年利率高达36%，58同城旗下借贷平台，越过了24%的红线

6月起，多地监管部门向辖区内消费金融机构进行窗口指导，要求在一年内将个人贷款产品年利率降至24%以内。

很多互联网、消金公司，已经纷纷将借款利息降至24%以内。不少助贷公司在去年四季度也均大幅下调产品利率，当时乐信、拍拍贷等多家助贷平台过半业务利率都自觉降至24%以下

乐信新任CFO孙锐表示，公司原本计划在12个月内将年利率逐步降低至24%以内，但经过计划中期的评估，乐信有望在2022年6月之前实现目标。

在金融让利实体经济的大趋势下，更多的机构加入下降低年利率的行列当中。如360数科的自营产品贷款利率全部降至24%以下，中邮消费金融也已将旗下产品年利率调整至24%以内……

很多人会好奇，这个24%到底是怎么来的？据西南财经大学中国家庭金融调查与研究中心发布的《中国家庭金融调查》报告显示，全国城镇民间借贷利率23.5％，而农村地区民间借贷利率为25.7％。

而在2002年2月至2015年5月以前，我国银行贷款利率基本维持在6%左右，根据贷款利率的4倍来计算，民间借贷利率确定在24%是比较合理的范围。

这个行业红线，意义不仅在于成为行业进入规范化发展分水岭，更重要的是能够实现金融让利实体经济，以及发挥金融普惠性的作用。

虽然眼下整个行业都在将利率触手伸缩，不过潮流之下依然存在着逆流者。

01

年化利率超过24%红线

据媒体报道，58同城旗下多款APP，如赶集直招（原赶集网）、招财猫直聘、安居客（原58房产）、快狗打车（原58速运），均在为一些高息贷款引流。而转转二手交易平台则上线了自营信贷产品——发条借钱和发条分期。

那么这些借贷产品利率如何？例如，通过58同城APP界面，可以在58数科借到钱。其借款产品分为58好借和58快借，分别为58数科自营贷款和贷超超市。

如果在58快借上申请2万元额度，借12个月的话，综合年化利率（单利）为35.99%。借款协议显示，还呗合作金融机构包括：国投泰康信托、锡商银行、重庆分众小贷、青岛银行、蓝海银行。

除了58数科外，转转二手交易平台则上线了自营信贷产品——发条借钱和发条分期。如果去发条借钱上申请20500借款，便能发现综合年化费率35.64%。

为了验证情况的真伪，我们下载了转转APP，一开始为填入个人信息时候，后台显示仅能借款18000，年化利率24%；但是当填写完个人信息后，借款额度却缩水到9000元，但是年化利率直接飙升到36%。

值得注意的是，像快狗打车APP-快速借钱、赶集直聘APP-我要借钱，均存在为58数科引流的情况。

快狗打车可以说是58系矩阵中第一个IPO的业务。2013年10月底，58同城赴美上市，风光正盛，次年便创立了58到家，专注于家庭服务。2017年8月，58到家升级为到家集团，形成家政、速运、平台三大业务版块。

2020年9月18日，58同城完成私有化并购，从纽交所退市，退市时市值较巅峰期下跌约三分之一。随后，58同城相继拆分独立各类细分业务，如定位于家庭服务业务的天鹅到家；主打同城物流的快狗打车；专注二手交易市场的转转；汽车交易平台主的车好多；房屋交易平台安居客等。

而赶集直招为58同城旗下面向求职用户的招聘平台，赶集直招面向求职用户推荐“58数科”。

多元的产品矩阵背后的庞大的用户群体，在这些流量中筛选需要借贷的用户，导流到高息的借贷产品，如此以后便形成了一个业务闭环。

都知道世界上最容易赚钱的方式便是钱生钱，高息借贷其实就是钱生钱最简单有效的办法，尤其是动辄35%的年化利率，世界上有哪一个理财产品能够给消费者赚到这么多的利息。

不过，需要注意和警惕的是，24%的年化利率已经成为行业的一条红线。在同行纷纷退回红线的时候，58同城旗下的借贷产品依然顶风而行，注定不会走得太远。

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高额利息下的众生相

刚才说到的引流产品也好，高额的利息设置也罢，其实都是很抽象的东西。如果有时间去互联网投诉平台“黑猫投诉”去翻阅一下，只要输入58关键词，映入眼帘的便是众生的悲苦相。

例如，58好借截止目前投诉量高达7060，已回复7059，已完成6659。继续往下翻阅的话，关于58好借投诉主要聚焦在利率高于国家标准、担保费咨询费过高、暴理催收电话骚扰、无法提前还款等内容，不过最主要的其实还是利息问题。

