广州多家银行个人房贷可延期还贷 最长可延期18个月

记者近日了解到，包括工商银行、中国银行、建设银行、光大银行、民生银行、兴业银行、平安银行在内的多家银行表示，对广州地区个人房贷客户推出延期还贷服务，主要面向受疫情影响的住房按揭贷款客户，延长期限在3个月至18个月不等。此外，有银行还推出了经营贷延期还款服务，如兴业银行经营贷可延期还款到2023年6月末。

■新快报记者杨依泓

适用受疫情影响房贷客户

记者梳理发现，不同银行对申请个人房贷延期还款的适用人群的界定有所不同，主要是参加疫情防控人员和受疫情影响的住房按揭贷款客户。

工商银行广州分行表示，房贷延期适用人群包括因疫情感染住院治疗或隔离人员、隔离观察人员、参加疫情防控工作人员、受疫情影响暂时失去收入来源人员等。民生银行则表示，贷款延期、征信保护等疫情关怀和服务对象为根据国家、当地政府和监管部门最新疫情金融服务政策和指导要求，受疫情影响暂时失去收入人群、疫情防控医护人员、感染疫情住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员、参与疫情防控的部队官兵及政府公务人员、货车司机群体、因疫情住院治疗或隔离，或因疫情停业、失业而失去收入来源的个人，以及因购房合同发生改变或解除的个人住房按揭贷款客户等。

最长可延期18个月

那么，如何申请个人房贷延期还款，最长延期多久，延期期间的房贷利息又该怎么算呢？

记者从民生银行了解到，受影响人群可通过拨打95568客服热线或向各营业网点提出业务办理申请。而兴业银行则表示，具体咨询贷款专属客户经理线下办理，如因疫情封控无法前往银行网点，可通过该行“兴智汇”系统视频面签相关材料。

延期时间方面，各银行目前期限不同。“我行提供包括设置还款宽限期、推迟下一还款日、延迟偿还本金、推迟贷款到期日等在内的延迟还款服务，其中设置还款宽限期时间不超过28天，其余延期还款方式一般不超过6个月。”中国银行广东省分行表示。

兴业银行广州分行相关负责人表示，该行延期还本付息纾困政策包括针对疫情封控严重区域，住房按揭最长延期18个月；经营贷最长延期至2023年6月。受疫情影响较严重区域且涉及停工或延期交房楼盘最长延期3年等。此外，农行广州分行延期时间可在1个月至12个月，光大银行最长90天，民生银行不超过12个月，平安银行还本付息日期可延至2023年6月30日，工行广州分行则表示延期时间将按实际情况灵活处理。

“延期期间不计逾期、不计罚息、不上报征信。”工商银行广州分行表示，延期期间贷款利息按实际本金占用情况计算，并可在延期时间过后，一次性归还或摊分至后续各期归还。农行广州分行相关人士也表示，在宽限期内和账单计划调整期等期限内，不计罚息复利。此外，光大银行同样表示，延期期间只计算正常利息，不收罚息。

“房贷延期半年成功了，可以安心了，直接在A上申请就可以，延期的部分还能分摊到后面的月供”。昨日，有网友在社交平台上分享“延期还贷心得”。

有专家提醒，借贷应量力而行，合理借贷。招联金融首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼表示，对于借款人，包括个人住房贷款、消费贷、经营贷的借款人，在借款前要充分考虑到自己的还款能力，考虑到经济变化、环境变化对自己工作、收入可能带来的影响，合理借贷，合理安排还款支出和还款节奏。

编辑：邬嘉宏

来源：金羊网-新快报

借款最高可分96期？网络小贷公司涌入社交获客

作者菲鱼出品消费金融频道

可以分96期的网贷款你听过过么？近期「消费金融频道」注意到，朋友圈中频繁出现可以申请分期8年的贷款广告。

这些贷款广告大多话术相同，均称正规机构、一对一服务、还款灵活、不用下载、0担保、0抵押，吸引刷到的人借款。

在一一点击这些广告过后，「消费金融频道」发现，这些贷款的提供者均为小贷公司，且拥有开展互联网小额贷款业务试点资格，但注册资本却未达到《网络小额贷款业务管理暂行办法》（征求意见稿）（下称：暂行办法）的要求。

