100万月供只要2900！什么贷款能做到年化3.5%？

100万的房贷，需要交多少月供？

按照目前最低的首套房利率计算，月供需要4831元。

但我要告诉你，其实只要2920元的月供，就能贷到100万。

换句话说，这是比房贷压力更低的贷款。

01

金牌贷款：房抵贷

大众能够接触到的贷款分为三类：房贷、消费贷、抵押贷。

按照目前10月份的最新利率来计算，这三档贷款的利率区间分别在：

房贷：4.1%-6.5%

消费贷：3.9%-12%

抵押贷：3.65%-5.25%

问题来了，以这三种利率为标准，貌似都不能达到上述的低息月供。

解决问题的关键，在于如何降低基准利率。

对于房贷和消费贷说，银行给多少利率就只能贷多少出来。

而抵押贷，有足够的“交流”空间，这份交流空间，就是破局关键。

抵押贷的利率浮动空间以LPR为基准，比如现在的LPR一年期3.65%，那房抵的利率基准就是3.65%。

但由于中间存在“交流空间”，所谓的交流空间就是银行根据自身的营收情况或者贷款者的实际资质，重新定利率。

也就是说3.65%的贷款，有很大的空间能够降低至3.6%、3.5%、甚至3.4%。

在这种情况下，更低的利率、更低的月供成为了可能。

02

如何获得低息

首先说明一点，抵押贷分为经营性抵押贷和消费性抵押贷，低息的一切基础是在申请经营性抵押贷的前提下。

抵押贷又可以叫做房屋抵押贷，即房抵贷。

他是在不影响你房屋使用的情况下，把房子抵押给银行换取资金的一种贷款形式，获得的资金用于经营或消费，

贷款的额度和房屋本身的价值直接相关，房屋价值越高，申请的额度也越高。

另外，由于房抵贷通常放款在百万以上，所以他的还款方式，采用了与普通贷款完全不同的先息后本的方式，目的就是尽可能的降低月供压力。至于为什么只有房抵能降到LPR以下，上面简单的说了，LPR是央行定的标准，而银行说到底还是盈利机构。

银行的任务就是在完成央行任务的同时，实现盈利。

当人们的贷款意愿下降，放款任务完不成时，银行就会调低利率，吸引客户贷款。以今年的市场为例，即使央行不下调LPR，各地银行也会自行下调。在6月份，市面上就已经有不少3.6%、3.5%的都抵押贷出现。

当然，还有一个比较重要的原因，抵押经营贷是国家为了大力扶持中小微企业所设置的普惠性贷款，是国家为企业主放出的福利。

关于房抵贷的办理，有以下条件：

1、借款人年龄在18-65周岁期间；

2、借款人符合银行规定的信用记录，征信不能出现连三累六；

3、房产有产证，如果是按揭房，按揭至少需还满12个月。

4、有稳定的流水证明，需提供对公流水；

5、有稳定的纳税证明

6、资金流向需明确，部分银行需要有证明真实经营。

满足以上条件，基本可以通吃市面上的大部分经营贷。

除了享受每年的低息之外，还能享有先息后本随借随还的还款方式。

这种还款不同于房贷的等额本息，他每个月只用还利息，不需要计算本金。

比如100万的贷款，年利息就是3.5%，折合到每月2900元，这2900就是月供，本金会等到贷款到期后一并归还。

而附加的随借随还，就是用多少算多少利息，随时可以偿还，没用的部分不会计算利息，成本非常低。相当于手上多了一笔大额信用卡，足以用于平时的资金周转。

03

低息房抵产品

房抵贷利率低我们都清楚，但贷款遵循金融界的不可能三角，即“低利率、长年限、高额度不可能同时存在”，现在还要加上一个门槛低。所以贷款的关键在于是如何找到符合客户资质，又低息的产品。

