关于在之前P2P平台借款逾期当下还款问题

东

在5月12号,人民银行副行长陈雨露在“中国这十年”系列主题新闻发布会上答媒体问时提到，近5000家P2P网贷机构已经全部停业

P2P已成过去式，现在存活的平台要么是P2P转型成功的助贷平台（分期乐\小赢卡贷等），要么就是持牌的金融机构（马上\中邮消费金融等）APP直接审核放款，每笔借款都上征信

算算借1W期限1年的利息，现在按照IRR算法即使卡在年化率36%，利息2000多点，大多数是卡在年化率24%左右，在低点的12%-18%之间

而在没有监管之前，借1W期限1年接近3600，相对比下利息是下降了很多的

时不时有小伙伴问之前在P2P借的钱，现在逾期了要不要还？

按照目前小编的理解P2P平台之前的借款都不上征信，不管有钱没钱先不用去还，除非是想还的这个P2P平台经过了法院审理判决有一个结果，公示出了借款人的还款渠道才去还款，为什么这么说，并不是引导小伙伴们有钱不还，是不确定当前还的P2P平台具体什么情况，以下

1、像恒易贷\拍拍贷类似这种P2P（2019-20年之前借的），现在又转型成助贷当下还在运营，当初是出借人放款，那现在逾期了还不还呢？

钱还给平台，平台会把钱还给出借人钱吗？答案是不会，钱是平台直接揣兜里了，何况还了怎么确保后续没有催收？

还对公账号，提供结清证明、录音，这些是留证手段，最终看个人选择，如果平台真的耍赖，还了等于白还

2、类似爱又米、达飞平台，本身平台跟放款方（消费金融公司）还有纠纷\扯皮的，这钱还给谁呢？不管还给任何一方，对立方还会让你还钱

3、类似玖富平台，出借人\金融机构放款，逾期人保代偿，代偿后玖富APP还显示欠款，玖富和人保都找你还款，钱还给谁呢？特别是人保还起诉你，难道人保代偿的钱还清后玖富就不会催收你了？

以上，都建议P2P欠款先不去还款，当然有钱的情况下，可以让平台派人上门来沟通，留证解决这个欠款问题，确保没有后续的催收问题，不管如何，P2P这事国家说请零了但并没有一个结果明细出来，出借人怎么办，借款人怎么办？当然确实有P2P经法院判决有结果，出借人也拿回属于自己投资的钱，但这对整个P2P存量来说只是少数

任何事情最终都会随着时间慢慢就消失\遗忘了的，加油，人生很短，不用为了负债而否定自己，即使当下欠款几十W、几百W那又如何，我们并不是犯法，心态调整好，重新出发！

点融网逾期率99.9%催回为0、PPmoney关闭折现兑付通道

编辑里奥出品消费金融频道

在央行宣布5000家P2P网贷机构停业后，P2P回款依旧是市场关注的焦点。近日，点融网、PP、有利网、微微理财有了最新动态。

点融网逾期率99.9%，催回率为0

本周，知名P2P平台点融网发布《点融近期工作情况汇报》，汇报提到，近几个月，平台的委外催收机构由于封控原因，根本无法顺利开展工作，只有平台自有催收团队坚持居家办公，但电催的沟通效率却始终处于低位，催回率几近为0。

从2月到4月每月团队的电话催收回款仅30万。平台已进入全面逾期状态，逾期率已达99.9%。

点融网于去年11月发布了平台清退通知，也是自2020年停止兑付以来第一次正面回应。一共给出了三种兑付方式：现金退出、商城积分兑换退出和属地化债权置换退出。

但仅仅3个月后，在今年1月7日，点融网发布《关于现金债权转让通道关闭的公告》，公告称公司将于2022年1月30日停止现金退出通道的功能。做出的解释是第三方平台所收购的债权处置不畅，回款不及预期，需暂停相关业务。

这让出借人根本无法接受，希望通过立案来解决问题。对此，点融网高层也表示：不立案更有利于退款。其称：不立案，平台在，资产在，有人催收；立案后，平台和资产端被查，没人催收。借款人回款只能靠借款人自觉。

不过没过多久，点融又重新上线了“一次性兑付”功能，使用该功能一次性兑付完成后，将不再与点融网有任何债权关系。

根据点融网官方微信公众号最新内容，出借人通过APP点击“一次性兑付”，设置期望的一次性兑付比例，系统根据账户情况、资金情况、资产处置等因素进行评估，审核通过后兑付成功，兑付资金到账户可用余额。

