信用卡逾期无能力偿还？4步教你如何与银行协商停息还本
大家好我是小度美美，近期很多朋友总是问怎么和银行协商个性化分期，为什么银行不同意协商等等。
今天给大家一个比较详细可实操的步骤！
关于个性化分期协商，很多人协商不下来一定是步骤不对，先别急着说协商不了，不给协商等等。
最后我会讲到协商不了的该怎么办？现在我们先捋顺一下协商的步骤：
第1步：首先联系发卡银行查询目前的欠款金额与利息、违约金分别是多少。已经分过期的信用卡的金额和利息也一定要算上！
并告知需要协商还款，让银行的协商部门电话沟通本人。查询欠款金额和利息，违约金主要就是清楚自己目前的欠款情况，然后提前做好预算，要给自己分多少期自己能接受。
那在沟通的时候不管最终跟你谈下来多少期，你都按60期去谈。
如果按38期去谈，对方肯定不能给到你50期。
所以，一开始就认定60期谈！这样可以给自己争取最大的期数。
第2步：接到银行回复电话，与银行协商还款部门沟通的时候，说明自己目前的特殊情况，也就是法规依据。
在特殊情况下确认信用卡金额超出持卡人还款能力，且持卡人有还款意愿的，是可以与银行平等协商的。
对方如果松口，会管你要相关证明的。记得做好录音并提供证明材料！
第3步：在银行同意协商分期后，需要再次确定还款期数、还款金额，需要把这些说的都录音下来。如果有特殊情况，可以把录音作为证据。
很多朋友会出现这样的问题，电话打来是第三方催收的，就是诱导你还钱的。
不录音，不问对方工号，就擅自给钱，后面利息罚息一分没少。再找这个催收员，人家说换人了，他不做了。
你就没处说理了。谈到这步，最重要的一句话就是要问对方：你的方案是否代表银行！只要有连带责任，给了本金还加利息罚息。换不换人你都可以投诉银行了！
第4步：确定好以上签订方案，开始正式还款。大部分银行签订方案的方式都是以录音为准，但是工商、农业、平安这几家银行会比较特殊，工商银行需要签订纸质协议，农业银行主要就是看当地网点。
平安银行的话就是需要签电子协议，这个客服会告知清楚，按照客服说的去做就可以了。
按照以上的4个步骤去协商还款，一般情况下是不会有什么大问题的。
说不给协商的，没这个业务的，请记住，银行确实没这个业务！因为他只是个协议而已！别跟他谈业务！
有录音要到证明资料的还不给协商就可以直接去银监会投诉了，多次跟进自己的投诉结果。还是会有人找你协商的。然后按上面4步走一遍！基本问题不大了。
但是协商还款商定之后一定要按时还款，如果再次违约，银行也会选择起诉你。所以一定要珍惜谈好的机会，按时还款不要再次失信。
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信用卡逾期怎么和银行协商啊？
我的招商银行信用卡是五月二十八号的还款期，已经逾期了一个账单了，昨天银行打电话，说是负责我这个案件的专员，说了一下我的账户情况，说我的信用卡严重逾期了，前期是他们的一线员工打电话联系我，提醒账务处理，一直没有处理到位，现在我的身份信息被招商银行标红，标记为风险因素过高，涉嫌故意拖欠的名单审核范围，现在接到通知，给你最后一次机会，处理账务，避免转停卡，再不处理的话，就要移交到下一个部门。今天周六是一个全国统一的核算时间，然后又说看到我有跟银行联系过，这次就是说把最低还款额还上的话，卡片还能正常使用，要不然银行就会和我停止合作，到时候卡片转为终身停卡。在中午一点之前处理不到位，就要上报全国信用库，让我先处理，她尝试着给我争取一个适合我的处理方案，我就说，这个我保证不了，到时候我还是处理不了怎么办？
然后十二点又给我打电话，问处理得怎么样了？我就告诉她，现在没有地方能借到钱，她就说疫情原因可以给我减免一个违约金四百多块钱。我就想，要是有钱会不还吗？然后她又说，给时间放宽到下午四点半，结果打电话过来问，我还是处理不了，她的态度就有点强硬了，说要是移交到下一个人的手里，就不一定好说话了，那我也没办法，毕竟没钱，说什么都是白说！
上次协商也没有成功，继续和银行保持联系吧！
信用卡逾期5-6个月中间一直失联，现在怎么和银行协商还款？
首先我们来看看，当我们逾期后，不同时间段，银行是怎么催收的，以及银行在什么情况会拒绝协商还款。
银行如何催收1、没有规划好，忘记还款
主要针对早期持卡人出现的逾期还款行为，一般为逾期7到15天，短信主要起提醒功能。（现实中，账单日前就会发短信来提醒，叫你最低还款）
2、超过一个月
主要针对超过30天或者超过一个账单期以上的逾期行为，进行电话提醒还款。(银行一般第二天就会打电话过来的)
3、压根忘记这事
主要针对超过90天以上逾期，银行会安排催收人员到持卡人居住或工作地址上门催缴还款。
4、老赖或者根本还不上
主要针对超过半年以上逾期，银行会向法院申请，要求对持卡人进行起诉还款。
5、死不还款
主要针对逾期1年以上，银行会将逾期资金打包折价给外包催收公司，负责进行逾期欠款催缴。
什么情况银行会拒绝协商还款1.有还款能力
在实在没有还款能力时，向银行申请协商还款，银行才可能会同意。银行一旦发现你有还款能力而拒还时，一定会拒绝协商还款的。在有还款能力时拒还，银行会走司法途径，会直接向法院起诉你，名下所有资产都可能会被执行还款。
2.恶意透支
恶意透支就是以非法目的占有的，透支额度远超还款能力，并且拒绝银行有效催收，这时银行会直接认定你为恶意透支，拒绝协商并起诉你。
3.逃避催收
逾期后不管不问，拒接催收电话，态度不友好，不配合，也不还钱。银行会以为你没有还款的打算，即使你以后想跟银行协商还款，银行也会为了规避风险，拒绝协商还款。
4.已外包给催收公司
银行会在多次催收无果后，将你的逾期款项打包折价给外包催收公司。催收公司业务员也会有业务要求及提成，在你与他协商时，会态度强横，直接拒绝的。
如何协商还款1.银行一般都有两三天左右宽限期，这个时间段内不算逾期，主动给客服打电话，申请开通宽限期，这种情况还清就没事了，或者最低还款。
2.超过宽限期，正式算逾期。银行会主动打电话，一定要接听，态度要诚恳，说明逾期原因，表明还款意愿。越早接电话或者越早主动打电话协商越好。
3.证明你的还款能力，向银行提交你的工作证明和收入流水，可能需要一些时间去还清。
4.协商最好别太想着免太多滞纳金和罚息，一定要分期在自己的还款范围内，不能再第二次出现逾期。
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