盘点10大贷款渠道，怎么贷款利率最低（相关从业）

昨天‬和‬大家‬聊了‬不能‬办理‬的‬贷款‬，今天‬就‬来‬盘点‬一些可以‬办理‬的‬贷款‬。（都是‬个人办理‬的‬贷款‬，企业‬的‬可以‬私信‬或者‬过两天‬更新‬）

生活‬中‬能用钱解决的问题，都不是问题。——今天来聊聊，借钱那些事儿

人生中，总会因为各种原因，出现一些临时大额花费，比如说结婚、装修、旅行、买房等.....

此时，手上资金不足，或者资金放在长期投资产品里，暂时取不出来......

咋办？借钱，暂时调度周转。

一、那些年，我借过的钱

还是先来个小复盘。

我的借款生涯始于2017年，掐指一算，也有4年的借款经验了，涉及产品有房贷、抵押贷、信用贷、车贷、信用卡等等...

一共借了10几次，

借款金额接近700万，

和10几家银行有过良好的合(打)作(工)关系，

借款产品的的信息是很不透明的，一不小心就容易踩坑，我在这期间也走了一些弯路，不过多次的经验加上从业经历，对贷款有了更多的了解，也更加觉得我们每个人，都需要掌握一些借款技能。

接下来的大盘点，希望对你有所帮助~

第一级：向亲戚朋友求助

适合人群：适用于所有人借款成本：一般来说利息很低或无息额度：这要看你的人缘和实力了优点：成本最低之一；不会上征信，不影响其他贷款。缺点：借的不是钱，而是人情债，人情债可不好还哦。第二级：大公司福利-员工无息贷款

适合人群：一些大公司比如腾讯、阿里都会给满足条件的员工提供无息贷款，算是一个很好的员工福利了。借款成本：一般来说利息很低或无息额度：10万-100万不等，一般根据入职年限优点：成本最低之一；不会上征信，不影响其他贷款。缺点：没啥缺点，非要说那就是离职前需要还清贷款。第三级：信用卡（注意不是分期）

适合人群：适用于信用卡持卡人借款成本：合理使用，年化利率在4%左右额度：一般单张信用卡可借出信用卡额度的80%以内。优点：成本低，征信不显示贷款，合理使用有助于信用卡提额以及...薅些羊毛。缺点：不适合长期、大额度使用，适合短期周转。（篇幅有限，这里不展开介绍了）第四级：有抵押物-抵押贷款

适合人群：有抵押物，比如房产抵押贷。借款成本：一般年化利率在4.2%-6%左右，还款方式可以先息后本或者等额本息。额度：看房子的估值，像一线城市动辄上千万的房子，借出几百万上千万是没问题的。优点：额度高，周期长，最长可贷20年(以前最长30年)，还款压力小。缺点：一般人比较难以独立搞定所有流程，包括流水啊、打款啊等等，所以有的要通过中介来申请，当然了，就需要付些中介费了，大概1%-2%个点左右。第五级：银行优质贷款-有循环授信额度的信用贷☆☆☆

看见没，这类产品我是加了星标的，强烈建议符合资质的小伙伴申请一笔备用。

适合人群：有稳定优质工作的人群，这里的“稳定优质”，指的是银行眼中稳定优质的人群，比如说公务员、事业单位、水电煤烟草等垄断性企业、大型的金融企业、国企、央企、外企500强、上市公司、大型互联网企业的在职员工，或者是会计师、律师这样的专业人士。或者，成为银行的受邀用户，比如资产达标、代发工资、公积金联名卡等等，都是有机会获得额度的。额度：只要你单位资质比较好、收入流水比较高、征信记录也不错，额度从十几万到几十万不等。借款成本：一般年化利率在5%-8%左右。优点：这类产品一般都有同样的优点，可随借随还，按日计息、按月付息，到期还本，额度长期有效，一般不使用在征信上隐藏的很好。缺点：挺好的产品...真的。要说缺点，按照先息后本的还款方式，再申请其他贷款时一般会认定负债较高，影响其他贷款。（这里先不展开讲，后续单独开一篇）代表产品：像工行的融借、建行快贷、北京农商银行的福瑞卡、民生消费贷、邮储消费贷、招行闪电贷、江苏银行的卡易贷等等都属于这类产品。例如下面是30万，借12个月，每个月只需还利息就行，到期还本，中途也可以随时还款。

第六级：银行一般信用贷-消费分期

适合人群：不符合上一级的资质要求，退而求其次，申请一般信用贷产品，很多产品的本质类似信用卡分期，但一般利率优于信用卡分期。借款成本：一般实际年化利率在8%-18%左右，极少数的接近6%，大部分为15%左右（注意，这里银行说的利率一般不是实际年化利率，实际利率需要通过IRR计算，后续单开一篇来说）；还款方式为等额本息或分期还款。额度：根据流水、社保、公积金等确定额度，一般5万-30万左右，个别到50万。优点：从产品本身来看，对比第五级的产品是没有优势的，但是这类产品很多类似信用卡分期，好处就是，征信显示比较友好，一般再借其他贷款不受影响。缺点：一般都是放款之后立即计息、按月还本付息、一般不能提前还贷，或者提前还贷需要交违约金。代表产品：像江苏银行的消费分期、建行的消费分期等，都属于这类产品。第七级：信用卡的附加的xx金、xx贷

