买房怎么贷款最划算？刚需购房一定要明白这三点

买房对于每个人来说面对的困难都是不一样的，尤其是刚需购房者，大部分人可能都会认为贷款买房没有全款买房更加划算并给予朋友好心劝导。我记得“庄子”曾经在《人间世》有这样一句话“未经他人苦，莫劝他人善”。别人的那种刚需，对于你来说可能让你无法理解。正因为这样，在你不了解的情况下没有必要用你的思想权衡别人的认知。反而有的人会觉得贷款买房比全款更加划算，虽说贷款有一定的额外支出。总体而言还是解决了当下的困难。买到了心仪的住房。那么，买房怎么贷款最划算？今天就让小冰房探长带你一起来看看吧。

一、拉长贷款时间如今城市发展都离不开消费，看似你的工资在上涨，伴随着物价也在上涨，尤其近两年部分城市的通胀已经高达15％，甚至更多，城市的人均GDP增长也仅为5.5％，拉长贷款时间其实就是为了抵抗通胀而获得最大利益化。

二、月供拉至最低贷款批复后，就剩下按月还款，月供拉至最低主要是根据这几年经济来说，相信大家都不是很好，尤其在疫情期间，虽然取得了战胜疫情的显著的成效，但也随时也可发生反转。当你的月供少一点，让你可以随时能面对一些突发状况。此前，西安因为断供导致法拍房数量暴涨128倍，房产被法拍，意味着前期缴纳的钱款都打了水漂，如果是这样的结局，我还是劝你别买房，不仅白扔钱，倒不如继续租房。买房就是为了改善生活，赚钱就是为了更好的花，对自己好点，给自己留点余地，将来有能力可以多还一部分进去来缓解压力也不是不可以的。

三、贷款也要节省贷款买房，利息永远是一个备受关注的话题，现如今房产开发商合作的银行利率相对都有一定优势，利率最终决定利息，如果你是首套首贷，你可把“公积金”和“商业贷”的金额拉到最大，最好一部到位。通常这两种组合在贷款买房，无论是利息上或是成本上来说都是最低的。尤其近两年买房免征契税，首套房首付降低，这些都是地方上给予的各种利好政策。如果是二套房产，首套如果能够结清，有些当地政策也可以视为首套购房来享受优惠政策，即便没有，也会有别的优惠政策，具体你可以咨询一下当地，毕竟全国都在为回暖楼市中力度都不同。当然，优惠肯定是少不了的。

现如今，随着各地楼市逐步回暖，从过去的6月来看，期房频频爆雷，二手房环比开始有所上浮，不急需买房的人，自然不急。现如今首付降低，我记得前段时间还看到有网友怒怼说“我差的是首付吗？”当然差的不是首付。现在很多并非刚需购房的人群都盯着房产，主要是买涨不买降。如果说房价触底反弹会迎来楼市回暖，大量人群涌进购入房产，对于刚需购房者来说并不乐观。今年买房对于刚需购房者来说，至少是个抄底年，如果利好政策不把握住，机会转瞬即逝。或许你等到了抄底的机会，但抄不抄的上还是一个未知数。关注小冰，一个保护韭菜的房探长分享更多的房产知识。

购房贷款这样做利率让你低很多省钱

我们贷款买房时，大多数人都是会选择贷款买房，如何获取到贷款利率？给自己利息省去一大笔呢？

1、保持良好的征信记录是前提条件

个人征信记录是否良好是获得优惠利率最基本条件，也是成为银行优质客户重要考核标准之一。在许多银行征信记录良好客户购买首套房，可享受最低折优惠。赶快行动起来吧，有空去查下自己的征信吧！

2、使用公积金贷款

工作第一时间喊公司给自己买住房公积金，以公积金和商业贷款利率比较，公积金利率比商贷低3.25利息，而商业贷款4.55起步，相比其他贷款形式，公积金省钱力度更大更加的划算。如果公积金不能满足贷款需要而选择组合贷款商业贷款跟住房公积金结合，公积金贷款无尽大全额满员贷，商业贷款贷款少点提前还款。

3、货比三家银行之间也在竞争，选择房贷利率最低的银行去做房贷。

银行利率越低意味着你能支付更少利息，省钱才是硬道理，一般楼盘安静贷款都有相应合作银行给你选择，很多购房者会听从开发商的安排，提交资料到所属合作银行办理贷款手续，事先多问下说不定让你剩下一大笔利息，每个阶段银行政策不一样，多问为什么，毕竟省钱比赚钱容易些。