我们不妨透过几个投诉内容，来直观感受下58好借利率多高。一位投诉用户表示：58好借年利率30%，这本身就是高利贷，而且还玩套路，在高利息的基础上，额外增加了担保费和服务费，证据确凿，属于违法行为。

还有用户表示，在58好借贷款32000元，年化利率33%已超出最高法院规定，要求58金融退还本人在平台所有已还借款的非法所得，对平台所谓“担保服务费”和“咨询服务费”给出合理解释并道歉。

另据用户反馈，因疫情生活原因，在58同城的58好借平台里借款三笔款，比如其中有一比款借支20000元，借二个月还连本带利共计25000元，利息高的离谱，平台设置还不允许截图，只能截图我短信还款记录。

除了利息高之外，58好借平台还存在无法提前还款的问题。据用户表示，无意在58好借成功借款两笔，一笔10000元一笔2500元，没有任何选择，系统直接默认的12期，查看分期账单一看利息如此之高，堪比高利贷。

就在11.12提前还了第一笔，居然还收取了分期产生的“担保费”，准备还第二笔，居然还无法提前结清还款，这完全是霸王条款，而且他的利率已经超过国家标准，简直是金融欺诈。

前面提到的这些案例，在黑猫投诉上比比皆是。要知道能够在借贷平台上借钱的人，哪一个不是生活走投无路才选择借钱。但就是有些人瞄准这样的商机，专门赚缺钱人的钱，这样的赚钱方式不是把人往深渊里推吗？

不过，在商业世界里利益似乎是一块散发香味的肉，一群饿狼恶凶凶啃完只会剩下一堆骨头。

也请消费者们记住，人世间的悲苦并不相通，有些人的悲苦注定是另一些人的盛宴。

我来数科与多家金融机构合作放贷借款利率高达60% 收取高额担保费

“我来贷”更名“我来数科”后多次被工信部通报侵犯用户权益，同时用户反映其“高利息，服务费，暴力催收”。

近日，有多位用户向WEMONEY研究室投诉，在我来数科APP借款，年化利率超过了36%，并被收取了高额的服务费，还遭到暴力催收。

未更名前我来贷APP主打消费信贷，多次被用户投诉暴力催收、高利息、风险漏洞等。从投诉情况来看，更名后我来数科依然面临相同的问题。

1.收取高额服务费，年化利率超过36%

福建的王先生，在华为商店中看到位列前几的借贷APP我来数科，关注其公众号后，由于资金周转就在我来数科公众号中先后借贷25000元、4000元、6700元。王先生还款几期后发现，竟然每期都需额外还一笔担保费。

王先生表示，在借款前并不知晓需要还担保费，以25000这笔为例，每期连本带息还3210.85元，额外还316.85元的担保费。借款页面未显示年化利率，以IRR计算这笔借款的年化利率高达60%，远远超过了国家的法律红线36%。

王先生的借款合同显示，贷款本金25000元，贷款利率18%。担保合同显示，担保方为陕西经济协作融资担保有限公司，天眼查显示，其与我来数科（卫盈联信息技术(深圳)有限公司）为关联公司。

WEMONEY研究室以用户的身份注册并完成实名认证，填写单位名称、紧急联系人（父母或配偶）信息及同事信息，拍照身份证上传，并通过审核能获得借款额度。WEMONEY研究室尝试借款19000元，期限9个月，界面仅显示每个月需还款2681.05元，并无标明借贷利率，以IRR计算这笔借款的年化利率达到了60%。

早在今年7月，有用户就在深圳市地方金融监督管理局投诉，我来数科（卫盈联信息技术(深圳)有限公司）非法催收。用户反映，在我来数科借款20000元，分12期，每期还款2266元，根据IRR计算利率为60%，严重超过法律红线，后来无力还款，找官方协商不通过，并且暴力催收，态度很差，声称要还逾期的才可以协商，并且发短信来恐吓，骚扰家人朋友。

深圳市地方金融监督管理局在回复这名用户投诉时指出，针对反映的卫盈联信息技术（深圳）有限公司涉及非法催收的问题，建议向公安机关报案；若涉及高利息问题，建议向有管辖权的人民法院起诉，如涉嫌违法犯罪则应向公安机关报案。

2020年8月20日，最高人民法院将民间借贷司法保护上限降至4倍一年期LPR利率。

此前针对利率高的问题，我来数科回复媒体称，其开展的所有业务均符合政策及监管要求，未存在违规举措，目前所有借款产品的综合借款成本年化利率都符合法律法规要求。这样的回复显然比较敷衍，并未给出实质的解释。

