听说信用卡拖欠5万元就构成犯罪？是真的么？

我从事法律实务工作10多年了，我来回答这个问题。

能够提出这个问题，说明你对法律有一定程度的了解。

根据2018年修改后的《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》的规定，恶意透支型信用卡诈骗罪的入罪数额从之前的1万元变成了5万元。

但是，要构成信用卡诈骗罪，可不仅仅是看犯罪数额那么简单。

根据《刑法》第196条的规定，持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还，数额较大的，构成信用卡诈骗罪，应当判处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。

接下来的内容可能比较枯燥，但是对于已经透支信用卡还不上的人而言，还是需要逐条对应一下，看是否符合相关的条件。只有同时符合如下条件，才会构成信用卡诈骗罪：

条件一：以非法占有为目的这需要综合各种相关证据情节来认定，主要包括持卡人信用记录、还款能力和意愿、申领和透支信用卡的状况、透支资金的用途、透支后的表现、未按规定还款的原因等，而不能机械地以没有按时还款来认定。

常见的能够认定非法占有目的的，有：

自己拖欠了一屁股债还不上，还故意透支信用卡的在办理信用卡时使用了虚假的资信证明的，比如自己实际年收入10万元，非得编造为100万元透支以后“跑路”，或者通过改变联系方式等方式逃避银行催收的使用透支的资金进行犯罪活动的，比如用于非法经营、开设赌场等等在透支以后故意将自己的财产藏匿起来，或者转移到其他人名下，逃避还款义务的

条件二：经过发卡银行的两次有效催收这显然是用来限制银行的，司法解释明确了什么是“有效催收”，规定了相应的期限、间隔等，需要同时满足以下四个要求：

在透支超过规定限额或者规定期限后进行；也就是说，在还款期限没到的时候催收的不算数催收应当采用能够确认持卡人收悉的方式，但持卡人故意逃避催收的除外；“确认持卡人收悉”，包括持卡人实际收悉和推定持卡人收悉，后者包括催收邮件被签收、发送催收短信或电子邮件等；两次催收至少间隔三十日；不能今天催了、明天接着催。符合催收的有关规定或者约定。

条件三：透支的数额仅指本金数额，不包括利息在计算犯罪数额时，不能按照银行系统拖欠的数额计算，只能计算本金数额，具体而言，需要满足以下几个条件：

①时间上，以公安机关刑事立案时为标准计算；②数额上，明确为实际透支的本金，且不包括利息、复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用；③对于已经归还或支付的，明确认定为先归还本金；④程序上，对于难以确定数额的，应据司法会计、审计报告；⑤银行提供的证据，必须有银行工作人员签名和银行公章。

特殊的从宽规定法律特别规定了对持卡人的从宽处理情形，主要有三：

在刑事立案前已经归还的数额，全部算作本金在检察机关审查起诉过程中、起诉之前全部归还的，检察机关可以做出不起诉决定在法院一审判决前全部归还的，法院可以作出免予刑事处罚的判决。

2020年信用卡逾期立案标准出炉！你了解过吗？

信信用消费时代，大多数人都喜欢使用花呗、信用卡等进行消费，虽然使用方便，但也滋生了一些难题，例如账单逾期。给大家重点分享信用卡逾期会有什么危害？

据我国刑法第196条及相关司法解释规定，信用卡持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为，属于恶意透支行为。数额在5000元以上的，构成信用卡诈骗罪。

一、信用卡逾期多久会立案

1、逾期超过一周：银行会采取降低信用卡额度的方法来提醒你还款。

2、逾期在一个月以内：银行会采取打电话、发短信的方式，通知你已经逾期需要还款。在这段时间内，属于银行直接通知，不会采取强制手段进行催收的。

3、逾期超过一个月但在三个月以内：银行将不会进行直接的催款，而是外包给专业的催收公司。此时就可能会对你的生活造成影响。

4、逾期超过三个月：银行会将你以诈骗罪告上法庭。

二、信用卡逾期立案标准

一般信用卡逾期有两种情况，一种是民事案件，另一种就是刑事案件。具体标准如下

民事立案

民事立案的标准较低，只要逾期用户不符合刑事立案的标准但又逾期不还，银行就可以向法院提起民事诉讼。

刑事立案

三、逾期量刑标准

1、逾期金额5万~50万：判处5年以下的有期徒刑，并且将缴纳2万~20万的罚款。

2、逾期金额50万~500万：判处5~10年的有期徒刑，并缴纳5万~15万的罚款。

3、逾期金额在500万以上：判处10年以上的有期徒刑，并需要缴纳5万~50万的罚款，或者直接没收财产。

综上看来，我国对于信用卡逾期的处理还是很严格的。即便用户未达到刑事案件的标准，银行也可以根据用户逾期的时间向法院提出民事诉讼。对于那些拒不归还的用户，还会被拉入黑名单，限制消费等。

