房贷利率跌到了“低价”，贷款200万买房，30年利息有多少呢？

最近几年房贷利息一直在改变，很魔幻。2021年未来稳定楼市和打击投机分子，房贷利率开始明显上涨。2021年9月份全国平均房贷利率是5.46%，二套房是5.83%，相对2021年涨了20个基点。可以说，全国所有城市的房贷利率都在上涨。买房人只能感叹，利率太高，买不起房了。但到了2021年下半年，楼市一直下行，经济又受到了疫情的影响，房贷利率又被人拿出来，目前全国各地首套房房贷利率降低到了4.25%；

要知道，楼市发展是全靠资本驱动的，房贷利率发生变化说明楼市即将进入一个新的行情。从这个角度来说，2020年到2021年就是为了让热点城市的楼市回归平静，对地产进行了限贷、违规资金的打击，可以说楼市房价上涨的势头得到了遏制。现在房贷利率下调，对买房人来说这意味着什么，房价未来会如何呢？

房贷利率跌到历史最低点。

对此，证券时报6月15日报道说，现在“首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率（LPR）减20个基点”措施已满月。

除了个别京沪深等一线城市，房贷利率仍然维持在5%之外，到目前，已经有郑州、珠海、唐山、济南、重庆等13个区域银行首套房贷款利率降低到4.25%，一些没有执行的城市也在研究尽快实行。

在秒懂看来，降低利率是给了买房人最好的实惠，最大程度上降低了买房人的压力。现在房价下，很多人都在贷款买房，没有全款买房的实力，这样买房除了首付之外，每个月还会支付很高的利息，对贷款二三十年的买房人来说，利息都够再买一套房了。

就以一套200万的房子来说，30年的贷款，等额本息的话，根据原来5.46%的利息计算是207万，每个月还款11305，最高月利息是9100；但如果根据现在4.25%的利息计算，每个月还款大概9239元最高利息是7083元。

由此可见，和降低利息钱相比，根据30的来计算，200的房贷30年会少还50多万，每个月接上了1476元，其中利息就少了2017元。

但在现实中，对按揭能不能省钱的问题，一直都有很大的争议。

现在很多人还是不喜欢欠钱，尤其是50到70岁的人，相对贷款他们更喜欢有多少钱，花多少钱，省吃俭用也不会去借钱。

比如有粉丝就说，带着父母去售楼处签合同买房，父母以为儿子有很大本事，居然能买这么大的房子，结果房子是按揭贷款艾米范个，需要贷款100多万，每个月饭袋是6000多块，父母心疼儿子买房需要给银行打工，居然不愿意儿童买房，最后没有签约，导致房子也没买。

但这样的问题在年轻人看来是正常的，合理的负债不是坏事儿，一方面能把买房成本分摊，用更多的资金去投资，相对其他渠道来说，房贷利率真的太低了。

因此，认为4.25%房贷利率高的朋友，不妨看看每个城市的买房门槛。比如南京，放松了非本地买房人的限制，只要在南京连续交纳社保6个月，就具备买房资格。并且不再区分社保缴纳方式，个人参保可以补缴。这该如何理解？

放松，放开。以前买房都是房票，何为房票呢？其实就是当地单位连续缴纳2年的社保或者个税，不能补缴，不满足任何一条件，就不能买房。现在缩短到了半年，甚至可以一次性交齐，就四行房贷利率下调，对买房人来说，真的是降低得了成本。对在大城市生活的年轻人来说，获得买房资格和降低利率是十分重要的。

现在不止在南京，之前的佛山也取消了限购，不再把满5年的房子计入套数；还有环京的廊坊，青岛也是这样。至于长三角的杭州、苏州更是早就放松了，都降低了限购和买房的门槛。

月供减负了，那么作用大吗？买房的时候到了吗？

据2022年居民买房意向调查显示，在受访的人群中，有60%的人关注房贷利率下调，此外对购房补贴、降低首付、提高公积金额度等，现在也是十分关心的问题。尤其注意的是，这些都是和钱袋子相关的。

秒懂认为，目前东南沿海一带的买房成本比较高，房价常年在全国前列，也是年轻人的聚集点。根据第七次全国普查数据显示，过去10年上海、北京、江苏、广东、浙江等，这几个城市吸引人口最强的城市，现在受到利率下调的影响，加上房产中介的活跃，很多人开始恢复信心，害怕不能及时上车，一段时间易购利率又涨回去。

对此，秒懂认为，钱包有钱，想去买房社会也拦不住，但对一些一门心思扑进楼市，高杠杆买房的人，建议先自我消化一下，自己工作稳定不，收入能承担底住房价吗？

从全国范围看，各个城市都在对楼市进行拯救，这与2015年的楼市一模一样，很多人担心楼市会走以前的老虎。但从现实情况看，楼市仅仅是局部回暖，并且依靠的是首付、利率、限购等，这能彻底解决现在楼市的擒故看干嘛？显然是不行的，除非再有一次棚改政策，给老百姓补偿款。但现在已经不一样了，楼市最核心的问题是人们没钱了，发钱解决不了问题。

