房东卖房后，房子没了，100多万尾款也没了？

绍兴的常先生通过中介卖房子

当时只收到首付款

就把房子过户给了下家

常先生说自己不太懂交易规则

可偏偏就是因为房子提前过户的问题出事了

不仅100多万元尾款拿不到

房子也拿不回来了

通过中介卖房

106万尾款为何迟迟拿不到

常先生在绍兴袍江世纪广场东区有套151平方米的房子，之前因为想置换就把房子挂到了网上。

常先生说，今年10月份，小区门口的一个中介业务员联系了他：“他说有人看中了我这套房子，谈好价格是152万，中介收1.5万。”

常先生说，买房的人姓陶，是绍兴本地人。10月30日，在中介撮合下，双方签订了一份房屋买卖合同，买方按揭购买房子，首付44万：“中介说你的首付款已经拿到了，就去房管局过户，说是绍兴这边的规定。合同里没写，都是口头说的。”

11月1日，常先生跟买家约好，到绍兴的不动产权证中心办理了过户手续。从法律意义上来说，房子已经属于买家，但常先生还有100多万的尾款没有到账。按照合同约定，过户后买方办理银行贷款，需要在20个工作日内，把尾款打给常先生。但直到最后期限11月28日，常先生说自己一分钱尾款都没拿到。由于房子已经过户，他很担心，赶紧联系买家了解情况，结果让他心头一凉：“房产证出来后，客户说自己要，中介直接给了他，他做了民间抵押。”

常先生说，现在他们已经不在绍兴居住了，定居在杭州。这套房子拿不到尾款，对他们的生活也产生了影响：“幸好（杭州买房）合同没签，签了的话，日子更没法过了。”

记者在双方合同中看到，如果买方不能按期向卖方付清购房款，逾期一天，就要支付房屋总价的3%作为违约金。常先生说，对方已经逾期十多天：“违约金要不要无所谓，只要把尾款给我就行。”

常先生提供了买家陶先生的电话，不过记者多次拨打，电话都处于忙音状态，记者发了短信也没得到回复。之后，记者赶到促成这笔交易的绍兴钱进房地产有限公司，门店没有招牌，当时的业务员宋先生正在店内：“客户说，钱会给他的。”

现场，中介门店也提供了买家的电话，记者再次拨打，同样无人接听。常先生说自己平时给买家打电话，对方也是有时接有时不接：“他说钱不会少你的，就是什么时间给不知道。但我拿到钱，才能安心。”

买家去做个人抵押

如何拿到了房产证

目前，常先生房子没了，尾款也拿不到。在他看来，关键问题是中介没有走正规流程：“正常流程是房子过完户给对方，中介应该陪客户一起去银行做抵押。但他直接把房产证给客户，客户自己去做抵押了。”

对此，绍兴钱进房地产有限公司工作人员宋先生解释说：“绍兴二手房交易，如果客户是贷款的，付了首付就要过户了，过户完才能去贷款。这个客户因为前面在合作，他说贷款自己去办，就让他自己去办了。我们是失职了，房东如果要去起诉，我们也配合房东的，如果法律上来说这个要我们承担责任，那我一定是担的。”

记者走访了绍兴其他中介门店。某房产中介工作人员说：“我们过户之前把客户的征信都调查好的，到银行去做一个评估和预审批，预审批通过以后我们才会去过户。房产证全程放在我们中介这里，抵押的时候我们把房产证给银行，银行再去不动产做抵押，到时候尾款直接转房东。如果碰到老客户，也是按流程走，是原则问题。”

现在，绍兴钱进房地产有限公司愿意配合常先生要回尾款，但常先生表示，自己的房子是挂在贝壳网站上的，现在交易出了问题，贝壳也应该承担责任。但宋先生说：“我们原先是贝壳的，现在因为做了私单被摘牌。对方说会付的，现在双方在沟通。”

原来，这家中介门店此前加盟过21世纪不动产，属于贝壳平台旗下。按照贝壳的交易规则，所有合同都要使用官方模板，上面印有21世纪不动产或者贝壳品牌标识，而仔细翻看常先生的合同，记者发现，这份合同是门店自己提供的。记者也把此事反馈给了贝壳平台，贝壳方面表示，门店走“私单”，已经取消加盟权，常先生的这笔交易，他们并不知情。

绍兴越城房管介入调查

交易流程改革还在完善中

记者将常先生的遭遇反映给了绍兴越城区房管中心，工作人员表示接下来会进行调查：“中介存在失职行为，根据相应的法律法规，可以进行处罚的。”