适合人群：基本和第六级的人群类似，这块也是银行信用卡部门最赚钱的业务之一，所以是信用卡电销重点营销的业务，很多资质不错的人，本来可以申请优质信用贷，结果被忽悠申请的信用卡的各种某某金。借款成本：一般实际年化利率在10%以上，18%左右的居多，还款方式以分期还款为主。额度：一般几万左右。优点：操作简单，一般通过线上就可申请，这类产品在银行做活动时，利率会接近上一级普通信用贷的利率。缺点：基本和第六级类似，但利率一般高于第六级。代表产品：很多银行的信用卡APP里都可见各种xx金，随便找个银行，大家可以感受下利率。第八级：消费金融公司/银行的消费金融产品

适合人群：适合人群更广泛，对借款人要求不高，但是不同的资质利率是不一样的。借款成本：差额定价，像蚂蚁的借呗，日利率有人就是万2.5（年化约9%），有人就是万5。由于很多产品都是互联网化的，所以还款方式比较灵活，很多都是可以按日计息的。这类产品不论在利率还是还款方式上，都可能因人而异，所以对于有些人来说，成本会优于六七部分的产品。额度：一般1万-20万左右。优点：操作简单，一般通过线上就可申请，还款方式灵活。缺点：这类产品是可能上征信的，那么征信上就会显示你在某某消费金融公司借款，可能会影响其他银行贷款，如房贷、信用贷等。不过我曾经借过几次借呗，征信上都没有体现。不过建议最好不用。代表产品：像蚂蚁的借呗、微众银行的微粒贷、京东的白条金条、360借条等，都属于这类产品。感受一下借呗的利率。第九级：小贷公司/P2P

适合人群：以上方式都借不到钱的，或者借不够钱的。借款成本：如果是向小贷公司借钱，没有任何抵押的话，那利率还真是挺高的，实际利率36%的都是良心企业。额度：这种产品很多线上宣传最高20万，不过真正申请下来几万都是多的。还款方式一般都是分期还款，而且还经常先把手续费扣掉，你到手的钱是扣完手续费的。优点：有些产品不上征信，讲真，一般能申请银行贷款的就别申请小贷了。缺点：利率高，套路深。代表产品：宜人贷、拍拍贷等。第十级：小额现金贷

适合人群：对于借款人的资质，几乎没有任何要求，也是以上方式都借不到钱的最后选择。借款成本：不说了，说出来有点吓人，就是今年315曝光的那种。额度：几千、几百都有。优点：没啥优点，门槛低。缺点：呵呵。代表产品：太多了...勿碰结

以上所提到的借款渠道，基本覆盖了主流的产品形态，还有一些小众产品，没有包含在其中，不同城市的产品也会存在差异。另外，有些产品虽然没有太多优点，但是存在即合理，在不同的场景下，选择适合自己的才是最重要的。

以上，只是盘点了十大借款渠道，那么在实际选择产品的时候，还会有各种问题，

比如：

--申请贷款要满足哪些条件？需要注意什么？

--不同还款方式存在哪些区别？

--个人信用报告怎样解读？

--想要更高的额度，如何组合申请？

--等等......

后续准备为大家做一个系列，避免你在贷款时踩坑

84款借钱App，年轻人这么缺钱吗？

披着羊皮的狼，还是狼！从近几年发生的多起重大网络安全事件来看，网络黑灰产早已不局限于之前那种半公开化的纯攻击模式，而是转化成为了敛财工具和商业竞争的不良手段。

发展至今由P2P的概念已经衍生出了很多模式。中国的网络借贷平台已经超过2000家，平台的模式各有不同，归纳起来主要有以下三类：

一、担保机构担保交易模式，这也是最安全的P2P模式。

此类平台作为中介，平台不吸储，不放贷，只提供金融信息服务，由合作的小贷公司和担保机构提供双重担保。此类平台的交易模式多为“1对多”，即一笔借款需求由多个投资人投资。

此种模式的优势是可以保证投资人的资金安全，由国内大型担保机构联合担保，如果遇到坏账，担保机构会在拖延还款的第二日把本金和利息及时打到投资人账户。

二、“P2P平台下的债权合同转让模式”的模式。

可以称之为“多对多”模式，借款需求和投资都是打散组合的，甚至有由最大债权人将资金出借给借款人，然后获取债权对其分割，通过债权转让形式将债权转移给其他投资人，获得借贷资金。

三、以交易参数为基点，结合O2O（ONLINETOOFFLINE，将线下商务的机会与互联网结合）的综合交易模式。

这种小贷模式创建的P2P小额贷款业务凭借其流量、电商交易数据及产品结构占得优势，其线下成立的两家小额贷款公司对其平台客户进行服务。线下商务的机会与互联网结合在了一起，让互联网成为线下交易的前台。

