信用卡逾期，你可以向银行提要求，不找律师三招即可化解

疫情三年，相信信用卡逾期的小伙伴比较多，遇到这种情况，对于不少人来说，被催账，有些措手不及，究竟怎么处理，是自己处理还是委托律师介入，或者直接不接电话，把电话拉黑，今天就和大家来探讨信用卡逾期处理办法。

第一步，梳理逾期账户，首先看逾期的金额及逾期时长，最好列出一个表，特别是金额大，涉及银行多的情况，更需要梳理清楚。然后根据逾期总额，结合自己的收入情况，针对不同的银行和不同的欠款金额，拟定一个最低还款计划，每月还一点，这样做的目的是让银行别在反复打电话催缴，其次表明你的还款诚意，既然是逾期，征信肯定是好不了，但至少减少了很多烦恼，避免每天骚扰电话，跟给银行不断的解释，有些催款人的确是让人挺烦的，第一步到这里就完了。

接下来，我们先了解一段《商业银行信用卡业务监督管理办法》，该办法详细规定了还款顺序和还款方法，规定说：发卡银行收到持卡人还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：逾期1-90天的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。

第七十条规定：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。个性化分期还款协议的内容应当至少包括：（一）欠款余额、结构、币种；（二）还款周期、方式、币种、日期和每期还款金额；（三）还款期间是否计收年费、利息和其他费用；（四）持卡人在个性化分期还款协议相关款项未全部结清前，不得向任何银行申领信用卡的承诺；（五）双方的权利义务和违约责任；（六）与还款有关的其他事项。

根据这个规定，我们开始在第二步中，就可以提出诸如停息挂账等方案。如果的确是因为客观原因，金额又比较大，你应该整理成文字性的协商还款方案，在再次接到银行催款的时候，好言交流，并说明具体情况和你的还款诚意，要求根据特殊时期和特殊情况，提出你的还款计划，把拟好的文字念给催款人员听，要求录音，当然你自己也要录音，你还可以提出只还本金、减免利息等方面的请求。

如果这个协商得到了许可，那么你要对本次协商的结果要进行录音，并按照协商的结果还款。如果银行后期反悔，要求追加利息，你就有了录音为证，拒绝支付利息。但协商的金额、还款时间等等须明确清楚。严格按照规定的个性化分期还款协议履行，如果银行方面拒绝你提出的协商请求，你可以把录音留下作为证据。未来避免的话骚扰干扰，你还可以提出电话催交的次数和拨打电话的时间，这些都是可以的。

第三步，在被银行拒绝协商还款以后，你可以拨打银监局的电话，打过去说信用卡还不上想和银行协商个性化分期，银行不同意，然后银监会让银行主动联系你，或者给一个该银行的协商电话给你，你打过去说是银监会给的就可以，然后应该提供资料就提供证明资料就能协商下来，不行的多打几次。打通后协商还款，就又回到第二步的操作程序。你记住了吗？好了，今天的分享就到这里，记得点赞收藏！

信用卡逾期了怎么办？打银行客服电话有用吗？

信用卡发行近日数量越来越高，生活习惯和消费习惯让许多人开始申请信用卡。当越来越多的人开始依赖信用卡时，也会发生一些不良行为，信用卡逾期就是这些不良行为之一。

信用卡逾期现在成了大家常聊的一个话题。目前，一些数据还反应了信用卡逾期的模式正在稳步增长。因此，我们开始关注。根据中央银行公布的2020年第一季度支付系统的总体运行情况，半年逾期信用卡的未偿还总额达到900多亿。

实际上对持卡人来说，他们不愿意让信用卡逾期，毕竟逾期会产生一定的影响。例如：信用卡逾期后，持卡人会被银行催收，如持卡人无法偿还，债务将不断累计，这将影响个人征信报告，后果将相对严重。

但是，如今持卡人在使用信用卡时无法正确评估财务状况，并且盲目的使用信用卡消费，从而意外的使用信用卡“最大化消费”。在还款日期到后由于无法偿还，因此逾期情况屡见不鲜。

当然，信用卡逾期后，许多持卡人也希望主动偿还债务。但是，由于自身的财务压力，很难在一段时间内还清债务，因此许多人也希望减免某些债务。另外，信用卡逾期后，会有一定的逾期利息和滞纳金，这对于债务人而言确实情况更糟糕。

如果我信用卡逾期还不起怎么办？在这种情况下，你应该要积极与银行进行协商，因为逃避问题只会使得问题更加严重。

如何与银行进行协商呢？其中有几个关键。

首先，你必须理清自己的债务情况，了解自己真正的负债到底是多少？哪些该还，哪些不该还。真正做到科学清债，不要盲目处理，意融圈在债务指导处理这快就做的很好。

其次，计算好自己的还款能力，在预估好自己还款能力的基础上去同银行协商。这个时候一定要主动打客服电话，不要再问信用卡逾期打客服电话有用吗？

银行方面可能第一次不会轻易同意，毕竟，如果与我们达成协商协议的话，银行自身的利润也会受到很大的影响。所以，这个时候往往要跟银行提出《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条规定：确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。

