是可以投保的。

寿险的投保年龄是0-60岁居多，但是有些产品会限制未成年人投保，所以是18-60岁。

要投保险应当注意哪些事项？

话不多说，学姐马上为大家来介绍一下，投保保险有哪些注意事项。

首先，明确被保人的保障需求，确定险种配置。

不同的人群有不同的保障需求，不同的险种也有不同的保障作用。所以在投保前，我们需要明确好投保人的保障需求，才能确定出我们应该选择何种保险。

举个例子，一般情况下，家庭经济支柱适合配置重疾险、百万医疗险、意外险和定期寿险。而对于小孩和老人来说，定期寿险则不建议配置了。因为定期寿险的投保人群主要是承担家庭经济重担的人群，也就是家庭经济支柱。而小孩和老人一般不需要承担家庭经济责任，所以不建议配置定期寿险。

如果大家不知如何理清各人群的投保需求，可以参考一下学姐准备的这篇攻略哦：

不同年龄段如何买保险？每个人都该有专属方案

另外，我们还需要注意判断自身经济状况，确定合适的投保预算。

有些朋友为了给自己和家人配置更完善的保障，而盲目追求配置过高的保额。殊不知，配置过高保额的保险产品有可能会导致无法支付高保费，由此造成巨大的经济压力，这往往是得不偿失的。

所以，我们在投保前需要注意确定好合适的投保预算，并配置合适的保额，在能力范围内给到自己和家人充足的保障。

像投保重疾险，如果大家想在有限的预算中，投保更高保额的重疾险产品，还可以选择有较长缴费期限可选的重疾险产品哦！在其他条件相同的情况下，我们选择的缴费期限越长，平摊下来每次的年缴费用则会更少，经济负担也不会过重。

学姐为大家准备了不同预算适合配置的重疾险产品，大家不妨看看：

超实用懒人攻略：不同预算的重疾险推荐

最后，学姐还为大家准备了投保攻略。想了解更多投保注意事项的朋友，则不要错过了哦：

【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑

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保险怎么投保

保险投保流程如下：

（一）投保前：

1、 确定投保渠道：投保渠道主要分为保险公司（官方渠道）、银行（银保渠道）、保险经纪公司（经纪渠道）、保险代理人（个险渠道）、互联网，不同的投保渠道各有利弊，适合于不同特点的人群，选好了投保渠道，根据具体的产品会分为线上和线下投保，确定好保险方案的同时投保渠道也要一并确认，并根据个人的接受度了解后续不同渠道的利弊。

2、 核实代理人/经纪人身份：如果是通过保险代理人或经纪人买保险，有必要核实代理人/经纪人的身份，包括对他们的工号、身份证号、从业资格证等个人信息进行核对；如果是在线上买保险时，没有专门的服务人员，就要清楚中介平台的从业资质和服务热线等信息，确保后续服务的质量。

3、 准备个人信息资料：除了选产品时可能会用到的健康资料，还有保险相关利益人（投保人、被保人、受益人）的个人信息资料，包括身份证号、有效期、联系方式、单位/家庭住址、收入信息、扣款银行等。

（二）投保中：

1、 如实填写个人信息，做好健康告知：这是投保过程中非常关键的环节，很大程度上决定了未来的理赔是否顺利，告知项里的疾病通常细且专业，需要谨慎细心的了解一下。现在的核保方式主要有智能核保和人工核保，前者主要针对线上产品，在列出的疾病明细中找到自己对应的告知项，由系统完成核保，直接给出结果；后者适用于所有产品，需要把健康资料提交给保险公司，由人工完成核保，花费时间较长；告知方式又主要分为有限告知和无限告知，大陆保险采取有限告知，即问到的疾病项目告知，没问到的不用告知，香港保险采取的是无限告知，即不参考告知项，但凡之前有过的身体异常或就医记录都需要告知。