其实房屋买卖在我们日常生活中是一笔大买卖，便宜的几十万，贵的上百上千万，交易安全这根弦不容忽视。就在前段时间，《小强热线》就报道过金华警方破获的一起二手房交易买卖的诈骗案件。

有位徐先生报警，说自己卖房子后，尾款拿不到：“中介公司打电话给我们，说比正常市场价高3万。”徐先生被高价吸引，在只拿到40万首付款的情况下，就把房子过户给了下家。可是3个月过去了，徐先生迟迟没有收到后续房款，甚至还发现，不少房东也遭遇了类似情况。警方调查发现，这些所谓的买房者其实都是中介老板杜某雇佣的。

东阳市公安局刑事侦查中心民警张健介绍：“杜某他们是专门找房源，再找征信清白的人作为白户，让这些人去购买房子。将房子过户到这些白户的名下，再去小额贷款公司贷款。”

杜某在案发时囤了将近20套房子。最终，东阳警方共打掉3个买卖房屋的诈骗团伙，采取刑事强制措施11人，查封房产25套，涉案市值超3000万元。目前，杜某因犯合同诈骗罪，被判处有期徒刑12年6个月，罚款10万元。

为了杜绝二手房交易市场出现类似的情况，杭州就出台了相关举措，有效规避了这一风险。杭州某中介公司负责人介绍说：“杭州的交易逻辑是买家必须通过银行的按揭贷款审批，只有银行确定这笔贷款的发放条件之后，杭州的交易才会走到过户这个环节，要过完户之后他项权证书抵押到银行，银行就会放款，也不会导致房东拿不到款项。”

中介方面解释，杭州数字化改革走得比较靠前，银行跟房管局的部分数据可以实现连通。二手房交易时，买家必须通过银行的按揭预审批，否则无法完成过户。这也就基本上确定了后续交易不会存在问题。哪怕下家跟中介联合，提前拿到不动产权证，这笔按揭贷款的账，也可以算在买家头上。这样就有效避免了常先生他们遭遇的问题。

那么，在绍兴是否也有相关的交易机制呢？绍兴越城区房管中心工作人员表示：“目前，据我们了解应该是没有的。从去年开始到现在也一直在研究，会通过系统完善的方式把这个漏洞补上。”

绍兴主管部门也在努力，促进二手房交易制度的完善，同时对于常先生拿不到尾款的情况，他们也会组织买卖双方协商。对此，常先生表示，会先等协商结果，如果没有达成一致，会通过法律途径维权。

来源：小强热线浙江教科

关于公积金个人补息贷款那些事，一次全都问明白了

“什么是个人补息贷款？”“个人补息贷款需要什么条件呢？”“补息金额如何计算？”……

近日，贵阳市融媒问政平台发布的《贵阳灵活就业人员可自愿缴存公积金，还可贷款！》一文引起了不少市民关注，特别是对当中提及的“个人补息贷款”，大家都想进一步了解相关问题。对此，贵阳市融媒问政平台邀请贵阳市住房公积金管理中心有关负责人进行了详细解答。

市民提问：我听说自由职业者在自己缴纳公积金后可以贷公积金个人补息贷款，请问什么是住房公积金个人补息贷款呢？

贵阳市住房公积金管理中心：个人补息贷款指贵阳市住房公积金管理中心（以下简称中心）与受托银行合作，经借款人申请，中心审批同意后将住房公积金个人住房贷款（以下简称公积金贷款）暂由商业银行发放商业性个人住房贷款（以下简称商业贷款），在借款人偿还商业贷款期间，因商业贷款利率和住房公积金贷款利率不同而产生的利息差，由中心逐月向借款人补贴的贷款。个人补息贷款属于公积金贷款品种之一，借款人在贷款期间同样享受公积金贷款低息政策。

市民提问：申请公积金个人补息贷款需要什么条件呢？

贵阳市住房公积金管理中心：个人补息贷款申请人从未办理过公积金贷款，且同时符合公积金贷款和商业贷款条件。贷款所购住房为普通新建商品住房且建筑面积在144㎡（含）以下，享受商业银行同期LPR利率。具体商业贷款规定需咨询受托银行。

注意：贵阳、贵安新区以外缴存职工不能申请个人补息贷款。

市民提问：哪些银行可以办理个人补息贷款呢？

贵阳市住房公积金管理中心：个人补息贷款承办银行由公开招标产生，目前个人补息贷款受托银行为建行贵州省分行和工行贵阳分行。上述两家银行的公积金贷款业务承办银行均可受理个人补息贷款。