社交软件小贷广告渐涨

借款真如广告说的那样嘛？「消费金融频道」选择了近期被频繁推送的中金信诚-随借随还进行申请。

广告信息显示，中金信诚-随借随还号称“不欠网贷，不欠人情，承诺：不催还，不刷脸，不下APP”。

点开广告下方立即申请链接之后，显示“最高可借20万，最长可分期96期”；并宣称“放款快、成功率高、费用低”；填写申请资料仅需提供姓名、电话、所在城市、申请额度区间选择“0-5万，6-10万、11-15万，16-20万”和资质情况包括有商品房、有公积金、有全款车、有营业执照、有缴纳社保和有寿险保单。还需勾选《自动填写信息授权书》和《个人信息与隐私保护条例》。

「消费金融频道」小编按照要求填写了贷款申请信息，选择了0-5万的贷款区间。不过在填写完相关资料提交后，页面仅显示提交成功，并未提示是否申请通过。但是并未过多久，小编就收到了贷款中介打来的电话。

在简短沟通后，贷款中介询问是否下款，小编拒绝下款，并挂断了电话。

不过这段借款过程并未就此停止，中金信诚的信贷员在随后的几天里不停的拨打小编的电话，在多次挂断后通过短信告知小编他们平台需要核对完信息才能取消，并要求提供户籍地、是否交公积金等隐私信息，在小编明确拒绝提供信息后，仍然电话骚扰。

「消费金融频道」注意到，该笔由助贷机构中金信诚金融服务外包（北京）有限公司运营，资金来源为广州熊猫小额贷款有限公司（下称“熊猫小贷”）。

工商信息显示，熊猫小贷成立于2015年，注册资本为2亿元，拥有互联网小贷牌照，由熊猫金控股份有限公司（下称”熊猫金控”）100%持股。

虽然从工商信息和投诉信息来看，熊猫小贷经营问题较少，但其控股公司熊猫金控近些年来问题频出，官网处于无法打开的状态。

公开信息显示，熊猫金控仅自身风险类信息就有85条，包括因劳动争议、合同纠纷、民间借贷纠纷等被起诉；此外违规处理的警示有22条；股东股权质押，单笔质押比例＜95%的有20次记录，单笔对外担保金额＜5亿的有36次记录。

值得注意的是，通过朋友圈引流的网络小贷平台越来越多，除熊猫小贷外，还有元丰小贷、豆豆钱等广告都出现过在朋友圈，微博、短视频等热门平台均有类似广告出现，小贷广告在社交媒体上呈现抬头趋势。

借款套路多

与2019年期间小贷公司投放的小贷广告相比，这些广告不再以放款金额高、利率低作为买点，多以超长分期数、低分期门槛作为广告关键词吸引贷款客户，动辄声称分60期、96期的平台比比皆是。此外，主体小贷公司均拥有互联网放贷资格，能规避掉监管风险。

不过部分小贷广告仍然逃不出内容低俗的特征，多数广告仍聚焦在婚恋场景。以微博平台推送的小康小贷为例，广告封面是一段微信聊天记录，借钱者因为约会没钱向朋友借款，遭到羞辱，最后借款者在小康小贷上借到了钱，以此突出放款快和弱化掉贷款利息的特点。

虽然大部分平台号称放款速度快，无抵押，但实际上不少借款人表示在申请过程中仍遇到了困难。

在投诉平台上，关于小康小贷的投诉主要集中在套路贷、审核问题。多位小康小贷的借款人表示，在借款审核通过后不约而同地被告知出现了银行卡卡号输错，被银监会冻结的情况，需要预先上交一定比例借款金额用于解冻，有借款人提供信息显示，在缴纳了3万多用于解冻银行卡后仍然未下款。

这种情况并不只是个例，一名曾在元丰小贷申请过贷款的用户表示，他在元丰小贷上申请了1万元的贷款，并未下款到其银行卡，工作人员声称款项冻结了，因为银行卡错误，要解冻需要5000存款证明。

此外，由于贷款合作机构审查不严、企业运营者违规等问题，砍头息、利率、违规收费问题一直是小贷投诉的高发区，在一位借款者提供的征信报告中可以看到，其于2018年10月在元丰小贷借款7700元，分4期还，共还款14765元，利率远高于36%，超过国家利率红线。

在现金贷、消费分期市场严监管，利率下行的的趋势下，网络小贷牌照取缔成为趋势、获批也更加艰难，互联网小贷机构若提供超过法定红线的利率似乎是在自掘坟墓。

不过，《网络小额贷款业务管理暂行办法(征求意见稿)》，大概率会在不久的将来实行的情况，网络小贷牌照对于一些没有实力的控股方来说，不仅价值大跌，而且出售无望，一些小贷机构或许抱着能用一天是一天的心态在看待这张牌照，自然不会向之前那样珍惜。

