100万月供只要2900！什么贷款能做到年化3.5%？

100万的房贷，需要交多少月供？

按照目前最低的首套房利率计算，月供需要4831元。

但我要告诉你，其实只要2920元的月供，就能贷到100万。

换句话说，这是比房贷压力更低的贷款。

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金牌贷款：房抵贷

大众能够接触到的贷款分为三类：房贷、消费贷、抵押贷。

按照目前10月份的最新利率来计算，这三档贷款的利率区间分别在：

房贷：4.1%-6.5%

消费贷：3.9%-12%

抵押贷：3.65%-5.25%

问题来了，以这三种利率为标准，貌似都不能达到上述的低息月供。

解决问题的关键，在于如何降低基准利率。

对于房贷和消费贷说，银行给多少利率就只能贷多少出来。

而抵押贷，有足够的“交流”空间，这份交流空间，就是破局关键。

抵押贷的利率浮动空间以LPR为基准，比如现在的LPR一年期3.65%，那房抵的利率基准就是3.65%。

但由于中间存在“交流空间”，所谓的交流空间就是银行根据自身的营收情况或者贷款者的实际资质，重新定利率。

也就是说3.65%的贷款，有很大的空间能够降低至3.6%、3.5%、甚至3.4%。

在这种情况下，更低的利率、更低的月供成为了可能。

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如何获得低息

首先说明一点，抵押贷分为经营性抵押贷和消费性抵押贷，低息的一切基础是在申请经营性抵押贷的前提下。

抵押贷又可以叫做房屋抵押贷，即房抵贷。

他是在不影响你房屋使用的情况下，把房子抵押给银行换取资金的一种贷款形式，获得的资金用于经营或消费，

贷款的额度和房屋本身的价值直接相关，房屋价值越高，申请的额度也越高。

另外，由于房抵贷通常放款在百万以上，所以他的还款方式，采用了与普通贷款完全不同的先息后本的方式，目的就是尽可能的降低月供压力。至于为什么只有房抵能降到LPR以下，上面简单的说了，LPR是央行定的标准，而银行说到底还是盈利机构。

银行的任务就是在完成央行任务的同时，实现盈利。

当人们的贷款意愿下降，放款任务完不成时，银行就会调低利率，吸引客户贷款。以今年的市场为例，即使央行不下调LPR，各地银行也会自行下调。在6月份，市面上就已经有不少3.6%、3.5%的都抵押贷出现。

当然，还有一个比较重要的原因，抵押经营贷是国家为了大力扶持中小微企业所设置的普惠性贷款，是国家为企业主放出的福利。

关于房抵贷的办理，有以下条件：

1、借款人年龄在18-65周岁期间；

2、借款人符合银行规定的信用记录，征信不能出现连三累六；

3、房产有产证，如果是按揭房，按揭至少需还满12个月。

4、有稳定的流水证明，需提供对公流水；

5、有稳定的纳税证明

6、资金流向需明确，部分银行需要有证明真实经营。

满足以上条件，基本可以通吃市面上的大部分经营贷。

除了享受每年的低息之外，还能享有先息后本随借随还的还款方式。

这种还款不同于房贷的等额本息，他每个月只用还利息，不需要计算本金。

比如100万的贷款，年利息就是3.5%，折合到每月2900元，这2900就是月供，本金会等到贷款到期后一并归还。

而附加的随借随还，就是用多少算多少利息，随时可以偿还，没用的部分不会计算利息，成本非常低。相当于手上多了一笔大额信用卡，足以用于平时的资金周转。

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低息房抵产品

房抵贷利率低我们都清楚，但贷款遵循金融界的不可能三角，即“低利率、长年限、高额度不可能同时存在”，现在还要加上一个门槛低。所以贷款的关键在于是如何找到符合客户资质，又低息的产品。

之前的文章：利率3.6%，哪些人能享受到？为大家介绍了几款低息低门槛的产品，想了解产品细则，可继续关注老詹。

房屋抵押全流程（建议收藏）

房产我们都知道我们所购买的房产除了可以居住，可以买卖还可以申请房屋抵押贷款！那么是不是我们所购买的所有房产都可以作为抵押物申请抵押贷款？答案是不能！那么什么房子可以申请抵押贷款呢？原则上只要没有限制可上市交易且取得房产证的所有房产都可以申请抵押贷款！为什么会有这样的要求，理由很简单防止后期你还不上贷款了你的房产不影响处置！

怎么办理房产抵押贷款呢？今天就给大家好好地讲一下房产抵押贷款的流程。

现在房屋抵押贷款一般是指导价的7成，指导价以政府公布为准，假设说一套房子指导价400万，那么可贷金额也就是400*70%=280万，但是这个不是他的到手金额，如果房贷还有尾款的话，那就要减去尾款，如果说这套400万的房子还欠100万，哪呢客户实际可贷金额就是280-100=180万。