80万房贷，30年要多少利息？银行员工：有人还傻傻给银行“送钱”

你买房了吗？你贷款买房了吗？也许对于这个问题，很多人都如小编一样，回答的是“买不起”，而这种答案也是多数人的答案，对于多数人来讲，有一个月的收入也仅仅够维持生活开支，也许能存下来一点，但一年下来也不会太多，面对如此高昂的房价，想要买房也只能晚上的时候梦里想想而已，也一直幻想着，马云所说的“房价如葱”什么时候能到来！

即使有的人掏空了自己的积蓄，甚至是连父母的储蓄也拿出来了，也仅仅够支付首付，还是要选择向银行贷款买房，那如果房贷金额为80万，分30年还清的话，那这30年间要付给银行多少利息？

其实这个问题是挺好解答的，想要知道需要支付多少利息，只要知道房贷利率、还款方式，我们就能计算出结果。按照我国首套房贷利率来看的话，比如北京是5.2%，而上海则是4.65%，大多数城市的首套房房贷利率都在5%以上，我们以5.2%为例，房贷80万，分30年还清，如果选择的还款方式是等额本金的话，那30年要支付给银行的利息总额达到了625733.33元，第一个月房贷金额为5688.89元，以后逐月递减9.63元，直至最后一个月为2231.85元；如果选择的还款方式为等额本息的话，那30年间要支付给银行的利息总额达到了781439.34元，每个月的还款金额为4392.89元。

从上述的结果中我们也可以看出，相同的贷款金额，相同的贷款利率，相同的还款期限，但由于不同的还款方式，利息就相差了155706元，那有什么其他能降低利息支出的方式呢？对此，银行员工也说出了方法，而且更是直言不讳的说：有的人还在傻傻的给银行送钱！

银行员工给出的第一种降低利息的方法：缩短还款期限

80万房贷，分30年还清，房贷利率为5.2%，所需要支付给银行的利息上面我们已经计算过了，那如果把还款期限缩短为25年，或者是20年呢，利息差别有多大？如果按20年的还款期限的话，等额本息下所需要支付的利息金额为488423.78元，每个月需要偿还的房贷金额为5368.43元，相比之下，利息节省了293015元，而每个月需要多还975.54元。

小编个人觉得，如果在收入允许的情况下，缩短还款期限那绝对能省下来一大笔利息，但如果本身收入在还完房贷后就所剩无几了，那还是乖乖选择30年的还款期限了，或者也可以尝试改为25年的，只要在自己的承受范围之内，缩短期限，那绝对能少给银行送钱。

银行员工给出的第二种降低利息的方法：提前还款

提前还款这种方式相信很多人都清楚，但就是看有没有钱，如果有一笔资金，又不想自己每个月都需要都要背负很高的房贷的话，那是可以向银行提出提前还款的申请，而金额则是由贷款者自己来选择，假设80万的房贷，你能一次性提前还款20万，那仅剩下60万的房贷，每个月的还款压力就剧减了。

银行员工给出的第三种降低利息的方法：双周供

也许很多人对于双周供这种还款方式都是不了解，甚至是没听过的，所谓的“双周供”，顾名思义就是每两周还一次房贷，而一个月之内所还的金额不变，比如以前每个月需要还的房贷为4392.89，那改为“双周供”以后，每两周需要还2196.45元，还的钱虽然说是没变，但还到最后你就会发现，自己所需要还款的期限由30年慢慢缩短到了25年甚至是更短，这是由于我们每两周还一次贷款，还款频率的提高，这可以减少本金产生利息的时间，自然而然还款期限就缩短了。不过想要这种还款方式的话，就要看银行愿不愿意了，有意向的小伙伴可以到银行咨询下。

总结

自2020年3月1日后，我国的房贷利率统一由以前的固定利率改为了LPR利率，房贷利率随着市场贷款利率会产生波动，就现阶段而言，LPR的利率走向是向下的，这对于贷款买房者也是有好处的。

想要贷款买房，在银行还要有稳定的流水，对于很多工资一到账就转入支付宝或者微信的人来说，这一类人想要在银行贷款买房是有点困难的，因为银行对于你的还款能力产生极大的怀疑，工资一到账就转走，是不是转去还贷款了？所以对于以后想要贷款买房的小伙伴，不要再这样做了，做好自己的银行流水账，想要贷款也相对容易得多！

100万房贷，30年会产生多少利息？银行员工奉劝：别再傻傻送钱了

今年的楼市调控环境从严从紧，作为进入市场的资金关卡，房贷的额度、利率水平、放贷时间受到前所未有的限制，不仅贷款审批难度大、额度减少，更重要的是，利率水平直线上升。现在房贷利率普遍在5.6%以上，二套房就更高了。

