停息挂账是什么？怎么办理停息挂账

信用卡逾期后，大多数负债人担心的就是如何还清债务。信用卡本金已经还不起了，更何况还有额外增长的罚息、违约金等等。一般逾期后，银行会先发短信来催款，短信催不成就会打电话，而打电话不成的话，银行就会委托第三方公司继续催款了，致使负债人的生活和工作都受到了很大的影响。

在这种情况下，停息挂账便成为了很多负债人的心之所向。现在就带大家来了解一下“停息挂账”

什么是停息挂账？

停息挂账是指信用卡持卡人在卡片逾期之后，无力偿还的时候，持卡人和银行重新达成一个，个性化分期还款协议，把卡片里面的固定额度、临时额度以及备用金，做一个债务重组，重新二次分期，每个月按时还款的一种方式。

停息挂账等于停掉了利息，分期偿还本金，最高可申请5年期限。

申请停息挂账的条件？

条件一、持卡人具有还款意愿的；

条件二、持卡人具备分期还款能力的；

条件三、持卡人已经逾期而且无法一次性偿还欠款的；

条件四、持卡人想回归正常生活环境的，停止催收电话不想被执行的；

停息挂账容易申请吗？

答案是并不容易，因为银行盈利机构，发行信用卡的目的也在于此，信用卡逾期后虽然有一定烂账的可能，但是相应的设置一定违约金、罚息，也会收回部分。

想要停息挂账需要做3点

（1）面对催收不要逃避：具体表现在自从逾期后，和银行内部人员或者是三方催收的态度如何，是否诚恳表明自己的需求和态度。如果持卡人本身在催收期间，语言恶劣，撒谎，失联等等，那么这样的话你申请停息挂账的几率就大大降低。

（2）表明实际情况：不要银行不对你进行催收，你就不管不顾，自己应该主动联系银行，说明自己目前的经济情况，失业状态，家庭困难等等。让银行也切实感受到持卡人的难处

（3）有一定的经济和还款能力：俗话都知道“救急不救穷”，银行同意协商的根本一定是知道自己能收回欠款。那么负债人要提供相应的工作证明、或者工资流水等证明，来表明自己有一个稳定的工作，或收入来源，只要能够给予分期，能够每个月如约还款。

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直接上干货：

一、我们首先来了解下什么是停息挂账？

停息挂账俗称“个性化分期还款”，，在后续的还款日期中因个人原因没有按期归还贷款的本息，银行出于管理的需要，暂停了按期计息的账务处理，将所欠款项的余额及利息挂账，等待以后再作处理。通常进行停息挂账说明已经经过催收的环节，催缴无果，银行不得已只能停息挂账。

二、我们逾期的朋友想申请“停息挂账”必须要知道的事情有哪些？我列举了一下四点，大家可以先了解下：

1：你具体银行信用卡情况，你有几张信用卡，每张卡多少额度、总负债

2：个人现阶段情况：有多少钱，未来每个月有多少钱还款

3：每家银行信用卡逾期多长时间，逾期时间处理步骤和策略不同

4：做出分析，先还哪家信用卡，

三、我们具体的分析逾期情况，我给大家简单的梳理下讲解下：

1：逾期天数长短不同一般都是逾期1个月以上才可以协商还款

2：四大行和商业银行对比四大行都不好协商或者是有息分期，关键看协商结果

3：催收人员内催1：编制，权限上线60期外催2：第三方催收，有绩效考核，佣金三七开，外7银3，权限6期。

4：银行为什么不同意协商还款，银行不能盈利，质疑还款人能力不佳，二次逾期，没有说清楚自己的问题/打错电话了。还没有逾期，不能协商还款,除了浦发银行在没有逾期的时候可以协商还款，其他银行都没有。

四：停息挂账的法律依据

根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条规定，1：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。

1：生病住院、失业下岗、不可抗拒

2：持卡人有还款意愿

3：个性化分期还款协议最长期限不超过5年

五：停息分期的话术：

首先我们要明白一个道理，银行是没有停息挂账停息分期这个业务的，你打银行客服电话申请停息你得到答案肯定是没有这个业务的。

首先致电银行客服：

贵银行你好，麻烦帮我查下我XX信用卡本金是多少钱，违约金是多少钱，利息是多少钱”语气态度随和、温婉

客服：告知你本金是XX，违约金是XX，利息是XX

用户：当时因为，失业，生病等原因逾期了，现在还不上钱怎么办？（注意以下4点）

1：理由一定要合适的不可抗拒的，根据《商业银行信用卡监督管理办法》，个性化分期在特定条件下，持卡人无力偿还才可以申请。

2：有时候需要证据，需要自圆其说

3：这个钱是你正常消费的，不能是用机套现出来的

4：让客服给你意见，或者让客服说出可以“个性化分期还款”

当我们问完客服这个问题以后，客服一般会给出4个答案

1：拒绝2：有息分期3：停息分期4：其他

我们先看客服为什么会拒绝我们？

1：逾期时间比较短。

2：还能在你身上挣到钱。

3：懒得理你，客服也是人心情也不好。

4：银行客服帮你办理这个会占用他大量的时间，所以我们才会在之前说要注意态度，因为你的态度决定了他要不要帮你。

应对客服拒绝我们的话术，我给大家总结了一个万能的话术，供大家参考：

首先，老规矩，你工号是多少，往下看跟大家介绍下为什么要工号：

你们催收每天打电话，导致我父亲精神都不好了，老毛病又犯了现在都住院了，正好我家里有个亲戚是律师，今天去医院看望我父亲的时候，知道我逾期了告诉我，像我这种情况可以分期还款的吧，我确实是因为XX原因逾期了，现在没有能力还款了，根据《商业银行信用卡监督管理办法70条规定》在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超过持卡人的还款能力，可以协商个性化分期还款的啊，你们银行没有这个业务吗？