房产抵押的年限在1-10年的居多，所以需要根据自己的情况去选择。其次，抵押贷分为经营贷和消费贷（上班族没有公司），消费贷顾名思义本笔贷款用于消费，可以装修，买家电等等。大部分银行消费贷上线为100万，部分银行可接受夫妻双方最高200万申请金额！抵押经营贷只能是公司经营！根据各个银行的政策不一样，贷款上限由几百万到几千万不等！相对来说消费贷的产品少，利息高，而且额度低，所以尽量优先选择经营贷。

抵押贷款申请流程

1.银行面签；

根据你的需求找到对应的银行，直接去对应银行申请；

2.评估公司评估

材料全部交齐，银行会安排专业的评估机构对房产进行评估，分线上和线下两种，不同银行不一样。

3.审批+出批复函

银行会综合借款人的征信，流水，负债，房产价值，评估报告等综合因素给借款人一定的额度，并出具批复函。

4.赎楼并公证

与第三方担保公司签订赎楼协议，并去公证处进行公证，正常要半天时间，深圳这边万5-6每天，一般是10天左右，赎楼费也是一般先按照10天先结算，公证处也会有个930元的杂费。

5.国土局办理抵押

银行收到赎楼款后，会给你房产证，然后约定时间去国土局办理房产证抵押手续。

6.发放贷款

银行收到抵押信息后，就会发放贷款到你指定的收款账号，然后担保公司会扣除掉他们的赎楼款，剩下的你就可以去动用了，但是也要遵守银行的贷后管理方法。

简单的看下这个流程也就是1分钟的时间，但是整个的操作流程基本上是需要个10-15天才能完成，对客户的时间比较有要求，而且常见的银行也多，能不能既满足自己的要求，又能拿到最低的利息，所以贷款真的是不容易。

信用贷还是抵押贷，应该选择哪一种？

信用贷和抵押贷的区别主要看一点：是否提供抵押物。

◉信用贷根据借款人的信用资质状况发放贷款，无需抵押物品与担保，这种贷款方式对银行来说风险较大，所以要对借款人的还款意愿和还款能力仔细考察以控制风险。

◉抵押贷款要求借款人提供有价值的抵押品作为担保，以确保贷款能定期偿还。抵押品一般为国债、股权、房产、汽车等等，根据不同的抵押物品划分为不同的贷款种类。

信用贷款与抵押贷款的区别：

【贷款条件不同】

信用贷款更注重借款人的信用保证，抵押贷款相对注重抵押物是否满足条件。

申请信用贷要求稳定的工作和收入来源，征信良好，近期无贷款违约记录，承诺按期还款就能贷出。如今市场上鱼龙混杂，各种小额贷款机构层出，为取得竞争优势对信用贷的要求也在不断降低，信用条件未达标者也能获得信用贷款（信用贷虽易，可不要贪多哦~）。

申请抵押贷款时信贷人员会相对注意抵押物的情况，有抵押物作担保对借款人的信用条件就会宽松一些。只要抵押物足值，借款人满足一定条件即可获得贷款。

【贷款额度不同】

信用贷属于小额贷款，抵押贷的额度较大。

个人信用贷款一般单笔额度为1~50万，适合资金需求不大的群体；抵押贷款视抵押物种类

不同额度不同，一般汽车抵押贷借款额度最高可达车价100%，房屋抵押贷最高可贷房产评估价值的80%。房屋抵押贷款适合资金需求较大的群体。

【贷款利率不同】

抵押贷款有抵押物可以降低贷款风险，因此给借款人的利率相对优惠一些。

普通人办理抵押信用利率一般为5.5~9%，白名单群体可享受较低的利息，一般在5%~6%。

P.市场上有2.7~3.5%的信用卡分期，实际属于分期手续费，不能算作利息，即使本金还入，分期手续费还是按照贷款总额计算，所以实际利率需要乘以2。

同样，不同的抵押贷款利率也不同，汽车贷款一般月利率为0.85%~1.5%左右，短期利息高一些，长期利息低一些。

房屋抵押贷款分一抵和二抵，一抵利率一般为3.6%~3.8%；二抵利率3.7%~6.2%。

【贷款期限不同】

信用贷适用于短期资金周转，多数银行给的期限一般在1~3年，只有少数银行可以申请到5年或以上。

抵押贷款适合“长跑选手”，像房屋抵押贷款最长能贷到20年，一般3、5、10和20年贷款期限较常见，期间需间隔几年授信/还本一次。

【放款速度不同】

信用贷办理程序少，只要借款人满足贷款要求，就可以快速获得贷款。现在快的当天或1天就能收到贷款资金。

抵押贷款依种类不同放款速度也不同，比如汽车抵押贷最快当天下款，房屋抵押贷款一般要3~4周才能完成。

【还款方式不同】

银行信用贷款一般为1-3年的先息后本，或者等额本息还款；银行抵押贷款还款方式更多，常见的有等额本息、等额本金、气球贷、先息后本等。

信用贷和抵押贷理论上都可以提前还款，但还是要依据你所办理的贷款产品而言，看是否有可提前还款的选择。