值得注意的是，点融网在公告中提到“设置兑付比例越低，越容易审核成功“并且“一次性兑付申请且审核成功后不可恢复”。

这意味着，该方式由出借人自己对所持债权进行打折，达到点融网可接受的折扣才会被审核通过。而从以往点融网打折通道力度来看，至少要达到2-3折以下才有可能通过。

这让出借人陷入两难境地，要么被迫大出血对自己本金“打骨折”，要么可能血本无归。通过近期的“没钱公告”看来，能拿到本金3折的回款也都是奢望了。

PP关闭折现兑付通道

南方的头部P2P平台PP近期动作频繁，从3月25日至今，通过其官方微信号“PP官方服务平台”发布多则以物抵债的公告。并在4月1日宣布，将于5月15日全面关闭现金退出通道。

也就是说，如果没在月中提交申请，你想打折回款都没戏了。

公告指出，受疫情和逃废债的双重影响，剩余资产催收难度极大。部分借款人因经济困难或者生意失败，无法用货币资金偿还，只能以物品抵偿债务。

从“征求意见”到“进展”到“最终确认”，再到5月15日现金通道正式关闭。PP无奈的只给出“以物抵债”的最后清退方案。

在此期间，PP还举办了CEO线上交流会，该讲话透露出目前PP正在陷入困境，催回率持续下降，未来回款将更加困难。

其中CEO胡新透露，PP陷入目前的窘境，原因在于达飞云贷，他表示：“当时达飞搞了很多虚假项目，还转移了资产，我们被达飞骗得很惨，但是由于P2P行业特性，报案至今没有立案，达飞转移走了出借人的钱，至今没有任何回款。”

的确，达飞云贷至今逍遥法外，它的即有分期也饱受行业诟病。

PP除了“以物抵债”平台还于5月6日推出了“以车抵债专区”，满足条件的出借人可访问PP官方APP进行挑选。

其中，以车抵债采取竞拍机制，竞拍结束时出价最高者拍得车辆。首款上线车辆为丰田皇冠2.0排量轿车，上牌时间为2017年，行驶里程12万公里，提车地在广东。

有利网辟谣、微微理财“武斗”

对于出借人焦虑的心理，有不发份子也进行了针对性的“套路诈骗”，最近有利网发布公告称：很多出借者收到了很多:“登录APP会自动下车、自动兑换商品、自动债权认领”等等不实的言论进行辟谣。

上月，有出借人在与微微理财沟通过程中出现了对平台员工辱骂、乃至肢体冲突的行为，由于平台员工保持理性克制，尚未造成不良结果。

现场上演全武行

随后微微理财发公告称，公对此类行为进行强烈谴责，并表示，清退方案目前仍在按计划执行，对现有的三种清退方案不做一丝改动。公司和资产管理公司有信心按照当前的实施方案完成良退工作。

如果真能根据不变的三种方案最终完成清退，微微理财也算对投资人兑现了承诺。情绪解决不了问题，如果平台员工都离职了，也就没人帮出借人兑付了。

打击逃废债应是方向

目前有利网、先锋金融/网信平台、点融网、玖富、PP等平台均推出多个下车渠道，包括现金打折通道、商品兑换、债权认领等方式。不过从出借人反应情况看来，这些渠道满意度不高。

目前，所有平台已无经营收入，催收全靠委外，催收的成本也纳入所催收的额度当中，低折扣和其他方式的兑付也是无奈之举。

对于大多数出借人期待的立案，也不见得能加快回款的效率。像是上月庭审的团贷网，从2019年3月开始立案侦查，已经拖了3年之久。5月16日开庭的P2P公司“大麦理财”也是这样，早在2020年6月就被立案侦查了。

而且，庭审的结果也满足不了市场期望，毕竟很多P2P平台本身已资不抵债，很多庭审案例结束后也有迟迟不宣判的情况发生。

毕竟，让平台管理层坐牢容易，解决债务问题却不是一朝一夕可以化解的，官方还是期望平台有能回款的能力，尽量让出借人的损失降到最小，也给平台一个“将功赎罪”的机会。

实际上，在与逃废债团伙斗争的路上，P2P平台能做的非常有限，现在催收方式受到制约，而逃废债者抱团对抗，他们期盼平台被立案、被注销，这样活债才能废债，不用还钱，这其实也是一场生死赛跑。

