很多人买房，连月供都不知道怎么算，给大家普及一下

很多朋友都知道，房贷的月供有两种计算方式，但是就是不知道怎么计算，作为一个专业的地产人士，这个知识怎么能不掌握呢？

今天小甲就和大家分享一下，怎么计算月供，如何自己制作月供系数表，从而方便计算月供。

一：等额本息

等额本息就是每月还款本息相同，即每个月还银行的月供都是一样的意思，把银行的本息平均分摊到每个月的还款日还款。

大家都说房贷便宜，但是其实银行也要赚钱也挺奸商的，因为他们借钱给我们，用的竟然是复利模式而且是按月复利！（腹黑一句，为什么群众存款利息低得可怜，还不搞复利呢？），好在银行让你还的月供也是给你复利计息的，让人稍稍安慰，所以这种模式和民间借贷放高利贷所说的利滚利、驴打滚的还款不计息还是有所区别的。

言归正传，我们先说等额本息的月供计算公式，就是下面这个

其中

：表示月供，是月字的首个拼音字母；

P：表示本金，假如你贷款100万，30年，P就是1000000；

i：表示月息，假如你商业贷款基准（4.9%）上浮10%，i=4.9×（1+10%）÷12=0.449167；

：表示月供的期数，假如你贷款30年，一年12个月，月供期数就是360。

下面说下这个公式是怎么推导出来的，这当中要用到一个公式，等比数列求和公式（我附到后面再说）。

我们假设S表示本金利息和（即本息），P表示本金，代表按揭者每月要偿还的等额月供，

那么根据复利公式，银行要获得的本息为

S=P×（1+i）

按揭者每月要偿还的等额月供也要计息，每个月产生的月供及月供的复利利息

第1个月×（1+i）-1

第2个月×（1+i）-2

第3个月×（1+i）-3

第4个月×（1+i）-4

…

第个月×（1+i）0=

这些月供、利息和也要等于银行的本息S

S=×（1+i）-1+×（1+i）-2+×（1+i）-3+…+×（1+i）2+×（1+i）+

=

PS.这里用了等比数列求和公式

同时又有银行本息S=P×（1+i）

因此，就容易得到（月供计算中最难计算的）等额本息的月供计算公式：

等额本金的意思是每月还款的本金相同，月供的组成分为两部分，每月所还的本金相同，再加上未还本金使用一个月的利息。

月供为（每月递减）,每月所还本金为=P÷，其中P为本金，为月供期数。

第1个月，本金，需偿还利息P×i，其中i为月利率，月供为+P×i；

第2个月，本金，需偿还利息（P-）×i，月供为+（P-）×i

第3个月，本金，需偿还利息（P-2）×i，月供为+（P-2）×i

……

第个月，本金，需偿还利息[P-（-1）]×i=×i，月供为+×i

所以，等额本金的规律是每个月的差额就是×i，第一个月的月供最高，第一个月的月供为+P×i（其中=P÷,P为贷款本金总额，为贷款月供期数，i为贷款月利率），以后的月供逐月等额递减，递减额为×i。

3：月供系数表的制作

因为等额本金的计算比较简单，首月月供=+P×i，月供递减×i。因此月供系数表只要做出1万元贷款的等额本息即可，余者可以类推，比如贷款100万，就是100乘上1万元贷款的系数。

只要将1万元套上基准利率、上浮比例、贷款年限到我们的等额本息计算公式就可以很容易算出，这里我们就不一一计算了，感兴趣的朋友可以自己用手机计算器算算看。

以下就是我制作的等额本息贷款系数表，大家可以直接使用。

例1：

假如某客户从建设银行等额本息贷款100万，贷款年限30年，利率上浮10%。对应上述表格中的系数就是56.09，这就意味着从建行贷款1万块是56.09元的月供，贷款100万就是5609的月供。