要知道，目前LPR报价从去年4月下调后，已经连续19个月维持不变，在继续巩固房住不炒定位下，只要LPR不变，房贷利率就不会存在大幅回落的基础。不过，继高层“两个维护”、“在贷款首付比例和利率上支持首套房购房者”的表态后，银行有所行动，利率也出现松动迹象，但目的、重点只是首套购房者。也就是说，在房贷集中度管理措施下，银行即便松动利率，大放水就不要幻想了。

据11月贝壳研究院监控数据，百+城市主流首套利率为5.69%，较10月回落4个基点，二套利率为5.96%，较上月回落3个基点。比如广州各主流银行，首套房贷利率主要为5.85%（LPR+130BP），二套房贷利率为6.05%（LPR+140BP）；

东莞方面，建农工首套报价5.65%，二套房报价最高东莞银行为6.25%；南京方面，据房产南京报道，首套房利率基本保持在6.25%（LPR+160个基点）；二套房在6.35%-6.45%（LPR+170/180个基点）上下。

以100万总贷款，3成首付，30年还贷期，等额本息为例，原来的4.65%利率的还款总额约185万，月均还贷5156元，如果取当下均值6%算，月均还贷增加到5995元，还款总额约215万。

总而言之，买同样的房子，贷同样的款，就因为遇到高息周期，就要多付30万月供，与吃黄连却不能告诉别人无异。可以看出，房贷的影响范围很大，现阶段的利率水平也给购置房屋的家庭带来了非常大的压力。那么，当房贷利率让人们难承受，如何贷款能更省钱？

值得一提的是，虽然房贷的普及范围很广，但大多数人都对贷款常识了解还不深，在房说君看来，只有对房贷了解充分，才能避免月供过程中给自身带来更大压力。

实际上，关于贷款是否能省钱的问题，一直是不少人争议的地方

中国大部分人是不喜欢欠钱的，尤其是在老一辈人眼中，更信奉的是赚多少花多少，宁可省吃俭用存钱也别借钱。曾经一位朋友买房，带着父母到现场签合同，当爹的不问不知道，一问吓一跳，买100平的房子要跟银行贷款一百多万，每个月要还贷6000元，当爹的认为买个房子欠银行这么多钱，一辈子都还不完，最后弄得签约不成，父子还因为房贷争论了许久。

但在年轻人眼里，合理运用贷款，绝不是坏事，甚至可能让财富获得增值。因为相对于其他渠道来说，房贷算是我们能借到的低利率贷款了，再加上现在通货膨胀得厉害，贷款分几十年还清，相当于把买房成本分摊开来，能有更多资金去做自我增值。

买房可选择的贷款方式通常情况下，买房按揭可以选择3种贷款方式，1是商贷，最为常见，2是公积金贷，需要有公积金的职工才有机会使用，3是组合贷，这是在公积金额度不够的时候，可以叠加商业贷款使用。

公积金贷款以利率低著称，但很多时候都存在于企事业单位的职工，对于这部分购房者而言是最优先的选择；商贷方面，从前文我们也可以得知，因为调控得严厉，商贷利率通常会有一定上浮。

另外，商贷还有等额本息和等额本金的区别，等额本息就是每个月的本金和利息是定量不变的，假设购房者首月月供四千，往后几十年也是四千；等额本金每个月的本金固定不变，但利息却是按照当时的本金和利率来计算。相对来说，等额本息前期的月供比等额本金少，前期压力较小，而等额本金的总利息比等额本息少，还款总金额更少。

不管是我们看房过程中，还是银行默认的还款方式都是等额本息，所以很多购房者也认为只有这种选择，但其实可以根据自身实际情况来选择，不少人就是白送钱。如果前期压力较大，可以等额本息，没有资金压力，则等额本金也是不错选择。当然了，有机会选择组合贷和公积金贷款再好不过。

100万房贷，30年会产生多少利息？3个方案不得不知方案一，公积金贷，房贷利率3.25%，30年还贷：月均还贷4351元，累计总利息需56万；

方案二，商贷，房贷利率6%，30年等额本息：月均还贷5995元，累计利息115万；

方案三，商贷，房贷利率6%，30年等额本金：首月房贷7777元，末月还贷2791元，累计利息90万。

这就是市面上人们常见且用得比较多的贷款方案，选择公积金贷的月供和利息均为最低，但这个机会不是所有人都有；对于大众普遍使用的商贷来说，利息普遍比公积金要多出近一倍，同时选择等额本息的利息要高于等额本金。

所以银行员工奉劝，别再傻傻送钱了，虽说贷款在买房过程中无可避免，但能省一些是一些，这是多数人的想法，不过购房者很多时候都没有根据自身情况来选择，默认使用等额本息来还贷，向银行贷100万，30年利息也将近100万，甚至超过了贷款本金，最终相当于白送钱给银行，亏不亏啊。

房说君有话说，总得一句话，按揭房贷可以说是人一生中，难得贷到的最大金额、最长时间、最低利率的借款了，因此对于购房者来说，买房时尽量把贷款用尽、用足，用完，能省则省，毕竟大家都是普通人，生活担子本来就重，在花大钱的时候，大家都考虑好自己的承受能力。

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