随着移动互联网的发展，越来越多的用户尝试使用移动端上的金融平台进行借贷。然而，当前一些生活中的常用A，俨然成了“金融A”，设置并开通了不少与自身主要业务毫不相干的借贷功能，并以低息、红包等作为噱头引导用户开户。

A“借钱”业务泛滥，在百度输入关键词“A借钱”，显示的相关结果约5370万个，绝大部分是A“借钱”广告，很多广告打着“无门槛、无征信”的词语吸引眼球。手机上一些社交、出行、生活服务类A，大多都有借款功能，部分A还把借款功能作为重点模块进行展示。如“滴滴出行”，其借钱功能按钮就摆在A主页，与打车、顺风车、共享单车等功能并列；在“饿了么”上，借贷功能不仅出现在首页，而且接入的借款服务有七八种；在社交A“陌陌”上，其提供的借贷服务宣称最高额度为6万元，且“无担保、无抵押，有手机和银行卡就能申请”；“去哪儿旅行”“哈啰出行”“58同城”“美颜相机”等A，显眼位置均可看到“借钱”……

“‘轻松借钱’背后暗藏诱导开户极易产生逾期、审批不严且给予高额借贷额度、暗藏高息深坑、借贷功能极易侵害用户个人信息安全四重风险。”网贷平台的低门槛让一些青少年“以贷养贷”，导致贷款金额如“滚雪球”般增长而逾期还款，给金融安全和社会治安带来风险。而不少A对开通借款功能的审核都颇为宽松，填写个人姓名、身份证号，进行人脸识别后，绑定收款银行卡就可借钱。不少A的借款功能都以“实时审批、极速到账”为卖点，并且承诺的额度不低，动辄宣称可提供30万元到50万元的额度。

随着互联网技术的发展，建立在互联网之上的新金融影响力越来越大。新金融让更多的人能够享受到金融的便利，但同时，也给犯罪分子创造了新的犯罪机会。此外，许多线下的传统经济犯罪，也随着新金融的发展转移到了线上，包括非法集资、信用卡诈骗、电信诈骗等。

其中，P2P网贷平台问题最多。其尚处于早期发展阶段，平台安全风险意识相对薄弱，网贷系统多无安全保障，行业专业人士表示，这样的平台在安全局势尤为紧张的互联网金融领域，无异于“裸奔”，平台安全岌岌可危。

实践中，不仅灰产的从业者不认为是违法犯罪，而且由于法律不完善，执法、司法部门对此也存在模糊认识，打击力度不尽人意，这是值得我们监管深思！

安全的贷款平台有什么？平安好贷APP就在这里

随着人们贷款需求的增加，网络贷款平台如雨后春笋般越来越多，但质量却参差不齐，不少人被“无抵押，免担保”的小广告所吸引，却一步错，步步错，最终被骗的一无所有。平安好贷在这里提醒您，网络陷阱多，贷款需谨慎！

“无抵押无审核”是陷阱

贷款平台正规不仅可以保障个人的权益，也能保障资金的安全。一些小广告上引人耳目的宣传话语，要慎重考虑，“无抵押无审核”的借贷平台多半是陷阱，正规平台一定会查询个人信用记录、身份证、流水证明等。例如平安好贷，借贷人在申请借款时，一定会根据个人信用程度等权威信息进行准确评估，从而确保还债能力，以及合规合理性。

贷款前收费是烟雾弹

正规的贷款平台是绝对不会收取任何费用的，贷款前的咨询等都是平台贷款顾问的工作。若是贷款平台以各种冠冕堂皇的理由收取费用，一定要小心，这是诈骗前的的烟雾弹，让你误以为收费的咨询更正规，从而一步步地埋进他们设置的金融陷阱中。平安好贷是平安集团旗下的正规平台，在平安好贷APP上，完全不会收取任何费用。

只看身份证信息的“便利”

在许多不正规的贷款平台里，都会有这么一个宣传语，那就是，“仅凭身份证即可快速贷款”。这个信息点看似给急需贷款的人提供便利，实际是看得见的深渊。任何正规平台都不可能仅仅依靠你的身份证就给你贷款打钱，这不合理也不合法。若是一意孤行，其结果只会是贷款失败，严重的甚至会泄露你的个人信息。

看准利息再操作

正规平台的贷款利息绝对不会超额，都在法律规定的限额内，若是利息过高，超过法律规定，那么明摆着就是个圈套，千万不要往里钻。这种高利息的贷款方式就是我们所熟知的高利贷，千万不要掉进高利贷的巨坑中！

网络贷款陷阱多，借贷之前需谨慎，步步都是小炸弹，认真抉择找正规。每个准备借贷的人都要提高个人的防范意识，不要贪图小便宜，正所谓贪小便宜吃大亏，不要跳进金融陷阱后再追悔莫及。找寻平安好贷类似的贷款平台，合理借贷，保障自己的资金安全。