如果我们套用公式

那么，P=1000000，i=4.9%×1.1÷12，=30×12=360,

经计算，最终月供=5609.07元。所以说，上述这个房贷月供等额本息计算系数表是相当精确的。

例2：

假如某客户从建设银行等额本金贷款100万，贷款年限30年，利率上浮10%。

他的月供就是：

首月的月供=1000000÷360+1000000×4.9%×1.1÷12=7269.44元

以后月供是等额递减的，差值=1000000÷360×4.9%×1.1÷12=12.48元

即

第1个月的月供：7269.44；

第2个月的月供：7256.96；

第3个月的月供：7244.48；

……

余此类推，依次递减12.48元。

4：等额本金和等额本息的优劣

等额本金和等额本息各有千秋，前者利息少，但前期还款压力较大；后者每月还款额固定，但是利息较多，优点是每月还款压力较小。

5：要不要提前还款

其实很简单考虑下经济效益，比较房贷、投资两者的收益率高就行了！

好了今天的文章到这里就结束了。最后小甲有话说：首先谢谢你气质这么美还来看我的文章~喜欢小甲的亲们可以关注一下，每天都会更新好文章哦!~有想吐槽的可以尽情的在下方吐槽，小甲在下方评论区等大家哦~

贷120：车贷计算器

称车贷计算器，是专门用于计算汽车贷款月供的计算器。可根据不同的还款方式与还款年限计算出不同的还款金额。和其他贷款，比如放贷相比，汽车贷款的还款方式更加的灵活多变。

汽车贷款计算器是方便客户计算车贷还款状况的一款计算器。用户可以选择等额本息还款或者等额本金两种还款方法进行车贷利息计算。用户可以填写汽车贷款金额，并选择可接受的车贷期限，最后根据车贷利率就可以计算出车贷月还款额、车贷利息总额、车贷总还款额。为方便用户了解更多汽车贷款还款细节，汽车贷款计算结果最终可以显示还款明细，用户可以自由对比月还款细节，了解每月支出的车贷本金和车贷利息是多少。

由于汽车贷款的还款方式相对于房贷来说更加灵活多变，所以一般的贷款计算器并不能满足计算汽车贷款的要求。

此外，年限利率与地方区域的不同，一个好的汽车贷款计算器需要有强大的后台数据支持。一般网站提供的贷款计算器只能计算简单的等额还款或等本还款方式。

俗称“贷一半，付一半”；贷款期末还款50%，在贷款期限结束时有三种选择：全额付清尾款；申请12个月的展期；二手车置换。

将贷款分成两部分，于首期和末期分别归还。在贷款期限结束时有三种选择：全额付清智慧尾款；申请12个月的展期；二手车置换。购车总费用=初期费用+月供×还款期数+尾款。

汽车贷款计算器等额还款

借款期内，每期还款金额一致。即把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中，每个月的还款额是固定的，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。这种方法是目前最为普遍，也是大部分银行长期推荐的方式。

汽车贷款计算器等额本金

是在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，这样由于每月的还款本金额固定，而利息越来越少，所以开始多越还越少，每月不固定。

汽车贷款计算器分段还款

将贷款分成若干段，每段包含数期还款；在每个单一的段中，每期还款总额不同；贷款期限结束时有三种选择：全额付清尾款；申请12个月的展期；二手车置换。

汽车贷款计算器购置税费

2011汽车购置税计算公式

1.6升以上车辆购置税=计税价格×10%

1.6升及以下车辆购置税=计税价格×7.5%

车辆购置税的计税价格根据不同情况，按照下列规定确定：

(一)纳税人购买自用的应税车辆的计税价格，为纳税人购买应税车辆而支付给销售者的全部价款和价外费用，不包括增值税税款。也就是说按您取得的《机动车销售统一发票》上开具的价费合计金额除以(1+17%)作为计税依据。