2、 配合完成复查、核保结果处理：核保结果主要分为标体承保、加费承保、除外承保、延期和拒保，后两种情况就是不可保，如果身体微恙，前三种出正式承保结论之前，保险公司可能会针对某项体检异常项，要求投保人再次复查，确认健康状况，这时投保人如果不放弃投保，就需要配合完成体检复查，以便顺利推进核保过程。

（三）投保后：

1、 核对合同的信息资料：对于保险产品来说，合同高于一切，除了核对个人信息，保障消费者利益的信息也要特别注意：

1） 是否有“中国保险监督管理委员会监制”的字样；

2） 保险公司合同专用章和所在保险公司业务人员的签字或盖章是否清晰；

3） 是否印有该保险公司客户服务电话及保单查询方式；

4） 看保单生效时间，应是精确到起止的年月日时分；

5） 网上购买或激活的保单，应收到保险公司的短信或邮件承保通知，以及用电子保单登录保险公司官网，能根据保单号自助核查出保单的真实性。

2、 注意犹豫期、等待期、宽限期：合同中有几个时间点非常重要，第一是犹豫期，一般产品的犹豫期是10-15天（自然日），银保渠道的产品有20天，觉得不合适随时可以选择退保，只扣除合同的工本费，保费可全部退回；第二是等待期，一般等待期是90天，长点的是180天，等待期后出事理赔毫无异议，等待期内万一发生理赔，易有争议，有的是不理陪合同继续，有的该项对应责任终止，有的甚至会终止合同；第三是宽限期，这个一般针对的是年度缴费，对于长期险来说，每年到了缴费期后多数都会有60天的缓冲期，可以晚些交保费，期间保险责任正常，出险也会正常赔付。

3、 完成回访：回访的最大意义在于维护投保人的消费者权益，保险公司和中介平台一般都会有回访，或者是电话形式或者是线上完成，主要回访的信息是核对投保人的信息和确认在投保过程中，销售人员没有对投保人进行隐瞒和欺诈，投保人配合完成回访也是对自身的保护。

投保是什么意思 什么是投保

1、投保是指投保人与保险人（通常是保险公司）订立保险合同，并按照保险合同支付保险费的过程。投保人也叫要保人，是与保险人订立保险合同并按照保险合同负有支付保险费义务的人。自然人与法人皆可成为投保人。成为投保人的条件为：具有相应的民事权利能力和行为能力；对保险标的具有保险利益。

2、确定保险人合法身分，避免上当受骗。当有人叩门拜访或推销保险时，您有权要求其出示印有保险公司标志的有关证件或保险代理人持证上岗证件。

3、熟知保险责任，切莫盲目投保。目前，保险市场上的险种层出不穷，对于寻常百姓来讲，面对林林总总的保险品种犹如雾里看花，甚至有些人就是反复读过几遍保险条款也不知所云。因此，您在投保前一定要请业务员认真、详细地为您讲解保险条款的特点及保险责任，并做到对保险条款中列明的保险责任特别是免除规定完全了解。

4、每个险种的适应对象以及保险责任和保障水平都是有区别的，每个险种的保额限定和险种保费水平以及给付金额水平亦不尽相同。因此，当你想投保时，务必搞清楚，选择您认为最为适宜的险种进行投保，以免投保后又觉不“合身”，再找业务员办理退保，从而带来不必要的麻烦和苦恼。与此同时，您还要对所购买的险种的除外责任，以及出险后如何索赔等事项一一了解清楚，避免某些素质不高的营销员在介绍条款规定时避重就轻，有意渲染对投保人有利的保险责任规定，而对于投保人需注意的有关特殊约定轻描淡写或干脆不说。一旦发生不测，索赔时或与原投保时想象的不一样，或属除外责任遭拒赔，从而产生误解甚至造成不必要的保险纠纷。