只有司法的积极接入，才能对“逃废债”群体有力的打击，才会让催收回款带来可能，才会对出借人兑付带来希望。

P2P平台无法继续经营，良性退出无可厚非，也符合政策要求，但作为有担当的平台运营企业，积极配合监管部门打击逃债行为，尽一切努力降低投资者的损失才是最终归宿。

常见贷款汇总（太原从业）

融资贷款在当下信用时代已经非常普遍了，越来越多的人在出现资金短缺的时候都会选择找贷款机构申请贷款。但目前贷款市场上的贷款机构鱼龙混杂，种类繁多的贷款产品让人眼花缭乱，不同银行或者借贷平台，利息和申请条件等差别也大。

同时，贷款这一行业又涉及到财产安全问题，很多“猫腻”隐藏其中，如果你对贷款融资方面不了解，那很有可能会踩坑，明明可以去银行申请低息，确被做了高息，增加融资成本。

不同的贷款机构都有各自的优缺点。比如，银行的特点就是额度高，周期长，但审核比较严格。部分贷款利息可以很低。信用卡取现就是成本高，但速度快，几乎不需要审核。网贷平台就容易黑了征信，相对不算严格但额度有点感人。

目前市面上常见的贷款渠道，主要有以下几种，我们一起来看一下：

一、银行贷款

银行应该是贷款首选，相比于其他贷款渠道，银行贷款时比较安全可靠的。银行发放的贷款，一般年化利率都在8%-18%左右，不会出现高利贷的情况。

但需要注意的是，有一些公司是银行投资的消费金融公司或者小贷公司，利息会相对高一点，但年化利率基本不会超过国家规定的24%，所以在申请贷款时需要分辨放款方是否是银行，应优先选择银行贷款。

如果在银行申请贷款，可根据自身情况选择适合自己的贷款，如果借款人需要大量的资金，名下有房有车且短期内无法还清，可以选择抵押类贷款，额度高，利息较低。

如果借款人需要资金额度不高，短期内能还清且信誉良好可选用信用贷款，到款快且申请流程较简单。同时如果借款人需求额度不高，还可以申请信用卡来解决燃眉之急。

二、银行消费金融公司

银行投资的消费金融公司相对银行来说，额度低一些，利息高一些，这些公司也是正规的机构，年化利率大概在15%-24%左右。消费金融公司相对银行信用贷来说，优点就是对借款人的资质要求低一点，更容易贷到款。

三、京D、支付B等大平台旗下贷款

像京D、支付B等大平台旗下贷款等这类是属于正规的网贷，可申请额度也是比较高的，年利率也在24%以内。

这类贷款即使是几千和几万的额度也会体现在征信上的，如果经常借的话，征信上是会留下记录的。如果下次再向银行申请贷款时，银行会认为你非常缺钱，资质不行，可能会拒绝放贷。如果有贷款需求时，尽量选择银行产品。

上述这些是比较正规贷款渠道，但现实中还有更多的小网贷平台和没有贷款资质的民间借贷机构，君不见打开任何一个网页，一个网站，各种网贷广告漫天飞，同时大家绝对也经常接到类似的电话骚扰。

那么哪些贷款是千万不能碰的呢？这3种贷款应该警惕：

一、无放款资质的网贷

这类贷款俗称现金贷，额度一般在1000-5000元之间，利息一般是按天或周算，基本申请了就可以借到的。

但是这类贷款千万不要尝试，因为他们往往伴随着砍头息、收取平台服务费等风险，有些还隐瞒年利率、故意给出日息来诱导借款人申请，如一些网贷广告写着日息万三，算下来却是年利率高达460%，一旦你没还上，可能还会利滚利，甚至出现以贷养贷，负债越来越多，借款人也越陷越深。

二、民间借贷

民间借贷本身就是不合法的，而且套路很深，会经常出现在赌博、博彩场合。这些人捉住赌博输钱的人想要借钱回本的心理，让赌博输钱的人签个书面合同就可以借到钱，但这时赌博输钱一般不会认真看合同就签字按手印了。民间借贷和高利贷都是差不多一个性质的，因此一定要谨防民间借贷和高利贷，如果遇到了这种情况，可以直接报警处理。

三、校园贷

校园贷主要是针对大学生群体的，很多学生为了购买新手机、电脑、奢侈品等，去找校园贷分期，这部分人就会收取高额的手续费和利息，没有社会经验的大学生群体特别容易上当受骗。一般来说，这类贷款一般是通过支付宝或者微信转账。

大学生们如果碰到这类校园贷一定要谨慎，不管说的多好，都不要找他们借款，更不要去签任何协议。

总之，当有资金需求时，可先向亲朋好友借钱，如果实在无法借到钱，再考虑向银行借款，如果贷不到银行系列的产品，再考虑向银行消费金融公司申请，总之不合规不合法的贷款不能碰。