我们协商的前提是在合理法规的基础上去同银行协商的。这将是我们助我们同银行协商的一大助力。

我信用卡逾期到协商成功过程

我是2013年办的信用卡，当时在国企工厂上班，办卡纯碎是看别人都有出于好奇感觉没有有点格格不入的感觉，因为当时工厂是和银行是合作单位，工资卡都是在招商银行办理，我入职也有一段时间，就在网上申请了，可过了几天收到短信说没有通过，信用卡那时对我来说真的是可有可无，办卡是因为同事好多都有自己为了面子但申请不通过还是有点沮丧，那时候很多业务还是需要跑银行办理的，大概过了两个月有一次我要变更预留手机号去了银行，工作人员问我有办信用卡吗？我回答“没有网上申请过没有通过，暂时不需要”她就说要不你再线下申请，像你这种有工作还是合作单位通过率很高且额度也高，我就办完业务让大厅工作人员给我申请一下，申请完不到一个星期就收到短信通过了，会在制好卡后邮寄给我，我下载了掌上生活注册登陆一看给了8000额度，也不错。

图片来自网络

大概半个月我收到了卡，在网上激活很方便，但我从来没有用过，就这样过了几个月银行信用卡中心人员来电话反正意思就是有免息期等等，意思就是让我能刷卡的地方就刷，还有每年最少六次消费才可以免年费，我想反正买东西都是付钱按时还就行，从那以后能刷卡的我都用，那时候买东西吃饭每个人基本都是在用各行的信用卡，觉得自己也很牛一样。

后来额度不断提升，因为我的是普卡最高只有五万的额度，但我工厂和他们是合作关系，我用的也多且都按时还款（中间他们打过电话让我办分期很划算之类的，偶尔也办过）到2016年的时候我的固定额度破例给了六万，临时额度十万，一切在去年发生了改变（前边有说过原因）逾期后刚开始是银行打过几次电话问了情况让我保持电话畅通别的也没多说，我想是因为我用卡这么多年的原因吧，再后来银行把催收业务给了外包公司，那段时间我的电话就没有清净过。

刚开始问完逾期情况让你想办法解决，不协商不减免后来说要起诉我信用卡诈骗，反正就是各种恐吓，我直接给银行打电话他们说不知道问我的想法，我把实际情况说了想办理个性化分期减免利息《别听网上说的停息挂帐所有银行都没有这个业务，所谓停息挂帐官方说法就是个性化分期，所以如果你要和银行或贷款平台不说再说停息挂帐的话，他会认为你啥也不知道》工作人员说可以向上边反应让我等结果，这边让等结果，那边催收的第三方就没消停过，天天短信电话让你心情很不好，就这样熬过三个多月催收见确实收不钱也逐渐减少了骚扰。

逾期六百天本金加利息

今年我又踏上了工厂之旅，每月有了固定工资除了开销所剩不多，就首先想到了还招行信用卡，毕竟逾期本金六万真起诉还是很麻烦的，我就主动联系银行发现因为逾期信用卡冻结竟然打不进信用卡中心电话，我就打了储蓄卡服务电话说明了情况，他们帮我转到信用卡那边说一个礼拜内会有人员联系我。

等了几天信用卡中心工作人员打来电话态度和以前一样很好，大概诉求说了以后她们说可以减免一万多，让我七万分48期还（逾期快两年六万本金加利息什么八万多了）我说确实困难能不能只还本金分60期，她们说60期确实有但没有减免，让我考虑一下七万这个方案，考虑好给她们联系。过了快半个月我给她们打去了电话给她们说现在每月工资确实不多除了日常开销没有多余的并且不止欠她们一家，她们就说那那再给我减免五千分48期，我说那我再考虑一下，两天后主动联系她们说能不能只还本金，她们说让我把欠别的平台截图还又能证明自己确实困难比如：生病贫困户，赡养老人小孩等等上传给她们，可以给总行申请，我就把欠的别的截图发给她们，第二天她们打来电话说可以减免只还本金还问我是本月开始还款还是下月开始？我选择了下个月她们就把申请后不能二次在逾期按时还款等给我说了一遍，现在我已经还了几个月了，信用卡其实没有网上说的那么难协商，起码招行我觉得很不错。

总结几点一：任何外包催收电话看你心情不要和他们谈，什么也谈不下来会让自己变得越来越烦躁。

二：努力挣钱主动联系银行进行协商，把自己目前实际情况说明。

三：不要有心理负担，你只是欠钱暂时还不上而不是犯了什么罪。不要抱着就是不还的侥幸心理，要想办法工作争取早日上岸。