警惕“套路贷”！广州一女子借20万却要还40万，连房子都被封了

指望通过小额借贷为公司解困，不料却遭遇“套路贷”。广州的王女士借了16.5万元却要还40万元，就连抵押的房产也被查封了，一家人被迫寄人篱下。

2017年初，王女士因项目亟需资金周转，于是向小额借贷公司贷款。借贷中介告知王女士可以通过房产抵押来贷款，并将老板李某介绍给王女士。5月，王女士带着房产证与李某见面商谈，表示想借20万元。李某表示，借20万元，3个月内还清本金，扣除“砍头息”3.5万元，到账16.5万元，每月须还息1.2万元。随后，李某拿出一沓厚厚的借款合同给王女士，并不断催促王女士签名。

王女士看到其中一份借款合同上写着借款40万元，就提出了疑问。李某表示只是做个样子，即使王女士签了这份合同，也只需要还16.5万元。为了尽快拿到钱，王女士在犹豫中签下了自己的名字。

其实，王女士签下了两份合同，一份小合同，即王女士实际借款20万元的合同，另一份大合同，则是王女士借款40万元的合同。李某忽悠王女士签下大合同，目的是为了用大合同去法院起诉王女士。

签完借款合同后，李某带着王女士到最近的银行网点，分两次共转账40万元到王女士的银行账户。随后，李某现场督促王女士，将多转的23.5万元转到自己指定的第三方银行卡上。

借到钱的王女士，在接下来的6月、7月都按时还息1.2万元。到了8月，王女士没钱还本金和利息了。从这时起，李某就开始追债，还跑到王女士家中骚扰威胁。家人不堪其扰，四处筹款，王女士又还了7万元给李某。过了一段时间，王女士公司的项目上进了一笔款，就想着还清还剩几万元的欠款。不料，李某竟说王女士还欠公司20多万元，要求王女士必须按照公司账上挂着的40万元数字还清贷款，债务关系才能解除。王女士不同意，就没有再继续还钱给李某。

同年10月份，王女士接到法院的传票。原来李某用40万元的借款合同（即大合同）到法院起诉，将王女士抵押的房产冻结了，并要求王女士按照合同还款40万元。房子被查封后，王女士一家无处安身，只能寄住在亲戚家。

黄埔区公安分局刑警在侦查中发现，该案是典型的以“借款”为名非法占有事主财物的“套路贷”案件，存在收取“砍头息”、签订“阴阳合同”、制造虚假流水、恶意骚扰追债、诈骗、制造虚假诉讼等违法犯罪行为。同时，办案民警还发现有多名相同遭遇的事主，进而核实出4宗同类案件。至此，一个以李某为首的“套路贷”团伙浮出水面。

充分掌握其犯罪证据后，黄埔警方制定了周密的抓捕方案。今年8月16日、18日，刑警大队、红山派出所联合行动，先后在广州海珠、荔湾、天河等区，悉数抓获李某等6名团伙成员。

目前，6名犯罪嫌疑人已被黄埔警方依法刑事拘留，案件正在进一步侦办中。

（来源：信息时报、河南商报）

借20万还26万后被起诉还40万，男子自称遭遇“套路贷”

“我所有的还款都是现金归还，我的借条收条都被撕毁，面对这40万元的转账收款记录，真是有理也说不清。”上海男子汤捷愁容满面，称自己遇上了“套路贷”。

他称，自己借款20万元，被要求写下40万元的借条，还本付息后，借款人凭着当初的40万元银行转账记录，将他告上法庭。由于一审败诉，汤捷被法院判决归还39.3万元。

不服判决，他提起了上诉。2017年9月4日，这起民间借贷纠纷在上海法院进行二审开庭。

男子借20万元被要求写40万元借条

年过而立，汤捷萌生了开修车公司自己创业的想法。

由于缺乏启动资金，他在分类信息服务网站上搜索“如何借钱”，发现了一家投资管理有限公司，宣传上写“随时可以放款”。通过电话，他联系上了该公司的法定代表人陶立。

汤捷回忆说，2015年12月4日，他和陶立约好在他们公司进行借款，当天在场的还有虞洋。“我只想借20万元，但是他们告诉我说，借20万元必须写一张借40万元的借条，这是行规。”汤捷称，双方口头约定一个月以后还款，除了本金再加上利息，一共需还款25万元。