市民提问：请问个人补息贷款的补息金额是如何计算的呢？如果商业贷款利率发生变化，补息金额会受影响吗？

贵阳市住房公积金管理中心：（1）个人补息贷款的补息金额按照现行相应贷款期限LPR基础利率和固定的加减点数（BP）形成的商业贷款利率，与现行公积金贷款利率之间的利差计算（计算公式见下图）。

（2）本次开展的个人补息贷款，其在LPR基础利率上的加减点数已经公开招标确定。如LPR上浮或公积金贷款利率下降，利差变大，补息金额则随之增加；如LPR下降或公积金贷款利率上浮，利差缩小，补息金额则随之减少。

注意：如因借款人个人原因未及时偿还当期个人补息贷款本息而导致不能足额补息的，公积金中心不再就未补金额另行补息。

市民提问：请问个人补息贷款的补息流程是什么？

贵阳市住房公积金管理中心：借款人按月归还贷款本息后，受托银行根据借款人实际还款情况按照月补息额计算公式计算出应补息金额，于次月10日（如遇节假日顺延）从中心银行账户扣划，并于2个工作日内逐笔分摊至借款人委托扣款账户。

市民提问：如果我已经成功办理个人补息贷款，但是发生工作变动、离异、公积金中止缴纳或不再缴纳公积金等情形，补息会受影响吗？

贵阳市住房公积金管理中心：借款人发生工作变动、离异、公积金中止缴纳或不再缴纳公积金等情形，中心将仍予补息，并可根据中心管理需要适时转为公积金贷款。但出现下列情况，中心将终止补贴商业银行贷款和住房公积金贷款息差：

（1）提供虚假资料或隐瞒有关情况骗取个人补息贷款的；

（2）有关部门确认其房屋买卖合同无效或撤销、解除房屋买卖关系的；

（3）借款人本金逾期超过九十天或利息逾期超过九十天仍未归还的；

（4）借款人个人补息贷款已全部清偿或公积金中心将个人补息贷款转回为公积金贷款的。

（5）已办理个人住房公积金补息贷款且贷款尚未结清的自主缴存灵活就业人员，未按期偿还贷款本息的，中心将暂停补贴商业银行贷款和住房公积金贷款息差；未连续缴存住房公积金三个月（含）以上或贷款逾期超过九十天未还款的。

市民提问：我在办理个人补息贷款后，还可以申请提取借款人及配偶的公积金账户余额来偿还该笔贷款吗？

贵阳市住房公积金管理中心：可以。借款人办理个人补息贷款后，可参照偿还商业贷款提取方式提取本人及配偶住房公积金账户余额用于偿还该笔个人补息贷款。提取方式为委托扣款的，其提取金额通常于还款次月20日前（如遇节假日顺延）以报账形式发放至借款人还款账户。

市民提问：当个人补息贷款金额不足支付剩余购房款的，可以办理组合贷款吗？

贵阳市住房公积金管理中心：可以。当个人补息贷款额度不足以满足借款人购房贷款需求的，不足部分借款人可同时向个人补息贷款受托银行申请商业贷款。

市民提问：个人补息贷款可以办理提前还款吗？

贵阳市住房公积金管理中心：可以。在个人补息贷款还款期间，借款人可按照中心贷款管理规定，向受托银行申请办理提前还款业务。每年可申请提前还款两次，每次提前还本金额须为5000元以上。

贵阳日报融媒体记者任璐瑶

来源：贵阳晚报

不到一年，我是怎么从存款10万到负债25万的

说说我自己吧，截止到2022年10月，目前累计负债25万。问题是，我在2021年的时候，尚有存款10万。一年多的时间，宛如梦幻，我从一个工作稳定，衣食无忧的人，变成了朝不保夕的负债人。

我原本只是普通的上班族，月工资加其他补助，每月差不多有8000收入，有房贷，每月4500，老婆的财务跟我分开，家里的开销不用她负责。

2021年想买一台车，利用闲暇跑滴滴，自己上下班接送孩子，平时出门也方便一些。就用存款10万，加上贷款15万买了一台车，但是买了车之后发现，赚的这点钱也就还个利息吃个外卖，养车本身也要花钱。