4、提供足够多的资产跟银行流水，可以证明自己的还款能力，接触银行顾虑。

这里说还款能力不是单一方面提的借款人有较高且固定收入，还可以包括其他一些能作为抵押资产，股票，期权，股东股份，个人证书，在部分银行，满足它刚的莫一方面优质客户（大额存款，发工资行），经过特批可享受最低折优惠。

另外像企业家、职业技能拥有者、公务员、军人、医生、律师、教师、、人群也是有可能被银行归为优质客户，利率也会降低不少。

5.发明家，拥有核心技术的人员

房贷利率定价方式，怎么选更划算？

8月25日起尚未办理转换的，五大行将出手帮你转换成LPR定价

今年3月1日，存量个人住房贷款定价基准转换工作拉开帷幕。对于有房贷的人来说，可以选择固定利率，此后利率不再改变；也可以选择LPR定价（贷款市场报价利率的简称），将会随着市场利率波动而变化。

按照此前央行的规定，存量浮动利率贷款原则上要在8月31日之前完成利率定价方式转换，且定价基准只能转换一次。

到底转成哪种好呢？不少人开始了“纠结症”，眼看规定期限已开始倒计时，却还没想好。

本月25日起多家银行进行批量转换

8月12日，中国工商银行、中国银行、中国建设银行、中国农业银行、中国邮政储蓄银行等五家国有大银行均发布公告称，将于8月25日起，对符合转换条件但尚未办理转换的存量浮动利率个人住房贷款定价基准批量转换为LPR。

例如，农业银行的公告中称：“我行将分批对符合条件且尚未办理定价基准转换的个人房贷进行批量转换。自2020年8月25日起批量转换，您无需任何操作。贷款定价统一转换为参考LPR加点形成（加点可为负值）的浮动利率。”

另外记者注意到，交通银行关于浮动利率房贷定价基准批量转化的公告发布于7月20日。公告表示，将于8月21日进行批量转换。而广发银行于8月初在其官方微信上表示，已从8月10日起，对符合条件的个人浮动利率贷款进行批量转换。

网友议论纷纷，“能省钱就好”

消息一出，网友们议论纷纷。“看了一圈依然没看懂怎么办，懒得选了，默认银行更改为LPR算了！”“我还是打算选固定的。那我得赶紧动手，不能再拖了！”“还没搞清楚转与不转的差别，现在又看到要统一了，就这样吧，总比自己摇摆不定好。”“只要能省钱，咋改都行。”

记者注意到，如果客户不接受批量转换规则，可于一定日期前，通过多种渠道进行自主切换；也可在完成后，在一定日期前，与贷款经办行协商处理。

例如，中国银行在公告中称：“如您希望自行办理，可在2020年8月24日（含）前，通过手机银行、网上银行和中行网点智能柜台完成转换。如您不希望批量转换，可在9月1日到12月31日前往贷款经办机构协商处理。”

还在纠结？帮你捋一捋

那么，还有想搞懂但还没搞懂的人怎么办？记者采访中发现，客户最关心的问题就是，转了之后，房贷到底会不会降呢？

一位银行房贷部人士表示，如果现在转换，第一个重定价日的利率肯定比原利率低，因为国家已经连续两次下调利率。中短期预测，利率应该继续下行。

因此，如果选择LPR，那房贷利率会在每年的重定价日重新计算。如果选择固定利率，则不变。

那么，房贷利率到底怎么算？记住这个公式——房贷利率=LPR+加点。这个加点数，等于你现在的房贷利率水平减去2019年12月份的LPR利率。这个加点数一旦确定，在整个合同期内是固定不变的。所以，以后就是随着LPR的变化而变化。

加点数有可能为负数。比如，小李的房贷利率是4.41%，当时打了9折，那么，他的房贷利率在转换成LPR时就等于4.8%-0.39%=4.41%。和以前的利率并无区别，只是算法不同。而-0.39%就是加点数。假设LPR变成了4.6%，那他的房贷利率就会变成4.6%-0.39=4.21%。

如果小王买房时贷款利率是上浮的，为5.6%，房贷利率转换时就是4.8%+0.8%=5.6%，0.8%为加点数。假设LPR变成了4.6%，那房贷利率就会变成4.6%+0.8%=5.4%。

只不过呢，LPR是变化的。可能降低，也可能升高，而专家预测中短期走低。知道怎么选了吗？南京晨报/爱南京记者仲敏