随后，汤捷便将自己的身份证、驾驶证、车辆行驶证等都抵押给了陶立，由于急着用钱，他也没顾上签订借款合同，并匆匆按照对方的要求写下了自己从虞洋处借款40万元的借条。

当天，汤捷收到了虞洋通过银行转账方式借出的40万元，在虞洋、陶立的陪同下，汤捷从银行取出了40万现金，并称他当场以现金的方式归还给对方20万元。

可在约定还款期限的前10多天，汤捷就接到了陶立的催债电话，要求他还钱。“他和我说，现在他们改变主意了，如果我现在还钱的话，有两种途径，一个是银行转账还款36万元，一个是现金支付还钱26万元。”汤捷说。

他称，考虑到如果用现金还款，仅比约定的还款金额多了1万元，便于当年12月24日以现金方式将26万元归还给了陶立。

“对方收到钱后马上归还了我抵押的证件，却当着我的面撕毁了所有的借条和收条。”汤捷说，他本来想带走撕毁的借条和收条，但对方不同意，“他们说这也是规矩，盯着我把撕碎的纸片扔到垃圾桶后，才放我离开。”

汤捷本以为已还款了事，不承想一年不到自己竟然被起诉至法院要求再还钱。

一审败诉被判还借款人39.3万元

2016年10月，虞洋将汤捷告上法院。

根据一审判决书显示，虞洋诉称，其和汤捷是朋友关系，2015年12月4日其向汤捷借款40万元，当天收到了汤捷的借条，约定一周内还款，但汤捷未按时还款。汤捷又于2015年12月7日向其借款14万元，当日下午就还款14.7万元，并口头承诺余款于两个月内还清。借款到期后，汤捷未归还余款，虞洋多次催债无果，故诉至法院，请求判令汤捷归还借款39.3万元，判令汤捷支付以30.3万元为基数、按照银行同期贷款利率4.75%计算、从2016年2月8日起计算至实际支付之日止的利息。

汤捷辩称，他已经全额偿还了借款，并多支付了利息。“40万元的借款是有借条的，已撕毁。第一笔40万元转账后，我当场取了20万元还给对方，实际借款金额就20万元。”在一审法庭上，他还表示，2015年12月24日他归还了本金加利息，共计26万元，但虞洋予以否认。

澎湃新闻（www.h.）记者查阅一审判决书发现，审理中，汤捷曾向法庭申请对虞洋作测谎，被虞洋拒绝。

法院经审理后认为，虞洋于2015年12月4日向汤捷借款40万元、2015年12月7日向汤捷借款14万元、汤捷归还14.7万元，这三笔款项都有银行转账凭条、支付交易凭证等为证，法院予以确认，现借款已到期，虞洋要求汤捷归还其余39.3万元，于法有据，予以支持。汤捷称曾于2015年12月4日归还20万元现金、2015年12月24日归还26万现金，没有相应证据证明且原告予以否认，故法院不予采信。

最终，一审法院判决汤捷归还虞洋借款39.3万元，驳回虞洋其他诉讼请求。

对于法院的一审判决，汤捷不服：“虞洋他们借钱给我完全是有套路的，他们故意让我写下借款金额两倍的欠款借条，并将这个借款通过银行转账的方式留下痕迹；而之后的还款又引诱我用现金方式归还，并撕毁了借条收条，我就没有了还款证明。这样一来，他们就能‘名正言顺’地起诉我重复还钱。”

至于虞洋提到曾在2015年12月7日借款14万元，汤捷回应称确实借过这笔钱，“借钱时对方都在外地，无法当面交易，所以这笔款项的借还都是走的转账方式。”他称，这14万元的借款因为有银行转账流水证明，已经结清，并不是此案的核心焦点。

