小微金融机构接入征信系统服务介绍

按照《中国人民银行办公厅关于小额贷款公司和融资性担保公司接入金融信用信息基础数据库有关事宜的通知》(银办发〔2013〕45号)，具备接入条件的小额贷款公司、融资性担保公司、村镇银行等机构（以下简称“小微金融机构”）应当接入金融信用信息基础数据库。

一、征信系统支持的接入形式

在接入方式方面，小微金融机构可以根据自身的业务规模和信息化程度，自行选择开发接口程序方式或手工录入报送方式（非接口方式）。

接口方式是指金融机构自行开发数据报送接口程序，从本行业务系统中抽取数据，生成符合征信系统要求格式的报文，该方式适用于信贷业务数据量较大的金融机构；

非接口方式是指使用手工录入方式向固定录入软件中录入数据生成报文的方式，该方式适用于信贷业务数据量较小的金融机构。

在网络选择方面，现在有三种方式可供选择，一是通过人民银行征信中心的互联网接入平台接入，二是单家机构自行通过当地的金融城域网接入，三是参加当地的小微型机构接入征信系统省级平台建设，通过平台专线接入。

互联网接入平台接入是指通过互联网连接征信系统互联网接入平台方式接入征信系统。

金融城域网直接接入是指单家小微金融机构通过数据专线或虚拟专用网络(VPN)连接人民银行金融城域网的方式直接接入征信系统。

省级平台接入是指通过连接机构所在省（自治区、直辖市）征信分中心组织建立的省级征信平台方式接入征信系统。

二、接入流程

机构接入征信系统共分为五个步骤：申请、接入的前期准备、数据报送测试验收、开通报送用户、开通查询权限等，各个步骤主要工作如下：

（一）申请

金融机构要求接入征信系统，需向征信中心或所在地征信分中心提出申请，申请函应至少包括机构性质、业务种类、业务现状（未结清业务余额及笔数情况）、业务系统与网络条件、申请接入的征信系统名称及接入的理由、拟采取的接入方式、接入实施计划等。身份证明材料包括：金融许可证复印件、营业执照复印件、组织机构代码证复印件等。

分中心进行审核后，对具备接入条件的机构提出初审意见，连同汇总后的接入材料一并报送征信中心。

征信中心根据分中心的初审意见，结合机构接入的总体安排，确定申请机构接入安排，并函告分中心，分中心将函复结果通知申请机构。

（二）接入的前期准备

分中心负责前期的组织、指导和培训等工作。

1.培训相关法规、制度，接口规范，信用报告解读；

2.指导接口程序的开发，培训MBT系统、互联网平台录入系统等的使用；

3.督促金融机构建立相关内部管理制度（数据报送、信息查询、异议处理、安全管理等）；

4．指导机构正确填写机构、用户、电子邮箱申请表等材料。

（三）数据报送测试验收

接口机构应按照《关于进一步规范金融机构数据报送接口程序测试和验收工作的通知》（银征信中心〔2012〕7号）开展测试验收工作。

非接口机构在验证数据录入软件能够按要求生成数据报送文件之后，还应对数据录入人员的录入能力进行验证。对数据录入人员的上岗测试，主要是按规定业务场景模拟录入征信数据，数据录入准确无误则表示具备录入能力，可以向征信系统报送数据。目前通过互联网接入平台接入的非接口机构在培训中安排了测试。

（四）开通数据报送用户

数据测试通过后，征信中心为金融机构开通生产环境的数据报送用户。

征信分中心将机构接入后的各项制度和要求通知金融机构，包括数据质量管理要求、接口程序升级要求、数据删除管理要求等方面。

（五）开通查询权限

征信中心审核接入机构数据报送情况符合要求后，征信中心为接入机构开通查询权限。

三、接入征信系统涉及的费用

机构接入征信系统，过程中可能涉及的费用项目包括网络专线租用、接口程序、技术服务、培训实施、查询服务等五个方面。现将各个项目和各种接入形式下的花费情况介绍如下：

（一）网络专线租用

使用金融城域网直接接入和省级平台接入金融城域网的机构，需向电信服务提供商缴纳网络线路租用费用，费用标准由当地电信商定。

通过征信中心互联网接入平台接入的机构无此部分费用。

（二）接口程序

采用接口报文生成方式的机构，需要开发接口程序并内部测试。若选取外包方式则需要一定成本，收费标准自行与外包商商议。征信中心安排的接口程序测试验收工作，不收取费用。

采用非接口方式的机构，如直接向征信系统互联网平台或使用中心提供的MBT数据录入软件，免收程序开发费。非接口机构的操作人员录入能力考试，征信中心不收取任何费用。如自行购买数据录入软件或使用省级平台，需向软件提供方缴纳数据录入软件开发费。

（三）技术服务

省级平台接入和互联网平台接入的机构，需按年缴纳平台技术服务费。省级平台的技术服务费用标准由各省平台运行方制定并收取，互联网平台征信中心委托中征（北京）征信有限责任公司运营，需向其缴纳技术服务费（目前按每个用户每年1000元的标准收取）。

