没逾期，没负债，但征信花了，还有机会跟银行贷款吗？

回答是肯定的：有机会！

但是能不能贷款成功，有条件限制。我们根据题主的问题，一项一项来分析问题中的关键词:征信很花，无逾期，有负债，稳定工作，有公积金，有社保Q

征信很花:

这是个通俗的说法，是指个人信用报告近期有频繁的硬查询记录。

这里有两个量化指标，“近期”，“频繁”，多久算近期?多少次算频繁?每家银行有自己的准入政策，我得给的建议是，最近6个月内算近期，有的银行宽松一些，更关心最近3个月，有的银行政策严格一些关心最近12个月的查询次数。频繁，通常是指最近3或6个月的硬查询次数超过3次或5次或10次，这个指标各行的差别相当大，行长开心就好。

硬查询的负面影响，距离本次申请贷款的时间越近，负面影响越大。就个人经验来看，最近3个月的

硬查询次数不超过3次，其本，是可以接受的，当然还要结合其他条件，比如，收入水平，职业情况等，如果硬查询只有3次，是最近1个月内查询的，审批人就会很小心。

因为。近期频整的硬查询记录，给人的印象就是:缺钱，缺钱，缺钱

对一个非常缺钱的借款人，相信如果您是债权人的话，一定会捂紧钱袋子，离他越远越好。

要改善征信花的问题，只有时间。短的半年，长的两年，这期间不要再申请贷款，不要再申请信用卡，不要查询征信报告，不要测算贷款额度，最长两年之后，你又是一条好汉!最短的话，三个月就会大大改善。

补充一下，有的同学分不清征信花和征信黑，把逾期严重当作征信花，这是大错特错了，虽然征信花和征信黑都可以通过时间来改善，但是，严重逾期的话，短期内很难彻底改善，尤其是超过90天以上的逾期，还清后满五年才消除逾期记录，五年呀，房价到哪儿去了，天上地下的感觉。

无逾期:

一年就是好同学，这可以让贷款审批人免除很多联想，也会去掉不必要的标签，保持下去。

有负债:

根据负债多少有不同的评价，衡量指标是资产负债率就是拿所有负债除以个人资产(已婚的话，资产和负债要以家庭为单位计算)，资产负债率最好不要超过70%，这也是个软指标，不同的行业、职业、收入水平，银行会有不同的要求。

负债与负债,在银行的系统里还有不一样的性质，比如，评分系统对网贷小贷十分抵触，通常会有扣分项，而对房贷车贷经营贷还比较友好。

稳定工作:

有稳定工作，给人的印象是这个人未来的收入比较稳定，按时还款比较靠谱，银行当然喜欢。稳定不稳定的衡量标准，各家银行也不是完全一样的，有的规定连续工作一年以上，有的规定半年以上，当然会结合职业性质，体制内的工作，会要求更短一些，私营小微企业的工作，要求时间长一些。

有公积金，有社保:

我们把这两项放在一起，两个指标的权重却有很大的差别，有社保的权重低一些，有公积金的权重高一些，权重高低，就是评分系统的加分程度。有公积金，或者行政事业单位的借款人，系统或审批人往往会有额外的加分项，千万不要说银行对借款人有职业歧视，嘘!

总结:

征信具体什么情况，没有更多详细的信息，可以停一段时间再去申请银行贷款，花的严重就多停一段时间，不严重就少停一段时间，另外，在比期间，尽可能降低负债，而且尽可能早点降低负债，因为银行审批贷款时，不仅要考察当前负债(就是申请贷款时)，还会往前倒推，看最近6个月的平均还款(贷款和信用卡)情况，最近6个月平均还款金额较高，同样会认为有风险。

2022年，征信查询多可以申请什么银行产品？

坐标广州

这两天广州走急冻模式，连打字都在瑟瑟发抖，感觉老天是想冻死我再继承我的借呗花呗微粒贷等等...

说到花呗借呗，首先想到的就是它的利息高，借款期限短，而且每次申请都会上征信，导致查询次数多。征信查询多了，银行产品就贷不下来了，那么今天咱们来讲讲征信查询多还能申请什么银行的产品。

怎么定义征信查询多呢？

相信很多人都知道有查征信的情况，但是对于征信的标准却不是很清楚，像阿挺接触了很多客户，有些觉得查询一次都觉得多，有些觉得查询10次都觉得是正常的。

目前市面上大多数银行信贷产品的查询要求，一个月不超三次，两个月不超过五次，三个月不超过8次。以这个标准去判定你的征信是否查询过多，如果超了，银行会判定你目前很缺钱，有借贷风险，会拒绝你的申请，为什么银行会看重征信查询呢？

举个栗子：

你现在需要一笔钱，连续跟8个人借，都没借到，找到第9个的时候，他看到你最近频繁跟别人借钱，都没借到，那么他也不敢借给你。如果你情况是可以跟第9个借到的，由于是最后才跟他开口的，最终结果他老婆(风控）说这个人前面那么多都没借到，肯定有问题，所以也不借了。这就是征信查询的重要性。该怎么借钱，该向谁第一时间张口借钱，也是一个技术活来的。