靠我的收入，勉强可以偿还15万，我有工作，也稳定，虽然收入比不上头条里的各位大神，自己生活倒也没有压力，只不过从此一分钱都攒不下了。我有点不甘心，于是跟着朋友一起买股票，2021年6月到7月，分别买了中免和五粮液，这两个股票我到死都记得，买了之后一直跌，我中间又补了一次仓，总共投入将近20万，到2022年大约5月，中免跌了40%，五粮液跌了45%。我害怕一直跌下去，终于熬不住全都卖了，买入均价260，卖出均价150。20万亏得只剩11万多，这些钱全是借的，一部分是信用卡，一部分是小额贷。这个时候，我开始有了很大的还款压力，一个月要还7000块钱，加上房贷5000，加上车贷4500，已经远远超出了我的月收入。

这时候我开始尝试以贷养贷，因为房贷和车贷是不能不还的，后果很严重，不仅首付打水漂，房子车子也没了。所以我没有办法，就借了信用卡，一共借了3次，每次2万元。我很庆幸，我只借了6万，没有一直借，否则这个窟窿会越捅越大。

然后就开始想办法挣钱，因为如果还不上，催收电话会不停地骚扰我，我周围的亲戚朋友，都可能会接到电话。更要命的是，会影响我的征信，以后我的子女都会受影响。

但是因为数额太大了，我一时之间也找不到收入很高的工作，疫情期间，能保住工作就不错了，找一份更高收入的工作太难了。那段时候真的难熬，催收电话一天能打几次，弄得我心烦意乱。有朋友给我推荐债务咨询，可以延期还款，但是要收费，我犹豫再三还是去咨询了，因为还款压力确实有点大了。债务咨询收费有点高，但可以帮我把信用卡延期到3年，还可以减免网贷利息，最关键的是，可以暂停对我周围亲戚朋友的催收，这样算下来还是划算的。

后来我才知道，我朋友就是干这个的，他推荐我去做咨询，他可以拿提成，还挺高，60%。虽然钱被他赚走了，但也确实帮我减轻了压力，所以我也并不生他气。后来他拉我跟他一起做，因为我有工作，只能做兼职，成交之后给我10%的提成。我本来不想答应，因为感觉欠债人已经很困难了，再收他们一笔钱，非常的残忍。但架不住他一个劲地劝，加上我也确实需要钱来还债，就答应了。现在每个月也能赚个小钱，怎么说呢，应该算是上岸了吧，债务还在，压力不在了。但是代价也很惨痛，未来3年里，我是不可能存下一分钱了。

把自己这段时间的经历讲出来，是因为我不希望别人也像我一样，把本来还算平静的生活，弄得支离破碎。以下几个建议送给大家。

第一、千万不要借钱

如果你想要办一件事情，或者做一笔投资，一定要冷静，你不是天才也不是神仙，此时不要想能挣多少钱，而是应该考虑将来亏损的可能性，并充分考虑自己能否承受亏损，能承受多大的亏损。没事就别借钱了，除非你有坚强的后盾。

第二、如果已经欠款了，千万不要以贷养贷

借贷养贷，只会让你的窟窿越来越大。因为你要支付利息，手续费，一旦逾期，利息费用还会变高。甚至光利息的费用，就会超过你的收入，那就再也无力偿还了。所以，必须立刻马上停止以贷养贷，这是一条不归路，会让你越陷越深。我很庆幸自己及时刹车，没有继续借款，否则，没有这么容易走出来。

第三、调整心态，积极制定还款方案

这个时候，心态很重要，首先自己不能慌，更不能自暴自弃，要坚信一定会找到办法解决问题。先把欠款整理出来，信用卡欠多少，网贷欠多少，利息是多少钱，还款期限是什么时候。列出来以后，就可以针对性地制定还款计划，优先偿还利息高的，影响征信的。信用卡都会有最低的还款数目，最低还款额是消费金额的10%加上其他各类应付款项（一般是利息），按最低还款额还款，虽然付点手续费，但可以暂时缓解还款压力。

第四，与银行、网贷平台协商还款，减轻压力

当确实无力偿还的时候，还可以主动联系银行，网贷平台，跟他们协商挂账停息，减免利息，延长还款期限，每月只偿还最低额度。

第五，提升自己提高收入

最后，就是努力提升自己，提高收入才是上岸最有力的保障。提高收入有很多办法，只要有人脉，有途径，有能力，在哪都可以赚钱。我现在做一份兼职，加上主业，一个月差不多挣1万多一点，这样子，还款的时候压力就会小一些。

我是理想云端，祝你理想成真。