(二)纳税人进口自用的应税车辆的计税价格的计算公式为：

计税价格=关税完税价格十关税十消费税

(三)纳税人自产、受赠、获奖或者以其他方式取得并自用的应税车辆的计税价格，由主管税务机关参照本条例第七条规定的最低计税价格核定。

汽车贷款计算器具体办法

汽车贷款计算器的使用及贷款总费用的计算

计算器使用步骤

1）选择省份与城市（根据不同城市，贷款购车的利率有所不同）

2）填写汽车裸车价格（不包括上牌，购置税等费用）

3）选择贷款类型（即还款方式）

4）输入首付款（最低不可小于车价的20%）

5）选择还款期数（可选择13个月到60个月不等）

6）点击计算

1）用等额或等本贷款方式计算得出月供后

购车初期所需支付费用=裸车价×首付比例+税费（购置税，车船使用税）+保险费用+上牌费用

购车总费用=初期费用+月供×还款期数

2）用智慧贷款方式计算得出月供后

购车总费用=初期费用+月供×还款期数+尾款

以上两种贷款方式的差别在于，智慧还款方式月供更低，每月还款压力小，对日常生活质量不会产生太大影响。

汽车贷款计算器介绍

购车贷款计算器是专门用于计算汽车贷款月供的计算器。计算汽车贷款条件下在等额本金和等额本息的还款方式时，每一期汽车贷款的月供，利息总额和还款总额。

操作步骤：

第1步：首先选择您的还款方式是等额本金还是等额本息，填写汽车贷款年限、贷款金额以及贷款实际利率；

第2步：选择是否显示还款明细，点击“计算”按钮获得每一期的月供金额和贷款利息总额和还款总额等详细信息。

购车时我们需要支付的费用大略如下：

1.银行贷款基准利率：1年期6.666%2年期-3年期6.71%

2.首期付款总额=首付款+必要花费+商业保险

3.购置税=购车款/(1+17%)×购置税率(10%)

4.上牌费用：通常商家提供的一条龙服务收费约500元，个人办理约373元，其中工商验证、出库150元、移动证30元、环保卡3元、拓号费40元、行驶证相片20元、托盘费130元。

5.车船使用税：各省不统一，以北京为例，北京9座及以下客车480元/年，9座以上客车540元/年。

6.交强险：家用6座及以下950元/年，家用6座以上1100元/年

7.常规保险合计：目前保险公司平均折扣为77%。

8.车辆损失险：现款购车价格×1.2%。

9.全车盗抢险：新车购置价×1.0%。

10.玻璃单独破碎险：进口新车购置价×0.25%，国产新车购置价×0.15%。

11.自燃损失险：新车购置价×0.15%。

12.不计免赔特约险：(车辆损失险+第三者责任险)×20%。

13.无过责任险：第三者责任险保险费×20%。

14.车上人员责任险：每人保费50元，可根据车辆的实际座位数填写。

更多干货内容，尽在贷120

为了存够首付，一起算算

文｜七七读财（ID:7）

有朋友对复利的惊人魔力提出质疑，七哥在这里解释一下。复利其实就是一种计息模式，本身是没有问题的，关键在我们挑选的产品。如果我们投资盈利的产品，利滚利的情况下，收益会更高；如果我们选择的产品亏损，也会越亏越多。就像这碗鸡汤一样：

其实我们很多理财产品都是用到复利的计息模式，今天七哥就和大家来做一下计算题，算算我们的收益是多少。

复利的名词介绍：

FV:未来值，指年后的现金余额

PV:现值，指当下的现金余额

P：是我们投入的钱

i:指的是利率

:期数

1.余额宝的收益有多少？

例如：小六把一笔5万元备用金存在余额宝，利率为3.9%；5年后小六有多少钱？

FV=50000*（1+3.9%/365）^(5*365)=60764.92元

（因为余额宝是日复利，所有有这个365的存在，把年利率变成了日利率。）

市面上有一种理财计算器才能算复利，用起来比较麻烦，七哥今天教大家用Ex表格轻松就可以算出结果。

在插入函数找到"FV函数”，然后输入利率、期数和现值。下面就可以自动算出结果了。

这样就可以算出，我们把钱放在余额宝一段时间后会有多少收益。不过余额宝的收益经常波动，大家计算的时候可以取平均值计算。

2.每个月定投一笔钱，最后的收益所得是多少？

小六现在开始每个月定投500元，在平均收益率为10%的基金的情况下，30年后，他的本金和利息一共多少?

还是用到FV的函数，用的是未来的值。

30年后，将有113万元。

3.我要如何才能在3年后存够首付？

小六计划3年后结婚买房，预计还需要20万元，他每个月可以结余5000元，这笔钱需要投资利率为多少的理财产品才可以实现买房梦呢？

这次我们要用到利率函数。在Ex表格里点插入函数，搜索“RATE”函数，

输入：

期数=36；小六每个月投资，投3年，那么总期数就是3*12；

定期支付额=-5000；定期投入5000元，记得这里是投入所以输入“-5000”而不是“5000”；

终值=200000

这时候得到一个结果0.59%，这是月利率。要算年化收益率还得*12，最后才会得到7%。

所以算出的结果是：小六需要投资年化收益率为7%的理财产品，才能在3年后存下20万。

想知道你自己收益的情况，想知道要买房你得怎么投资。你可以自行计算，算完之后在留言板告诉七哥。

对于新知识，听了你会忘记，看了你会记住，只有用了才会明白。祝你在践行的路上越走越远！