网络小贷牌照价值缩水

暂行办法发布于2020年11月，虽然距今已经快过去2年仍然没有正式实行，但从互联网公司旗下小贷纷纷增资、各地小贷牌照清理加速的情形来看，也许最终出台的条例可能与目前的意见稿有部分调整，但该条法规落地似乎板上钉钉。

暂行办法对于网络小贷的注册资本提出了较高要求对经营网络小额贷款业务的小额贷款公司的注册资本设定了10亿元的门槛，跨省开展业务的公司为50亿元，且对注册资本的要求为一次性实缴货币资本。这就意味着，拥有雄厚资本的小贷机构才能跨过高门槛。

目前离小贷整改的3年过渡期越来越近，据「消费金融频道」整理，已跨过50亿跨省级经营门槛的小贷机构仅有11家，这其中主要是互联网大厂旗下的小贷公司，如蚂蚁小贷、中融小贷（字节）、财付通小贷（腾讯）、美团小贷、度小满小贷等。

不过大部分网络小贷的股东并没有这种实力，或者认为若增资达到门槛，这张牌照的投入产出比并不理想。因此，出售成为了这些网络小贷牌照的最终去处。

买家越来越难寻是目前网络小贷牌照的普遍现象，据了解，在监管叫停网络小贷发放时，市面上共有249张，其中完成工商注册的229张，已过公示期但尚未完成工商注册的网络小贷牌照20张。

那时候注册资本较低、监管主体不明确，网路小贷牌照可以以极低的资本撬动较高杠杆，再加上消费金融牌照申请困难，于是网络小贷牌照成为了香饽饽。

在2019年高峰时互联网小贷牌照的出售价格一般在1亿元左右，即使在2017年监管文件出台之前，一张互联网小贷牌照的价格也能卖到3000万。但在暂行办法的征求意见稿发布以后，这种情况就不复存在，去年赫美小贷出售的一张全国性网络小贷牌照，最终只卖了1000元。

价格下跌已经让持有网络小贷牌照的小贷机构无法通过牌照大量变现，而买主的急剧减少也让这张牌照“低价也无市”。

目前，仍对网络小贷牌照感兴趣的公司已是凤毛麟角。此前，互联网大厂、手机生产商等是网络小贷牌照的主力军，这些公司基本都在网络小贷牌照的价格高点时已经购入或者自主申请获得牌照再次购买牌照的需求极低。

在加上监管对机构入股或持有小贷公司的数量要求，多数互联网科技公司反而注销旗下多余的小贷机构，因此即使是白送牌照对于这些公司而言也没有任何价值。

卖不出去以及暂行办法的实施，都让绝大多数的网络小贷牌照砸在持有者的手上，目前这些机构能做的是在取缔之前捞足最后一笔然后离场。

专家说房贷按揭最高可贷40年了？老百姓称：就算贷50年也没意义

有人说按揭年限是否越长，压力越小？

最近“专家建议还房贷时间延长至40年甚至50年能减轻按揭的压力”！现在基本上商品房按揭年限最多也就30年！

那么咱们话说回来：30年和40年按揭的本息会变化多大呢？

根据新一期以5年期以上LPR4.3%来计算，如果按100万元商业贷，期限为30年，按等额本息算，总支付利息约为781460元，还款总额约为1781537元，也就是说每个月还款约为4960元

30年等额本息

如果按40年按揭来算，那么依旧是等额本息，总利息约为1096480元，还款总额约为2096583.00元，每个月还款约4370元，虽然年限多了10年，但总支付利息也增加了约315100元，而每个月的还款金额也仅仅是减少了约575元。

40年等额本息总还款

也就是说让大家感到颤抖的是：40年贷款的总支付利息已远超原本100万元的贷款本金！真的实施40年贷款很可能面临引发新一波的断供潮

本来专家计划40年贷款期限是为了减压，现如今再分析下。非但减压不了，反而会让大家按揭贷款后幸福指数急剧下降！

因为房贷40年意味着有的人到老了退休都还没还完，即便还完了这一辈子也就过去了！引起大家的震愤！

大家怎么看待专家建议按揭加到40年的计划？欢迎评论留言