自己去银行申请贷款很难，为什么却经常接到银行推销贷款的电话？

对于我国这么大一个经济体，贷款是非常普遍的一个融资现象，无论是企业还是个人，大家缺钱了首先会考虑从银行去借贷款。

毕竟相比于其他融资渠道而言，银行贷款利息总体是比较低的，目前一年期LPR只有3.85%，5年期LPR只有4.65%，就算银行上浮一定的比例，整体算下来，如果有抵押银行贷款利率不会超过8%，就算是信用贷款一般也不会超过15%，这相比于一些民间借贷，动不动就月息两分以上算比较便宜的。

但也正因为银行贷款利息比较低，所以申请人很多，银行不缺乏客户，因此他们可以做到优中选优，在众多客户当中挑选那些资质优质的客户放贷款，那些资质一般或者没有抵押物的客户想要从银行申请贷款很难。

尽管最近几年，我国监管部门要求银行加大对小微企业的放贷力度，甚至出台文件要求银行必须达到两增两控。

但我国有几千家中小微企业，并非任何一个小企业都能够从银行借到钱，大家去银行申请贷款，要么因为营业收入不多或者利润不足，或者抵押物价值不够，或者没有抵押物，或者信用比较差等各种原因很容易被银行拒绝掉。

所以普通客户自己去银行申请贷款难度还是比较大的，但是估计大家已经发现了一个很奇怪的现象，自己去银行申请贷款非常难，但却经常接到各种银行打电话要求自己贷款，也经常接到各大银行推送的各种“备用金”短信。

看到这很多人都挺纳闷的，明明自己去银行申请贷款屡次被拒绝了，为什么银行还主动打电话向你推销贷款呢？

其实真正给大家打电话推销贷款的根本就不是银行，而是跟银行有合作关系的一些中介公司或者一些小额贷款公司。

我在信贷行业工作多年，对银行贷款营销套路还是比较熟悉的，从现实情况来看，大家所接到的银行贷款推销电话无非就两类。

1、中介公司。

银行贷款要求比较严，自己想去银行申请贷款难度很大，这里面除了客户资质比较差之外，还有一个重要的原因，银行工作人员有限，他们不可能把精力放在所有客户身上，他们只会把精力服务那些优质的大客户，毕竟一个大客户就可以顶几十个甚至上百个小客户了。

但是按监管部门要求，银行又必须给小微企业发放一定比例的贷款，这时候这些银行就会跟一些中介公司合作，由这些中介公司负责营销，负责客户前期的资料准备等等。

这些中介通过跟银行合作，他们帮客户包装，一旦客户贷款获得通过了，他们就会收取一定的服务费。

至于这个服务费是多少，不同中介收费不一样，大多数中介收费都是在2%~5%之间，有些中介收费比较狠，甚至可能达到10%以上，相当于你从银行借100万，中介有可能要收10万块钱的手续费，这个手续费比银行本身的利息还要高。

也正因为收益比较可观，所以很多中介公司就会雇用一些业务员到处打电话，他们从银行或者房产中介公司，或者其他渠道收集电话号码，然后挨个给客户打电话推销，从中寻求符合条件的贷款客户，大家经常接到银行贷款推销电话，十有八九就属于这种类型。

第二、小额贷款公司。

市面上有很多小额贷款公司，这些小贷公司放款的额度基本上都是在50万以内，大多数客户能够审批的额度也只不过是1万到10万之间。

相比银行贷款来说，这些小额贷款公司利息比较高，很多小额贷款公司月息都可以达到1.5％以上，如果再加一些管理费服务费，整体算下来，年化利率可以达到20%以上。

正因为利率比较高，所以这些小额贷款公司营销客户相对比较困难，很多人一听到利率之后就会吓跑，为了避免这种情况的发生，很多小额贷款公司在对客户进行营销的时候，就假装是银行的工作人。

客户在接到电话是银行贷款之后，很多客户就会放下防备的心里，认真听取他们的推销，然后这些小贷款公司业务员再约客户上门。

如果客户上门发现不是银行贷款，这些业务员就会说你的条件不符合银行要求，但是我们可以给你提供小额贷款，门槛比银行的低，放款比银行快，服务比银行好，你不如在我们这贷款吧。

由此可见，大家平时所接到的一些银行推销电话，其实绝大多数都不是银行工作人员推销，银行工作人员根本没有精力，也不屑于打这种电话，大多都是中介公司或者小额贷款公司打，所以大家一定要学会从中区别。

叮咚~2022年生源地信用助学贷款攻略请签收！附各县区办理地点、电话

菏泽市生源地信用助学贷款业务集中受理时间为7月20日至9月12日，申请办理贷款业务需要去户籍所在地县区学生资助管理机构办理。

一、贷款受理对象

贷款申请受理对象为家庭经济困难的全日制普通本科高校、高等职业学校和高等专科学校（含民办高校和独立学院）、科研院所、党校、行政学院、会计学院（学校名单以教育部公布的为准）正式录取，取得真实、合法、有效的录取通知书的全日制新生（含预科生）或在读的本专科学生、研究生和第二学士学生。

未进行预申请，但确因家庭经济困难需申办生源地信用助学贷款的学生，填写《家庭经济困难学生认定申请表》，作为申办贷款的家庭经济困难认定依据。

二、贷款额度、期限、利率

额度：普通本专科学生贷款最高不超过12000元，研究生不超过16000元。学生申请的国家助学贷款优先用于支付在校期间学费和住宿费，超出部分可用于弥补日常生活费。

最长贷款期限：剩余学制加15年、最长不超过22年。

利率：执行中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心发布的同期五年期以上贷款市场报价利率LPR5Y-30个基点（即LPR5Y-0.3%）。每年12月21日根据最新LPR5Y调整一次。