银行客户跟我们说可以协商有息分期，我们转化为停息挂账分期呢？我给大家总结了这个话术，仅供参考:

1：除了你们银行以外我还欠了其他银行的钱，还有WD，私人借款，我现在想优先处理你们银行的逾期，你们这么高的利息我怎么还啊，之前跟某某银行协商的时候他们免除了我的违约金，利息也减免了，你能不能帮我申请下，利息和违约金就算了，我把本金分期还给你们可以吗？毕竟欠你们银行的也不多，我还起来压力也小一点，我慢慢一个银行处理

2：要是银行不同意，这么高的利息和违约金我真的没办法处理，要不你帮我申请下先挂账，别催收了，严重影响到我的生活，我先想办法把其他银行（只还本金）的先处理下，我在努力多找几份兼职，在想办法处理你们银行，你看可以吗?

那我们跟客服嘴皮子都磨烂以后，客服就是油盐不进，就是不同意协商还款怎么办呢？

我们也可以申请强制分期，接着看

1：抓住银行的违规点（暴力催收），打银保监会的电话投诉，说明原因

2：打完投诉电话可以完全不用理会催收

3：停止往卡里还钱

4：注意态度，每天2-4次

另外有一个知识点给大家重点说下，我们有的朋友容易把催收电话跟银行客服电话分不清，这个是非常要命的。大家不要相信催收的任何承诺，也不要被催收威胁，他们所作所为就是要让你还钱。其他的他们什么都不管，相信催收的话，你日后只能拍大腿。

六：逾期了我们的电话应该怎么去接呢？

首先逾期是我们都不想发生的事，但是事情发生了，我们也应该去积极的面对，下面给大家整理了一些应对催收的话术，希望给大家一些帮助。

1：原则上可以不一直接，但是不能一直不接。

2：我不是恶意逾期，我之前办理银行的资料都是真实填写，我自己也主动和银行有联系，协商还款，但是我也要上班，也很忙，不可能每个电话都接到对吧。

3：我想协商分期，如果你这边有这个权限我们可以协商一下，如果你没有这个权限，我会继续与客服协商还款。

4：不管催收态度是辱骂你，故意刺激你，我们一定要放平心态，告诉他我不是不还我是没钱还，跟小催骂起来就是上当了。

办理停息挂帐是需要满足条件的：

一、需要有稳定的还款能力，分期下来你每月是需要还款的，

二、需要有还款意愿，不能协商下来，你这个月还了，下个月你就不还那是不行的。

三、基本上大多数银行都是需要逾期一个月之后，才能够办理停息挂帐的。

申请停息挂帐之后的好处：

好处一，停催收，不再面临电话催收，短信催收，上门催收，

好处二，减轻每月还款的压力，慢慢还清欠款，早日上岸。

好处三，每月逾期的利息跟违约金，不会再增加，债务不会越滚越大。

好处四，再不也不用提心吊胆的担心被起诉，负相关的刑事责任了。

好处五，能够安心地上班，安心的生活，制定人生目标一一实现。

最后，在法律允许的范围下，你一定要想尽办法挣钱，有钱才是一切还款的前提，不然协商下来也白搭。总之年轻人欠债没关系，也不需要害怕，就当是为自己的年少轻狂，为不懂事买单，谁没年轻过？谁的人生都是一帆风顺，不要放弃，人只要活着就有无限可能！

愿每个负债人都能早日走出债务泥潭，愿你三冬暖，愿你不为债务烦。找到生活的希望。

信用卡停息挂账后果分析！

停息挂账一般是用于银行贷款业务的，不过也适用于信用卡业务，但是略有不同。

信用卡里的停息挂账，主要是指持卡人因为特殊情况不能在最后还款日归还信用卡欠款，但是持卡人有还款意愿，可以和银行协商签订个性化还款协议，最长可以分成5年还款，期间虽然不会产生利息，但是需要按协议中的约定每个月偿还一部分本金和手续费。

而办理停息挂账后，在个人征信报告里就会显示。

停息挂账和逾期一样都会对个人征信产生影响的，从而会产生一系列不好的后果。

1、停息挂账后虽然可能还没有逾期，但是你在银行眼中也是属于失信客户，办理信用卡、银行贷款等业务会被拒。

2、信用卡提额会被拒，同样的道理，有的银行提额是会去查征信的，也就是进行贷后管理，而你的征信报告上出现停息挂账，说明你的还款能力不行，自然不会轻易提额，说不定还会降额。

3、停息挂账后也要协议中的约定按时还款，否则逾期也是会影响征信，被银行催收的。

以上即是“信用卡停息挂账对自己有什么不好？”的相关介绍。总而言之，办理停息挂账的客户都属于失信客户，说不定就上了银行的黑名单，办理各种与银行、金融机构相关的信贷业务都可能会被拒。