与我来数科合作的金融机构还有山东省国际信托有限公司，而其给用户的借款利率本身就达到了24%。WEMONEY研究室对比其他助贷平台发现，我来数科合作的金融机构放贷利率本身就偏高，再加上我来数科高额的服务费，致使综合年化成本超过36%。

2.我来数科多次遭到工信部通报

目前在黑猫投诉平台，我来数科（包括我来贷）的投诉量达到11832件，用户称，该平台对贷款用户除了收取利息外，对每笔分期还款都收取高比例的服务费，服务费更高于贷款利息，服务费加上利息，相当于年利率高达35.99%之多，甚至达到60%。

多位用户对WEMONEY研究室表示，黑猫投诉几乎每天都有新增对其的投诉，最后基本上都不了了之。

我来数科是我来贷的前身，是金融科技集团WL旗下的纯线上金融科技平台，为工薪族、小微企业主等高增长潜力人群提供消费信贷及经营贷款等金融服务。

我来贷于2014年上线，2019年9月，我来贷升级为我来数科。我来数科运营主体为深圳卫盈智信科技有限公司，注册资本1亿元，自然人股东为谢飞，持有100%股权。

更名后我来数科曾数次遭到工信部通报。

2019年12月，APP专项治理工作组发布通告，包括我来数科在内的4款APP未完成整改。APP专项治理工作组将核验结果提交相关部门，建议依法予以处置。

2021年3月12日，工信部公布《关于侵害用户权益行为的APP通报》，其中包括我来数科，被通报原因是违规收集个人信息。此前，APP专项治理工作组再次发布通告，包括我来数科在内的4款APP未完成整改。

2021年6月8日，工信部公布，截至目前，尚有83款APP未完成整改，其中涉金融类APP“我来数科”又榜上有名。我来数科迅速回应称，此次《通报》中提及的我来数科APP1.01版本实为侵犯其商标权的仿冒APP，已通过苹果官方渠道进行投诉，该仿冒APP已于6月4日下架。

对于助贷平台，获客渠道至关重要，将直接影响公司的经营业绩。我来数科利用各种手段违规收集用户个人信息，并通过电话邮件等方式进行沟通，侵害了用户个人权益。

3.信用支付产品谷谷卡疑似下线

WL是香港金融科技公司，旗下业务场景丰富，包含现金贷、支付、消费分期、租赁等。WL旗下还有虚拟银行牌照WLBk汇立银行，近期又收购了一张印尼“雅加达服务银行”，在中国内地、中国香港、印尼三地同时展业。

今年4月份，市场消息传出WL打算筹备IPO，考虑在香港或美国上市，估值介乎15亿至20亿美元。

中国是WL的重要市场，其现金贷业务主要通过我来数科展业，从上述投诉案例可以看出，我来数科已经涉及到违规操作，其高费率的商业模式，必然会遇到政策限制。

除了现金贷产品，今年10月，WL在内地开始上线电商分期业务“就享买”，该平台通过电商业务打通信用支付业务。产品信息显示，就享买由深圳卫盈智信科技有限公司运营，用户在平台内购买后可选择分期，分期渠道为WL旗下的信用支付产品谷谷卡。谷谷卡由WL与南京银行、百信银行合作提供，与其他互联网金融公司的信用支付产品相似，都是采用合作银行二类户实现授信、支付服务。

谷谷卡最高授信额度为5万元，可绑定微信、支付宝线上、线下消费使用。利息方面，谷谷卡的综合年利率为27%，此前WEMONEY研究室曾对比过各大消金公司的信用支付产品，一般在7%-24%，对比同类产品，谷谷卡的息费并无太大优势。除了分期息费较高，就享买商城内的产品价格相较其他平台也没有明显的优势。

WEMONEY研究室尝试在“就享买”购买一台苹果手机，发现其仅能全款支付，而且几乎所有产品都没有分期支付方式。客服告知现在平台许多商品都没有分期额度，只能全款购买。短短两个月，WL的电商分期业务似乎已经偃旗息鼓。

目前国内金融科技市场环境越来越严格，WL在国内展业必将面临严厉的监管政策整顿。（WEMONEY研究室林小林/文）

一个酒店两块电表，每月读数相差八千多度！物业回应……

杨大姐是合肥人，杨大姐说，因为儿子对电竞游戏行业很感兴趣，为了支持儿子创业，去年4月份，一家人投资在合肥包河区同安街道的宝琳珠宝广场开了一家电竞酒店，生意做的也还不错。电竞酒店是用电大户，杨大姐说，用电需求原本就高，每月电费差不多要两三万块钱，可今年5月份，杨大姐却发现，自己的用电量大有猫腻。