如果我们无力还款导致逾期，应该怎么办？如何才能不被起诉？接下来，就给大家分享几个挽救方法。

1、记住一定不要失联!!千万不要有“银行找不到自己”的想法。你要明白在你申请信用卡的时候，银行就已经获得了你的详细资料了。这时，可能有些人会说资料是包装的，是假的！但身份证信息呢、回访电话呢，所以逾期后绝对不要失联。银行的电话或短信要积极回复。

2、如果信用卡逾期，只要每月都还钱进去，虽然金额很小。都可以向银行证明，自己虽然没有还款能力但有还款意愿。一般银行见你态度诚恳，又一直在还款，是不会起诉你的。

在这里提醒大家如果信用卡逾期了，一定要早处理，千万不要拖。没有足够资金还款时，要积极与银行协商，不要想着能躲掉。还有就是信用卡逾期，一般都是超前大额消费。小编提醒大家消费要合理，要清楚自己的还款能力。

既然已经出了问题，那么现在该做的事积极协商还款：

1.向银行表达还款意愿：

信用卡逾期还不上时，千万不能不管不顾。首先要与银行取得联系，表明自己目前的经济状况，主动表示还款意愿，希望银行协调定制合理的还款计划，然后再去努力赚钱，慢慢把欠款还清。

2.保证通话畅通：

银行工作人员在逾期后会不断联系你，但千万不要刻意躲避这些电话。接通电话后，要及时阐明自己的还款意愿及目前的经济压力，恳求宽限一些日期。

3.停息挂账：

如果持卡人在使用信用卡是逾期了，也确实无法还够银行所要求的金额，可向银行申请延期，或停息挂账政策，签订个性化分期协议，每个月按照协商好的金额还款，给持卡人回归正常生活，停止计收罚息，停止催收。

整理债务，合理规划还款，避免起诉，愿你三冬暖，愿你春不寒，愿你不因债务烦。

“新规”之前恶意透支信用卡不足5万，现在怎么判？

阅读提示：

2018年12月1日两高正式对《办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》作出修改，新规下的信用卡诈骗罪定罪入刑数额调整到5万元，针对这一数额的调整，随之而来就是之前恶意透支但不足5万元、已经立案或者一审定罪的案件如何处理的问题。本案例告诉大家，刑法的溯及力就是坚持从旧兼从轻的基本原则。也就是说，只要是新法规定不构成犯罪的，就适用新法规定。

核心观点：

刑事责任，从旧兼从轻。

裁判要旨：

本案一审法院于2018年11月15日作出一审判决，上诉人于11月26日提出上诉。同年11月28日最高人民法院、最高人民检察院公布了《关于修改关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释的决定》（以下简称《解释》），该决定自2018年12月1日起实施。上诉人石强透支本金19424.68元，未达到修改后的“数额较大”（5万元）标准，故不构成信用卡诈骗罪。原判决认定事实正确，但适用法律错误，应依法改判。判决

上诉人石强无罪。

案情简介：

一、2014年3月份，被告人石强在中国农业银行股份有限公司保定朝阳支行办理一张授信额度2万元的金穗贷记卡，2014年4月15日开始到2016年8月10日透支本金19424.68元，利息7781.58元。经银行工作人员多次催缴未还款。被告人石强于2018年7月2日将其信用卡透支欠款全部还清。

二、原审法院认为被告人石强以非法占有为目的，违反信用卡管理规定，恶意透支，经发卡银行催收后仍不归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。被告人石强自愿认罪，已还清银行欠款，且系初犯，酌情从轻处罚。依法判处被告人石强拘役五个月，并处罚金人民币二万元。(判决时间：2018年11月15日，注意：此时新规尚未生效)

三、一审判决作出后，上诉人石强上诉提出，原判认定事实错误，其不具有非法占有的目的，不构成信用卡诈骗罪，应当宣告无罪。

裁判要点

保定中院对本案改判的原因在于：

一、2018年11月28日最高人民法院、最高人民检察院公布了《关于修改关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释的决定》（以下简称《解释》），该决定自2018年12月1日起实施。

二、新修改的《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第8条对恶意透支“数额较大”明确规定为5万元，也就是说入刑的起点就是5万元。

三、根据“从旧兼从轻”的原则，新法的修改明显对嫌疑人有利，故二审法院认为，原判决认定事实正确，但适用法律错误，应依法改判被告人无罪。

经验总结：

一、使用信用卡连续逾期千万不要超过三个月，有钱抓紧还；

二、银行的催收电话不要拒接，表明还款立场；

三、新的规定出来之前，恶意透支不到5万元的不用承担刑事责任，之前逾期不到5万元的朋友可以放心了。最多只是民事责任而已。