如果当月内不小心点了四五次网贷查询，是不是就要等几个月才能再申请了呢？其实不一定。

现在市面上银行信贷产品五花八门，银行与银行的产品竞争大，固定的标准化经营是不行的，所以针对优质的客户群体是可以放宽的，那什么是优质的客户群体呢？

第一，有房子等固定资产群体，有房的人一直是银行最喜欢的客户群体，连按揭贷款都不计算负债当成资产，针对房子推出的产品也是很多，而且利息低，征信要求也不高。毕竟你有一套房子做背书，还不起至少我还能卖了房子，别看不起谁，所以银行最喜欢就是有固定资产的客户。

像有房子的客户群体，银行对征信查询相对放松，一般只计算三个月内的查询总数，不计较一两个月内的查询次数。个别银行一年内查询不超20次都可以，可以说是不看查询要求的了

第二，国企，事业单位，有缴纳公积金代发的客户群体，此类客户群体的工作稳定，收入可查，而且福利待遇较好，银行在设计产品的时候，考虑到这一类的人群在学历，收入，还有守信记录方面都是比较稳定的，所以相对应要求也会偏低。

此类客户群体由于收入稳定，而且个别银行对于查询要求也是相对放松，一年内不超15次是可以的。

第三，一般企业，有代发，有社保，有收入来源。此类客户群体相对来说占比比较大，而且都是游走在银行设计产品的边缘，所以要求就会严格一些，三个月内最好不超过8次。

那2022年开年征信查询多可以做哪款产品呢？

现在中行的产品，对于查询以及负债还是比较放松的

针对企业主的

客户群体：广佛有房，名下有营业执照

负债要求：名下信用负债不超100万，或者负债不超过资产百分之90%

额度利息：最高100万，年化4.25%

还款方式：先息后本一年，等额本息3年，按10年分摊（气球贷）

征信要求：不看查询，贷款两年内不能超9个1，两年内不能有超过90天以上逾期

针对工薪族的

客户群体：按揭房月供半年或可验收入达8万以上（公积金，个税认定）

负债要求：名下信用负债低于80万

额度利息：最高20万，年化6%

还款方式：先息后本，等额本息三年

征信要求：一年征信查询不超12次。

更多银行产品在这里就不多做描述了，征信查询对于每个人都至关重要的，可以直接影响到你能不能进去银行贷款的门槛，正如上文所说的，向谁第一个张口借钱也是一个技术活。

融资无小事，喜欢的话就点点关注，我是阿挺，每天分享，一起成长！！

别怕！！这种查询多了也不影响征信

征信报告作为个人的信用身份证,记录着近五年内的所有信用信息。

所以我们在婚前信用交换、贷前咨询的时候，都需要来打一份详版征信报告来初步了解信用情况。

【佳蔚】在日常做咨询的时候,也是这样。

这时候,一些严谨的客户就会害怕影响自己的信用。

不敢轻举妄动。

首先【佳蔚】要夸一些这些朋友们,这些朋友们显然是知道有过多的查询是会影响自己的信用情况的。

通常这种朋友征信情况也不会太差。

那【佳蔚】所说的这种查询和影响自己的查询到底有何区别呢？

首先给大家看看一份详版的征信报告。

图为最后两页。

分为机构查询和个人查询。

机构查询为银行、网贷、机构对你个人信用的一个查询。

你每申请一次信用卡、点一次网贷、或者向银行申请贷款业务都会显示一次机构查询。

这种查询是会影响到个人的一个信用的。

多次申请代表长期缺钱、不诊视自己的信用。

银行一般对贷款准入的要求为：两个月不得超过5次查询、半年不超过6次。

每个银行要求不同。

不过查询肯定是越少越好。

近期查询不符合银行规则,就需要在等一下,我们行话俗称“养一下征信”。等待查询符合银行条件。

而佳蔚让大家所查的征信为去银行柜台打的详版征信。

为个人查询。

这种查询银行是没有次数限制的,一年查询100次都没有关系。

那为什么有的朋友会觉得影响影响银行贷款呢？

早在几年前2横行的时候,很多贷款机构是没有金融牌照的,也无法查询客户征信。同样,发放给客户的贷款也不上征信。

由于都不上征信,一个客户可以轻轻松松从多家机构拿到款项。

这些2们,就需要客户提供15天内个人简版征信,对个人查询次数就有了要求：一年个人查询不超过7次。

以防数据不共享的情况下,客户多贷,导致客户负债过高而无法贷款。

随着2们的覆灭,看个人查询这个说法也消失。

所以,查询一下个人征信,别慌,只要心情好,1年查询100次都没关系。

关注【佳蔚】，带你了解更多金融小知识。