一个酒店两块电表

每月读数相差大

杨大姐这台电表是今年5月份安装的，杨大姐说，就是感觉到用电量不对劲，她特地请来专业的电工师傅，给酒店单独安装了一块分装电表，用来单独统计自己酒店的用电量。

杨大姐表示，一个月有时要交三、四万元的电费。

直到今年年初，杨大姐又开了一家规模和大小都类似的电竞酒店，两家的用电量一对比，杨大姐发现了异常。杨大姐说，新店有三十六间房子，电费一个月一万多，原先的店有二十八、九间房子却要三四万的电费，差距太大了。

在杨大姐的租赁合同中，记者看到，杨大姐共租赁了1643平方米用作经营。宝琳珠宝广场是由宝琳物业公司转供电，在电力公司开户也是宝琳公司负责，而杨大姐租用酒店部分的用电分电表，也由宝琳物业公司统一申请安装并管理。

其中电费由宝琳公司负责收取，按照转供电每度收取1.2元。杨大姐自己请人安装电表后，发现这块电表读数与宝琳公司的分电表读数相差很大。

根据杨大姐提供的数据，从今年6月1号到9月8号，三个月左右的时间里，她计算了物业公司的电表和自家电表的度数，误差一共是24608度，按照1.2每度来计算，差价是两万九千五百二十九快六毛钱。

算下来，两块电表读数每月差不多相差八千多度，电费相差近万元。于是，杨大姐几次找到宝琳公司负责人，可是，对方却一直没给出个明确的说法。

杨大姐说，要求他们提供交给国家电网的钱，还有商户的票据，然后去核对，但是他们始终不提供，就提供了今年交给国家电网的票。

然而就在这张票上，杨大姐发现，宝琳公司每个月收取商户1块2每度的电费，实际交给国家电网的费用只有五毛八每度。如此收费是否合理呢？记者随后电话联系上了合肥市包河区供电公司。

包河区供电公司工作人员表示，按照安徽省市监局对转供电的收费文件显示，符合上浮条件的前提下，转供电可上浮15%收取转供电电费，也就是五毛八的基础上上浮15%，也就是六毛六分钱。

包河区供电公司工作人员还说，供电公司只有一块总表，然后物业给商户安装了一些分表，不管是物业安装还是自己购买的，这两款表与供电公司没有直接的供电合同。

商家拒绝解释

市监介入调查

既然电费是由宝琳公司统一收取，那么，对于杨大姐提出的差额电费和高额的度数误差，宝琳公司又作何解释呢？作为转供电主体，为什么翻倍加收商户电费？随后记者带着杨大姐一起，找到了宝琳公司办公室。

宝琳物业公司张经理说，关于这个事情接到过多次投诉，然后也通过司法途径，包括主管部门已经介入了，也没有什么情况可说明的。

听明记者的来意之后，这位张经理显然不想过多解释。当记者问起杨大姐对于电费的疑问时，张经理表示不愿意当面回答。

宝琳物业公司张经理：她到派出所也投诉了，主管部门也投诉了，她可以走司法途径，我跟你解释你也不懂。

杨大姐：就是这个态度，每次都是这样子，律师来找他也就是这样子。

对于杨大姐与宝琳公司之间的争议，辖区的合肥市市场监督管理局同安街道市场监督管理所曾介入调解。

同安街道市场监督管理所工作人员表示，针对杨大姐投诉的情况，他们组织了调解但双方并没有达成和解。

按照宝琳公司的所说，作为公共部分的用电损耗一般包括公区照明、电梯用电、消防设备用电、供水水泵用电，根据杨大姐反映的情况，从6月1号到9月8号，物业公司计算了10万余度用电量，在翻倍收取了电费的基础上，每月还多算了8000度。

如此“损耗”合理吗，记者随后又将情况反映到了合肥市市场监管综合行政执法支队包河大队。

工作人员说，如果你是把公共部分的电力损耗，已经计在公摊或者物业费里了，那就不能再另行摊派。他们合同就简单的一句话能源费用，电费是1.2每度，具体有没有算在里面他们要去供电公司核算出来。

工作人员表示，在转供电环节收取1.2元每度已经涉嫌价格违法，案件已经立案，情况正在进一步核查当中，而关于两块分装电表的差额问题，下一步他们也将对此进行调查。

经视记者报道

来源：安徽广播电视台