三、什么时候开始还款，还本宽限期是多长时间？

在读期间利息全部由财政补贴。

毕业后不再继续攻读学位时，自毕业当年起开始自付利息，在5年还本宽限期内只需偿还利息，如毕业后剩余贷款期限小于5年，则按《借款合同》约定的还款计划还款。

毕业后，在还款期内继续攻读学位的借款学生应及时向县区学生资助管理部门提出申请并提供书面证明，审核通过后，可继续享受贴息和5年还本宽限期，但贷款期限不延长。

四、办理流程

（一）首次贷款学生

1.登录学生在线系统，完成注册并填写个人及共同借款人基本信息，提交贷款申请，打印《申请表》并签字。

2.系统提示通过预申请的学生，打印《申请表》并签字后，按系统提示上传申贷材料。

3.未进行预申请，但确因家庭经济困难需要申办生源地信用助学贷款的同学，可按照实际情况填写《家庭经济困难学生认定表》，作为家庭经济困难认定依据申办贷款。

4.请借款学生和共同借款人携带以下申贷材料，前往县区学生资助管理部门办理手续

●借款学生与共同借款人各自的身份证原件、户口簿原件（如果学生和共同借款人不在一本户口上，则需双方户口簿原件）；

●录取通知书（或学生证）原件或学信网学籍在线验证报告；

●《国家开发银行生源地信用助学贷款申请表》，未通过预申请的学生还需要携带《家庭经济困难学生认定表》原件。

5.持县区学生资助管理部门《受理证明》前往高校报到，并请高校学生资助管理部门老师于当年10月10日前录入电子回执。

（二）再次贷款学生（续贷）

1.进入学生在线服务系统（），登录系统。

2.在“贷款申请”中点击“新增”，填写申请信息后，可以进行贷款签订模式选择，续贷的学生可以进行远程网上签订贷款合同。选择网上签订合同模式，学生本人按系统提示进行操作，提交申请后由县区资助中心进行复核，复核后会给学生发一条带有回执码的信息，贷款办理完成。结合当前疫情情况，建议贷款学生选择网上续贷。

3.选择现场签订合同的提交申请信息后，可以导出并打印贷款申请表，本人或共同借款人到县区学生资助中心办理贷款申请并签订合同，领取贷款受理证明。

4.持《受理证明》前往高校报到，并请高校老师于当年10月10日前录入电子回执。

温馨提醒：办理贷款业务的学生和家长要严格遵守疫情防控要求，自觉遵守纪律，办理贷款时请佩戴口罩，主动向工作人员出示健康码，并测量体温，注意保持间距。同时，提醒广大学子一定要加强金融风险意识，提高警觉性和“免疫力”，防范各种电信、网络诈骗，不要轻易泄露个人信息！

附：2022年生源地信用助学贷款各县区办理地点、电话一览表

接听到银行低利率贷款电话的龙岩朋友们注意了，通通先看过来

今天这篇文章会动很多资金中介的蛋糕，小编冒着被噶腰子的风险给您避坑。

“你好，我是某某银行信贷经理，我们行有一款利率低、额度高、放款快的信贷产品，请问你是否有需要？”你是否也经常接听到类似的电话？在疫情影响的大环境下，一些不良贷款中介通过不法渠道获取客户通讯录逐个拨打营销，一旦你表示有兴趣就会邀约你去他们公司详谈。

他们假借当前国家支持小微企业相关政策为幌子，借助银行为服务小微企业提供的低利率线上贷款的便利，实施有针对性的营销。

到公司后，他们首先会了解你的征信、负债及名下资产等情况，然后开始向你营销，最常见的便是让你把房贷转成低利率的经营性贷款，授信额度更高、利率更低让你很难拒绝，对于不符合资质的人群，他们可以帮你做资金流水、办理营业执照，甚至提供实际经营场所，然后从中收取一定的服务费用，想想利率从年化百分之五点多降到百分之三点多，70万的房贷一年利息就省七八千，这些服务费你也就理所当然地掏了。

房市不景气的情况下，不少中介开始通过营销这种转贷来收取服务费、代办费甚至是过桥资金利息来维持他们的生存。贷款是银行正规的贷款，利息也确实有所降低，收取的费用也有提前告知并签订居间合同，一切都似乎挑不出毛病，但你知道这潜在的风险有多大吗？认真看完！

一是贷款利率上调。虽然通过转贷，短期内你获得了低利率贷款，但要知道，现在的贷款利率都是通过LPR来计算的，那就不是固定不变的，随着大环境的改善，国家贴息力度降低，LPR是有可能上调的，那你辛辛苦苦转的所谓低利率贷款也就不复存在。

二是遇到资金压力。绝大部门中介为了促成转贷收取费用，不会告诉你，这种经营性的低利率贷款是需要每年还一次本金的，即使申请无还本续贷，一般最长也不会超过三年，按月付息一年后，你又要筹钱去还之前的本金后才能再次提取贷款使用。

三是存在断贷风险。前面说到这种贷款需要每年还一次本金后才能继续提用，但是一旦你的征信出现问题，如信用卡年费忘还、贷款利息未及时缴存出现逾期，便有可能出现无法再次提款的情况。

四是存在提前还款风险。这种低利率的贷款虽然一般授信5到10年，但如果你没有按银行规定使用贷款资金，银行是有权要求你提前还款的，特别是随着大环境改善，银行不再有支持中小微企业的任务压力、银保监对这类贷款开始排查整治的时候，通过中介包装获取低利息贷款的你很有可能被通知提供近年来的经营流水、进出货单据、真实经营场所等，无法提供就会叫你提前还款，不信你可以看看贷款合同的详细条款。

看完这些，你还会选择去转贷吗？赶紧转发给你的家人朋友，避免踩坑吧！