（四）培训实施

各地征信分中心组织接入前的培训工作，按培训会议成本收取费用。

（五）查询服务

征信查询服务收费标准为查询企业信用报告每份30元、查询个人信用报告每份2元，费用由征信中心收取。

新金融周报 | 商业银行互联网贷款管理办法正式施行；央行拟在美团点评运营平台测试数字人民币；百行征信获发企业征信牌照

行业投融资报道

7月13日-7月19日

美国股票交易平台「Rih」获3.2亿美元融资

「Rih」已于近日完成一笔高达3.2亿美元的融资，这轮融资后，公司的估值将超过86亿美元。

与传统的股票交易平台不同，「Rih」瞄准的是投资人群中的“蓝海”市场——年轻投资者，这一群用户往往因为想投资但买不起高额股票，或因平台的高额佣金望而却步。「Rih」允许投资者在不支付佣金或费用的情况下交易股票、期权、基金和加密货币。（36氪）

行业动态

银保监会正式发布《商业银行互联网贷款管理暂行办法》

银保监会公告，《商业银行互联网贷款管理暂行办法》已于2020年4月22日经中国银保监会2020年第4次委务会议通过。现予公布，自公布之日起施行。单户用于消费的个人信用贷款授信额度应当不超过人民币20万元，到期一次性还本的，授信期限不超过一年。（腾讯财经）

银保监会依法对天安财险等6家机构实施接管

银保监会消息，鉴于天安财产保险股份有限公司、华夏人寿保险股份有限公司、天安人寿保险股份有限公司、易安财产保险股份有限公司、新时代信托股份有限公司、新华信托股份有限公司触发接管条件，为保护保险活动当事人、信托当事人合法权益，维护社会公共利益，银保监会决定对上述六家机构实施接管。接管期限为一年。如接管工作未达到预期效果，接管期限依法延长。（财联社）

2020移动互联网蓝皮书：区块链基础设施已成为产业发展重点

7月14日，人民网研究院组织编写的移动互联网蓝皮书《中国移动互联网发展报告（2020）》正式发布。其中，中国电子技术标准化研究院高级工程师唐晓丹博士撰写的《区块链基础设施发展趋势研究》一文认为，2019年以来，区块链基础设施特别是通用型基础设施的发展取得一系列进展。文章提到，2019年以来，区块链基础设施已经成为全球区块链产业的关键词之一，反映出全球范围内对于区块链的探索进入到规模化应用探索的关键阶段。（人民网）

公司动态

央行拟在美团点评运营平台测试数字人民币

央行计划在美团点评运营的平台上测试其数字货币，朝着数字人民币全面普及化迈进一步。知情人士透露，美团近来在与人民银行数字货币研究所探讨这名为数字货币电子支付（DCEP）的虚拟法币的使用。合作细节尚未最终敲定。另有知情人士称，央行数字货币研究所也在与哔哩哔哩就测试进行磋商。（彭博）

银联国际推出3DS跨境网上支付认证产品

银联国际近日宣布，推出基于EMVC标准的银联3DS网上支付认证产品，优化跨境在线支付服务中的身份认证环节。银联国际表示，意大利最大收单机构Nxi等金融机构已首批应用该产品，银联卡持卡人在机构旗下电商消费时，能更方便地证明“我在用我的卡”，支付体验更安全、快速、顺畅。（上海证券报）

百行征信再获发企业征信牌照

7月13日，中国人民银行深圳市中心支行公告，完成对百行征信有限公司的企业征信业务经营备案。百行征信成为国内唯一一家持有个人征信与企业征信业务双牌照的征信机构。此前2018年，百行征信拿下国内首张也是目前唯一一张个人征信牌照。（21世纪经济报道）

苏宁金融携手联通支付上线沃易融

苏宁金融联合联通支付，以中国联通代理商经营数据为授信依据，为联通代理商企业或者法定代表人提供专属贷款融资产品——沃易融，该产品已于7月17日上线。代理商在沃支付官网和沃钱包APP选择沃易融，线上极速签约后，即可享受苏宁金融提供的全线上、纯信用、随借随还的资金服务。（36氪）

广发银行获批筹建理财子公司

近日，经中国银保监会批复，广发银行获准筹建全资理财子公司，成为第七家获批筹建理财子公司的股份制商业银行。广发银行将出资50亿元人民币筹建广银理财有限责任公司，注册地为上海市浦东新区。筹建工作完成后，广发银行将按照监管有关规定和程序正式提出开业申请。（每日经济新闻）

央视315曝光SDK插件窃取用户信息

7月16日，在央视“315”晚会中，在香港上市的国美金融（0628.HK）被央视曝光发现，旗下国美易卡APP的含有侵犯用户隐私的SDK插件，与此同时，数十个软件也被发现存在类似问题，央视指出，这都源于上海一家自称为大数据科技公司氪信科技的插件。央视发现，不少软件也使用了氪信的软件，包括91极速购、天天回收、闪到、萝卜商城、紫金普惠等50多款手机软件。一旦用户有网络交易的验证码被获取，极有可能造成严重的经济损失。（界面）