借款人一再不愿测谎

尽管手里没有核心证据能自证清白，汤捷还是决定上诉。

2017年9月4日，汤捷和虞洋又再次坐到了法庭上，汤捷上诉要求撤销一审判决，驳回虞洋全部诉讼请求。

二审过程中，法院主要针对涉案的借款是否归还、实际交付情况展开了庭审调查。

虞洋在法庭上称，自己此前并不认识汤捷，是经过朋友介绍才借钱给了他，借款40万元给他用作资金周转，没有索要任何利息，也未规定具体的还款日期，“我看他的家境挺不错的，才愿意借钱给他。”

而汤捷称，自己借款当天仅收到了20万元，并于2015年12月24日归还了现金26万。

当天的庭审中，法官提及之前一审时汤捷曾要求对虞洋进行测谎，并愿意承担相应的费用，但被虞洋拒绝。当法官向虞洋追问原因时，虞洋说：“我认为测谎这个根据个人的身体素质和心理素质结果会不同，我认为自己身体不适合测谎。”在法官再次建议下，虞洋依旧不同意测谎。

在辩论阶段，汤捷的辩护律师透露，在调查中发现虞洋在2015年7月10日与陶立共同开设了一家注册资金两千万元的放贷公司。辩护律师认为，虞洋的借款行为是典型的“套路贷”，在借钱后撕毁所有的凭证，且陈述不合逻辑，望法院查明事实，维护汤捷的合法权益。

虞洋一方则指出，汤捷没有正当职业，借款行为的出发点存疑，并质疑其现金还款的行为。

法庭上，双方均表示不接受调解，法院将择期作出二审宣判。

（文中人物系化名）

男子本想借20万，结果被骗21万元，套路是这样的

来源都市现场综合安徽科教频道

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安徽太和县的吴先生最近急需用钱，本想在网上办理贷款解决资金问题，没想到钱没贷到，还被骗走了21万元。

当天上午，太和县公安局接到受害人吴先生的报警，称他在网上办理贷款时，被人诈骗了21万元。

受害人吴某称，他接到一个电话询问其是否有贷款意向，吴某给予肯定答复后，对方就让吴某加了客服的QQ，发来一个二维码让吴某下载“某某金融APP”。

吴某下载安装了这个后，又使用客服发来的邀请码进行注册，发现贷款的额度只有三万，并不能满足自己的需要。

于是，吴某联系客服帮自己提高额度至20万。可提高额度之后，吴某发现根本没法提现，并提示账户信息异常。再次联系客服后，被告知银行账户填写错误，导致资金冻结，客服给吴某发了一份贷款账户认证协议通知书，称吴某存在骗贷行为，需要缴纳贷款金额的20%作为认证金。

客服承诺，认证金是可以退的。于是，吴某当时就把5万元汇到了对方指定的私人账户，可依然不能提现，之后，对方以需要再次缴纳认证金的方式，让吴某先后多次把16万元汇至指定私人账户。认证金额缴纳完以后，吴某再次提现时被提示信息错误，客服称吴某征信有问题，需要让吴某再缴纳10万元刷征信。

吴某本打算贷款20万元，东拼西凑缴纳了21万元认证金，再缴纳10万元就已经有31万元了。直到整个时候，他才发现自己被骗了，赶忙向警方报警。

通过缜密侦查，警方锁定两名犯罪嫌疑人，并辗转多地，最终在福建仙游县将两名嫌疑人黄某和罗某抓获归案。目前，黄某、罗某已被太和县公安局依法采取刑事强制措施，案件还在进一步侦办中。

因疫情原因，最近一些企业和个人出现资金周转困难的情况，诈骗分子正是利用这一情况实施诈骗。

警方提醒：贷款一定要通过正规渠道或者银行贷款，切记不要随意下载陌生的APP软件，正规的贷款机构和银行不会以认证、刷流水、提高额度等理由要求汇款。