5、履行如实告知义务，以免自食苦果。保险合同要以当事人双方诚实信用为基础，投保人或被保险人对于投保单的有关事项应当如实填写，对保险公司的询问应如实告知。

如何进行投保

保险投保流程如下：

（一）投保前：

1、确定投保渠道：投保渠道主要分为保险公司（官方渠道）、银行（银保渠道）、保险经纪公司（经纪渠道）、保险代理人（个险渠道）、互联网，不同的投保渠道各有利弊，适合于不同特点的人群，选好了投保渠道，根据具体的产品会分为线上和线下投保，确定好保险方案的同时投保渠道也要一并确认，并根据个人的接受度了解后续不同渠道的利弊。

2、核实代理人/经纪人身份：如果是通过保险代理人或经纪人买保险，有必要核实代理人/经纪人的身份，包括对他们的工号、身份证号、从业资格证等个人信息进行核对；如果是在线上买保险时，没有专门的服务人员，就要清楚中介平台的从业资质和服务热线等信息，确保后续服务的质量。

3、准备个人信息资料：除了选产品时可能会用到的健康资料，还有保险相关利益人（投保人、被保人、受益人）的个人信息资料，包括身份证号、有效期、联系方式、单位/家庭住址、收入信息、扣款银行等。

（二）投保中：

1、如实填写个人信息，做好健康告知：这是投保过程中非常关键的环节，很大程度上决定了未来的理赔是否顺利，告知项里的疾病通常细且专业，需要谨慎细心的了解一下。现在的核保方式主要有智能核保和人工核保，前者主要针对线上产品，在列出的疾病明细中找到自己对应的告知项，由系统完成核保，直接给出结果；后者适用于所有产品，需要把健康资料提交给保险公司，由人工完成核保，花费时间较长；告知方式又主要分为有限告知和无限告知，大陆保险采取有限告知，即问到的疾病项目告知，没问到的不用告知，香港保险采取的是无限告知，即不参考告知项，但凡之前有过的身体异常或就医记录都需要告知。

2、配合完成复查、核保结果处理：核保结果主要分为标体承保、加费承保、除外承保、延期和拒保，后两种情况就是不可保，如果身体微恙，前三种出正式承保结论之前，保险公司可能会针对某项体检异常项，要求投保人再次复查，确认健康状况，这时投保人如果不放弃投保，就需要配合完成体检复查，以便顺利推进核保过程。

（三）投保后：

1、核对合同的信息资料：对于保险产品来说，合同高于一切，除了核对个人信息，保障消费者利益的信息也要特别注意：

1）是否有“中国保险监督管理委员会监制”的字样；

2）保险公司合同专用章和所在保险公司业务人员的签字或盖章是否清晰；

3）是否印有该保险公司客户服务电话及保单查询方式；

4）看保单生效时间，应是精确到起止的年月日时分；

5）网上购买或激活的保单，应收到保险公司的短信或邮件承保通知，以及用电子保单登录保险公司官网，能根据保单号自助核查出保单的真实性。

2、注意犹豫期、等待期、宽限期：合同中有几个时间点非常重要，第一是犹豫期，一般产品的犹豫期是10-15天（自然日），银保渠道的产品有20天，觉得不合适随时可以选择退保，只扣除合同的工本费，保费可全部退回；第二是等待期，一般等待期是90天，长点的是180天，等待期后出事理赔毫无异议，等待期内万一发生理赔，易有争议，有的是不理陪合同继续，有的该项对应责任终止，有的甚至会终止合同；第三是宽限期，这个一般针对的是年度缴费，对于长期险来说，每年到了缴费期后多数都会有60天的缓冲期，可以晚些交保费，期间保险责任正常，出险也会正常赔付。

3、完成回访：回访的最大意义在于维护投保人的消费者权益，保险公司和中介平台一般都会有回访，或者是电话形式或者是线上完成，主要回访的信息是核对投保人的信息和确认在投保过程中，销售人员没有对投保人进行隐瞒和欺诈，投保人配合完成回访也是对自身的保护。

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