之前的文章：利率3.6%，哪些人能享受到？为大家介绍了几款低息低门槛的产品，想了解产品细则，可继续关注老詹。

100多万全款买的房子是抵押房

叶先生全款购买了一套商品房，住了近20年也无法办理产权登记，原来在他买房时，开发商已经将房子抵押给了银行。因为开发商无法还款，银行起诉开发商，并申请将叶先生的房子进行了查封。为了拿回自己唯一的住房，叶先生向法院提出书面执行异议。近日，法院裁定解除查封。买房近20年无法办理产权登记2002年11月18日，叶先生与开发商签订商品房买卖合同，以100多万元的价格在沙河口区同泰街一小区购买了一套商品房，并支付了全部购房款。叶先生说，当时他担心银行贷款利息高，这100多万元大部分是从亲属那儿借来的。付完款后，开发商将房子交付叶先生居住至今，但令叶先生没有想到的是，房子一直办不了产权登记。他每次找开发商，均被告知再等等，后来叶先生竟然连人也找不到了，结果一直拖到现在，叶先生也没有办理产权登记。房子被开发商抵押且已被查封今年春节后，叶先生委托北京市盈科（大连）律师事务所的王金海、梁照强律师帮助办理自己房屋的产权证。经两位律师调查，发现叶先生在购买房屋时，开发商已将叶先生购买的房屋及小区其他房屋共计24套作为抵押物，从某银行贷款1.4亿元，至今未还。银行已经将开发商起诉到大连市中级人民法院，胜诉后申请强制执行。法院依照银行的申请，将叶先生的房子查封了，准备拍卖。叶先生购买的房子不仅未解押，还被法院查封，所以无法办理产权登记。叶先生得知情况后非常失望，因为只有开发商偿还了这1.4亿本金加利息，房子才能解封，他才能办产权证，但让开发商还钱根本指望不上。法院裁定中止银行对房子的执行无奈之下，叶先生委托王金海、梁照强律师向大连市中级人民法院提出书面执行异议，要求裁决开发商将已经出售给自己的房屋抵押给银行的行为无效，请求中止对自己购买的商品房的查封。开发商目前已经不经营了，法院依法传唤也未到庭，法院缺席审理。法院经审理后认为，开发商向某银行贷款1.4亿元，用其开发的24套商品房及部分公建作抵押，双方办理了抵押登记，开发商未偿还贷款，银行有权申请法院查封抵押物，并有权申请拍卖。而叶先生用全款购买了涉案商品房，双方签订了《商品房买卖合同》，且系其唯一住房，依照规定，消费者的居住权优先于银行的受偿权，叶先生有权排除银行的执行。近日，大连市中级人民法院作出裁定，中止某银行对叶先生购买的商品房的执行。王金海律师表示，待裁定生效后，叶先生的房子便会被大连市中级人民法院解除查封状态，届时便可以正常办理产权登记。半岛晨报、39度视频记者佟亮

房产抵押贷款和卖房，哪个划算？

每个人都有缺钱的时候，特别是对于做经营的人讲，短期需要几十上百万的周转资金是常事，有粉丝就问了，缺钱，直接卖房不就完了，为啥选择房抵贷呢？

今天小编就带大家来对比一下，卖房融资和房抵贷的优缺点，帮助大家更好的做选择。

房屋抵押的优点1、额度较高

能贷多少钱，取决于你的房子值多少钱。

具体来说，商品住宅最高可贷房子评估价的七成；公寓、写字楼、商铺和别墅为评估值的5成。基本上能满足借款人对资金的需求。比如我们经常推荐的抵押产品，单笔高至3000万。

2、放款快

做生意的人都知道，缺钱如救火，一旦有了资金缺口，当然是越快越好，相对于卖房来讲，动辄几个月的流程走完，可能都已经破产了，当然没有抵押贷款来得快。

3、利率低

有房子做抵押物，银行会比较放心，房屋抵押贷款利率相对来说就蛮低的，目前年化利率低至3.7%。这个优势非常明显了。不过需要注意的是，我们在进行房屋抵押贷款时，不能单纯地只看利率高低。贷款融资的成本（实际利率）还需要综合考虑还款方式与抵押方式的不同。

4、可以用他人房屋做抵押

即使你名下无房，也没关系。只要征得他人的同意，也可以用别人的房屋抵押贷款。就是常说的三方贷，最多的是父母和子女之间的直系亲属三方贷。部分银行可以不看抵押人征信。

5、审批率相对高

刚刚也说过了，房子都抵押给银行了，银行比较放心，因此，在其他方面的要求上会比较宽松。

对借款人的收入水平和工资发放形式没有较高要求，只要有稳定的工作、公司和良好的信誉一般都能贷款。

房抵的贷缺点1、借款用途管控

银行对贷款的用途，管控还是挺严的。

只能用于个人消费和经营支出，去买房或炒股，甚至是还债等，都是政策明令禁止的，银行是不会放款的。

2、部分房产不能做抵押

按照政策规定，抵押贷对房产有严格的要求，比如楼龄、性质等等，详细的情况可以电话咨询哪些可以做。

卖房VS房抵贷分析完了优缺点，至于为什么选择房抵贷，而不是卖房呢？算一笔账，你就清楚了。

假设你有一套房产价值1000万，目前公司需要资金周转，选择把房子卖掉。如果急着抛售，成交必须降价，算900万，挂盘也需要一段时间。如果买家是贷款买房，那么900万全部到账，需要40天左右，还不算挂盘时间。

1000万-900万=100万，亏掉了100万。

前些年买的房子，现在好不容易涨起来的钱就这样亏掉了。如果1000万的房子，抵押贷款做7成，贷出700万。全款红本在手，资料齐全，最快几天可以到账700万；

获取700万贷款，房子抵押给银行，房子还是你的，不做任何动作，长期持有出租，租金收益：1000万的房子，我们按照1万/月，一年12万收益。

总的来说，抵押贷款更划算。只要过得了银行审核，抵押贷款的利息是确定的，按时还款，就基本没有什么风险。