支付宝APP上线“金选专区”

7月13日，支付宝理财平台上线“金选专区”，首期推出了银行存款、定期理财、基金等超50只产品。这也是目前国内理财行业首个多品类的精选服务模式。据介绍，继稳健类产品之后，金选专区未来还将上线更高收益产品，并通过直播、智能投顾、讨论区互动等多种形式，为用户带来全面的陪伴式投教内容，一步步陪用户成长。（Th星球）

国开行在支付宝设“办事处”

7月16日，国家开发银行表示今年将为430万名学生提供助学贷款支持，贷款金额超过300亿元。目前，国开行已通过小程序在支付宝开设“数字办事处”，符合条件的学生能在线上进行申请、续贷等操作。（Th星球）

字节跳动拿下网络小贷牌照

多位知情人士透露，今日头条几经波折终于在深圳拿下了一张网络小贷牌照——深圳市中融小额贷款股份有限公司（中融小贷），注册资本4亿元。企查查显示，深圳市中融小额贷款股份有限公司成立于2012年6月，实际控制人为注册在英属维尔京群岛的一家公司DiSiLii。最早中融小贷是深圳市本地小贷牌照，去年6月经营范围变更为互联网小额贷款业务，注册资本金也在去年从2亿元变更为4亿元。（新流财经）

绿地集团正式入局消费金融

近日，绿地金控正为旗下网络小贷招兵买马。根据BOSS直聘上发布的两个招聘职务，风控高级经理位薪水为15-25K，高级金融产品经理薪薪水为20-30K。根据职位描述，风控高级经理将负责绿地金控旗下互联网小贷公司的日常风险管理工作，高级产品经理将负责消费信贷类产品的规划，以及产品运营。资料显示，绿地金控成立于2011年4月，注册资本90亿元，是绿地集团旗下金融平台，旗下共11家企业。（互金商业评论）

京东数科发布“布普惠云签”计划

7月14日，京东数科发布“布普惠云签”计划，向全国中小企业提供免费的区块链电子合同签约云服务，并上线区块链信用流转平台。两项区块链应用均与互联网法院数据打通，发生纠纷可一键举证，缩短网络仲裁时间。（亿欧网）

新加坡区块链支付项目Ui已准备好进行商业推广

新加坡当局近日表示，该国已开发出一种基于区块链的支付网络，可以实现更快、更廉价的国际结算，并补充称，下一步将进行商业推广。据介绍，该原型的商业应用包括多种货币的跨境支付、外币兑换、外币计价证券的结算以及其他用例。为了促进该行业的进一步发展，MAS和淡马锡表示，将向公众提供原型网络的部分技术规格。（澎湃新闻）

其他资讯

杭州上线全国首个区块链电子印章应用平台

7月17日，杭州市上线全国首个区块链电子印章应用平台。杭州市企业电子印章都将脱敏上链，实现一个实体印章对应一个区块链电子印章，且用印行为真实可追溯、不可篡改，杜绝电子“萝卜章”风险。据介绍，用户打开支付宝，进入“杭州市区块链电子印章应用平台”，就可以获得与实体印章完全对应的电子印章。（36氪）

你知道小额借款审核会问些什么问题吗？

要在小贷成功借款，还需要明白人家怎么审核的，所谓知己知彼，才能百战百下款嘛！

这个过程挺无聊，甚至会让你觉得是不是在玩你，冒出脑子有毛病吧之类的疑问。

1、大多数是根据填写的资料提问的。大概流程和问题有如下。1）确认是xx先生/小姐后，先报下身份证号码，是申请我们xx公司的xx业务是吗，干啥工作的，具体做什么的，工资多少啊，公司的电话多少啊；这个回答跟填写的一样的就行了，最好填写的和征信报告上的一样，这样才表示工作稳定。2）提供了哪些资料，留的联系人是谁啊，什么关系，他们知不知道贷款；3）如果是法人申请，会要求报出完整的营业执照号，相应的工作问题，会变成做什么业务的，利润多少。4）有的还会问，哪里申请的，软件是什么颜色的。申请了多少钱，每月还款额多少！

2、单位电话，打过去问下是不是xx公司，有没有xx这个人，公司做什么业务的。大概问下这些核实下，一般都不会告知具体的目的，顶多回答句xx在我司办理一笔业务，要核实下。

3、亲属电话，问题:是不是xx的亲属，xx在哪上班，做啥的，工资多少。一般也不会告知具体目的。

问完问题，就会说我们会先收取一个手续费/保证金，这个是不退的，能不能接受？稍后留意短信，如果通过，每月还xx元，记得不要逾期，会上传征信的。

问这么多问题，这就是尽可能多的获取信息，排除欺诈可能性，专业点的叫检查验证。一般核实无异常，符合公司风险容忍度的，都会放款。

有事没事尽量别碰小贷！

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